Qu'est-ce que la banque sans agence et pourquoi l'utiliser ?

La numérisation mondiale ne pouvait pas passer à côté d'une industrie aussi importante que le secteur bancaire. Des millions de millions de personnes dans le monde utilisent chaque jour divers services financiers et accueillent toujours favorablement les l'innovation qui contribuera à rendre ce processus plus facile et plus rapide. Les services financiers numériques apportent une solution idéale.

Dans cette étude, nous verrons ce qu'est la banque sans agence. En outre, vous découvrirez les forces et les faiblesses du concept de banque sans succursale. et les faiblesses du concept de banque sans agence.

Qu'est-ce que la banque sans agence ?

Vous pouvez deviner la signification de la banque sans agence par son nom - ce type de banque fournit des services financiers en dehors des agences bancaires classiques. services financiers en dehors des agences bancaires classiques. Fondamentalement, il s'agit d'une banque numérique qui fonctionne par le biais de divers canaux de communication numériques. Les services bancaires sont demandés par les clients et Les services bancaires sont demandés par les clients et fournis par la banque par l'intermédiaire d'un site web ou d'une application mobile.

Une telle plateforme bancaire sans agence peut compléter le système bancaire traditionnel avec des agences ou être utilisée séparément comme un service à part entière. ou être utilisée séparément comme une institution financière à part entière - sans aucun bureau de banque.

L'évolution des services bancaires sans succursale

Au cours des dernières décennies, la demande de services bancaires de la part de la population a augmenté beaucoup plus rapidement que le nombre d'agences bancaires. que le nombre d'agences bancaires. Le ralentissement, voire le report, de l'ouverture d'agences bancaires est influencé par divers facteurs, dont les suivants Le ralentissement, voire le report, de l'ouverture de bureaux bancaires est influencé par divers facteurs, notamment géographiques ou démographiques. Cependant, même dans les régions du monde où le nombre de banques était suffisant pour répondre à toutes les demandes, les clients ont commencé à s'intéresser aux services bancaires. les clients ont commencé à comprendre que l'obtention de services bancaires demandait trop de temps et d'efforts. pour obtenir des services bancaires.

Ainsi, la numérisation des services financiers est devenue non seulement une amélioration du secteur bancaire, mais aussi la seule étape possible de l'évolution de l'économie mondiale. l'industrie bancaire, mais la seule étape possible de son développement. Le transfert des services financiers vers Le transfert des services financiers vers le mode en ligne garantit une accessibilité bancaire maximale.

Les solutions de banque sans agence ont non seulement permis à un grand nombre de personnes vivant dans des endroits difficiles d'accès d'accéder aux services bancaires mondiaux, mais elles ont également permis d'améliorer l'accès aux services bancaires. d'accéder aux services bancaires mondiaux, mais elles ont également révolutionné les procédures bancaires standard en en simplifiant et en accélérant les services effectués en ligne.

Avantages de la banque sans agence

Les services bancaires sans agence n'auraient pas fait l'objet d'un tel débat s'ils n'avaient pas attiré un grand nombre de personnes avec leur offre de services financiers améliorés. de personnes par son offre de services financiers améliorés. La liste des raisons pour lesquelles vous de choisir une banque numérique ou au moins d'y prêter attention est longue. En outre, les avantages de la la banque virtuelle s'appliquent aussi bien aux clients qu'aux prestataires de services. Nous examinerons ci-dessous les avantages de la banque numérique du point de vue de ces deux catégories de clients et de prestataires de services. de la banque numérique du point de vue de ces deux parties.

Perspective du client

Commençons par les caractéristiques des services bancaires sans agence qui améliorent l'expérience des clients. Selon plusieurs points décrits ci-dessous, la banque virtuelle est nettement supérieure à la banque traditionnelles.

