Guía de las tarjetas de crédito de marca blanca

No es de extrañar que hoy en día los bancos y las entidades financieras no sean los únicos que emiten tarjetas de crédito. Diferentes empresas y minoristas también ofrecen este servicio. Las tarjetas de crédito de marca blanca tienen algunas ventajas sobre las tarjetas bancarias tradicionales. Además, parecen ser una solución excelente si busca una forma de innovar en su empresa o tienda.

Este artículo responderá a todas las preguntas que puedan surgirle sobre si merece la pena utilizar este tipo de tarjetas de crédito en su negocio. Analizaremos en detalle cómo funcionan y cuáles son sus ventajas para el negocio. También se expondrán los riesgos de la implantación de las tarjetas PLCC para que compense todos los pros y los contras.

¿Qué es una tarjeta de crédito de marca blanca?

Una tarjeta de crédito de marca blanca es la que emite un tercero para un comercio o negocio concreto. Es posible que se haya encontrado con muchas PLCC (tarjetas de crédito denominadas de marca blanca) sin sospechar que lo son. Sin embargo, cuando vea que una tienda o una cadena de tiendas tienen sus tarjetas de crédito exclusivas, lo más probable es que sean de marca blanca.

Son opciones de financiación exclusivas que sólo se aceptan en esa tienda en concreto o en la red a la que pertenece. Si tiene curiosidad por saber por qué las empresas y los emisores de tarjetas optan por este tipo de tarjetas de crédito, la respuesta es sencilla. El volumen de negocio de las tiendas aumenta, mientras que los emisores de tarjetas reciben un determinado porcentaje de las transacciones en concepto de comisión.

Este tipo de tarjeta de crédito prevalece en EE.UU., y su posición en el mercado mejora cada año. Según las estadísticas facilitadas por eMarketer, se realizan más de 200.000 millones de dólares en transacciones con tarjetas de marca blanca. También se observa un claro aumento de este tipo de transacciones prácticamente cada año.

Marca blanca frente a otros tipos de tarjetas de crédito

Todas las tarjetas de crédito disponibles pueden dividirse en tres tipos principales. Algunas son de uso general, mientras que otras (en concreto, las tarjetas de crédito de marca blanca) son exclusivas. Cada tipo tiene sus puntos fuertes y débiles. Así pues, echemos un vistazo más de cerca a cada categoría para ver sus principales diferencias.

De uso general

Son las más comunes y las emiten los bancos y otras entidades financieras. Con ellas se puede pagar en cualquier comercio que acepte tarjetas de crédito. Son muy accesibles y fáciles de recibir, por lo que ofrecen a los clientes flexibilidad de pago y un límite de crédito razonable. Sin embargo, no suelen ofrecer bonificaciones ni programas de fidelización.

De marca compartida

Las tarjetas de crédito de marca compartida suelen ser el resultado de asociaciones entre minoristas y de la cooperación entre bancos y determinadas marcas. Siguen siendo fáciles de recibir (siempre que tenga la posibilidad de abrir una cuenta en un banco que tenga una asociación con una marca determinada). A diferencia de las tarjetas de uso general, ofrecen ciertas ventajas. Sin embargo, sólo son aplicables a las transacciones realizadas en la marca asociada. Por suerte, las cuotas anuales no son tan elevadas en las tarjetas de marca compartida.

Exclusivas (marca blanca)

Una tarjeta de crédito de marca blanca es un excelente ejemplo de tarjeta de crédito exclusiva (también conocida como de marca de tienda). Sólo se puede recibir en tiendas de una marca determinada y se puede utilizar allí. Suelen llamarse tarjetas «de circuito cerrado» y tienen una amplia gama de ventajas y beneficios. Se ofrecen a través de programas de tarjetas de crédito de marca blanca, que suelen ser bastante lucrativos. Sin embargo, a muchos clientes les puede resultar difícil mantener la disciplina financiera y olvidarse de un uso responsable.

¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito de marca blanca?

Ahora que ya sabe qué es una tarjeta de crédito de marca blanca y en qué se diferencia de la tradicional, hablemos de su funcionamiento. Técnicamente, estas tarjetas siguen el mismo patrón que cualquier tarjeta bancaria: un cliente la utiliza para pagar bienes o servicios en una tienda. Después, una entidad financiera procesa la transacción para asegurarse de que se ha completado el pago.

