Guide sur la façon de devenir un processeur de paiement

À l'ère où les paiements numériques ont été intégrés à notre routine quotidienne, la création d'une société de traitement des cartes de crédit peut être une solution extrêmement lucrative. Par exemple, selon les dernières études, les ventes mondiales de commerce électronique atteindront plus de 58 000 milliards d'euros d'ici 2028. Cependant, devenir une société de traitement des paiements à l'échelle mondiale peut s'avérer déroutant et nécessite des connaissances de base irréprochables. Dans ce guide détaillé, nous découvrons comment créer une entreprise de traitement des paiements en 2024, les termes clés dans ce domaine, le prix de cette activité et d'autres caractéristiques essentielles.

Pourquoi voulez-vous créer une entreprise de traitement des paiements ?

Une étude de Grand View montre que les transactions de paiement du commerce électronique mondial augmenteront de 20,8 % d'ici à 2030. Cela signifie que le fait de devenir une société de traitement des paiements peut apporter un nombre incalculable de clients et une cohérence des revenus. Les commerçants s'appuient sur les sociétés bancaires pour accepter les paiements de leurs clients. En tant que prestataire de services de paiement, vous pouvez donc bénéficier de la nature récurrente des frais de transaction constants, des services à valeur ajoutée et des commissions mensuelles.

Bien entendu, vous pouvez fournir des propositions à valeur ajoutée, telles que des solutions de paiement en marque blanche, la coopération avec de nouvelles institutions financières, l'aide à la certification de la conformité PCI (Payment Card Industry), etc. Le secteur du commerce électronique vous permet d'accepter des paiements internationaux et de vous développer sans être lié à un pays spécifique.

Termes clés à connaître avant de créer une société de traitement des paiements

Pour vous préparer à créer une société de traitement des paiements, vous devez comprendre quelques termes essentiels. Cela permet de ne pas se perdre dans les concepts lors de l'enregistrement d'une nouvelle entreprise. Nous les avons décrits dans la revue ci-dessous.

Société de traitement des paiements

Une société de traitement des paiements est une société financière qui facilite les transactions bancaires entre les commerçants et les clients. Ces sociétés sont essentielles pour l'infrastructure et les services financiers nécessaires au traitement efficace et sécurisé d'un large éventail de paiements électroniques. En termes simples, les sociétés de traitement des paiements sont des intermédiaires entre toutes les parties participant à une transaction en ligne, notamment les vendeurs, les clients, les banques et les réseaux de paiement. Ces sociétés proposent divers services qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements en ligne de leurs clients et de gérer leurs opérations de paiement.

Fournisseur de services de paiement

Le PSP (Payment Service Provider) est une organisation tierce qui permet à une entreprise de recevoir des paiements numériques (à partir de portefeuilles électroniques, de cartes de débit, de cartes de crédit, etc.) Le prestataire de services de paiement répond à la vérification des transactions en ligne et aide à transférer les paiements en ligne des acheteurs aux commerçants.

Facilitateur de paiement

Les facilitateurs de paiement (ou PayFacs) sont des prestataires de services qui simplifient l'acceptation des paiements en ligne pour les petites et moyennes entreprises en utilisant une infrastructure spéciale. Ils permettent de regrouper les transactions d'un grand nombre de fournisseurs sur leurs comptes, ce qui accélère et facilite le processus de paiement. En outre, ils optimisent la configuration du traitement des paiements et simplifient le contrôle des flux financiers. Par conséquent, si les commerçants doivent traiter des transactions en ligne, ils peuvent utiliser le compte d'un facilitateur de paiement. Nous pouvons distinguer deux types de comptes de détail : ISO (organisation de vente indépendante) et PSP (prestataire de services de paiement).

Comment fonctionne un processeur de paiement ?

