10 meilleures néobanques qui dominent le secteur

Le secteur financier est aujourd'hui l'une des industries à la croissance la plus rapide. Il est impossible de ne pas remarquer des améliorations spectaculaires dans le domaine des services financiers. L'un de ces changements significatifs, bien sûr, a été la numérisation de nombreux services financiers. Cependant, le phénomène de la néo-banque est allé plus loin puisqu'il propose un transfert complet de tous les services bancaires vers le mode en ligne.

Dans notre article, nous vous proposons d'examiner de plus près les principales néobanques dans le monde et de vous familiariser avec les facteurs essentiels pour choisir une néobanque. et de vous familiariser avec les facteurs essentiels pour choisir une néobanque pour vous.

Pourquoi les néobanques sont devenues populaires

Les néobanques sont les représentants de la nouvelle génération de banques en ligne. Il s'agit d'un type de banque directe qui opère exclusivement dans le domaine numérique sans utiliser les réseaux d'agences physiques traditionnels. Les meilleures néobanques remettent en question les structures bancaires traditionnelles qui dominent le marché financier depuis des décennies. dominent le marché financier depuis des décennies.

Les néobanques ont révolutionné le monde de la finance ces dernières années. Elles ont déjà réussi à attirer un grand nombre de clients des banques classiques. Les experts prévoient une augmentation encore plus importante du nombre de personnes souhaitant utiliser les services des néobanques en raison de leur commodité, Les experts prévoient une augmentation encore plus importante du nombre de personnes souhaitant utiliser les services néobancaires en raison de la commodité, de la rapidité, de l'accessibilité, de la sécurité avancée et de la gamme étendue de services offerts.

Les meilleures néobanques à considérer pour votre entreprise

Vous trouverez ci-dessous une liste de néobanques considérées comme les meilleures options sur le marché. Nous avons préparé des analyses détaillées de chacune des plus grandes banques qui vous aideront à comprendre leurs principes de fonctionnement et faciliteront le choix d'une néobanque pour votre entreprise. principes de fonctionnement et faciliteront le choix d'une néobanque pour votre entreprise.

Chime

Informations clés:

• Siège social - San Francisco (US)
• Monnaie - USD
• Pas de frais mensuels, de frais de retrait aux guichets automatiques et de frais de transfert
• Dépôts directs, paiements anticipés, retraits d'espèces
• APY - 2,00%

Chime est la meilleure option pour les services bancaires mobiles. Cette société américaine de technologie financière propose une interface pratique adaptée à iOS et Android, une structure tarifaire avantageuse et un accès rapide à l'argent grâce aux dépôts directs. un accès rapide à l'argent grâce aux dépôts directs. Chime présente un produit SpotMe, qui permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions par carte de débit jusqu'à 200 $ sans frais de découvert. Avantages :

• Application mobile
• Options d'épargne automatique
• Réseau de guichets automatiques sans frais
• Pas de solde minimum requis

Inconvénients:

• Pas de virement bancaire
• Frais de tiers pour les dépôts en espèces

GoBank

Informations clés:

• Siège social - Monrovia (US)
• Monnaie - USD
• Frais mensuels - 8,95 $ (pas de frais si les dépôts totalisent au moins 500 $)
• Dépôts directs précoces
• Taux d'intérêt annuel - 4,5%.

GoBank est la meilleure néo-banque pour les clients qui ont besoin d'aide pour ouvrir un compte courant dans d'autres banques ou qui veulent un compte en ligne pratique pour gérer leur argent. banques ou qui veulent un compte en ligne pratique pour gérer leur argent. Il n'est possible d'ouvrir un GoBank qu'en obtenant une carte de débit auprès d'une grande enseigne comme Walgreens ou Walmart et en l'enregistrant en ligne. Avantages:

• Grand réseau de guichets automatiques
• Application mobile
• Convivialité des cryptomonnaies

Inconvénients:

• Frais pour les dépôts en espèces
• Pas de comptes joints

Revolut

Informations clés:

• Siège social - Londres (UK)
• Devises - 30+
• Pas de frais mensuels ; 2% de frais pour les retraits supérieurs à 200
• Notifications en temps réel et mise à jour instantanée des dépenses
• APY - 4.25%

