13 meilleurs fournisseurs de services bancaires en tant que tels sur le marché en 2024

La banque en tant que service monte en flèche, permettant aux entreprises non financières de proposer les services bancaires nécessaires, élargissant ainsi le marché mondial. Selon les statistiques officielles, le marché du BaaS atteindra 14,72 milliards de dollars en 2029. Sans surprise, les fournisseurs de services bancaires en tant que tels proposent des opportunités de plus en plus impressionnantes à leurs clients non bancaires, renforçant ainsi la fidélité des clients et garantissant qu'il n'est pas nécessaire d'obtenir une licence officielle. Plongeons dans l'océan du banking-as-a-service, comprenons ses caractéristiques et explorons les meilleurs fournisseurs de BaaS.

Qu'est-ce que le Banking-As-A-Service (BaaS) et comment fonctionne-t-il ?

BaaS, ou banking-as-a-service, est une solution commerciale exclusive qui donne le feu vert aux institutions non financières pour fournir des services bancaires à leurs clients. Ce qui revient à dire que les banques agréées existantes et les organisations fintech peuvent intégrer leurs ressources et produits bancaires dans les plateformes numériques des sociétés non financières, quelle que soit l'orientation de leur activité.

Les services BaaS sont une voie qui permet à diverses organisations sans licence de faire preuve d'audace et d'opérer également en tant qu'institutions financières. Par conséquent, une entreprise non financière paie une redevance pour accéder au service de banque en tant que service afin de nouer une coopération avec le partenaire choisi. Par la suite, les banques ou autres institutions financières ouvrent leurs API au TPP (fournisseur tiers), garantissant l'accès aux informations et systèmes nécessaires pour créer de nouveaux produits bancaires ou fournir des solutions en marque blanche.

Qui sont les fournisseurs de BaaS et que font-ils ?

Les fournisseurs de BaaS sont des organismes bancaires qui offrent un accès aux services bancaires via des interfaces de programmation d'applications (API) aux entreprises non financières. Ces fournisseurs permettent aux entreprises d'intégrer des services bancaires dans leurs applications et plateformes sans avoir à créer et à maintenir leur propre infrastructure technique. La plupart des fournisseurs de BaaS sont responsables de quelques fonctions. Nous donnons ci-dessous un aperçu de leurs tâches principales :

• Génération de BIBAN (réel ou virtuel). Les fournisseurs de BaaS mettent en place des transactions transfrontalières en ligne grâce à leur potentiel IBAN. Grâce à l'intégration SWIFT, les entreprises fournissent une infrastructure solide pour créer des comptes IBAN réels ou virtuels. En outre, les fournisseurs de BaaS proposent des outils de gestion multidevises pour garantir le fonctionnement sur le marché international.
• Paiements SWIFT. Les fournisseurs de services bancaires en tant que tels utilisent un traitement des paiements à la pointe de la technologie pour garantir des paiements SWIFT efficaces et rapides pour répondre aux différentes demandes des clients.
• SEPA. Étant donné que les meilleures sociétés de BaaS prennent en charge le SEPA, elles simplifient les paiements mondiaux. Les clients des entreprises non financières peuvent compter sur des transactions en euros effectuées en une fraction de seconde.
• KYC (Know Your Customer). En tant qu'entreprise susceptible d'offrir des services financiers, vous devez respecter les règles KYC afin d'éviter la corruption, les activités frauduleuses et le blanchiment d'argent. Les fournisseurs de services bancaires en tant que tels proposent des solutions KYC actualisées, qui impliquent des contrôles d'identité (vérification du visage, de la carte d'identité et d'autres documents).
• Services de change. Les meilleures plateformes BaaS sont des fournisseurs de services de change. Elles proposent donc des échanges de devises à leurs clients et effectuent des transactions internationales dans différentes monnaies. En moyenne, vous pouvez accéder à des opérations financières dans plus de 50 devises.
• Cartes de marque pour les clients. Les entreprises non financières peuvent émettre des cartes personnalisées pour les paiements en utilisant BaaS. En outre, les cartes peuvent être adaptées en fonction des besoins et des cas d'utilisation particuliers. Il peut s'agir de cartes physiques ou virtuelles pour les dépôts, la gestion financière, les services de paiement, etc.

Qui a besoin de fournisseurs de BaaS ?

Les sociétés de services bancaires sont rentables pour les entreprises qui ont besoin d'accéder aux services et produits bancaires, mais qui ne peuvent pas créer une infrastructure complète à l'aide des logiciels disponibles. Il s'agit par exemple des détaillants en ligne, des places de marché et des plateformes de commerce électronique qui n'ont pas accès aux paiements ou aux produits bancaires.

