L'intelligence artificielle dans la banque numérique : tendances et prédictions

Dans un marché hautement concurrentiel, les banques s'efforcent de fournir à leurs clients le plus haut niveau possible de service numérique. Elles veillent au confort de leurs clients en créant des sites web modernes et ergonomiques, en améliorant la recherche sur site Magento (ou une recherche similaire sur une autre plateforme), en développant des applications mobiles traditionnelles et même des applications web progressives (PWA). En somme, elles essaient de rendre leurs services disponibles aux utilisateurs de tous les navigateurs et de différents appareils, à tout moment et en tout lieu.

Un outil important qui aide les banques à rester à flot et à répondre aux attentes élevées de leurs clients est l'intelligence artificielle (IA). Comment est-elle utilisée exactement dans la banque numérique, quelles sont les tendances actuelles et que pouvons-nous attendre à l'avenir ? Explorons ces sujets ci-dessous.

L'IA dans la banque numérique : maintenant pour demain

À mesure que l'intelligence artificielle devient plus complexe et avancée, l'application des technologies basées sur l'IA s'étend rapidement. Les experts prédisent que le marché mondial de l'IA connaîtra une croissance au cours des prochaines années ; ils s'attendent à ce que la valeur du marché atteigne 190,61 milliards de dollars en 2025.

Et dès maintenant, nous pouvons constater que la sphère bancaire se transforme progressivement grâce à l'IA. Elle va au-delà de sa compréhension traditionnelle et devient plus rapide, flexible et centrée sur le client. L'IA permet l'application de technologies d'analyse de données pour :

• prévenir la fraude financière ;
• gérer de vastes volumes d'informations ;
• en extraire les données nécessaires à une vitesse remarquable.

De plus, les algorithmes d'IA permettent de mettre en œuvre des fonctions bancaires essentielles telles que les chatbots alimentés par l'IA, les systèmes de sécurité biométrique, etc. Tout cela offre une qualité de service améliorée, augmente les profits et réduit les dépenses.

5 tendances de l'utilisation de l'IA dans la banque numérique

Les solutions d'IA sont utilisées de diverses manières. Passons en revue 5 des plus importantes d'entre elles.

1. Amélioration du service client

Sur la base des interactions passées des utilisateurs, l'IA cherche à comprendre les clients et leur comportement aussi profondément que possible. Elle donne aux banques la possibilité de personnaliser leurs produits et services conventionnels et numériques en ajoutant des fonctionnalités sur mesure et une utilisation intuitive. Cela augmente l'engagement des clients et aide à construire des relations solides avec eux.

Examinons cette fonctionnalité avec l'exemple des applications de banque mobile, dont le nombre d'utilisateurs réguliers a considérablement augmenté dans les conditions de la pandémie de coronavirus. De nos jours, de telles applications permettent de :

• vérifier les soldes ;
• effectuer des paiements ;
• planifier les budgets ;
• retirer des fonds ;
• contrôler les dépenses ;
• échanger des devises ;
• créer et partager des documents ;
• générer des factures et des ordres de paiement ;
• et bien plus encore.

De plus, elles suivent le comportement de l'utilisateur et offrent des suggestions personnalisées basées sur celui-ci, offrant un confort maximal aux clients.

Comme exemple d'application utilisant les capacités de l'IA, nous pouvons citer l'application de Bank of America. Elle possède non seulement les fonctionnalités les plus riches, mais même une assistante virtuelle intelligente, Erica.

Développement d'interfaces interactives intelligentes

Les chatbots modernes alimentés par l'IA peuvent même reconnaître le sous-texte et les émotions dans les chats avec les clients et répondre de la manière la plus appropriée. Ainsi, ils prennent en charge de nombreuses tâches, réduisant la pression sur les centres d'appels et les employés en général. Tout cela permet de fournir aux clients le service le plus efficace et le plus rapide possible et permet aux banques de réduire considérablement leurs dépenses.

