Guía para la licencia de negocios de servicios monetarios (MSB) en Canadá

La única forma de luchar contra el blanqueo de capitales es controlar a todas las empresas que prestan servicios financieros. Por eso, los países que querían protegerse crearon organismos reguladores para establecer los requisitos que deben cumplir todas las empresas que se dedican a cualquier tipo de actividad financiera. Así, los Estados controlan a todos los que entran en el sector financiero. En Canadá, es necesario obtener la licencia de empresa de servicios monetarios para obtener el derecho a ofrecer servicios financieros. En este artículo, veremos la definición de empresa que presta servicios monetarios, sus principales tipos y ejemplos, las condiciones para obtener una licencia en Canadá y mucho más.

¿Qué es una empresa de servicios monetarios?

Un negocio de servicios monetarios (MSB) es cualquier empresa distinta de un banco que presta servicios financieros de todo tipo. Este negocio suele ocuparse de servicios de remesas, operaciones de cambio de divisas, comisiones bancarias, reembolsos, recaudación de fondos, comercio de activos digitales, alquiler de locales, etc. El negocio debe cumplir los requisitos establecidos por la ley para obtener el estatus de MSB. Los negocios de servicios monetarios se consideran instituciones financieras en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la normativa relacionada. Como tales, están sujetas a los mismos requisitos de CSC (Conozca a su cliente), antiblanqueo de capitales y diligencia debida con respecto al cliente que el resto de empresas financieras.

MSB y FMSB

Los FMSB (Foreign Money Service Business), al igual que los MSB, son un tipo de empresa financiera que debe cumplir los requisitos de la Ley de ganancias ilícitas (blanqueo de capitales) y financiación del terrorismo (PCMLTFA) de Canadá. Ambos tipos de empresas deben estar registradas en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC). Sin embargo, las FSMB pueden estar ubicadas fuera de Canadá, a diferencia de las MSB, que sólo prestan servicios financieros dentro del país.

Diferentes tipos de empresas de servicios monetarios

La condición de MSB canadiense se aplica a muchos tipos de empresas dedicadas a diversas actividades financieras. A continuación figura una lista de los tipos más famosos y comunes de empresas que ofrecen servicios monetarios.

Cambios de divisas

El cambio de divisas es una empresa que organiza, regula y protege el intercambio de divisas (planas y criptográficas). Forex, eToro, Gemini, Coinbase y Robinhood son los ejemplos de casas de cambio más famosas y demandadas en todo el mundo.

Procesadores de pagos digitales

Los procesadores de pagos digitales son intermediarios entre dos o más partes que transfieren dinero. Proporcionan transacciones rápidas y seguras y garantizan la conexión con el banco. Los ejemplos más populares de procesadores de pagos digitales son PayPal, Stripe, Venmo y SeaMoney.

Servicios de transferencia de dinero

Estas empresas garantizan la transferencia de dinero de una persona a otra. MoneyGram, Western Union, Flywire y Wise son las principales marcas del sector de servicios de transferencia de dinero.

Procesadores de remesas

Los procesadores de remesas proporcionan transferencias de dinero fáciles y rápidas de una persona a su familia, amigos o conocidos en otro país. WorldRemit, Remitly, Xoom e Instarem son los ejemplos más conocidos de procesadores de remesas. El procesamiento de remesas suele ser un servicio adicional para empresas cuyo negocio principal de servicios monetarios es otro.

Ejemplos de empresas de servicios monetarios

Para entender qué es un negocio con servicios monetarios y aprender los principios básicos de su trabajo, lo mejor es estudiar ejemplos reales de este tipo de empresas. A continuación, tenemos una descripción de los ejemplos más llamativos de diferentes tipos de MSB:

• Coinbase. Esta bolsa de criptomonedas con sede en EE.UU. es una de las mayores plataformas de comercio de criptomonedas del mundo. Más de 17.000 monedas virtuales están disponibles para comprar y vender en la moneda nacional del usuario. Coinbase también permite realizar criptotransacciones seguras y rápidas, así como cambiar criptodivisas por otras monedas. Los servicios de transferencia y conversión hacen de Coinbase un gran ejemplo de empresa de servicios monetarios.
• PayPal es probablemente la empresa de procesamiento de pagos digitales con más éxito. El principio de su funcionamiento consiste en configurar la vinculación de la plataforma a la cuenta financiera del usuario para crear una reserva virtual de dinero. El servicio proporciona almacenamiento de dinero y garantiza diversas operaciones que se pueden realizar con él. PayPal se utiliza a menudo para pagar bienes y servicios (sobre todo en sitios de comercio electrónico) o transferir dinero de persona a persona. Y, por supuesto, PayPal cuenta con el registro MSB.
• Western Union es una de las mayores empresas del sector de las transferencias de dinero. La principal ventaja de este servicio es que es internacional y los usuarios pueden enviar y recibir dinero desde cualquier lugar.

Los proveedores de servicios monetarios y el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML)

Por desgracia, no sólo las instituciones financieras auténticas quieren convertirse en MSB en Canadá, sino también los estafadores implicados en el blanqueo de dinero. Los servicios monetarios son naturalmente atractivos para todo tipo de defraudadores, dado que la mayoría de las actividades del sector (transacciones únicas, intercambio de criptomonedas, etc.) son difíciles de seguir y controlar. Por ello, la mayoría de los países, incluido Canadá, imponen requisitos estrictos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales a todas las instituciones financieras. Por supuesto, cada país tiene sus propios requisitos, pero los principios básicos siguen siendo los mismos en todas partes:

• Formación de los empleados en un enfoque de la lucha contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo.
• KYC (Conozca a su cliente).
• Supervisión de las transacciones, especialmente las transferencias de alto valor.
• SAR (Notificación de actividades sospechosas).
• Revisiones periódicas independientes.