Convivialité

Imaginez que n'importe quelle opération bancaire, qu'il s'agisse de transférer de l'argent sur une carte ou de payer des factures, puisse être effectuée en quelques clics sans quitter votre domicile et à n'importe quelle heure. peut être effectuée en quelques clics sans quitter son domicile et à n'importe quelle heure de la journée. Avec une banque sans agence vous n'avez plus besoin de l'imaginer car c'est la réalité qu'elle vous offre. Vous bénéficiez d'une gamme complète de services bancaires directement dans votre gadget. La numérisation garantit également la rentabilité car il n'est pas nécessaire de dépenser de l'argent pour se rendre au bureau et préparer des documents papier.

Facilité d'utilisation

Les développeurs de plateformes de banque sans agence tiennent compte du fait que le public des clients est très diversifié, ce qui signifie que différents niveaux d'expérience sont nécessaires. très diversifié, ce qui signifie que les différents niveaux d'expérience des services en ligne doivent être pris en compte. en ligne. Les sites et applications bancaires sont donc toujours simples et intuitifs. Tous les processus sont Tous les processus sont automatisés et, en fait, la plateforme elle-même vous guide d'une étape à l'autre.

Accessibilité

Les banques sans succursales ne sont pas liées à un lieu spécifique, ce qui signifie que leur fonctionnement n'est pas limité par les frontières territoriales. leur fonctionnement n'est pas limité par des frontières territoriales. Vous pouvez accéder à votre argent et à vos services bancaires n'importe où. C'est une solution pour ceux qui voyagent beaucoup, car les banques virtuelles rendent les transferts internationaux simples et rapides. les transferts internationaux sont simples et rapides.

Sécurité renforcée

Les banques autorisées qui n'ont pas de succursales physiques proposent des mesures de sécurité avancées pour protéger les données sensibles de leurs clients. les données sensibles des clients. Les méthodes de sécurité les plus répandues et les plus fiables sont l'authentification biométrique, le cryptage, l'authentification à deux facteurs, etc, le cryptage, l'authentification à deux facteurs, etc.

Point de vue des entreprises

Les entreprises, qu'elles soient ou non spécialisées dans la finance, peuvent également tirer de nombreux avantages des solutions bancaires sans agence. des solutions de banque sans agence. L'introduction de la banque numérique dans le système commercial augmentera certainement le niveau de toute entreprise à plusieurs égards à la fois et élargira les possibilités de développement. les possibilités de développement.

Économies de coûts

Les solutions bancaires sans agence vous permettent de transférer toutes les transactions monétaires dans un domaine numérique, et donc d'automatiser la plupart d'entre elles. Cette approche permet non seulement d'économiser de l'argent, mais aussi du temps.

Extension de la portée du marché

Les services numériques ne connaissent pas de frontières et conduisent donc inévitablement à un élargissement du public. En en offrant des services bancaires virtuels à vos clients pour payer vos services ou vos produits, vous leur facilitez la vie, car les services bancaires virtuels sont accessibles à tous. vous leur facilitez la vie, car la banque virtuelle est à leur disposition où qu'ils se trouvent. En choisissant la banque numérique pour vos transactions commerciales (par exemple, en acceptant de l'argent des acheteurs de vos produits), vous vous libérez de l'obligation d'effectuer des paiements en ligne. marchandises), vous vous libérez de la nécessité d'une présence physique de vos employés dans toutes les régions où vivent vos clients. dans toutes les régions où vivent vos clients. Il s'agit là d'une économie d'argent et d'efforts considérable. Ainsi, si vous envisagez depuis longtemps de vous lancer dans l'arène internationale mais que vous n'avez pas suffisamment pas assez d'argent ou que vous n'êtes pas prêt à affronter toutes les difficultés liées à un tel processus, la banque numérique est votre solution.

Avantage concurrentiel

Comme indiqué plus haut, les services bancaires sans agence simplifient et accélèrent les transactions monétaires grâce à une automatisation maximale. Cela ne peut qu'attirer les clients qui accordent de l'importance à leur temps. Ainsi, la confiance du public dans votre entreprise augmentera et fera fuir les clients de vos concurrents. Aujourd'hui, la réputation d'une entreprise qui soutient diverses innovations ne peut que s'améliorer.