Pour devenir une société de traitement des paiements, vous devez connaître les principales étapes de son fonctionnement. Nous les avons toutes décrites dans la liste ci-dessous :

1. Le processus de paiement commence. Le processus de transaction commence lorsqu'un client achète des biens ou des services sur le site du commerçant ou dans un magasin physique. Le client doit fournir ses coordonnées bancaires, sa carte de crédit ou son portefeuille numérique.
2. Les informations relatives au paiement sont transmises. À ce stade, les données sont transférées en toute sécurité de l'acheteur au processeur de paiement par l'intermédiaire de la passerelle, qui répond au cryptage et à la transmission des données de paiement.
3. Le processus d'autorisation commence. Le processeur de paiement vérifie la validité des informations de paiement de l'acheteur et détermine la disponibilité des fonds sur le compte pour effectuer la transaction.
4. La transaction est confirmée. Supposons que le client dispose de suffisamment de liquidités sur son compte et qu'il n'y ait pas d'autres problèmes (comme une activité suspecte ou une carte volée). Dans ce cas, le réseau de cartes ou les institutions financières envoient une notification d'approbation à l'opérateur de paiement.
5. Le vendeur reçoit la notification. L'organisme de traitement des paiements doit informer le vendeur si la transaction en ligne a été refusée ou acceptée. En cas d'approbation, le commerçant peut fournir des services ou des produits à l'acheteur.
6. L'argent va au commerçant. Après une transaction positive, l'organisme de paiement entame la procédure de règlement. Elle consiste à transférer de l'argent du compte du client vers le solde du vendeur.

Un processeur de paiement facilite les transactions en ligne, renforce la sécurité des paiements pour les deux parties et prend en charge différentes méthodes de paiement (cartes bancaires, portefeuilles en ligne, crypto-monnaies).

Payment Processing Business Solutions : Construire à partir de zéro ou utiliser une marque blanche

Lorsque vous étudiez comment créer une société de traitement des paiements, il se peut que vous soyez confronté à deux options : partir de zéro et utiliser un modèle en marque blanche. La solution de la marque blanche implique une coopération avec un vendeur tiers qui fournit une infrastructure de passerelle de paiement prête à l'emploi. Vous pouvez donc adapter la passerelle disponible aux besoins de votre entreprise, tout en préservant l'identité de votre marque.

En revanche, une société de traitement des paiements traditionnelle doit créer une infrastructure de traitement des paiements à partir de zéro. Vous devez passer par de nombreuses étapes, comme l'acquisition de licences, la recherche de partenariats avec des banques et le développement d'un logiciel personnalisé pour les transactions en ligne. Nous avons décrit les avantages et les inconvénients de chaque variante dans les listes détaillées afin de faciliter votre choix.

Avantages de la solution en marque blanche

• Démarrage rapide. Les solutions en marque blanche vous permettent de démarrer rapidement votre activité de traitement des paiements sans perdre de temps à mettre en place votre infrastructure.
• Rentabilité. Vous pouvez compter sur des coûts inférieurs à ceux de la création d'une entreprise de traitement des paiements à partir de zéro. Vous utiliserez la plateforme prédéveloppée pour les services de transaction en ligne. Personnalisation simple. Si vous utilisez une solution en marque blanche, vous pouvez compter sur une base technique préconstruite, permettant une personnalisation en fonction des caractéristiques de la marque de l'entreprise.
• Possibilité d'évolutivité. Les solutions en marque blanche sont conçues pour évoluer avec les volumes de transactions des clients, ce qui les rend également adaptées aux grandes entreprises.

Inconvénients :

• Dépendance. Cette solution s'apparente à une franchise de traitement des paiements en ligne, et vous devez donc vous en remettre à un fournisseur choisi en marque blanche. L'assistance, les mises à jour et la fiabilité du système dépendent du fournisseur choisi.