Eno de Capital One est un excellent exemple de chatbot avancé dans le secteur bancaire (voir la capture d'écran ci-dessous). Disponible sur le site web, dans l'application et par SMS, ce chatbot avancé peut reconnaître environ 2 200 façons différentes dont un client pourrait demander une vérification de solde.

Il peut également reconnaître une fraude possible et alerter l'utilisateur à temps qu'il pourrait y avoir quelque chose d'anormal avec son compte (par exemple, si la facture est plus élevée que d'habitude ou s'il remarque un pourboire suspectement élevé). L'une des fonctionnalités inhabituelles du chatbot est le suivi des essais gratuits de l'utilisateur et l'envoi d'un avertissement avant leur expiration.

3. Prédiction de scénarios possibles et prévention des fraudes

L'IA est capable de prévoir les résultats possibles et les tendances futures sur la base de l'analyse des données de comportement passé des clients. Elle aide également à prévenir diverses fraudes, à identifier les techniques de blanchiment d'argent et à créer des recommandations pour les clients.

Le fait est que les blanchisseurs d'argent utilisent des actions spécifiques pour prétendre que la source des fonds est légitime. L'IA détecte ces actions cachées grâce à des mécanismes d'apprentissage automatique (machine learning), ce qui permet aux banques d'économiser d'énormes sommes d'argent.

En outre, l'IA peut repérer des modèles suspects dans des ensembles de données géants, identifiant ainsi les activités frauduleuses. Elle apprend également à prédire les modèles futurs, donnant aux banques la possibilité de réaliser avec succès des ventes incitatives (up-sell) et croisées (cross-sell).

Assistance aux technologies Blockchain

La Blockchain est l'une des tendances clés de la banque numérique moderne. Ce n'est pas surprenant, car le volume des transactions blockchain dans le monde est en croissance constante. Les statistiques montrent que le nombre de portefeuilles blockchain dans le monde a atteint 79,3 millions en novembre 2021 (voir la capture d'écran ci-dessous).

La Blockchain permet à des parties autonomes d'effectuer des transferts d'argent sans intermédiaires. Elle offre également des avantages tels que l'automatisation des transactions et l'authentification des informations. Alors, quel est le rapport avec l'IA ?

Le fait est que si la blockchain elle-même est sécurisée, elle n'est pas toujours adaptée aux applications qui reposent sur elle. L'IA résout ce problème en maximisant la sécurité des données sensibles.

5. Sécurité biométrique avancée

L'IA permet aux banques d'offrir une expérience 24h/24 et 7j/7 plus personnalisée aux clients individuels. Par exemple, en utilisant des fonctionnalités de reconnaissance faciale, d'empreintes digitales ou vocale pour se connecter à l'application. Une telle authentification biométrique renforce la sécurité des informations précieuses des utilisateurs et empêche l'accès non autorisé aux comptes. Elle aide également à protéger les données contre l'usurpation d'identité, le piratage de carte, le skimming et le phishing.

Comme exemple de fonctionnalités de reconnaissance faciale et vocale, nous pouvons regarder l'application HSBC. Elle permet aux clients de se connecter à la banque mobile en appliquant la reconnaissance Touch ID ou Face ID.

Un avenir piloté par l'IA

Les banques mettent en œuvre de plus en plus de processus automatisés basés sur l'IA pour répondre aux demandes croissantes des clients et pour être compétitives sur le marché. Elles adoptent rapidement les technologies numériques, lancent de nouveaux mécanismes et les appliquent de manière transparente à toutes les étapes de leur activité.

L'inclusion de l'IA dans les processus de banque numérique n'est plus le futur mais le présent. Et avec le temps, ce domaine se développera encore plus rapidement, offrant des opportunités innovantes jamais vues auparavant. Toutes les conditions préalables sont réunies pour que l'IA transforme bientôt absolument tous les aspects de la sphère financière en un modèle modernisé et beaucoup plus avancé.

C'est pourquoi les banques doivent suivre les avancées technologiques en matière d'IA et planifier leur stratégie pour l'avenir. Après tout, les technologies qui étonnent notre imagination aujourd'hui deviendront bientôt une routine quotidienne.