Was ist filialloses Banking und warum sollte man es nutzen?

Die globale Digitalisierung kommt an einer so großen Branche wie dem Bankensektor nicht vorbei. Millionen von Menschen auf der ganzen Welt nutzen täglich verschiedene Finanzdienstleistungen, und sie begrüßen stets Innovationen, die diesen Prozess einfacher und schneller machen. Digitale Finanzdienstleistungen bieten eine großartige Lösung.

In diesem Beitrag werden wir uns ansehen, was branchloses Banking ist. Außerdem lernen Sie die Stärken und Schwächen des Konzepts des filiallosen Bankgeschäfts kennenlernen.

Was ist filialloses Banking?

Die Bedeutung des filiallosen Bankwesens lässt sich schon am Namen ablesen - diese Art des Bankwesens bietet Finanzdienstleistungen außerhalb der klassischen Bankfilialen. Im Grunde handelt es sich um digitales Banking, das über verschiedene digitale Kommunikationskanäle. Die Bankdienstleistungen werden von den Kunden angefordert und Bankdienstleistungen werden von den Kunden angefordert und von der Bank über eine Website oder eine mobile Anwendung erbracht.

Eine solche filiallose Bankplattform kann entweder das traditionelle Bankensystem mit Bankfilialen ergänzen oder separat als vollwertiges Finanzinstitut - ganz ohne Bankfilialen - genutzt überhaupt.

Die Entwicklung des filiallosen Bankwesens

In den letzten Jahrzehnten ist die Nachfrage der Bevölkerung nach Bankdienstleistungen deutlich schneller gewachsen als die Zahl der Bankfilialen. Die Verlangsamung oder sogar der Aufschub der Eröffnung von Bankfilialen wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, darunter auch geografische oder demografische Faktoren. Doch selbst in den Regionen der Welt, in denen die Zahl der Banken ausreichte, um alle Anfragen zu befriedigen die Zahl der Banken ausreichte, um alle eingehenden Anfragen zu befriedigen, begannen die Kunden zu verstehen, dass es zu viel Zeit und Mühe kostet um Bankdienstleistungen zu erhalten.

Die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen ist also nicht nur eine Verbesserung im Bankwesen, sondern die einzig mögliche nächste Stufe in der sondern die einzig mögliche nächste Stufe in der Entwicklung des Bankensektors. Die Verlagerung von Finanzdienstleistungen auf Online-Modus gewährleistet eine maximale Zugänglichkeit zum Bankgeschäft.

Die Lösungen für das filiallose Bankgeschäft haben nicht nur einer großen Zahl von Menschen aus schwer zugänglichen schwer zugänglichen Orten, sondern sie revolutionierten auch die Standard-Bankverfahren, indem sie durch die Vereinfachung und Beschleunigung von Dienstleistungen, die online erbracht werden.

Vorteile des filiallosen Bankings

Das filiallose Bankgeschäft wäre nicht so weit verbreitet, wenn es nicht eine große Zahl von viele Menschen mit seinem Angebot an verbesserten Finanzdienstleistungen angezogen hätte. Die Liste der Gründe, warum Sie sich für eine digitale Bank entscheiden oder ihr zumindest Aufmerksamkeit schenken sollten, ist lang. Außerdem gelten die Vorteile der der virtuellen Bank sowohl für die Kunden als auch für die Dienstleistungsanbieter. Im Folgenden betrachten wir die Vorteile des digitalen Bankwesens aus der Perspektive dieser beiden Seiten.

Perspektive des Kunden

Beginnen wir mit den Merkmalen des filiallosen Bankdienstes, die das Kundenerlebnis verbessern. In mehreren Punkten, die im Folgenden beschrieben werden, ist das virtuelle Banking dem traditionellen deutlich überlegen traditionell.