En outre, les clients des fournisseurs de BaaS peuvent être diverses entreprises dans les domaines de l'immobilier, de la santé et du transport qui visent à intégrer des services bancaires dans leurs propositions. Bien entendu, les entreprises du secteur de l'éducation peuvent également bénéficier des services des fournisseurs de BaaS.

Les 13 premiers fournisseurs de services bancaires qui domineront le marché en 2024

Nous avons dressé une liste des meilleurs prestataires de services bancaires en tant que tels, avec des propositions avantageuses pour les clients. Poursuivez votre lecture pour connaître leurs principales caractéristiques, leurs avantages et leurs inconvénients.

Intergiro

Integrito est un fournisseur financier basé en Suède qui a été fondé en 2017. Il suggère des API qui fournissent l'infrastructure pour les fournisseurs de services de paiement, les néobanques, les échanges de crypto-monnaies et les sites Web de crowdfunding.

En tant que fournisseur BaaS polyvalent, Intergiro permet aux entreprises de fournir et de gérer des services financiers par le biais d'API ou d'intégrer de manière transparente des services supplémentaires dans leurs produits existants. L'entreprise donne à ses clients un contrôle total sur leurs opérations financières. Intergiro propose l'émission de cartes virtuelles et la possibilité d'intégrer des comptes IBAN multidevises. En outre, avec son aide, vous pouvez mettre en place des programmes de cartes traditionnels. Intergiro permet également l'intégration de méthodes de paiement in-app dans les services ou produits financiers disponibles.

Bancaire

Si vous recherchez un fournisseur de services bancaires en tant que service basé au Royaume-Uni, Bankable sera un bon choix. La société a été créée en 2010 par un entrepreneur expérimenté, Eric Mouilleron. Ce fournisseur collabore avec un large éventail d'entreprises. Que vous soyez un entrepreneur fintech, une institution financière ou une société, ce fournisseur est équipé pour fournir des solutions de paiement modernes adaptées à vos besoins spécifiques.

Bankable dispose d'une API bancaire efficace, rapide et sécurisée et d'une plateforme en marque blanche, garantissant des solutions ciblées pour les clients. La plateforme basée sur le cloud est certifiée PCI-DSS et est hébergée dans des centres de données de niveau 4. En ce qui concerne les services, la société propose des services bancaires numériques (y compris des cartes de paiement, des comptes IBAN, SEPA et SWIFT), un gestionnaire de grand livre virtuel, des analyses de données, des portefeuilles électroniques et un programme de cartes de marque.

ClearBank

ClearBank est également l'un des fournisseurs de BaaS basés au Royaume-Uni, fondé en 2017, qui se concentre sur la création de la meilleure infrastructure de paiement mondiale. Le fournisseur propose des solutions bancaires de pointe pour l'intégration. ClearBank coopère notamment avec des entreprises de commerce électronique, des banques numériques et des startups fintech. La société propose une API sans faille qui s'intègre aux services ou produits disponibles pour créer une infrastructure bancaire entièrement réglementée. Clear.Bank facilite l'ouverture et la gestion des comptes en temps réel.

Centrolink

La Banque centrale de Lituanie fournit ce système de paiement, qui offre une base technique pour relier l'espace unique de paiement en euros (SEPA) via l'infrastructure de la banque centrale. Toutefois, il convient de garder à l'esprit que ces services sont disponibles pour les entreprises fintech titulaires d'une licence dans l'Espace économique européen.

Cambr

Cambr est un fournisseur financier qui relie les clients à plus de 850 banques, simplifiant ainsi l'augmentation des retours et le stockage des espèces. Les solutions du fournisseur permettent aux clients de monétiser les dépôts, en échelonnant le processus de paiement en toute sécurité. L'intégration avec les serveurs de Cambr est rapide, elle prend des semaines et non des mois, ce qui vous permet de gagner du temps. Dans la plupart des cas, Cambr fournit son BaaS aux entreprises de fintech et de finance intégrée qui souhaitent allouer leurs dépôts de manière stratégique, en maximisant les intérêts.

Clear Junction

Clear Junction a été fondée en 2016 par une équipe d'experts financiers qui souhaitaient transformer le paysage des transactions et des paiements internationaux. En tant que plateforme BaaS, Clear Junction intègre des paiements automatisés dans vos plateformes disponibles, gère les risques et la conformité, et fournit des comptes virtuels et de monnaie électronique. Clear Junction a créé un ensemble de solutions de paiement efficaces basées sur une technologie propriétaire, garantissant une opération transparente du début à la fin.