Avantages de la création à partir de zéro

• Contrôle total. La création d'une entreprise à partir de zéro implique un contrôle total du système de traitement des paiements, de sa conception et de sa fonctionnalité, ainsi que de la mise en place des transactions pour les besoins spécifiques de l'entreprise.
• Marges bénéficiaires. Étant donné que vous n'avez pas besoin de partager les recettes avec un tiers ou de payer des droits de licence, vos bénéfices peuvent être substantiellement élevés à long terme.
• Une marque unique. Vous pouvez créer votre toute nouvelle société financière, en y ajoutant des fonctionnalités uniques et adaptées à votre secteur d'activité.

Inconvénients

• Coût et temps. La création d'une solution de traitement des paiements à partir de zéro implique des ressources considérables (y compris monétaires), du temps, de l'expertise, etc. Vous devez investir dans la sécurité, le développement de logiciels, la maintenance fréquente, etc.
• Il y a plus de risques. Lorsque vous décidez de créer une société de traitement des paiements à partir de zéro, vous devez être prêt à faire face à d'éventuelles difficultés techniques, à des failles de sécurité et à des erreurs susceptibles d'entraîner des pertes d'argent.

Comment créer une société de traitement des paiements à partir de zéro ?

Vous devez comprendre comment créer une société de traitement des paiements en ligne en partant de zéro pour éviter les problèmes. Gardez à l'esprit que ce processus comprend plusieurs étapes, que nous présentons dans le guide ci-dessous.

Faites votre étude de marché et votre planification

Dans un premier temps, vous devez analyser de manière approfondie le paysage financier du marché choisi et tenir compte de la demande potentielle pour vos activités. En outre, vous devez définir le modèle commercial de traitement des paiements de votre projet fintech, ainsi que vos stratégies de développement et vos exigences fonctionnelles.

Créer un plan d'affaires et s'inscrire

Après avoir mené une étude de marché approfondie, vous devez créer un plan d'affaires, comprenant une stratégie de revenus et des projections financières. À l'étape suivante, vous devez déterminer la structure juridique de votre projet financier (société, SARL, etc.). Vous devez ensuite obtenir les permis et licences nécessaires pour travailler en tant que prestataire de services de paiement légal.

Vérifier la conformité et la réglementation

Au cours de l'étape suivante, vous devez vous rendre compte des exigences réglementaires et des caractéristiques juridiques de votre juridiction. Veillez à obtenir tous les permis et licences nécessaires. En outre, créez de solides systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) afin de vous conformer aux exigences réglementaires et d'éviter que des tiers ne soient impliqués.

Créer des partenariats financiers

Bien entendu, avant de créer une société de traitement de cartes de crédit, vous devez trouver des banques ou des institutions financières solides avec lesquelles établir des partenariats. Ces entreprises faciliteront le règlement des fonds provenant de vos transactions en ligne.

Développer une infrastructure technologique

Ensuite, vous devez créer ou acquérir une plateforme de traitement des paiements pour les transactions en ligne qui fonctionne selon les normes du secteur en matière de fiabilité, de sécurité et d'évolutivité. N'oubliez pas de personnaliser la tokenisation, le cryptage et d'autres mesures de sécurité pour protéger les données et les transactions des utilisateurs. Votre entreprise doit également être intégrée à des passerelles de paiement pour permettre un traitement transparent des transactions en ligne.

Tester et lancer

Comment devenir une entreprise de traitement des paiements et s'imposer dans le secteur ? Bien entendu, vous devez tester votre système avant de commencer le travail officiel. Vous devez vous assurer que votre société de traitement des paiements fonctionne sans retard ni interruption. Après les tests finaux, vous pouvez lancer votre entreprise pour les transactions en ligne des commerçants.

Echelle et expansion

Enfin, vous devez optimiser et évaluer régulièrement vos processus d'entreprise, en augmentant l'infrastructure technologique et les services à la clientèle. N'oubliez pas non plus d'explorer de nouvelles possibilités d'expansion sur d'autres marchés et dans d'autres régions géographiques. Une telle approche vous permettra d'augmenter votre clientèle et votre chiffre d'affaires.