En cuanto al backend, una empresa firma un acuerdo con uno de los emisores de tarjetas de crédito de marca blanca. Éstos, a su vez, tienen acuerdos con bancos o instituciones financieras que apoyan la parte de procesamiento de la transacción. Por lo tanto, estas tarjetas son tan seguras como cualquier otra tarjeta bancaria. Si decide implantar esta solución en su empresa, prepárese para que las empresas de marca blanca le cobren intereses por los servicios prestados.

Ventajas de las tarjetas de crédito de marca blanca

Las tarjetas de crédito empresariales de marca blanca son muy populares entre empresas y clientes debido a todas las ventajas que ofrecen a ambas partes. No sólo son ventajas para las empresas, sino que los clientes también pueden sentir el impacto positivo de utilizar estas tarjetas exclusivas, especialmente si son clientes fieles de determinadas marcas.

Beneficios para las empresas

Centrémonos en cómo una tarjeta de marca blanca puede repercutir positivamente en el negocio. Tanto los pequeños como los grandes comercios encuentran ventajas que les convencen para implantar tarjetas exclusivas en sus tiendas. Lo hacen a pesar del coste adicional que hay que pagar a los emisores de tarjetas de crédito de marca blanca.

Crear lealtad a la marca

Cuando los clientes saben que pueden recibir ciertas ventajas por realizar sus compras en una tienda en lugar de en otra, sin duda elegirán el lugar que les proporcione unas bonificaciones agradables. Esto es especialmente cierto en situaciones en las que la calidad de los servicios y los precios son muy similares. Es entonces cuando estas tarjetas exclusivas desempeñan su papel. Dada su exclusividad, las tarjetas de crédito de marca blanca para pequeñas empresas son una opción perfecta para fidelizar a los clientes y aumentar los ingresos.

Aumento de las ventas

En cuanto una empresa fideliza a sus clientes, recibe otra cosa excelente para su negocio. Nos referimos al aumento de las ventas. Una tarjeta de marca blanca siempre incentivará a los clientes a elegir una tienda en lugar de las demás. Esto conduce a un mayor número de compras. Como resultado, su volumen de negocio también aumenta. Por lo tanto, si se pregunta cómo empezar a vender algunos productos de forma más activa, las tarjetas de marca blanca pueden ser una excelente opción para su negocio.

Reconocimiento de marca

Debe estar preparado para gastos adicionales para sentir un impacto real de este beneficio, pero el dinero gastado compensa a largo plazo. Muchas tarjetas de crédito de marca blanca ofrecen diseños personalizados. Puede consolidar el reconocimiento de su marca y aumentar la retención de clientes. Mirar la tarjeta de lujo será suficiente para llevar la fidelidad del cliente a un nivel completamente nuevo.

Beneficios para los consumidores

Afortunadamente para los clientes, las ventajas de los sistemas de crédito y financiación empresarial de marca blanca no son sólo para minoristas y empresas. Estos métodos de pago también son excelentes para quienes realizan compras. Si siempre compra en una tienda cercana a su casa con una tarjeta PLCC, ¡sin duda debería plantearse hacerse con una de ellas!

Ofertas y promociones exclusivas

Este tipo de tarjetas suelen ofrecer lucrativas bonificaciones y promociones, que a la larga pueden reportarte beneficios esenciales. Puede acumular puntos, beneficiarse de ofertas exclusivas y recibir descuentos en determinados productos o servicios. Desde luego, ésa no es la lista completa de ventajas que los clientes pueden obtener si utilizan tarjetas de marca blanca. Algunas cadenas y tiendas pueden ser muy creativas cuando se trata de recompensas de fidelidad.

Proceso de aprobación más sencillo

Cuando los clientes pagan bienes o servicios con tarjetas de crédito exclusivas, pueden esperar transacciones más rápidas. Además, el proceso de aprobación de las transacciones es mucho más fácil y eficaz. Otra buena noticia es que es menos probable que el pago sea bloqueado o rechazado si se realiza con una tarjeta de crédito de marca blanca.