Parmi tous les exemples de néobanques, il s'agit de la meilleure option pour ceux qui voyagent beaucoup, car Revolut offre de nombreuses fonctionnalités orientées vers l'international. Par exemple, cette société fintech offre gratuitement gratuit jusqu'à 1000 $ par mois, 10 transactions étrangères gratuites par mois, une assurance voyage et la possibilité de recharger le compte. l'assurance voyage, et la possibilité de recharger votre solde avec des devises étrangères et de les stocker sur votre compte. compte. Elle propose également des dépôts directs, l'intégration des crypto-monnaies, des récompenses sous forme de cashback, des comptes d'épargne, etc. Avantages:

• Application mobile
• De nombreuses fonctionnalités supplémentaires
• Transparence des prix
• Taux de change avantageux

Inconvénients:

• Pas de transferts d'argent liquide
• Conversion de devises coûteuse le week-end

Varo

Informations clés:

• Siège social - San Francisco (US)
• Devises - 50+
• Pas de frais mensuels, de frais de transaction aux guichets automatiques et de frais de découvert
• Variété de produits de prêt (prêts pour l'obtention d'un crédit, prêts personnels, etc.)
• APY - 5%

Cette néobanque offre une large gamme de services financiers (comptes de chèques et d'épargne, prêts, Cette néobanque offre une large gamme de services financiers (comptes chèques et d'épargne, prêts et cartes de crédit) et des produits de prêt actualisés, tels que des prêts de développement du crédit et des prêts personnels. L'inclusion financière est la mission principale de Varo, ce qui est évident dans son offre de comptes d'épargne à haut rendement avec un taux d'intérêt compétitif qui permet aux clients d'accéder à des services financiers de qualité. à haut rendement avec un taux d'intérêt compétitif qui permet aux clients de gagner plus sur leur épargne. Avantages:

• Application mobile
• Options de paiement anticipé
• Les arrondis automatisés sont disponibles

Inconvénients:

• Pas de comptes multidevises
• Frais sur les paiements bancaires et par carte

SoFi

Informations clés:

• Siège social - San Francisco (US)
• Monnaies - 40+
• Pas de frais mensuels
• Produits de prêt, courtage en bourse, gestion de patrimoine
cAPY - 4.60%

SoFi est l'une des principales néobanques au monde qui propose une large gamme de produits de prêt, notamment des prêts personnels, des prêts étudiants et des prêts immobiliers. Cette néobanque propose une gestion de trésorerie des comptes chèques et des investissements automatisés. Des services de conseil et des options de courtage sont également de courtage sont également disponibles. Avantages:

• Convivialité des crypto-monnaies
• 15 % de cashback pour les paiements par carte de débit
• AssuranceFDIC (jusqu'à 2 millions de dollars)

Inconvénients:

• Pas d'options de chèques et d'épargne
• Le taux d'intérêt annuel le plus élevé ne s'applique qu'aux dépôts directs

Courant

Informations clés:

• Siège social - New York (US)
• Devises - plus de 30
• Pas de frais mensuels, ni de frais de découvert, ni de solde minimum requis
• Dépôts directs, notifications instantanées, outils de budgétisation
• APY - 4%

Current est l'une des plus grandes néobanques qui offre une liste étendue de produits bancaires numériques, un solide programme de récompenses, des transferts instantanés, des informations sur les dépenses, etc. Elle est parfaite pour les parents qui Elle est parfaite pour les parents qui souhaitent créer un compte pour leur enfant et lui apprendre les bases de la finance. Un compte pour adolescent coûte 36 $ par an. Pour:

• Application mobile
• Comptes pour adolescents
• Retraits gratuits aux guichets automatiques
• Convivialité des cryptomonnaies

Inconvénients:

• Pas de transferts internationaux
• Pas de comptes joints

Nubank

Informations clés:

• Siège social - Sao Paulo (Brésil)
• Monnaie : Real brésilien
• Pas de frais mensuels
• Débit automatique et paiement de factures, prêts personnels
• li>APY - 3%

Il s'agit de l'option la plus importante de la liste des néo-banques internationales. Nubank propose deux types de Nubank propose deux types de comptes : personnel et professionnel. Nubank offre un excellent écosystème fintech avec des solutions financières innovantes, y compris des possibilités d'investissement, des assurances, des cours de formation gratuits, etc. solutions financières innovantes, y compris des possibilités d'investissement, des assurances, des TED et Pix gratuits, etc. Avantages:

• Application mobile
• Convivialité des crypto-monnaies
• Transactions internationales
• Programme de récompense Cashback

Inconvénients:

• Chaque retrait par débit coûte 6,50 $.
• Pas de comptes joints

N26

Informations clés:

• Siège social - Berlin (Allemagne)
• Devises - 35+
• Pas de frais mensuels, pas de frais de paiement par carte
• Outils de budgétisation, paiements mobiles
• APY - 2.6%

