Guide des cartes de crédit de marque privée

Il n'est pas surprenant que les banques et les institutions financières ne soient pas les seules à émettre des cartes de crédit de nos jours. Différentes entreprises et détaillants proposent également ce service. Les cartes de crédit de marque privée présentent certains avantages par rapport aux cartes bancaires traditionnelles. De plus, elles semblent être une excellente solution si vous cherchez un moyen d'innover au sein de votre entreprise ou de votre magasin.

Cet article répondra à toutes les questions qui pourraient vous amener à vous demander si l'utilisation de ce type de cartes de crédit dans votre entreprise en vaut la peine. Nous examinerons de plus près leur fonctionnement et leurs avantages pour l'entreprise. Les risques liés à l'utilisation des cartes PLCC seront également présentés afin que vous puissiez peser le pour et le contre.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit de marque privée ?

Une carte de crédit de marque privée est une carte émise par un tiers pour un commerçant ou une entreprise spécifique. Il se peut que vous ayez rencontré de nombreuses PLCC (cartes de crédit portant la mention « private label ») sans soupçonner qu'il s'agit de cartes de ce type. Cependant, lorsque vous constatez qu'un magasin ou une chaîne de magasins possède des cartes de crédit exclusives, il est fort probable qu'il s'agisse de cartes de crédit de marque privée.

Il s'agit d'options de financement exclusives acceptées uniquement dans ce magasin particulier ou dans le réseau auquel il appartient. Si vous vous demandez pourquoi les entreprises et les émetteurs de cartes optent pour ces cartes de crédit, la réponse est simple. Le chiffre d'affaires des magasins a augmenté, tandis que les émetteurs de cartes reçoivent un certain pourcentage des transactions sous forme de commission.

Ce type de carte de crédit est très répandu aux États-Unis et sa position sur le marché s'améliore chaque année. Selon les statistiques fournies par eMarketer, plus de 200 milliards de dollars de transactions sont effectuées avec des cartes de marque privée. On constate d'ailleurs une nette augmentation de ces transactions pratiquement chaque année.

Marque de distributeur et autres types de cartes de crédit

Toutes les cartes de crédit disponibles peuvent être divisées en trois grands types. Certaines sont à usage général, tandis que d'autres (notamment les cartes de crédit de marque privée) sont exclusives. Chaque type a ses forces et ses faiblesses. Examinons donc de plus près chaque catégorie afin d'en dégager les principales différences.

Carte de crédit à usage général

Les cartes de crédit à usage général sont les plus courantes. Il s'agit des cartes les plus courantes, émises par les banques et autres institutions financières. Grâce à elles, vous pouvez payer chez tous les commerçants qui acceptent les cartes de crédit. Elles sont donc très accessibles et faciles à recevoir, ce qui permet aux clients de bénéficier d'une certaine souplesse de paiement et d'une limite de crédit raisonnable. Cependant, elles n'offrent souvent pas de bonus ou de programmes de fidélisation.

Commercialisées

Les cartes de crédit co-marquées sont souvent le résultat de partenariats avec les détaillants et de la coopération entre les banques et certaines marques. Elles sont toujours faciles à obtenir (dès lors que vous avez la possibilité d'ouvrir un compte dans une banque qui a un partenariat avec une certaine marque). Contrairement aux cartes à usage général, elles offrent certains avantages. Toutefois, ceux-ci ne s'appliquent qu'aux transactions effectuées dans la marque partenaire. Heureusement, les cotisations annuelles ne sont pas très élevées pour les cartes co-marquées.

Exclusivité (Private Label)

Une carte de crédit de marque privée est un excellent exemple de carte de crédit exclusive (également connue sous le nom de store-branded). Elle ne peut être reçue que dans les magasins d'une certaine marque et peut y être utilisée. Ces cartes sont souvent appelées « en boucle fermée » et offrent un large éventail d'avantages. Elles sont proposées dans le cadre de programmes de cartes de crédit de marque privée, qui sont souvent très lucratifs. Cependant, de nombreux clients peuvent trouver difficile de maintenir une discipline financière et d'oublier une utilisation responsable.

Comment fonctionne le traitement des cartes de crédit sous label privé ?

Maintenant que vous savez ce qu'est une carte de crédit de marque privée et en quoi elle diffère d'une carte traditionnelle, parlons de son fonctionnement. Techniquement, ces cartes suivent le même schéma que n'importe quelle carte bancaire : un client l'utilise pour payer des biens ou des services dans un magasin. Ensuite, une institution financière traite la transaction pour s'assurer que le paiement est effectué.