Railsr

Railsr, anciennement Railsbank, est un fournisseur de BaaS basé au Royaume-Uni qui propose des solutions complètes permettant aux entreprises d'intégrer des logiciels dans leurs produits ou services. Ses API concernent l'open banking, les portefeuilles numériques, l'émission de cartes, la conformité réglementaire, les transferts internationaux, etc. Bien que les services proposés fonctionnent mieux pour le commerce de détail et la fintech, l'équipe de Railsr a noté que ses solutions s'adaptent à n'importe quelle industrie numérique.

Starling Bank

Starling Bank est un fournisseur de BaaS basé au Royaume-Uni, spécialisé dans les comptes bancaires courants et professionnels. En outre, l'entreprise donne accès à d'innombrables services et fonctions, y compris les dépôts en ligne, les hypothèques et l'assurance. En outre, Starling Bank garantit une place de marché permettant de se connecter avec des fournisseurs de services tiers. Starling Bank propose également des comptes conjoints et multidevises, ainsi que des comptes professionnels et personnels. Tous ces services sont disponibles à partir d'une seule et même application puissante. Avec Starling Bank, vous pouvez être sûr que tous vos besoins bancaires sont couverts.

Solarisbank

Solaris Bank est une excellente option pour les clients qui recherchent des fournisseurs de services bancaires en tant que tels situés en Allemagne. Il s'agit de la plus grande plateforme de BaaS, fournissant des cartes de crédit et de débit physiques ou virtuelles de marque, des services bancaires numériques, KYC, et plus encore, garantissant que votre entreprise est entre de bonnes mains. La banque Solaris change la donne dans le paysage de la finance numérique en éliminant tous les obstacles pour les entreprises dans divers domaines. BaaS de Solaris Bank permet à différentes entreprises d'intégrer de manière transparente des solutions financières révolutionnaires dans leurs fonctions.

Marqeta

Marqeta est une entreprise de premier plan qui se concentre sur l'émission de cartes pour les clients. En outre, elle est également connue comme un solide fournisseur de BaaS. Elle a été créée en 2009 par Jason Gardner, qui souhaitait simplifier les processus de paiement dans le monde entier. Aujourd'hui, Marqeta est présente dans plus de 40 pays et propose des API pour l'émission de cartes, des portefeuilles numériques et un traitement rapide des paiements. Dans la plupart des cas, Marqeta coopère avec des startups de l'e-commerce et de la fintech, proposant des services tels que la gestion des paiements personnalisables, l'approbation instantanée, l'analyse des transactions, ainsi que des outils et une assistance complets pour les développeurs.

Stripe

Pour ceux qui recherchent des fournisseurs de services bancaires en tant que service basés aux États-Unis, Stripe sera un bon choix. Il s'agit d'une société financière américaine de confiance fondée en 2010. Elle fournit divers services aux entreprises et permet l'intégration de solutions financières évolutives dans les logiciels disponibles. La société collecte les paiements des clients, les paiements multipartites et les cartes de visite (cartes virtuelles et physiques portant la marque de votre entreprise). En outre, le fournisseur garantit l'ouverture rapide d'un compte bancaire, l'identification des clients et l'envoi de virements en ligne ACH ou nationaux. Aujourd'hui, Stripe prend en charge plus de 135 méthodes de paiement et devises.

Treezor

Treezor est un fournisseur européen de BaaS fondé en 2016. La société offre de nombreuses opportunités financières impliquant des portefeuilles en ligne, le traitement des paiements, la conformité KYC et l'émission de cartes. Treezor coopère fréquemment avec des néobanques, des institutions financières et des services de mobilité. La société est connue pour ses services flexibles, qui lui permettent de mettre en place de nouvelles offres à grande vitesse. Ainsi, les entreprises peuvent rapidement rejoindre le marché, améliorant leur compétitivité puisqu'elles peuvent répondre instantanément aux besoins du marché, aux changements et aux demandes des clients.

Galileo

Galileo est un fournisseur de services financiers basé aux États-Unis qui compte plus de vingt ans d'expérience. La société se positionne comme une plateforme API très puissante, offrant des cartes de débit pour les clients, la conformité KYC, des programmes de crédit flexibles, et plus encore. La plateforme se targue d'être flexible, ce qui vous permet d'adapter vos propositions à des publics et des besoins spécifiques. En outre, ce fournisseur BaaS permet aux entreprises de transférer rapidement et en toute sécurité des fonds par le biais de transactions peer-to-peer (P2P), de virements électroniques et de transactions de banque à banque, en opérant dans plus de 16 pays.