Comment devenir un processeur de paiement avec Label Solution

Voyons maintenant comment créer une société de traitement des paiements à l'aide de la solution en marque blanche. Une telle approche implique également plusieurs étapes, que nous avons alignées dans l'analyse ci-dessous.

Planifier la mise en place de l'infrastructure

Dans un premier temps, vous devez choisir un fournisseur de services de paiement en marque blanche en fonction des besoins de votre entreprise, de vos difficultés et de votre marché cible. Après avoir contacté le fournisseur choisi, vous pouvez entamer le processus de partenariat et mettre en place vos opérations commerciales. Ce processus peut comprendre des procédures telles que la création de comptes de vendeurs et de logiciels de transaction, ainsi que la recherche de réseaux de paiement et de banques pour les partenariats. Vous devez également obtenir les autorisations nécessaires pour opérer légalement en tant que prestataire de services de paiement dans votre juridiction et personnaliser les comptes bancaires des entreprises.

Mettre en place la gestion du système

La mise en place d'un système de gestion pour un organisme de traitement des paiements implique la personnalisation des outils pour assurer une sécurité solide, un fonctionnement harmonieux et l'efficacité de l'entreprise. Nous recommandons de mettre en place des outils d'alerte et de surveillance pour suivre le processus de transaction en ligne en temps réel. Vous pouvez mettre en place des alertes, des tableaux de bord et des notifications pour identifier rapidement les problèmes de sécurité.

Mettre en œuvre la gestion des utilisateurs

Cette étape consiste à créer des approches de gestion des utilisateurs pour administrer les comptes des clients, y compris les mises à jour régulières des données personnelles, des coordonnées et des informations. Il est essentiel que les utilisateurs puissent personnaliser les paramètres de sécurité, les notifications, les autorisations et l'authentification en fonction de leurs préférences et de leurs besoins.

Activer la gestion des produits marchands

Quoi qu'il en soit, vous devez activer la gestion des produits marchands dans le processeur de paiement avec une solution en marque blanche. Il s'agit de fournir des interfaces et des outils permettant aux commerçants d'administrer leurs prix, leurs produits, leurs stocks et d'autres aspects connexes. Comment créer une société de traitement des paiements sans personnaliser une gestion efficace des points de vente pour les commerçants ? La réponse est évidente : pas question. Vous devez ajuster ce module qui permet aux vendeurs d'ajouter, d'éditer, de visualiser et de supprimer leurs systèmes POS et de générer de nouveaux codes secrets pour une sécurité renforcée. À ce stade, vous devez concevoir des interfaces intuitives et conviviales (ou vous assurer que le fournisseur de paiement en dispose). En outre, vous devez mettre en place une fonction de synchronisation qui permette aux vendeurs de synchroniser les données relatives aux produits entre la plateforme de traitement des paiements et leurs systèmes de point de vente.

Développer des fonctions de paiement et de transaction

Vous devez fournir des services tels que l'acceptation des paiements, le transfert de fonds, le change de devises, la mise en place de paiements récurrents et la facturation. En outre, vous avez besoin de services tels que la gestion des transactions, les rétrocessions, les analyses et les rapports. N'oubliez pas de mettre en place une prise en charge des différentes méthodes de paiement (comme PayPal, Apple Pay, Google Pay, les crypto-monnaies, etc.)

Intégrer les outils de comptabilité

La comptabilité est cruciale pour gérer les flux d'argent et assurer la transparence financière dans l'industrie du traitement des paiements. Le tableau de bord en ligne doit inclure des fonctionnalités de base, telles que les transactions et leur historique, ainsi qu'une fonction de retrait. Les outils de comptabilité comprennent également l'actualisation des soldes des clients, la gestion des caisses et les opérations du système telles que l'encaissement, l'entrée des liquidités, les investissements, etc.