Scalabilité

Grâce à l'atomisation des services financiers, aux économies d'argent et à l'ouverture du marché international, vous pouvez facilement faire évoluer votre entreprise. l'ouverture au marché international, vous pouvez facilement faire évoluer votre entreprise. L'ouverture de nouvelles succursales, le l'ouverture de nouvelles succursales, le développement de nouvelles orientations, les collaborations, etc. d'un système financier bien structuré.

Durabilité environnementale

Le fait que la banque sans agence ne soit pas liée à un bâtiment physique et que tous les processus soient effectués en ligne la rend respectueuse de l'environnement. en ligne, la banque sans agence est respectueuse de l'environnement. L'ouverture d'une telle banque, l'investissement dans celle-ci ou le choix d'autres types de coopération avec elle accroît la réputation de l'entreprise. d'autres types de coopération avec elle accroît la réputation de l'entreprise aux yeux du public.

Inconvénients des solutions bancaires sans agence

La banque numérique est un phénomène relativement nouveau, et vous devez comprendre que les banques sans succursales physiques sont encore en développement. physiques sont encore en train de se développer. Naturellement, à ce stade, elles rencontrent des problèmes et des difficultés. difficultés. Nous évoquons ci-dessous les principaux défis posés par les solutions de banque sans agence.

Risques liés à la cybersécurité

Bien entendu, toutes les actions menées en ligne, y compris les services financiers numériques, sont exposées au risque de cyberattaque. cyber-attaque. Malheureusement, les attaques de pirates informatiques dans tous les domaines sont le fléau de notre époque. Malgré le fait que les Malgré le fait que les banques sans succursales tentent de se protéger et de protéger leurs clients par tous les moyens possibles, de nombreux experts affirment que la banque numérique n'a pas développé un système de sécurité unique et universel. universel. Ce problème pourrait être résolu en élaborant des réglementations standard pour les banques sans succursales que toutes les banques doivent respecter. Cela permettrait d'améliorer non seulement le niveau de sécurité mais aussi la confiance des clients. la confiance des clients.

Sécurité limitée pour les transactions de grande envergure

L'origine de ce problème réside également dans l'absence d'élaboration d'un cadre réglementaire. Les transferts de Les transferts de montants particulièrement élevés ont toujours été un processus complexe, même dans les banques traditionnelles. Cette procédure nécessite toujours plus de vérifications et d'attention. Cette procédure nécessite toujours plus de contrôle et d'attention. Lorsqu'un montant important est transféré en ligne, il ne peut qu'attirer les fraudeurs. ne peut qu'attirer les fraudeurs. Ainsi, si la banque ne met pas en place des méthodes de sécurité fiables, le client risque de perdre de l'argent. client risque de perdre de l'argent.

Problèmes techniques et pannes

Un autre problème de la banque sans agence est sa dépendance à l'égard de la capacité de fonctionnement des appareils, des programmes introduits et du serveur auquel le site ou l'application est relié. Si le système Si le système tombe soudainement en panne, la banque numérique se bloque et le client ne peut plus effectuer la moindre opération. Bien entendu, aujourd'hui, l'assistance technique des Bien sûr, aujourd'hui, le support technique de la plupart des banques virtuelles est solide et expérimenté, et les spécialistes gèrent les problèmes d'indisponibilité assez rapidement. et les spécialistes gèrent les problèmes d'indisponibilité assez rapidement. Cependant, cela entraîne encore de nombreux désagréments pour les clients dont les projets sont bloqués. Cependant, cela entraîne encore beaucoup de désagréments pour les clients dont les projets sont perturbés par de telles pannes.

Pourquoi de nombreux clients refusent-ils d'utiliser les banques sans agence physique ?