N26 est une autre option considérée comme la meilleure néobanque pour les voyageurs en raison de son accessibilité et de l'accent mis sur les paiements internationaux. de son accessibilité et de l'importance qu'elle accorde aux paiements internationaux. N26 propose des comptes chèques sans frais, une assurance voyage, des notifications push pour les paiements, etc. Avantages:

• Taux de change avantageux
• Application mobile
• Ouvert aux innovations
• Disponibilité mondiale

Inconvénients:

• Seulement 3 retraits gratuits aux guichets automatiques par mois
• Lenteur du support client

Monzo

Informations clés:

• Siège social - Londres (UK)
• Monnaie - GBP
• Pas de frais mensuels, de frais de transfert ou de frais de retrait aux guichets automatiques locaux
• Outils de budgétisation, paiements en ligne et sans contact
• APY - 4.10%

Monzo est l'un des meilleurs exemples de néobanque, présentant des comptes d'épargne et des comptes courants sans frais, des notifications de dépenses en temps réel, etc. d'épargne et de chèques sans frais, des notifications de dépenses en temps réel, etc. La caractéristique principale de Monzo est une section de budgétisation qui offre des services tels que la catégorisation des dépenses, des objectifs d'épargne et des rappels de factures. Avantages:

• Fonctionnalité de fractionnement des factures
• Comptes joints
• Application mobile
• Notifications instantanées

Inconvénients:

• Le réapprovisionnement par carte de débit et de crédit n'est pas pris en charge
• Disponible uniquement au Royaume-Uni et aux États-Unis

Banque Starling

Informations clés :

• Siège social - Londres (UK)
• Devises - 30+
• Pas de frais mensuels, de frais de transfert ou de frais de retrait aux guichets automatiques locaux
• Application innovante, notifications en temps réel
• APY - 3.25%

Starling Bank propose d'excellents outils de reporting qui permettent un suivi immédiat des dépenses et des outils de budgétisation tels que la catégorisation des transactions. et des outils de budgétisation comme la catégorisation des transactions. La néobanque propose le gel et le dégel des cartes gel et le dégel de la carte comme l'une des meilleures mesures de sécurité, l'authentification biométrique et l'authentification à deux facteurs. à deux facteurs. Avantages:

• Application mobile
• Instructions sur les dépenses classées par catégorie
• Intérêts payés sur les soldes des comptes

Inconvénients:

• Intérêt de -0,5 % sur les soldes en EUR (50 000 €+)
• Les découverts sont facturés à 15% EAR

Comment choisir les meilleures néobanques

Comment être sûr d'avoir choisi la meilleure néobanque s'il y a tant d'offres sur le marché, et qu'elles semblent toutes très attrayantes ? Pour prendre une décision en toute connaissance de cause, vous devez aborder avec soin le processus de sélection. Nous avons décrit les principaux facteurs que doit prendre en compte toute personne souhaitant trouver une banque idéale pour ses besoins doit prendre en compte.

Taux d'intérêt

Que vous souhaitiez épargner ou emprunter, le taux d'intérêt proposé par la banque est important. banque est important. Par exemple, plus le taux d'intérêt d'un prêt est bas, plus vous pouvez le rembourser rapidement. plus vite. Lorsqu'il s'agit d'augmenter votre épargne, la meilleure solution consiste à utiliser l'une des meilleures néobanques des États-Unis, dont les taux d'intérêt élevés vous permettent d'épargner plus rapidement. des États-Unis, dont les taux d'intérêt élevés sont présentés sous la forme d'un taux APY compétitif.

Accessibilité et commodité

Même si les néobanques opèrent en ligne, la plupart d'entre elles limitent encore leurs activités au territoire d'une ou plusieurs régions. d'une ou plusieurs régions. Ainsi, lorsque vous choisissez une banque, vous devez vous concentrer sur l'endroit d'où vous l'utiliserez. à partir d'où vous l'utiliserez. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, vous devriez choisir une néobanque disponible partout, et vous ne serez pas dans l'incapacité d'utiliser votre argent. Un autre point essentiel est la commodité. La plateforme de la néobanque doit être simple à utiliser. En outre, la rapidité et l'automatisation des services jouent un rôle décisif dans l'expérience que vous aurez de l'utilisation d'une néobanque. de l'utilisation de la néobanque.

Application mobile et expérience numérique

Prêtez attention aux plateformes centrées sur le mobile. La compatibilité mobile vous permet d'utiliser les services bancaires n'importe où et n'importe quand, sans faire d'autre effort que quelques clics sur votre téléphone. Haut de la page Les néobanques sont entièrement adaptées à tout type de gadget et à toute taille d'écran.