Establecimiento del historial crediticio

Otro aspecto positivo de este tipo de tarjetas es que ayudan a los clientes a crear su historial crediticio. Por lo tanto, si les preocupa su historial crediticio, no necesitan elegir entre tarjetas de uso general o exclusivo. Las tarjetas de crédito de marca blanca tienen el mismo impacto en la puntuación crediticia que cualquier tarjeta emitida por un banco o entidad financiera.

Trampas para las que hay que estar preparado

Por desgracia, como cualquier otro método de pago, el pago mediante tarjeta de crédito con etiqueta tiene sus riesgos que conviene tener en cuenta. Comprender esos riesgos puede ayudarle a utilizar esos servicios de pago con prudencia para evitar los escollos que se enumeran a continuación:

• Aceptación limitada: estas tarjetas son buenas para el uso en las redes que las aceptan, pero son completamente inútiles en las tiendas que no forman parte de la cadena. Por lo tanto, algunos clientes pueden ser reacios a recibirlas.
• Riesgos crediticios: si muchos titulares tienen problemas con los pagos y un mal historial crediticio, la empresa que les proporciona las tarjetas de crédito también corre cierto riesgo.
• Operaciones complejas: lanzar una tarjeta de crédito de marca blanca no es un proceso sencillo, ya que implica múltiples pasos y enormes recursos.
• Tipos de interés elevados: hay que estar preparado para que las empresas que proporcionan este tipo de tarjetas exclusivas y las mantienen cobren intereses elevados.
• Riesgos reputacionales: si surge algún problema con una tarjeta de marca blanca, podría afectar a la reputación de su empresa.

Cómo crear una tarjeta de crédito privada

Si las desventajas y los riesgos potenciales enumerados anteriormente no son suficientes para impedirle introducir una tarjeta de crédito de marca blanca, sin duda le resultarán útiles los pasos descritos. Son una guía rápida de las etapas que debe superar antes de poder distribuir tarjetas exclusivas a sus clientes.

Seleccione una plataforma asociada

En primer lugar, debe decidir con qué tercero desea asociarse. Es uno de los pasos más cruciales, ya que una empresa de confianza garantizará una experiencia positiva de uso de las tarjetas de crédito de marca blanca tanto para usted como para sus clientes. Le animamos a que preste atención a la experiencia de la empresa con la que desea firmar un acuerdo. Además, asegúrese de que tiene una buena reputación en el mercado y haga un análisis de costes y beneficios.

Integrar el sitio web

La eficacia de estas tarjetas puede aumentar si sus clientes también pueden pagar con ellas en línea. Por lo tanto, asegúrese de que tiene un sitio web y de que en él se pueden realizar pagos con su tarjeta exclusiva. Esto es esencial no sólo para las grandes empresas, sino también para las pequeñas.

Configurar el programa de fidelización

Piense bien en el programa de fidelización que puede ofrecer a sus clientes, ya que es uno de los factores definitivos que pueden animarles a utilizar sus tarjetas y a preferir su negocio a la competencia. Haga que el programa de fidelización sea lucrativo y ofrezca algunos premios exclusivos. Tener promociones temporales y un sistema de puntos de recompensa pueden ser algunos de los puntos que puede tener en cuenta.

Diseñe promociones VIP

No se olvide de los clientes VIP que hacen grandes compras o muestran una gran fidelidad. Seguro que aprecian que se valore su fidelidad y comprarán aún más a menudo en su tienda. Las ofertas promocionales VIP son ideales para este tipo de clientes. Puede que no se lancen habitualmente, pero le aseguran que merece la pena gastar más en ellas.

Incentivar la venta de productos

Introducir una tarjeta de crédito de marca blanca puede no ser suficiente para aumentar las ventas. Por lo tanto, asegúrese de haber lanzado publicidad relevante de esta opción exclusiva en su tienda o en una cadena de tiendas. La publicidad siempre funciona bien, y también debería ayudar a incentivar las ventas de productos.

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Reflexiones finales

Esperamos que este artículo responda a todas sus preguntas sobre qué es una tarjeta de crédito de marca blanca, las ventajas de las tarjetas de marca blanca y cómo pueden llevar su negocio a un nuevo nivel. Se trata, sin duda, de una de las innovaciones eficaces con un futuro prometedor, por lo que cualquier empresa que se esfuerce por crecer rápidamente y aumentar sus ventas debería plantearse implantar uno de los programas de tarjetas de crédito de marca blanca.

PREGUNTAS FRECUENTES