Trois raisons principales expliquent pourquoi de nombreux clients préfèrent encore les services bancaires traditionnels avec succursales :

• Les services bancaires en ligne sont habituels. Tout ce qui est nouveau et inconnu est effrayant et alarmant, c'est pourquoi beaucoup ne sont pas pressés de passer aux services bancaires sans agence. Bien entendu, les agences bancaires hors ligne bien connues inspirent davantage confiance aux gens. bien connues inspirent plus de confiance aux gens, simplement parce qu'ils savent exactement de quoi il s'agit et comment cela fonctionne. de quoi il s'agit et comment il fonctionne.
• Communication personnelle. Beaucoup de gens aiment voir le visage et entendre la voix de la personne qui s'occupe de leur compte et de leur compte bancaire. de la personne qui traite leur compte et les conseille. En outre, lorsqu'une personne souhaite clarifier une question et s'adresse au personnel du guichet, elle voit immédiatement une réponse à sa demande (même si le problème n'est pas résolu). immédiatement une réponse à sa demande (même si le problème n'est pas résolu rapidement, les gestionnaires parlent à la personne, et le client observe la réponse). et le client observe le processus de travail en direct).
• L'auto-publicité. Un bureau hors ligne dispose au moins d'un panneau qui rappelle déjà la banque à tous les passants. de la banque à tous les passants. Les gens ont tendance à se souvenir d'images et de logos.

Pourquoi les banques s'en tiennent-elles aux succursales ?

Les banques, même celles qui proposent des services sans agence, ont besoin de succursales pour quatre raisons principales succursales :

• Réduction du risque d'usurpation d'identité. Les rencontres personnelles avec le personnel de la banque et la communication en direct avec les clients réduisent les risques de cyber-attaques et de vol de données personnelles. clients minimisent les risques de cyber-attaques et de vols de données personnelles. Il est toujours beaucoup plus facile de de vérifier son identité en personne.
• Augmentation des revenus grâce au libre-service. Les terminaux en libre-service automatisent la plupart des de la plupart des transactions quotidiennes dans les agences. Cela permet de dégager des revenus supplémentaires et de réduire de sept mois la période d'amortissement des nouvelles agences. de sept mois pour les nouvelles agences.
• Meilleure utilisation du personnel. Lorsqu'une banque dispose d'un réseau d'agences, il est très facile d'organiser le travail et de répartir les tâches entre les employés des différents bureaux. d'organiser le travail et de répartir les tâches entre les employés des différents bureaux.
• La confiance des clients. De nombreux clients préfèrent encore résoudre leurs problèmes bancaires en face à face avec le personnel et ne font pas confiance à toutes les informations disponibles. Il y a encore beaucoup de clients qui préfèrent résoudre les problèmes bancaires en face à face avec le personnel et qui ne confient pas toutes leurs données financières à des gadgets. C'est pourquoi les banques les succursales pour ne pas perdre de clients.

Ce que l'avenir réserve aux services bancaires sans agence

Même si les agences bancaires hors ligne sont toujours très demandées dans le monde entier et que les sociétés financières continuent d'ouvrir de nouveaux bureaux, cela n'empêche pas la banque numérique de se développer. financières continuent d'ouvrir de nouveaux bureaux, cela n'empêche pas la banque numérique de se développer en parallèle. de se développer en parallèle. Les services bancaires sans agence gagnent la confiance d'un nombre croissant de personnes. On ne s'attend donc pas à ce que le nombre de personnes souhaitant essayer les services bancaires mobiles diminue dans un avenir proche.

Le problème le plus important à court terme reste bien sûr la question de la sécurité. La menace des cyberattaques sera le principal facteur de dissuasion. La menace de cyber-attaques sera l'élément dissuasif qui arrêtera les clients intéressés par les services bancaires mais qui n'ont pas confiance en sa fiabilité. Toutefois, compte tenu de la rapidité avec laquelle les technologies de protection des données se développent, une solution à ce problème pourrait être trouvée. Toutefois, compte tenu de la rapidité avec laquelle les technologies de protection des données se développent, une solution à ce problème ne tardera pas à être trouvée.

Réflexions finales

Les services bancaires sans guichet constituent une véritable révolution dans le secteur bancaire, qui passe à la vitesse supérieure. La banque virtuelle élargit les possibilités pour les clients et les financiers. Cependant, il ne faut pas oublier qu'en dépit d'une liste impressionnante d'avantages, la banque numérique rencontre quelques difficultés, notamment en termes de cybersécurité. Cependant, nous pouvons affirmer que dès que les principaux problèmes techniques seront résolus, la banque virtuelle connaîtra une nouvelle vague de popularité.

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