Le guide du Cloud Banking

L'industrie financière accepte toutes les solutions innovantes avec beaucoup d'enthousiasme, car elles simplifient et accélèrent tous les processus. Le système en nuage ne fait pas exception à la règle.

Les services bancaires en nuage permettent aux banques et autres institutions financières de compléter leurs systèmes et services actuels, de monétiser les actifs d'information de l'entreprise, d'améliorer l'efficacité de l'entreprise et d'augmenter les revenus. Les solutions de cloud pour les services bancaires ouvrent de nouvelles opportunités pour les entreprises financières et les clients dont l'expérience client s'améliore considérablement.

Dans notre article, vous découvrirez les principales caractéristiques des services bancaires basés sur une infrastructure en nuage. Vous en saurez plus sur les modèles de services en nuage standard et les types d'environnements d'hébergement, les principaux avantages et les défis de la solution en nuage.

Qu'est-ce que le Cloud Banking ?

La solution bancaire en nuage est un service en ligne permettant de fournir des services bancaires d'hébergement informatique (stockage de données, serveurs, communication, applications et analyse de données) aux institutions financières (banques, sociétés fintech, coopératives de crédit, etc.) En gros, il s'agit de toute infrastructure bancaire qui fonctionne dans le cloud.

L'absence d'attachement à des serveurs physiques permet aux sociétés financières de gérer des plateformes et des applications bancaires via Internet, ce qui élargit leurs capacités commerciales. Étant donné que le service informatique assure la fourniture continue de services, de contenus et d'applications, cela permet d'économiser des ressources et du temps pour les autres employés de l'entreprise.

Comment fonctionne une plateforme bancaire en nuage ?

Le fonctionnement de toute plateforme de banque en nuage repose sur une infrastructure en nuage complexe produite par des fournisseurs de services en nuage tels que Google, Microsoft ou Azure. Les banques et autres institutions financières peuvent accéder à l'ensemble des fonctionnalités de ces systèmes en nuage moyennant une certaine redevance.

Le principe de fonctionnement des plateformes en nuage est élémentaire. Le stockage en nuage est fourni à l'utilisateur dans la quantité requise, est payé à l'utilisation et élimine la nécessité d'acheter et de gérer votre infrastructure informatique pour le stockage des données. Il offre flexibilité, évolutivité rapide et fiabilité. Le stockage de données en nuage vous permet d'héberger et de stocker une grande quantité d'informations, contrairement aux serveurs et PC traditionnels.

Modèles de services en nuage standard

Le choix du modèle de logiciel bancaire en nuage pour votre société financière doit se faire en fonction de sa taille, de son budget et des caractéristiques de son activité. Il existe quatre modèles standard de services en nuage :

• BPaaS (Business Process-as-a-Service). Ce modèle assure les opérations quotidiennes telles que les ressources humaines ou la facturation.
• IaaS (Infrastructure-as-a-Service). Ce modèle offre une infrastructure complète de plateforme bancaire centrale qui gère les opérations commerciales et l'intégration des logiciels.
• SaaS (Software-as-a-Service). Ce modèle fournit un logiciel bancaire basé sur le cloud pour des services tels que la gestion de la relation client, la comptabilité, la facturation, etc.
• PaaS (Platform-as-a-Service). Ce modèle fournit une plateforme bancaire de base basée sur le cloud pour le développement d'une base de données et d'une application bancaire.

Types d'environnements d'hébergement en nuage

Dans cette section, nous examinerons trois types d'environnements d'hébergement en nuage. Le choix de l'un d'entre eux doit être dicté par les capacités actuelles et les objectifs futurs de la société financière, que l'environnement adéquat soutiendra.

Nuage privé

Un nuage privé est un environnement d'informatique en nuage appartenant à une seule organisation (banque ou autre institution financière). Tout service en nuage fourni par une société financière sur le nuage privé est fourni sur un réseau privé. Cela minimise les possibilités pour les attaquants de s'introduire et de compromettre les données des clients. De plus, une couche supplémentaire de sécurité est ajoutée car l'infrastructure du nuage privé est généralement située dans le centre de données du propriétaire. Il est donc clair que les principaux avantages d'un nuage privé sont la sécurité des données et la facilité de contrôle. Cependant, il manque d'évolutivité et de flexibilité, et le fait d'être séparé des autres clients du nuage le rend coûteux.

L'informatique dématérialisée

Un nuage public est un environnement d'hébergement dans un domaine public accessible via l'internet. Des exemples célèbres de nuages publics sont hébergés par de grandes marques telles que Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure et IBM. Le choix d'un nuage public pour les services bancaires ouvre des possibilités de montée en puissance pour les institutions financières, car il permet de développer sur le nuage les services pour lesquels l'entreprise est abonnée. Cependant, le maintien de la confidentialité des données est ici plus difficile car l'environnement est divisé entre de multiples utilisateurs.