Comment choisir un fournisseur BaaS ?

Il peut être fastidieux de choisir le meilleur fournisseur de services bancaires en tant que service, car vous devez prendre en compte de nombreux aspects tels que les mesures de sécurité, le coût, la réputation, etc. Nous avons décrit chaque facette essentielle dans l'analyse ci-dessous.

Ensemble des fonctionnalités

Tout d'abord, vous devez évaluer le nombre de services bancaires disponibles proposés par le fournisseur. Cela comprend les solutions de conformité (AML, KYC), les services bancaires de base (large éventail de paiements, gestion de comptes, transferts), les possibilités d'assistance à la clientèle et les services supplémentaires (par exemple, l'analyse financière et les crédits). Les services bancaires proposés doivent correspondre aux objectifs et aux besoins de votre entreprise.

Sécurité

La plateforme de services bancaires en tant que service doit fonctionner légalement, conformément aux réglementations financières en vigueur dans la région où votre entreprise exerce ses activités. En outre, vous devez vous assurer que le fournisseur choisi utilise des mesures de sécurité solides pour détecter les fraudes et protéger les données financières sensibles. La société BaaS doit utiliser des méthodes de cryptage robustes, procéder à des audits de sécurité réguliers, etc.

Tarification et structure des coûts

Il est essentiel de connaître le modèle de tarification des fournisseurs de services bancaires en tant que service sélectionnés. Les fournisseurs peuvent vous facturer en fonction du volume de transactions, de l'utilisation de l'API et des frais d'abonnement. Il est donc préférable de comparer les coûts proposés par les différents fournisseurs, en tenant compte des frais supplémentaires ou des prix de personnalisation.

Performances et fiabilité

Les fournisseurs de BaaS devraient également opérer selon des licences appropriées, garantissant la fiabilité de l'entreprise. Vous devez prêter attention aux certifications si vous souhaitez opérer dans différents pays dotés de cadres réglementaires variés.

En outre, vous devez explorer l'écosystème du fournisseur. Nous vous recommandons d'opter pour des fournisseurs de BaaS ayant conclu des partenariats sans faille avec des banques et des organismes de réglementation internationaux. Vous pourrez ainsi compter sur des solutions complètes et une excellente assistance pour développer vos produits et services bancaires.

Support de plateforme

Comme vous pouvez avoir des questions ou des remarques sur le travail du fournisseur choisi, vous devez vous assurer qu'il y a un support client rapide. Il serait bon que l'entreprise propose une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par le biais d'un chat en direct.

Réputation et stabilité du fournisseur

Si vous prévoyez de vous développer, vous devez vérifier la capacité du fournisseur à s'adapter et à être flexible en fonction des besoins de votre entreprise. Nous vous conseillons de vérifier les accords de niveau de service (SLA) et les garanties de temps de fonctionnement des sociétés BaaS. Vous devez être certain que les services ne seront pas interrompus et que les temps d'arrêt seront réduits au minimum. N'oubliez pas de consulter les avis d'autres entreprises sur le travail effectué avec le fournisseur choisi. Cela permet de se faire une idée précise de ses possibilités.

Stratégie de migration et de sortie

Nous recommandons également de prendre en compte les stratégies de migration et de sortie lors du choix d'un fournisseur BaaS. Vous devez vous assurer que vous serez propriétaire de vos données et que vous aurez la possibilité de les exporter dans un format approprié après la fin de la coopération. En outre, vous devez examiner les conditions contractuelles relatives à la fin de votre collaboration. Nous vous conseillons de vérifier que des sauvegardes sont disponibles et qu'elles peuvent être transférées en toute sécurité en cas de cessation des services ou de migration.

Réflexions finales

Par conséquent, les fournisseurs de BaaS sont la bonne solution pour les entreprises qui souhaitent fournir des services financiers par le biais d'un logiciel disponible. Nous pouvons affirmer en toute confiance que les startups de services bancaires en tant que tels ou les acteurs chevronnés dans ce domaine ne se contentent pas de proposer des services financiers. Ils optimisent également les processus d'entreprise, facilitent l'innovation et ouvrent de nouvelles possibilités aux entreprises pour qu'elles prospèrent dans un paysage concurrentiel.

Les fournisseurs de BaaS permettent aux entreprises de se concentrer sur leurs services principaux et leurs objectifs commerciaux tout en utilisant l'infrastructure des fournisseurs pour améliorer leurs propositions et l'expérience des utilisateurs. Vous n'aurez aucune raison de vous inquiéter de la sécurité et de la flexibilité des services bancaires et serez en mesure d'évoluer avec le fournisseur choisi.

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