Pour ce qui est de l'arrière-plan, une entreprise signe un accord avec l'un des émetteurs de cartes de crédit de marque privée. Ces derniers ont à leur tour conclu des accords avec des banques ou des institutions financières qui prennent en charge le traitement des transactions. Ces cartes sont donc aussi sûres que n'importe quelle autre carte bancaire. Si vous décidez de mettre en œuvre cette solution dans votre entreprise, sachez que les sociétés de marque privée factureront des intérêts pour les services fournis.

Avantages des cartes de crédit de marque privée

Les cartes de crédit professionnelles à marque privée sont très populaires auprès des entreprises et des clients en raison de tous les avantages qu'elles offrent aux deux parties. Il ne s'agit pas seulement d'avantages pour les entreprises, mais les clients peuvent également ressentir l'impact positif de l'utilisation de ces cartes exclusives, en particulier s'ils sont des clients fidèles de certaines marques.

Avantages pour les entreprises

Voyons maintenant comment une carte de marque privée peut avoir un impact positif sur les entreprises. Les petits comme les grands détaillants y trouvent des avantages qui les convainquent de mettre en place des cartes exclusives dans leurs magasins. Ils le font malgré le coût supplémentaire qu'ils doivent payer aux émetteurs de cartes de crédit de marque privée.

Fidélisation à la marque

Lorsque les clients savent qu'ils peuvent bénéficier de certains avantages en effectuant leurs achats dans un magasin plutôt que dans un autre, ils choisiront certainement l'endroit qui leur offrira des bonus agréables. Cela est particulièrement vrai lorsque la qualité des services et les prix sont très similaires. C'est alors que les cartes exclusives jouent leur rôle ! Compte tenu de leur exclusivité, les cartes de crédit à marque privée pour les petites entreprises sont une option parfaite pour fidéliser les clients et augmenter les revenus.

Augmentation des ventes

Dès qu'une entreprise est fidélisée par ses clients, elle bénéficie d'une autre excellente chose pour son activité. Il s'agit de l'augmentation des ventes. Une carte de marque privée incitera toujours les clients à choisir un magasin plutôt qu'un autre. Cela se traduit par un plus grand nombre d'achats. Par conséquent, votre chiffre d'affaires augmente également. Par conséquent, si vous vous demandez comment commencer à vendre certains produits plus activement, les cartes de marque de distributeur pourraient être une excellente option pour votre entreprise.

La reconnaissance de la marque

Il faut être prêt à engager des dépenses supplémentaires pour ressentir l'impact réel de cet avantage, mais l'argent dépensé est rentable à long terme. De nombreuses cartes de crédit sous marque de distributeur proposent des designs personnalisés. Vous pouvez ainsi renforcer la notoriété de votre marque et fidéliser vos clients. Il suffit de regarder une carte élégante pour que la fidélité des clients atteigne un tout autre niveau.

Avantages pour les consommateurs

Heureusement pour les clients, les avantages des systèmes de crédit et de financement d'entreprise sous marque de distributeur ne sont pas réservés aux détaillants et aux entreprises. Ces méthodes de paiement sont également excellentes pour ceux qui font des achats. Si vous faites toujours vos achats dans un magasin proche de chez vous avec une carte PLCC, vous devriez certainement envisager d'en acquérir une !

Offres exclusives et promotions

Ces cartes sont souvent assorties de primes et de promotions lucratives, qui peuvent vous apporter des avantages essentiels à long terme. Vous pouvez accumuler des points, profiter d'offres exclusives et obtenir des réductions sur certains produits ou services. Ce n'est certainement pas la liste complète des avantages que les clients peuvent obtenir en utilisant des cartes de marque privée. Certaines chaînes et certains magasins peuvent faire preuve d'une grande créativité en matière de récompenses de fidélité.

Processus d'approbation plus facile

Lorsque les clients paient des biens ou des services avec des cartes de crédit exclusives, ils peuvent s'attendre à des transactions plus rapides. En outre, le processus d'approbation des transactions est beaucoup plus simple et efficace. Autre bonne nouvelle : le paiement risque moins d'être bloqué ou refusé s'il est effectué avec une carte de crédit privative.

Établissement d'un historique de crédit

Un autre aspect positif de ces cartes est qu'elles aident les clients à établir leur historique de crédit. Par conséquent, s'ils ont des problèmes de solvabilité, ils n'ont pas besoin de choisir entre les cartes à usage général et les cartes exclusives. Les cartes de crédit de marque privée ont le même impact sur le score de crédit que n'importe quelle carte émise par une banque ou une institution financière.