Nuage hybride

Un nuage hybride combine les avantages de l'informatique en nuage dans des environnements d'hébergement privés et publics. Aujourd'hui, cette technologie se développe beaucoup plus rapidement que les autres formats de stockage en nuage. Les systèmes hybrides comprennent un éventail de combinaisons possibles de nuages privés et publics. Par exemple, un nuage privé peut être combiné à un nuage public, un nuage public à une infrastructure locale, ou une infrastructure locale à un nuage privé. Les possibilités d'utilisation de ces technologies sont donc très nombreuses. Les entreprises peuvent construire et modifier indépendamment les systèmes dont elles ont besoin, en répartissant dynamiquement les outils entre les différents composants en fonction des besoins, des tâches et de la charge de travail.

Solutions bancaires en nuage et logiciels sur site

	Solution bancaire basée sur le cloud	Les logiciels sur site
Efficacité des coûts	Frais pour le service. Cependant, vous évitez les coûts de maintenance et de mise à jour.	Il n'y a pas de frais de service. Cependant, vous devez acheter et entretenir le matériel et les logiciels nécessaires. Vous payez une équipe informatique qualifiée pour gérer, entretenir et mettre à jour le logiciel.
Gestion et contrôle	Un tiers fournit et entretient l'infrastructure du serveur. Cela libère la société financière de ces préoccupations mais réduit également son rôle dans la régulation de la plateforme cloud.	Les sociétés financières reçoivent un contrôle total sur leur infrastructure informatique, la sécurité des données et le fonctionnement des applications. Elles doivent assurer de manière indépendante le fonctionnement du matériel et des logiciels.
Évolutivité	L'hébergement en nuage est très flexible et permet à une société financière d'évoluer rapidement, en répondant aux changements de la demande du marché sans investissements supplémentaires.	L'hébergement local est limité par les ressources de l'entreprise, ce qui rend difficile une évolution rapide.

Avantages des logiciels bancaires en nuage

Les solutions bancaires numériques en nuage sont de plus en plus populaires parmi les différentes entreprises financières. Examinons les principaux avantages de l'infrastructure en nuage pour les services bancaires :

• Rendement. Le transfert des données dans le nuage réduit le coût du stockage et de l'analyse des données. En outre, l'infrastructure en nuage offre des solutions de paiement plus souples, qui s'adaptent à l'utilisation de certaines fonctions. Les entreprises peuvent adapter leur budget et leur plan d'affaires en fonction de leurs besoins immédiats.
• Sécurité accrue des données. Les logiciels bancaires en nuage garantissent la sécurité des données des clients grâce à l'utilisation de couches de sécurité supplémentaires, notamment le cryptage des données et les systèmes anti-fraude. En outre, de nombreux environnements en nuage offrent des capacités intégrées de reprise après sinistre (DR) pour aider les sociétés financières à se rétablir rapidement lors d'une panne de masse ou après une violation de la sécurité.
• Fourniture rapide de services. La solution de banque en nuage est une approche progressive de services bancaires déjà familiers. Grâce au logiciel en nuage, toutes les fonctions sont optimisées à grande échelle, ce qui simplifie le travail de votre équipe. Vous pouvez automatiser et donc accélérer la plupart des services, ce qui améliore la compétitivité de votre entreprise et l'expérience de vos clients.
• Flexibilité et évolutivité. L'environnement en nuage est créé de telle sorte qu'il est facile de le modifier, de l'intégrer à d'autres plateformes et d'introduire de nouveaux outils. Cela vous permet de développer votre entreprise dans n'importe quelle direction sans vous soucier de l'aspect technique de l'évolutivité de l'entreprise.
• Convivialité. Les fournisseurs de services en nuage proposent une plateforme bien conçue et bien pensée, dotée d'une interface intuitive. En outre, les FSC fournissent une assistance technique constante à leurs clients.

Défis du système bancaire en nuage

Malgré les avantages apparents de la banque dématérialisée, vous devez être prêt à faire face à certaines difficultés lorsque vous l'introduisez dans votre entreprise :

• Conformité réglementaire. Il arrive que les règles de conformité proposées par les fournisseurs de services bancaires en nuage entrent en conflit avec les réglementations financières en vigueur dans votre région. Dans ce cas, vous devez négocier chaque norme avec le fournisseur ou changer de nuage.
• Migration des données. Le transfert de l'ensemble de la base de données et de tous les services bancaires vers le nuage prend généralement plusieurs mois, de sorte qu'une migration instantanée est impossible.
• Circonstances imprévues. Des situations telles qu'une panne due à une erreur humaine ou une attaque de pirates informatiques peuvent ralentir votre productivité. En outre, comme vous n'avez pas le contrôle de l'infrastructure du fournisseur de services en nuage, votre organisation devra simplement attendre et suspendre ses activités jusqu'à ce que le fournisseur résolve le problème.