Bequemlichkeit

Stellen Sie sich vor, dass jede Banktransaktion, sei es die Überweisung von Geld auf eine Karte oder die Bezahlung von Rechnungen mit wenigen Klicks erledigt werden kann, ohne dass Sie Ihr Haus zu irgendeiner Zeit des Tages verlassen müssen. Mit einer filiallosen Bank brauchen Sie sich das nicht mehr vorzustellen, denn das ist die Realität, die sie bietet. Sie erhalten eine komplette Palette an Bankdienstleistungen direkt auf Ihrem Gerät. Die Digitalisierung sorgt auch für kostengünstige Bankgeschäfte, da Sie kein Geld mehr für Fahrten ins Büro und die Erstellung von Papierunterlagen.

Benutzerfreundlichkeit

Die Entwickler von Plattformen für das filiallose Bankgeschäft berücksichtigen, dass das Kundenpublikum sehr unterschiedlich ist. Kundengruppe sehr unterschiedlich ist, was bedeutet, dass unterschiedliche Erfahrungsstufen mit Online-Diensten berücksichtigen. Daher sind die Bankwebsites und -anwendungen immer einfach und intuitiv. Alle Prozesse sind Alle Prozesse sind automatisiert, und die Plattform selbst führt Sie von Schritt zu Schritt.

Zugänglichkeit

Banken ohne Filialen sind nicht an einen bestimmten Ort gebunden, d. h. ihre Tätigkeit ist nicht nicht durch territoriale Grenzen eingeschränkt. Sie können überall auf Ihr Geld und Ihre Bankdienstleistungen zugreifen überall. Dies ist eine Lösung für alle, die viel reisen, denn virtuelle Banken machen alle internationale Überweisungen einfach und schnell.

Erhöhte Sicherheit

Autoritäre Banken ohne physische Filialen bieten fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der sensiblen Daten der Kunden. Beliebte, zuverlässige Sicherheitsmethoden sind biometrische Authentifizierung, Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung, etc.

Business-Perspektive

Unternehmen, unabhängig davon, ob sie sich auf Finanzen spezialisiert haben oder nicht, können ebenfalls viele Vorteile von filiallosen Banklösungen profitieren. Die Einführung des digitalen Bankwesens in das Geschäftssystem wird das Niveau eines jeden Unternehmens in mehrfacher Hinsicht erhöhen und die Entwicklungsmöglichkeiten.

Kosteneinsparungen

Filiallose Banklösungen ermöglichen es, den gesamten Geldverkehr in einen digitalen Bereich zu verlagern, und damit einen Großteil davon zu automatisieren. Dieser Ansatz spart nicht nur Geld, sondern auch Zeit.

Ausgeweitete Marktreichweite

Da digitale Dienstleistungen keine Grenzen kennen, führen sie unweigerlich zu einer Ausweitung der Zielgruppe. Durch Sie Ihren Kunden virtuelles Banking anbieten, um für Ihre Dienstleistungen oder Produkte zu bezahlen, machen Sie ihnen das Leben Sie erleichtern ihnen das Leben, denn das virtuelle Banking steht ihnen überall zur Verfügung, wo sie sich befinden. Durch die Wahl des digitalen Banking für Ihre geschäftlichen Transaktionen (z. B. für die Annahme von Geld von Käufern Ihrer von Käufern Ihrer Waren), befreien Sie sich von der Notwendigkeit der physischen Präsenz Ihrer Mitarbeiter in allen Regionen, in denen Ihre Kunden leben. Dies bedeutet eine erhebliche Einsparung von Geld und Aufwand. Wenn Sie also schon lange vorhaben, international tätig zu werden, aber nicht genug Geld haben Geld haben oder nicht bereit sind, alle damit verbundenen Schwierigkeiten auf sich zu nehmen, ist das digitale Banking Ihre Lösung.

Wettbewerbsvorteil

Wie bereits erwähnt, vereinfacht und beschleunigt das filiallose Banking den Geldverkehr durch ihre maximale Automatisierung. Dies ist für Kunden, die ihre Zeit schätzen, besonders attraktiv. Dadurch wird das Vertrauen des Publikums in Ihr Unternehmen wachsen und die Kunden Ihrer Konkurrenten weglocken. Heutzutage wird das Ansehen eines Unternehmens, das verschiedene Innovationen unterstützt, mit Sicherheit steigen.