Les pièges auxquels il faut se préparer

Malheureusement, comme toute autre méthode de paiement, le paiement par carte de crédit labellisée comporte des risques qu'il convient de prendre en considération. Comprendre ces défis peut vous aider à utiliser ces services de paiement à bon escient et à éviter les pièges énumérés ci-dessous :

• Acceptation limitée : ces cartes peuvent être utilisées dans les réseaux qui les acceptent, mais elles sont totalement inutiles dans les magasins qui ne font pas partie de la chaîne. Par conséquent, certains clients peuvent être réticents à les recevoir.
• Risques de crédit : si de nombreux titulaires de cartes ont des difficultés de paiement et un mauvais historique de crédit, l'entreprise qui leur fournit des cartes de crédit est également exposée à un certain risque.
• Opérations complexes : le lancement d'une carte de crédit sous marque de distributeur n'est pas un processus simple, car il implique de nombreuses étapes et des ressources considérables.
• Taux d'intérêt élevés : il faut s'attendre à ce que les entreprises qui fournissent ces cartes exclusives et les gèrent appliquent des taux d'intérêt élevés.
• Risques pour la réputation : en cas de problème avec une carte de crédit de marque privée, la réputation de votre entreprise pourrait en pâtir.

Comment créer une carte de crédit de marque privée

Si les inconvénients et les risques potentiels énumérés ci-dessus ne suffisent pas à vous empêcher d'introduire une carte de crédit privative, les étapes décrites vous seront certainement utiles. Il s'agit d'un guide rapide des étapes à franchir avant de pouvoir distribuer des cartes exclusives à vos clients.

Sélectionnez une plateforme partenaire

Tout d'abord, vous devez décider avec quel tiers vous souhaitez établir un partenariat. C'est l'une des étapes les plus cruciales, car une entreprise de bonne réputation garantira une expérience positive de l'utilisation des cartes de crédit à label privé, à la fois pour vous et pour vos clients. Nous vous encourageons à prêter attention à l'expertise de la société avec laquelle vous souhaitez signer un accord. Assurez-vous en outre qu'elle jouit d'une bonne réputation sur le marché et procédez à une analyse coûts-avantages.

Intégrer le site web

L'efficacité de ces cartes peut être accrue si vos clients peuvent également les utiliser pour payer en ligne. Assurez-vous donc que vous disposez d'un site web et que les paiements avec votre carte exclusive sont possibles sur ce site. Cela est essentiel non seulement pour les grandes entreprises, mais aussi pour les petites entreprises.

Configurer le programme de fidélisation

Réfléchissez bien au programme de fidélité que vous pouvez proposer à vos clients, car c'est l'un des principaux facteurs qui peuvent les encourager à utiliser vos cartes et à préférer votre entreprise à celle de vos concurrents. Rendez le programme de fidélisation lucratif et offrez des prix exclusifs. Des promotions temporaires et un système de points de récompense peuvent être des éléments à prendre en considération.

Concevoir des promotions pour les clients VIP

N'oubliez pas les clients VIP qui effectuent des achats importants ou font preuve d'une grande fidélité. Ils apprécieront certainement d'être récompensés pour leur fidélité et achèteront encore plus souvent dans votre magasin. Les offres promotionnelles VIP sont idéales pour ces clients. Elles ne sont peut-être pas lancées habituellement, mais elles garantissent qu'elles valent la peine d'être dépensées en plus.

Inciter à la vente de produits

L'introduction d'une carte de crédit de marque privée peut ne pas suffire à augmenter les ventes. Assurez-vous donc d'avoir lancé une publicité pertinente sur cette option exclusive dans votre magasin ou dans une chaîne de magasins. Les publicités sont toujours efficaces, et elles devraient également contribuer à stimuler les ventes de produits.

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Réflexions finales

Nous espérons que cet article répondra à toutes vos questions sur ce qu'est un label de carte de crédit, sur les avantages des cartes de marque privée et sur la manière dont elles peuvent amener votre entreprise à un niveau supérieur. Il s'agit certainement de l'une des innovations les plus efficaces et les plus prometteuses pour l'avenir. Par conséquent, toute entreprise souhaitant une croissance rapide et une augmentation de ses ventes devrait envisager de mettre en œuvre l'un des programmes de cartes de crédit à label privé.

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