Cómo está renovando la fintech el sistema bancario

En la era del auge digital, las empresas están descubriendo nuevas formas de implementar el intercambio de información, mejorar la conectividad de los sistemas y reducir los costos de transacción. Es aquí donde entra en juego la FinTech con su función de conectar las finanzas con la tecnología para reformar la manera en que los consumidores usan, gastan y reciben su dinero.

Y aunque los avances tecnológicos sofisticados no son algo nuevo en las finanzas, la innovación digital ha reformado la forma en que realizamos operaciones bancarias en 2022. ¿Cómo está exactamente la tecnología financiera alterando la banca tal como la conocemos? ¿Qué podemos hacer para estar al día? Descubra esto y mucho más en el artículo de hoy.

¿Qué es la FinTech y cómo afecta a la banca?

En primer lugar, aclaremos qué significa esta palabra de moda. La palabra "fintech" es una combinación de las palabras "financiera" y "tecnología". Describe el uso de la tecnología por parte de las startups de fintech para ofrecer servicios y productos financieros adecuados a los consumidores. Tiene que ver con las áreas de la banca, los seguros y la inversión.

Aunque siguen el ejemplo de las entidades bancarias, las empresas de fintech no son bancos en el sentido legal del término. Para operar, se basan en las nuevas licencias creadas en los últimos años como parte de la desregulación del sector financiero: instituciones de pago, intermediarios de crowdfunding, proveedores de servicios de inversión, agregación de información de cuentas bancarias, etc.

Y si hace algún tiempo la FinTech se consideraba una amenaza potencial para los bancos y la industria bancaria en general, ahora hablamos de su integración como parte integral de una cooperación beneficiosa. En realidad, el auge de la FinTech tiene más bien un efecto estimulante que empuja a los bancos a innovar: estos últimos se enfrentan actualmente a un gran desafío que implica repensar su modelo de negocio y acelerar su proceso de transformación digital.

Las empresas de fintech apoyan a los bancos proporcionando servicios y soluciones específicas para utilizar de forma inteligente los datos disponibles y aumentar la competencia. Además, se espera que el mercado mundial de la tecnología financiera digital crezca gradualmente y alcance un valor de mercado de aproximadamente 324 mil millones de dólares para 2026. Con una tasa de crecimiento anual compuesta promedio de casi el 25%, la industria FinTech se encuentra entre las de más rápido crecimiento en todo el mundo.

De hecho, la COVID-19 fue un verdadero punto de inflexión que hizo que la tecnología financiera se convirtiera en un nuevo paradigma. El mundo ha visto una mejora exponencial en el sector de los pagos digitales. Nuevos medios de alternativas al efectivo digital, como los pagos a través de criptomonedas o puntos de fidelidad, se hicieron comunes. Si no fuera por la FinTech, eso sería casi imposible.

Ejemplos de FinTech

Préstamos entre particulares

El préstamo de particular a particular, estrictamente supervisado, es más confidencial. Younited Credit, Leetchi y Pumpkin asisten a los clientes en los préstamos P2P. Es una alternativa directa a un préstamo bancario, pero las empresas y los particulares pueden hacerlo ellos mismos en lugar de pedir prestado a una única fuente.

Fintech para la banca del día a día

Otro sector donde muchas fintechs están probando suerte es en los servicios de cuentas de pago. La cuenta Nickel, que distribuye su producto en estancos, es una de las fintechs más exitosas en esta área.

Otras empresas de fintech, a menudo denominadas "neobancos" o "bancos móviles", como N26, Revolut, Orange Bank, Monzo y otras, distribuyen cuentas y tarjetas bancarias y cobran tarifas reducidas por los pagos.

Fintech para el ahorro

La tecnología financiera ha abierto un camino para que los ahorradores encuentren las cuentas perfectas para obtener rendimientos de sus haberes. Por ejemplo, muchos neobancos pueden hacer disponibles servicios que antes estaban reservados para los clientes adinerados de los bancos privados.

Ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que no están limitadas a ninguna ubicación física y tienen un costo de operaciones más bajo que las instituciones financieras tradicionales.

¿Cuáles son las ventajas?

La accesibilidad es lo primero

Las fintechs responden las 24 horas del día y los siete días de la semana gracias a las aplicaciones móviles, con un chat y un panel de otras herramientas que permiten un seguimiento personalizado y un servicio al cliente mejorado.

Velocidad y capacidad de respuesta

Abrir una cuenta bancaria en línea se hace en unos pocos clics y solo toma unos minutos. Del mismo modo, las startups de crowdfunding logran recaudar todos los fondos para los proyectos en unas pocas horas. Las empresas no son indiferentes a ello.

Costo y rentabilidad

El precio es más atractivo que el de los actores tradicionales. No hace falta decir que la digitalización de los procedimientos reduce considerablemente los costos. Además, las remuneraciones pueden ser mucho más altas que las soluciones habituales para quienes invierten.

Simplicidad

Se considera que los precios son más transparentes y menos complejos con las tecnologías financieras. Asimismo, los procedimientos se simplifican al máximo.

Preguntas frecuentes

¿Qué le depara el futuro a la FinTech?

Los bancos FinTech se están volviendo potencialmente más prometedores, especialmente con el uso de nuevas tecnologías y herramientas que ofrecen los servicios más innovadores que interesan a los consumidores. Sin embargo, construir uno desde cero seguirá siendo muy costoso debido a los altos costos operativos y las regulaciones.

¿Necesito crear mi propio banco FinTech?

Las nuevas tecnologías como la FinTech son una necesidad para sobrevivir a transformaciones significativas. Aportan valor a los clientes y aseguran un lugar fuera de la competencia para su negocio. Si eso suena como algo de su considerable interés y aspiración, definitivamente debe crear ofertas o servicios personalizados con FinTech.

¿Cómo puedo crear un banco FinTech?

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