Les entreprises qui ont mis en œuvre la solution avec succès

Examinons les projets réussis d'introduction du système bancaire en nuage dans le travail des entreprises financières. Ces trois entreprises sont les meilleurs exemples à prendre en compte :

• JPMorgan Chase. Cette société financière de premier plan a utilisé l'infrastructure en nuage pour stimuler la transformation numérique de ses services. Grâce à des partenariats stratégiques avec de grands fournisseurs d'environnements en nuage comme Google Cloud, AWS (Amazon Web Services) et Microsoft Azure, l'entreprise a augmenté la vitesse de développement et de déploiement des applications. Près de 40 % des applications de l'entreprise ont été transférées dans le nuage. Deux milliards de dollars ont été dépensés pour les nouveaux centres de données basés sur le cloud.
• Capital One. Le passage aux services bancaires en nuage a permis à l'entreprise d'accroître son efficacité opérationnelle, de tirer parti de ressources évolutives, d'optimiser les processus, d'accélérer la transformation numérique et d'améliorer la qualité du service à la clientèle.
• HSBC. L'objectif principal de la migration des données et des applications de HSBC vers le cloud était d'accroître la flexibilité, l'évolutivité et l'optimisation des coûts. HSBC a entièrement automatisé plus de 95 % de toutes les transactions.

Comment migrer d'un système bancaire sur site à un système bancaire en nuage ?

Maintenant que vous avez découvert ce qu'est le cloud banking et comment il fonctionne, vous devez comprendre comment le mettre en œuvre dans l'entreprise financière. Les instructions ci-dessous vous aideront dans cette tâche et vous guideront à chaque étape de la transition de l'infrastructure sur site à l'infrastructure en nuage.

Comprendre les besoins et les exigences de votre entreprise

Dans un premier temps, vous devez définir clairement les principales caractéristiques de votre entreprise et exposer ses principaux objectifs. En outre, vous devez comprendre votre infrastructure actuelle et vos types de charge de travail et déterminer les données que vous devez migrer vers le cloud. Cela vous aidera à trouver la meilleure option parmi les fournisseurs de services d'informatique dématérialisée et à garantir des performances efficaces.

Développer une stratégie de migration vers le cloud et choisir un fournisseur

Lorsque vous choisissez un fournisseur de services en nuage, concentrez-vous sur les exigences de votre entreprise et sur vos attentes en matière de partenariat. Faites attention à la réputation, au prix, à la vitesse et à la flexibilité de l'infrastructure proposée.

Planifier et exécuter la migration des données vers l'informatique dématérialisée

La migration vers le nuage, qui implique le transfert de données vers une infrastructure en nuage, doit être soigneusement planifiée pour éviter les imprécisions et la confusion. Élaborez un plan détaillé qui tienne compte de l'affectation des ressources, des délais et du budget. Lors de la planification, envisagez la possibilité de circonstances imprévues et réfléchissez à la manière de migrer dans ce cas.

Configurer l'infrastructure en nuage et les contrôles de sécurité

Lors du transfert de données vers le cloud, il est nécessaire de garantir la sécurité des données et la conformité réglementaire. Outre la sécurisation du processus de migration, assurez-vous que votre fournisseur dispose des certificats de sécurité appropriés. Après avoir téléchargé vos données sur le serveur en nuage, vous pouvez personnaliser l'environnement qui vous est alloué afin de le rendre pratique et efficace pour la gestion de votre entreprise.

Tester et intégrer les composants migrés dans le cloud

Nous vous recommandons de tester le plan de migration des données pour vous assurer que tout fonctionne correctement. Intégrez tous les composants migrés dans l'infrastructure en nuage, afin de rendre l'environnement efficace pour votre activité commerciale.

Transférer vers les systèmes en nuage et optimiser les performances et les coûts

Après les tests, lancez votre service bancaire en nuage et commencez à le surveiller. Les outils de reporting vous aideront à suivre les performances. Assurez-vous que les principaux indicateurs de performance répondent aux attentes. Si nécessaire, procédez à des changements organisationnels, tels que la réaffectation du personnel, la libération du serveur en vue de sa réutilisation, etc. Analysez les performances du service et optimisez les fonctions possibles.

Réflexions finales

Le potentiel du cloud banking est encore largement inexploité et sa popularité augmentera rapidement dans les années à venir. Les entreprises progressistes ont déjà compris que cette innovation les aiderait à franchir une nouvelle étape dans leurs activités financières.

L'infrastructure en nuage offre de nombreux avantages qui peuvent améliorer considérablement la qualité des services financiers que vous fournissez. Les logiciels bancaires en nuage permettent une automatisation maximale des services, une accélération des transactions, une simplification de l'interface, de nouvelles capacités d'intégration et des mesures de sécurité de premier ordre. Bien sûr, l'environnement en nuage pour les services bancaires comporte certains défis, mais si vous choisissez un fournisseur fiable, votre transition vers le nuage se fera en douceur et sans stress.

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