Comment la Fintech réorganise le système bancaire

À l'ère de l'essor du numérique, les entreprises découvrent de nouvelles façons de mettre en œuvre l'échange d'informations, d'améliorer la connectivité des systèmes et de réduire les coûts de transaction. C'est là que la Fintech entre en jeu avec sa fonction de connecter la finance à la technologie pour réformer la manière dont les consommateurs utilisent, dépensent et reçoivent leur argent.

Et bien que les avancées technologiques sophistiquées ne soient pas nouvelles dans le domaine de la finance, l'innovation numérique a réformé notre façon de faire des opérations bancaires en 2022. Comment la technologie financière perturbe-t-elle exactement le secteur bancaire tel que nous le connaissons ? Que pouvons-nous faire pour rester dans le coup ? Découvrez cela et bien plus encore dans l'article d'aujourd'hui.

Qu'est-ce que la Fintech et comment affecte-t-elle le secteur bancaire ?

Tout d'abord, clarifions ce que signifie ce mot à la mode. Le mot « fintech » est une combinaison des mots « financier » et « technologie ». Il décrit l'utilisation de la technologie par les start-ups de la fintech pour fournir des services et produits financiers adaptés aux consommateurs. Il concerne les domaines de la banque, de l'assurance et de l'investissement.

Bien qu'elles suivent l'exemple des établissements bancaires, les entreprises de la fintech ne sont pas des banques au sens juridique du terme. Pour fonctionner, elles s'appuient sur les nouvelles licences créées ces dernières années dans le cadre de la déréglementation du secteur financier : établissements de paiement, intermédiaires en financement participatif, prestataires de services d'investissement, agrégation d'informations sur les comptes bancaires, etc.

Et si, il y a quelque temps, la Fintech était considérée comme une menace potentielle pour les banques et le secteur bancaire en général, nous parlons maintenant de leur intégration comme partie intégrante d'une coopération bénéfique. En réalité, l'essor de la Fintech a plutôt un effet stimulant qui pousse les banques à innover : ces dernières sont actuellement confrontées à un défi majeur qui implique de repenser leur modèle économique et d'accélérer leur processus de transformation numérique.

Les entreprises de la fintech soutiennent les banques en fournissant des services et des solutions spécifiques pour utiliser intelligemment les données disponibles et renforcer la concurrence. De plus, le marché mondial de la technologie financière numérique devrait croître progressivement pour atteindre une valeur de marché d'environ 324 milliards de dollars d'ici 2026. Avec un taux de croissance annuel composé moyen de près de 25 %, l'industrie de la Fintech est l'une des plus dynamiques au monde.

En effet, la COVID-19 a véritablement changé la donne, transformant la technologie financière en un nouveau paradigme. Le monde a connu une amélioration exponentielle dans le secteur des paiements numériques. De nouveaux moyens d'alternatives à l'argent liquide, tels que les paiements par cryptomonnaie ou points de fidélité, sont devenus monnaie courante. Sans la Fintech, cela aurait été presque impossible.

Exemples de Fintech

Prêts entre particuliers

Le prêt de particulier à particulier, strictement encadré, est plus confidentiel. Younited Credit, Leetchi et Pumpkin assistent les clients dans le prêt P2P. C'est une alternative directe à un prêt bancaire, mais les entreprises et les particuliers peuvent le faire eux-mêmes au lieu d'emprunter auprès d'une seule source.

La Fintech pour la banque au quotidien

Un autre secteur où de nombreuses fintechs tentent leur chance : les services de comptes de paiement. Le compte Nickel, qui distribue son produit chez les buralistes, est l'une des fintechs les plus performantes dans ce domaine.

D'autres entreprises de la fintech, souvent appelées « néobanques » ou « banques mobiles », comme N26, Revolut, Orange Bank, Monzo et d'autres, distribuent des comptes et des cartes bancaires et facturent des tarifs réduits pour les paiements.

La Fintech pour l'épargne

La technologie financière a ouvert la voie aux épargnants pour trouver les comptes parfaits pour tirer profit de leurs avoirs. Par exemple, de nombreuses néobanques peuvent rendre disponibles des services autrefois réservés aux riches clients des banques privées.

Elles offrent des comptes d'épargne à haut rendement, car elles ne sont pas limitées à un emplacement physique et ont des coûts d'exploitation inférieurs à ceux des institutions financières traditionnelles.

Quels sont les avantages ?

L'accessibilité avant tout

Les fintechs répondent 24 heures sur 24 et sept jours sur sept grâce aux applications mobiles, avec un chat et un panel d'autres outils permettant un suivi personnalisé et un service client amélioré.

Rapidité et réactivité

L'ouverture d'un compte bancaire en ligne se fait en quelques clics et ne prend que quelques minutes. De même, les start-ups du financement participatif parviennent à lever tous les fonds pour des projets en quelques heures. Les entreprises n'y sont pas indifférentes.

Coût et rentabilité

Le prix est plus attractif que celui des acteurs traditionnels. Il va sans dire que la numérisation des procédures réduit considérablement les coûts. De plus, les rémunérations peuvent être bien plus élevées que les solutions habituelles pour ceux qui investissent.

Simplicité

La tarification est réputée plus transparente et moins complexe avec les technologies financières. De même, les procédures sont simplifiées au maximum.

FAQ

Que réserve l'avenir à la Fintech ?

Les banques Fintech deviennent potentiellement plus prometteuses, notamment avec l'utilisation de nouvelles technologies et de nouveaux outils qui fournissent les services les plus innovants qui intéressent les consommateurs. Cependant, en construire une à partir de zéro restera très coûteux en raison des coûts opérationnels élevés et des réglementations.

Dois-je créer ma propre banque Fintech ?

Les nouvelles technologies comme la Fintech sont une nécessité pour survivre aux transformations importantes. Elles apportent de la valeur aux clients et assurent à votre entreprise une place à l'abri de la concurrence. Si cela correspond à vos intérêts et aspirations, vous devriez absolument créer des offres ou des services personnalisés avec la Fintech.

Comment puis-je créer une banque Fintech ?

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