Skalierbarkeit

Dank der Atomisierung von Finanzdienstleistungen, Geldeinsparungen und dem offenen Weg zum internationalen Markt können Sie Ihr Unternehmen leicht skalieren. Die Eröffnung von neuen Filialen, die Entwicklung neuer Richtungen, Kooperationen usw. werden durch den zuverlässigen Rückhalt eines ein gut strukturiertes Finanzsystem.

Umweltverträglichkeit

Die Tatsache, dass die filiallose Bank nicht an ein physisches Gebäude gebunden ist und alle Prozesse rein online abgewickelt werden rein online abgewickelt werden, macht sie umweltfreundlich. Die Eröffnung einer solchen Bank, die Investition in sie oder die Wahl anderer oder andere Formen der Zusammenarbeit mit ihr erhöhen das Ansehen des Unternehmens in der Öffentlichkeit.

Nachteile von filiallosen Banklösungen

Das digitale Bankwesen ist ein relativ neues Phänomen, und Sie sollten wissen, dass Banken ohne Filialen noch in der Entwicklung sind. Natürlich stoßen sie in dieser Phase auf Probleme und Schwierigkeiten. Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Herausforderungen von Banklösungen ohne Filialen ein.

Risiken der Cybersicherheit

Natürlich sind alle online durchgeführten Aktionen, einschließlich digitaler Finanzdienstleistungen, dem Risiko eines Cyber-Angriffs. Leider sind Hackerangriffe in allen Bereichen die Geißel unserer Zeit. Trotz der Obwohl Banken ohne Filialen versuchen, sich und ihre Kunden mit allen verfügbaren Mitteln zu schützen zu schützen, argumentieren viele Experten, dass das digitale Bankwesen kein einziges universelles Sicherheitssystem System entwickelt hat. Dieses Problem könnte durch die Entwicklung einheitlicher Vorschriften für das filiallose Bankwesen gelöst werden an die sich alle Banken halten müssen. Dies würde nicht nur das Sicherheitsniveau erhöhen, sondern auch das das Vertrauen der Kunden.

Beschränkte Sicherheit für große Transaktionen

Die Wurzel dieses Problems liegt ebenfalls in der mangelnden Entwicklung eines Rechtsrahmens. Überweisungen von besonders großen Beträgen waren schon immer ein komplexer Vorgang, selbst bei traditionellen Banken. Dieses Verfahren erfordert immer mehr Kontrolle und Aufmerksamkeit. Wenn ein großer Betrag online überwiesen wird, zieht dies Betrüger anlocken. Wenn die Bank also keine zuverlässigen Sicherheitsmethoden installiert, riskiert der Kunde Gefahr, Geld zu verlieren.

Technische Probleme und Ausfälle

Ein weiteres Problem des branchless banking ist seine Abhängigkeit von der Funktionsfähigkeit der Geräte, Programmen und dem Server, mit dem die Website oder Anwendung verbunden ist. Wenn das System fällt das System plötzlich aus, friert die digitale Bank ein und der Kunde kann keinen einzigen Vorgang mehr durchführen. Unter Natürlich ist der technische Support der meisten virtuellen Banken heute stark und erfahren, und Spezialisten bewältigen Ausfallprobleme recht schnell. Dennoch bringt dies immer noch eine Menge Unannehmlichkeiten für die Kunden, deren Pläne durch solche Ausfälle durchkreuzt werden.