¿Cuándo obtener la licencia MSB en Canadá?

Echemos un vistazo más de cerca a los casos en que una empresa debe solicitar una licencia de MSB. A continuación, encontrará una lista de servicios cuya prestación inscribe a una empresa en las filas de las instituciones que prestan servicios monetarios y significa que los organismos autorizados deben controlarla.

Proporcionar uno de los servicios elegibles

De hecho, la lista de servicios cuya prestación inscribe a una empresa en la categoría de servicios financieros es muy larga. Hemos tratado de destacar los principales tipos de actividades financieras que se dan con más frecuencia y que están sujetas al registro obligatorio de los MSB:

• Cambio de divisas
• Transacciones transfronterizas para particulares y empresarios.
• Envíos y transferencias de fondos (pagos con tarjeta, transferencias por terminal, soluciones de pasarela de pagos, etc.).
• Emisión o canje de giros postales (efectivo recibido del banco, tienda de comestibles, oficina de correos, etc.).
• Servicios virtuales de cambio y transferencia de divisas.
• Emisión de cuentas personales (por ejemplo, desarrollo de monederos digitales personalizados).

Prestación de servicios directos a personas o entidades en Canadá

El registro de MSB debe incluir a las empresas que planean prestar servicios directos a canadienses (personas y entidades registradas en Canadá) pero que están registradas o autorizadas en otros territorios. En cuanto a los servicios que ofrecen, pueden ser cualquiera de los servicios monetarios enumerados en el párrafo anterior.

Prestación de estos servicios a clientes ubicados en Canadá

Es necesario pasar por el registro de MSB en Canadá si:

• Ofrece servicios financieros en Canadá a clientes canadienses;
• Tiene una oficina física en Canadá o un sitio web registrado en un dominio canadiense o regulado desde Canadá;
• Contrata empleados en Canadá según la legislación laboral del país.

Cómo obtener la licencia de negocio de servicios monetarios en Canadá

Las empresas deben presentar una solicitud a la Unidad de Inteligencia Financiera de Canadá (FINTRAC) para obtener una licencia de MSB en Canadá. En primer lugar, debe rellenar un formulario de preinscripción en línea e introducir información sobre lo siguiente:

• Las actividades y estructura de su empresa;
• Su modelo de negocio;
• La dirección de la oficina o la dirección de correo electrónico de su sitio web;
• Identificación de la dirección;
• Nombre legal;
• Contactos.

En un plazo de cinco días laborables tras el prerregistro, un representante de FINTRAC le informará. Si se confirma su solicitud de prerregistro, puede rellenar el formulario de registro en el Sistema de Registro de MSB. En este punto, tendrá que proporcionar la información de su cuenta bancaria, la información sobre la presentación de informes de cumplimiento, el número de empleados, la información de registro, los datos del propietario, la sucursal y el agente, y el total estimado de transacciones por año para cada servicio monetario. A continuación, la Comisión FINTRAC examinará su solicitud. Si su empresa cumple los requisitos, recibirá una notificación de aprobación y se le asignará un número de registro.

Requisitos reglamentarios para las empresas de servicios monetarios

El cumplimiento normativo de las empresas de servicios monetarios garantiza un alto nivel de seguridad en el sector financiero estatal. Los principales requisitos reglamentarios son los siguientes:

• Requisitos de registro de los MSB. Debe cumplimentar el formulario de registro, enviarlo a FINTRAC y recibir un número de registro.
• Cumplimiento ALD. Debe aplicar un enfoque basado en el riesgo de blanqueo de capitales.
• Conozca a su cliente (KYC). Las empresas deben verificar la identidad de sus clientes.
• Diligencia debida con respecto al cliente. Debe emprender este proceso para evaluar el perfil de riesgo del cliente y saber si es fiable para la operación comercial.
• Notificación de actividades sospechosas. Las empresas están obligadas a supervisar la actividad de los clientes y señalar las actividades sospechosas.

Documentos

Al presentar una solicitud de MSB, debe proporcionar a la autoridad lo siguiente:

• Documentos de registro de su empresa (confirmación de su personalidad jurídica);
• Documentos de identificación de los fundadores y del personal;
• Plan de negocio;
• Estados de cuentas bancarias;
• Información sobre el responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales y su experiencia;
• Estructura organizativa de la empresa y número de empleados;
• Lista y descripción de los servicios prestados;
• Datos de contacto.

¿Cuánto se tarda en obtener la licencia?

Si se cumplen todos los requisitos legales y la documentación necesaria está totalmente preparada y presentada a la autoridad, la revisión del paquete de la licencia FINTRAC tardará unas tres semanas. En general, el período desde el registro de la empresa hasta la obtención de la licencia de MSB en Canadá dura desde unas pocas semanas hasta varios meses. Por supuesto, el proceso puede llevar más tiempo si se requieren documentos adicionales durante el procedimiento de revisión.

Reflexiones finales

Entonces, ¿qué es una licencia MSB? Es un permiso legal exigido en numerosas jurisdicciones (incluida Canadá) para las empresas que se dedican a actividades financieras. Por lo tanto, si desea incorporarse al mercado económico canadiense, considerado uno de los más estables del mundo, debe obtener una licencia. El mercado canadiense es una combinación de normas legislativas claras y el trabajo operativo de los organismos responsables da un resultado positivo. Es por eso que este mercado es atractivo para todos, incluidos los extranjeros, que quieren iniciar una empresa en las finanzas. Convertirse en un jugador activo en el campo no será tan difícil si usted sabe qué requisitos debe cumplir su negocio para obtener una licencia de MSB.

PREGUNTAS FRECUENTES