¿Qué es la banca sin sucursales y por qué utilizarla?

La digitalización global no podía pasar por alto una industria a tan gran escala como el sector bancario. Millones de personas en todo el mundo utilizan a diario diversos servicios financieros, y siempre agradecen innovación que ayude a que este proceso sea más fácil y rápido. Los servicios financieros digitales aportan una gran solución.

En esta reseña, veremos qué es la banca sin sucursales. Además, conocerá los puntos fuertes y debilidades del concepto de banca sin sucursales.

¿Qué es la banca sin sucursales?

Se puede adivinar el significado de branchless banking por su nombre: este tipo de banca ofrece servicios financieros fuera de las sucursales bancarias clásicas. Básicamente, se trata de banca digital que opera a través de varios canales de comunicación digitales. Los servicios bancarios son solicitados por los clientes y proporcionados por el banco a través de un sitio web o una aplicación móvil.

Esta plataforma de banca sin sucursales puede complementar el sistema bancario tradicional con sucursales o utilizarse por separado como una institución financiera de pleno derecho, sin oficinas bancarias en absoluto. oficinas bancarias.

La evolución de la banca sin sucursales

En las últimas décadas, la demanda de servicios bancarios por parte de la población ha crecido mucho más rápido que el número de sucursales bancarias. La ralentización o incluso el aplazamiento de la apertura de oficinas bancarias está influida por diversos factores, entre ellos los geográficos o demográficos. Sin embargo, incluso en aquellas regiones del mundo donde el número de bancos era suficiente para para satisfacer todas las solicitudes, los clientes empezaron a comprender que se necesita demasiado tiempo y esfuerzo para obtener servicios bancarios. obtener servicios bancarios.

Así, la digitalización de los servicios financieros se ha convertido no sólo en una mejora del sector bancario bancario, sino la única etapa posible de su desarrollo. La transferencia de los servicios financieros a en línea garantiza la máxima accesibilidad bancaria.

Las soluciones de banca sin sucursales no sólo han permitido que un gran número de personas de lugares de difícil acceso se incorporen a la banca mundial, sino que también han facilitado el acceso a la banca electrónica. a la banca mundial, sino que también han revolucionado los procedimientos bancarios estándar simplificando y agilizando los servicios que se llevan a cabo en línea.

Ventajas de la banca sin sucursales

La banca sin sucursales no habría llegado a ser tan ampliamente discutida si no hubiera atraído a un gran número de personas con su oferta de servicios financieros mejorados. número de personas con su oferta de servicios financieros mejorados. La lista de razones por las que elegir un banco digital o al menos prestarle atención es larga. Además, las ventajas de la banca virtual se aplican tanto a los clientes como a los proveedores de servicios. A continuación, examinaremos las ventajas de la banca digital desde la perspectiva de estas dos partes.

Perspectiva del cliente

Empecemos por las características del servicio de banca sin sucursales que mejoran la experiencia del cliente. Según varios puntos descritos a continuación, la banca virtual es significativamente superior a la tradicional.

Conveniencia

Imagínese que cualquier operación bancaria, ya sea transferir dinero a una tarjeta o pagar facturas, puede puede hacerse con unos pocos clics, sin salir de casa y a cualquier hora del día. Con un banco sin sucursales ya no hace falta que te lo imagines porque ésta es la realidad que ofrece. Dispondrá de gama completa de servicios bancarios directamente en tu gadget. La digitalización también garantiza ya que no hay necesidad de gastar dinero en desplazarse a la oficina y preparar documentación en papel. documentación en papel.

Fácil de usar

Los desarrolladores de plataformas de banca sin sucursales tienen en cuenta que el público cliente es muy muy diverso, lo que significa que deben tenerse en cuenta los diferentes niveles de experiencia en cuenta. Por eso, los sitios y aplicaciones bancarios son siempre sencillos e intuitivos. Todos los procesos están automatizados y, de hecho, la propia plataforma le guía de una etapa a otra.

Accesibilidad

Los bancos sin sucursales no están atados a un lugar concreto, lo que significa que su funcionamiento no está limitado por fronteras territoriales. Puedes acceder a tu dinero y al servicio bancario en cualquier lugar. Es una solución para quienes viajan mucho, porque los bancos virtuales facilitan y agilizan las transferencias internacionales. transferencias internacionales de forma rápida y sencilla.