Structure des frais

Chaque néobanque détermine son système de frais individuellement. Les néobanques peuvent proposer des frais réguliers (mensuels ou annuels) ou des frais pour des opérations spécifiques. Avant d'ouvrir un compte, vous devez vous familiariser avec la structure des frais et calculer quels sont les frais à payer pour chaque opération. vous familiariser avec la structure des frais et calculer le système qui sera le plus avantageux pour votre entreprise. en fonction du montant de vos opérations et de leur fréquence.

Sécurité et protection

Tout d'abord, vous devez veiller à la sécurité de votre argent et de vos données personnelles. Ne coopérez qu'avec des néobanques agréées jouissant d'une bonne réputation et disposant de mesures de sécurité de haute qualité, telles que le cryptage et l'authentification biométrique. comme le cryptage et l'authentification biométrique. Toutes les options de la liste des néobanques présentées dans l'article ci-dessus sont sûres et fiables.

Récompenses et cashback

En général, le cashback et les autres récompenses ne sont pas la priorité principale lors de la recherche d'une banque. d'une banque. Cependant, ils peuvent constituer un bonus intéressant et, si tous les autres éléments de la banque vous conviennent, vous devriez prêter attention aux services supplémentaires. Si tout le reste de la banque vous convient, vous devriez prêter attention aux services supplémentaires. Les meilleurs services néo-bancaires comprennent généralement un système de récompenses. un système de récompenses pour encourager la fidélité des clients.

Service et assistance à la clientèle

Les meilleures néobanques savent comment traiter rapidement et efficacement les problèmes techniques ou les plaintes des clients. rapidement et efficacement. Il est important de coopérer avec des structures financières qui fournissent un service d'assistance professionnel disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. service d'assistance professionnel disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Fonctionnalités supplémentaires

Tout service supplémentaire augmentera le niveau des services financiers qui vous sont fournis. Considérez la la disponibilité de fonctions supplémentaires avantageuses telles que les paiements sans contact, l'accès anticipé aux chèques de paie, les prêts de pair à pair, les outils d'éducation financière, etc, les prêts entre particuliers, les outils d'éducation financière, etc.

Principales tendances du marché des néobanques

Malgré le fait que les principales néobanques ont déjà placé la barre très haut pour tous ceux qui souhaitent fournir des services financiers. services financiers, les néobanques continuent de se développer. Voici quelques-uns des domaines de développement qui feront l'objet d'une grande attention dans un avenir proche domaines de développement qui feront l'objet d'une attention particulière dans un avenir proche.

• Focalisation sur la personnalisation. Les néobanques les plus performantes accorderont plus d'attention à l'approche centrée sur le client afin d'offrir une expérience personnalisée à leurs clients. Les grandes néo-banques prêteront davantage attention à l'approche centrée sur le client afin d'offrir une expérience personnalisée à leurs clients.
• Nouvelles technologies. Afin d'améliorer le niveau de leurs services et de maximiser l'automatisation de tous les processus, les néobanques commencent à introduire des technologies innovantes, telles que la blockchain et l'intelligence artificielle, dans leurs activités. blockchain et l'intelligence artificielle, dans leur travail.
• L'écocompatibilité. Les plus grandes banques développent des produits bancaires verts, tels que des cartes de débit fabriquées à partir de matériaux recyclés et des programmes de compensation des émissions de carbone. Les plus grandes banques développent des produits bancaires verts, tels que des cartes de débit fabriquées à partir de matériaux recyclés et des programmes de compensation carbone.
• Partenariats. De nombreux projets communs entre les néobanques et les structures bancaires classiques et institutions financières classiques devraient permettre d'élargir la clientèle et d'améliorer les services fournis. services fournis.
• L'entrée sur le marché international. De nombreuses banques ciblant une région envisagent d'élargir leurs frontières et d'attirer des clients d'autres pays. frontières et d'attirer des clients d'autres pays.

Réflexions finales

Aujourd'hui, les meilleures néobanques créent un nouveau niveau dans le domaine des services bancaires. Si vous souhaitez simplifier, accélérer et sécuriser vos opérations financières, vous devriez vous intéresser aux néobanques. La banque numérique est un excellent moyen d'améliorer l'expérience client de votre banque et d'automatiser tous les processus économiques. Nous espérons que la liste des néobanques présentée dans notre revue vous aidera à choisir l'option qui répond à vos besoins.

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