Warum sich viele Kunden weigern, Banken ohne physische Filialen zu nutzen

Es gibt drei Hauptgründe, warum viele Kunden immer noch das traditionelle Bankgeschäft mit Filialen:

• Offline-Banking ist gewöhnungsbedürftig. Alles, was neu und ungewohnt ist, macht Angst und schreckt ab, deshalb haben es viele nicht eilig, zum filiallosen Banking zu wechseln. Natürlich schaffen die bekannten Offline Bankfilialen natürlich mehr Vertrauen, weil sie genau wissen, was es ist was sie ist und wie sie funktioniert.
• Persönliche Kommunikation. Viele Menschen mögen es, wenn sie das Gesicht sehen und die Stimme hören der Person sehen und hören, die ihr Konto bearbeitet und sie berät. Außerdem, wenn eine Person Wenn eine Person eine Frage klären möchte und sich an das Schalterpersonal wendet, sieht sie sofort eine Antwort auf ihr Anliegen (auch wenn das Problem nicht schnell gelöst wird, sprechen die mit der Person, und der Kunde kann den Arbeitsprozess live mitverfolgen).
• Selbstwerbung. Ein Offline-Büro hat zumindest ein Schild, das alle zufälligen Passanten auf die Bank hinweist an die Bank für alle zufälligen Passanten. Menschen neigen dazu, sich an leuchtende Bilder und Logos.

Warum halten die Banken an den Filialen fest?

Es gibt vier Hauptgründe, warum Banken, auch solche, die filiallose Dienste anbieten, Filialen brauchen Filialen:

• Reduziertes Risiko des Identitätsdiebstahls. Persönliche Treffen mit Bankmitarbeitern und Live-Kommunikation mit Kunden minimieren die Möglichkeit von Cyberangriffen und Diebstahl persönlicher Daten. Es ist immer noch viel einfacher Ihre Identität persönlich zu verifizieren.
• Ertragssteigerung durch Selbstbedienung. Selbstbedienungsterminals automatisieren die meisten alltäglichen Filialtransaktionen. Dies ermöglicht zusätzliche Einnahmen, die die Amortisationszeit für neue Filialen um sieben Monate.
• Verbesserte Personalauslastung. Wenn eine Bank über ein Netz von Filialen verfügt, ist es sehr einfach, die Arbeit zu organisieren und die Aufgaben zwischen Mitarbeitern aus verschiedenen Niederlassungen zu verteilen.
• Vertrauen der Kunden. Es gibt immer noch viele Kunden, die es vorziehen, Bankangelegenheiten von Angesicht zu Angesicht mit dem Personal zu klären Bankangelegenheiten lieber persönlich mit den Mitarbeitern klären und nicht alle Finanzdaten Gadgets anvertrauen. Deshalb verlassen die Banken Filialen, um keine Kunden zu verlieren.

Was die Zukunft für filiallose Bankdienstleistungen bereithält

Trotz der Tatsache, dass Offline-Bankfilialen auf der ganzen Welt nach wie vor gefragt sind und Finanzunternehmen Finanzunternehmen weiterhin neue Filialen eröffnen, hindert dies nicht daran, dass sich das digitale Bankwesen parallel zu entwickeln. Filiallose Bankdienstleistungen gewinnen das Vertrauen einer wachsenden Zahl von Menschen, so dass Ein Rückgang der Zahl derer, die Mobile Banking ausprobieren wollen, ist in naher Zukunft nicht zu erwarten.

Das wichtigste Problem auf kurze Sicht wird natürlich die Frage der Sicherheit bleiben. Die Die Gefahr von Cyberangriffen wird die Kunden abschrecken, die sich für das digitale Banking interessieren Banking interessiert sind, aber kein Vertrauen in dessen Zuverlässigkeit haben. Wenn man jedoch bedenkt, wie schnell rasche Entwicklung der Datenschutztechnologien wird eine Lösung dieses Problems nicht lange auf sich warten lassen.

Abschließende Überlegungen

Das filiallose Banking ist definitiv eine Revolution in der Branche, die den gesamten Bankensektor auf eine neue Ebene hebt. Virtuelles Banking erweitert die Möglichkeiten sowohl für Kunden als auch für Finanzdienstleister. Sie sollten jedoch bedenken, dass trotz der beeindruckenden Liste von Vorteilen das digitale Bankwesen mit einigen Schwierigkeiten zu kämpfen hat, insbesondere im Hinblick auf die Cybersicherheit. Sobald die wichtigsten technischen Probleme gelöst sind, wird das virtuelle Bankgeschäft einen neuen Aufschwung erleben.

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