Seguridad mejorada

Los bancos autorizados sin sucursales físicas ofrecen medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos confidenciales de los clientes. Los métodos de seguridad más populares y fiables son la autenticación biométrica cifrado, autenticación de dos factores, etc.

Perspectiva empresarial

Las empresas, independientemente de si están especializadas en finanzas o no, también pueden obtener muchos beneficios de las soluciones de banca sin sucursales. La introducción de la banca digital en el sistema empresarial aumentará definitivamente el nivel de cualquier empresa en varios aspectos a la vez y ampliará oportunidades de desarrollo.

Ahorro de costes

Las soluciones de banca sin sucursales permiten transferir todas las transacciones monetarias a un ámbito digital, automatizando así la mayoría de ellas. Este enfoque no sólo ahorra dinero, sino también tiempo.

Ampliación del alcance del mercado

Los servicios digitales no tienen fronteras, por lo que conducen inevitablemente a una ampliación de la audiencia. En ofreciendo banca virtual a sus clientes para que paguen sus servicios o productos, les hace la vida más fácil, ya que la banca virtual estará a su disposición estén donde estén. Si elige la banca banca digital para sus transacciones comerciales (por ejemplo, aceptar dinero de los compradores de sus productos), se libera de la necesidad de la presencia física de sus empleados en todas las las regiones donde viven sus clientes. Esto supone un importante ahorro de dinero y esfuerzo. Así que, si lleva tiempo planeando entrar en el ámbito internacional pero no tiene suficiente dinero o no está preparado para todas las dificultades asociadas a un proceso de este tipo, la banca digital es su solución.

Ventaja competitiva

Como ya se ha mencionado, la banca sin sucursales simplifica y agiliza las transacciones monetarias gracias a su máxima automatización. Esto no puede sino atraer a clientes que valoran su tiempo. De este modo la confianza del público en su negocio crecerá y atraerá a los clientes de sus competidores. Hoy en día, la reputación de una empresa que apoya diversas innovaciones está segura de mejorar.

Escalabilidad

Gracias a la atomización de los servicios financieros, el ahorro de dinero y la vía abierta al mercado internacional, puede ampliar fácilmente su negocio. La apertura de nuevas sucursales, el desarrollo de nuevas direcciones, colaboraciones, etc., contarán con el respaldo fiable de un sistema financiero bien estructurado.

Sostenibilidad medioambiental

El hecho de que el banco sin sucursales no esté vinculado a un edificio físico y todos los procesos se realicen todos los procesos se llevan a cabo exclusivamente en línea. Abrir un banco de este tipo, invertir en él o elegir otro tipo de tipos de cooperación con él aumenta la reputación de la empresa a los ojos del público.

Desventajas de la banca sin sucursales

La banca digital es un fenómeno bastante nuevo, y debe entender que los bancos sin sucursales físicas aún están desarrollándose. Naturalmente, en esta fase, encuentran problemas y dificultades. A continuación, hablamos de los principales retos de las soluciones de banca sin sucursales.

Riesgos de ciberseguridad

Por supuesto, cualquier acción realizada en línea, incluidos los servicios financieros digitales, corre el riesgo de sufrir un ciberataque. Por desgracia, los ataques de hackers en todos los ámbitos son el azote de nuestro tiempo. A pesar de que A pesar de que los bancos sin sucursales intentan protegerse a sí mismos y a sus disponibles, muchos expertos sostienen que la banca digital no ha desarrollado un único sistema de seguridad universal. universal. Este problema podría resolverse desarrollando una normativa estándar para la banca sin sucursales que todos los bancos deben cumplir. Esto aumentaría no sólo el nivel de seguridad, sino también confianza de los clientes.

Seguridad limitada para grandes transacciones

La raíz de este problema también radica en la falta de desarrollo de un marco normativo. Las transferencias de grandes cantidades siempre han sido un proceso complejo, incluso en los bancos tradicionales. Este procedimiento siempre requiere más comprobaciones y atención. Cuando un importe elevado pasa por Internet, no puede no puede evitar atraer a los defraudadores. Por eso, si el banco no instala métodos de seguridad fiables, el cliente corre el riesgo de perder dinero.