Mettre en place une fonction de reporting

Une société de traitement des paiements commerciaux créée à l'aide d'une solution en marque blanche doit permettre aux utilisateurs de créer des rapports basés sur les transactions effectuées. Il serait bon que ces rapports puissent être téléchargés à des fins d'analyse. Les rapports doivent être stockés en toute sécurité dans une base de données et être facilement intégrés à divers outils de suivi.

Combien coûte la création d'une entreprise de traitement des paiements en ligne ?

Combien coûte la création d'une société de traitement des paiements ? Chaque chef d'entreprise potentiel souhaite inconditionnellement connaître cette information. En moyenne, le prix commence à 150 000 dollars. Il dépend de nombreux aspects, que nous présentons ci-dessous.

Caractéristiques et fonctionnalités

La passerelle de paiement étant un élément essentiel de l'activité de traitement des paiements, le coût de l'ouverture d'une entreprise et du développement d'un service dépendra de ses fonctions et de ses capacités. Le coût est influencé par la capacité à prendre en charge différentes méthodes de paiement (cartes bancaires, portefeuilles en ligne, crypto-monnaies).

Outils et technologies de développement

En outre, le choix des technologies et des outils de développement influe sur le coût de l'ouverture et de la gestion d'une entreprise de traitement des paiements. Il convient notamment de noter le langage de programmation, les systèmes de base de données pour le stockage des données et le mode d'intégration des paiements avec les banques, les réseaux, les services cloud et l'infrastructure.

Équipe de développement

En plus de comprendre comment créer une entreprise de traitement des paiements, vous devez sélectionner une équipe de développement solide, expérimentée et dotée des compétences nécessaires. Le coût du développement d'une entreprise de traitement des paiements dépendra du prix de l'entreprise choisie. Il est évident que les nouveaux venus factureront leurs services moins cher que les acteurs expérimentés du marché. À ce stade, vous pouvez recourir à l'externalisation pour économiser de l'argent.

Lieu d'implantation

Le coût d'une entreprise de traitement des paiements peut varier en fonction de la région où vous commencez à fournir vos services. Les structures fiscales varient d'un pays à l'autre et d'une région à l'autre, ce qui peut avoir une incidence sur le coût d'ouverture de votre entreprise de fintech. Solutions pré-développées ou développement sur mesure Comme nous l'avons indiqué, le coût d'une solution en marque blanche sera inférieur à celui de la création d'une société de traitement des paiements à partir de zéro. Le développement sur mesure prend souvent plus de temps et nécessite de créer tous les aspects de la plateforme à partir de zéro.

Hébergement et infrastructure

Bien entendu, des aspects tels que l'hébergement et l'infrastructure influencent l'ouverture d'une entreprise de traitement des paiements en ligne. Logiquement, les fournisseurs d'hébergement disposant d'une infrastructure conforme à la norme PCI et d'une réputation éprouvée coûteront plus cher que les nouveaux venus dans ce domaine.

Conformité réglementaire et sécurité

Si vous vous demandez combien coûtera la création d'une entreprise de traitement des paiements, n'oubliez pas que le prix dépendra des caractéristiques de sécurité et de la conformité à la réglementation. Le coût de la création d'une société de traitement des paiements dépend notamment de la mise en œuvre du cryptage, de la conformité aux normes du secteur (par exemple, GDPR et PCI DSS), du KYC, des fonctions de lutte contre le blanchiment d'argent, des tests et de la maintenance continue.

Réflexions finales

Vous savez maintenant comment créer une société de traitement des paiements pour fournir des services aux commerçants. Vous pouvez entrer sur le marché avec une solution toute faite, après avoir mené des recherches approfondies, élaboré un plan d'entreprise et intégré des systèmes techniques. Cette approche nécessite plus de temps et d'argent.

En revanche, vous pouvez utiliser une plateforme prédéveloppée et l'adapter à vos objectifs et à vos besoins. Les solutions en marque blanche et la création à partir de zéro vous permettent de fournir des services de traitement des paiements, d'évoluer et de réaliser davantage de bénéfices.

FAQ