Explication de la licence d'établissement de monnaie électronique (EMI)

Le marché des établissements de monnaie électronique (EMI) dans la zone euro a connu une transformation remarquable ces dernières années. En particulier, le secteur des IME a connu une croissance rapide en 2020, marquant l'importance croissante des IME dans la fintech, avec un chiffre d'affaires de 19 164 millions d'euros.

Cependant, opérer en tant qu'IME n'est pas sans défis, avec un paysage réglementaire complexe et des directives strictes de la Financial Conduct Authority (FCA).

Dans ce guide, nous vous guiderons à travers tous les pièges et les subtilités du processus d'agrément des IME, de la compréhension des exigences et de la documentation essentielle à la navigation réussie dans le processus de demande et à l'obtention du statut de fournisseur d'IME autorisé.

Qu'est-ce que l'IME ?

Un IME est un établissement monétaire agréé qui est autorisé à fournir des services de monnaie électronique. Ces établissements émettent de la monnaie électronique et proposent des portefeuilles numériques, des cartes prépayées et d'autres solutions de paiement électronique.

Les IME sont apparus en Europe en 2009, lorsque la directive sur la monnaie électronique est entrée en vigueur. directive sur la monnaie électronique est entrée en vigueur En quelques décennies, leur influence s'est étendue au-delà du continent. Aujourd'hui, de nombreux IME opèrent à l'échelle mondiale et sont généralement réglementés par la directive sur la monnaie électronique (DME) et la directive révisée sur les services de paiement (DSP2).

Qu'est-ce que la monnaie électronique ?

La monnaie électronique est un substitut numérique à l'argent liquide. Elle permet aux individus d'effectuer des transactions sans numéraire en utilisant des fonds stockés sur un support électronique, qu'il s'agisse d'une carte, d'un appareil mobile ou d'une plateforme en ligne.

Les IME proposent des systèmes de paiement électronique en ligne via des cartes de débit et de crédit, des dépôts bancaires directs et des chèques électroniques. D'autres alternatives incluent également des méthodes de paiement électronique comme les portefeuilles électroniques, le bitcoin, les crypto-monnaies et les virements bancaires. Les établissements de monnaie électronique émettent de la monnaie électronique pour le compte de leurs utilisateurs, ce qui garantit que la valeur monétaire qu'ils fournissent est égale au montant émis. En outre, la monnaie électronique est acceptée par un large éventail de commerçants, de détaillants en ligne, de prestataires de services ou de personnes morales autres que l'émetteur.

Exigences pour les IME

Pour devenir un IME pleinement certifié, une banque centrale ou un autre organisme de réglementation compétent doit examiner les opérations d'un établissement financier, sa conformité aux exigences réglementaires et sa capacité à protéger les fonds des clients. Certaines étapes sont nécessaires pour acquérir un agrément de monnaie électronique et devenir un IME.

Tout d'abord, un IME doit demander l'autorisation d'émettre et de gérer de la monnaie électronique. Pour ce faire, l'entreprise doit fournir des informations sur son plan d'entreprise, sa gestion, sa propriété, sa stabilité financière, ses cadres institutionnels, ses contrôles internes, ses mesures de sécurité, etc. Le formulaire de demande d'agrément en tant qu'établissement de monnaie électronique et les documents requis se trouvent here

Ensuite, la banque centrale examine les exigences réglementaires et légales de l'entreprise, procède à une vérification approfondie et évalue les mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et le financement du terrorisme (CTF).

La banque centrale évalue l'état de préparation opérationnelle et les mécanismes de protection de l'IME.
Par conséquent, il est essentiel que l'entreprise

• Détenir une licence de l'autorité de surveillance compétente.
• Respecter les normes réglementaires et de sécurité.
• Fournir des rapports financiers réguliers.
• Maintenir un capital et des réserves financières suffisants.
• Assurer la sécurité des fonds et des données financières des clients.

Enfin, les candidats qui satisfont à toutes les exigences rigoureuses de l'IME se voient accorder la licence souhaitée.

Comment Crassula peut vous aider à devenir un IME

L'obtention d'une licence IME s'apparente à un labyrinthe de complexités. Pourtant, les bons outils et les conseils d'un expert peuvent transformer les défis en opportunités. Crassula s'intègre aux solutions de lutte contre le blanchiment d'argent les plus performantes, garantissant une surveillance vigilante, une détection rapide et une action prompte. Avec notre solution polyvalente, vous obtiendrez :

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