Problemas técnicos e interrupciones

Otro problema de la banca sin sucursales es su dependencia de la capacidad de servicio de los aparatos, los programas introducidos y el servidor al que está vinculado el sitio o la aplicación. Si el sistema falla de repente, el banco digital se congela y el cliente no puede realizar ni una sola operación. En Por supuesto, hoy en día, el soporte técnico de la mayoría de los bancos virtuales es sólido y experimentado, y especialistas hacen frente a los problemas de inactividad con bastante rapidez. Sin embargo, esto sigue causando muchos inconvenientes a los clientes cuyos planes se ven interrumpidos por estos fallos.

Por qué muchos clientes se niegan a utilizar bancos sin sucursales físicas

Hay tres razones principales por las que muchos clientes siguen prefiriendo la banca tradicional con sucursales:

• La banca offline es habitual. Todo lo nuevo y desconocido asusta y alarma, así que muchos no tienen prisa por pasarse a la banca sin sucursales. Por supuesto, las conocidas sucursales bancarias offline conocidas infunden más confianza a la gente simplemente porque saben exactamente lo que y cómo funciona.
• Comunicación personal. A mucha gente le gusta ver la cara y oír la voz de la persona que tramita su cuenta y le asesora. Además, cuando una persona quiere aclarar alguna duda y se dirige al personal de ventanilla, ve inmediatamente una respuesta a su petición (aunque el problema no se resuelva rápidamente, los gestores hablan con la persona, y el cliente observa el proceso de trabajo en directo).
• Autopublicidad. Una oficina offline tiene al menos un cartel que ya sirve de recordatorio del banco a todos los transeúntes al azar. La gente tiende a recordar imágenes brillantes y logotipos.

¿Por qué los bancos se aferran a las sucursales?

Hay cuatro razones principales por las que los bancos, incluso los que tienen servicios sin sucursales, necesitan sucursales:

• Reducción del riesgo de usurpación de identidad. Los encuentros personales con el personal del banco y la comunicación en directo con clientes minimizan la posibilidad de ciberataques y robos de datos personales. Sigue siendo mucho más fácil verificar su identidad en persona.
• Aumento de los ingresos gracias al autoservicio. Los terminales de autoservicio automatizan la mayoría de las transacciones cotidianas de las sucursales. Esto permite que los ingresos adicionales reduzcan el periodo de amortización de nuevas sucursales en siete meses.
• Aprovechamiento del personal. Cuando un banco tiene una red de sucursales, es muy fácil organizar el trabajo y distribuir las tareas entre empleados de distintas oficinas.
• Confianza de los clientes. Todavía hay muchos clientes que prefieren resolver los asuntos bancarios cara a cara con el personal y no se fían de todas las oficinas. cara a cara con el personal y no confían todos los datos financieros a aparatos. Por eso los bancos dejan sucursales para no perder clientes.

El futuro de los servicios bancarios sin sucursales

A pesar de que las sucursales bancarias offline en todo el mundo siguen teniendo demanda y las empresas financieras financieras siguen abriendo nuevas oficinas, esto no impide que la banca digital se desarrolle en paralelo. El servicio de banca sin sucursales se está ganando la confianza de un número cada vez mayor de personas, por lo que no se espera que en un futuro próximo disminuya el número de personas que deseen probar la banca móvil.

El problema más importante a corto plazo seguirá siendo, por supuesto, la cuestión de la seguridad. La amenaza de ciberataques en La amenaza de ciberataques será el factor disuasorio que frenará a los clientes interesados en la banca digital pero que no confían en su fiabilidad. pero no confían en su fiabilidad. Sin embargo, teniendo en cuenta de protección de datos, la solución a este problema no tardará en llegar.

Reflexiones finales

La banca sin sucursales es definitivamente una revolución en la industria que lleva a todo el sector bancario a un nuevo nivel. La banca virtual amplía las oportunidades tanto para los clientes como para los financieros. Sin embargo, hay que recordar que a pesar de la impresionante lista de ventajas, la banca digital se enfrenta a algunas dificultades, especialmente en términos de ciberseguridad. Sin embargo, podemos afirmar con seguridad que en cuanto se resuelvan los principales problemas técnicos, la banca virtual recibirá una nueva oleada de popularidad.

PREGUNTAS FRECUENTES