Los 10 mejores neobancos que lideran el sector

El sector financiero se ha convertido en una de las industrias de mayor crecimiento en la actualidad. Es imposible no notar mejoras espectaculares en el ámbito de los servicios financieros. Uno de estos cambios significativos, por supuesto, ha sido la digitalización de muchos servicios financieros. Sin embargo, el fenómeno de la neobanca ha ido más allá, ya que ofrece una transferencia completa de todos los servicios bancarios a la modalidad en línea. online.

En nuestro artículo, te proponemos echar un vistazo más de cerca a los principales neobancos del mundo y familiarizarte con los factores esenciales a la hora de elegir un neobanco para ti.

Por qué se hicieron populares los neobancos

Los neobancos son representantes de la nueva generación de banca online. Se trata de un tipo de que opera exclusivamente en el ámbito digital sin utilizar las redes de sucursales físicas tradicionales. físicas tradicionales. Los mejores neobancos desafían a las grandes estructuras bancarias tradicionales que han dominado el mercado financiero durante décadas.

Los neobancos han revolucionado el mundo de las finanzas en los últimos años. Ya han conseguido atraer a un gran número de clientes de los bancos clásicos. Los expertos prevén un aumento Los expertos prevén un aumento aún más significativo de quienes deseen utilizar los servicios neobancarios debido a la comodidad, la rapidez, la accesibilidad, la seguridad avanzada y la gama ampliada de servicios ofrecidos.

Los mejores neobancos para su empresa

A continuación, puedes encontrar una lista de neobancos considerados las mejores opciones del mercado. Hemos preparado reseñas detalladas de cada uno de los mayores bancos que le ayudarán a entender sus principios de funcionamiento y le facilitarán la elección de un neobanco para su negocio.

Chime

Información clave:

• Sede central - San Francisco (EE.UU.)
• Divisa - USD
• Sin comisiones mensuales, por retirada en cajeros automáticos ni por transferencias.
• Depósitos directos, nóminas anticipadas, retiradas de efectivo
• APY - 2,00%.

Chime es la mejor opción para banca móvil. Esta empresa estadounidense de tecnología financiera ofrece una cómoda interfaz adaptada a iOS y Android, una estructura de comisiones favorable y acceso rápido al dinero gracias a los depósitos directos. Chime presenta un producto SpotMe, que permite a los usuarios realizar transacciones con tarjeta de débito de hasta 200 dólares sin comisiones por descubierto. Pros:

• Aplicación móvil
• Opciones de ahorro automático
• Red de cajeros sin comisiones
• Sin requisitos de saldo mínimo

Desventajas:

• No hay transferencias bancarias
• Cargos a terceros por depósitos en efectivo

GoBank

Información clave:

• Sede central - Monrovia (US)
• Divisa - USD
• Cargo mensual - $8.95 (sin cargo cuando los depósitos suman al menos $500)
• Depósitos directos tempranos
• APY - 4,5

GoBank es el mejor neobanco para los clientes que necesitan ayuda para abrir una cuenta corriente con otros bancos o desean una cómoda cuenta en línea para gestionar su dinero. Sólo es posible abrir una cuenta cuenta GoBank obteniendo una tarjeta de débito en una tienda de grandes marcas como Walgreens o Walmart y registrándola en línea. Ventajas:

• Gran red de cajeros automáticos
• Aplicación móvil
• Facilidad para el cifrado

Contras:

• Cargos por depósitos en efectivo
• No hay cuentas conjuntas

Revolut

Información clave:

• Sede central - Londres (Reino Unido)
• Monedas - 30+
• Sin comisiones mensuales; comisión del 2% para retiradas superiores a 200 €.
• Notificaciones en tiempo real y actualizaciones de gastos instantáneas
• APY - 4,25%

Entre todos los ejemplos de neobancos, esta es la mejor opción para quienes viajan mucho, ya que Revolut ofrece muchas funciones orientadas al ámbito internacional. Por ejemplo, esta empresa de tecnología financiera ofrece cambio de divisas gratuito de hasta 1.000 dólares al mes, 10 transacciones en el extranjero gratuitas al mes, seguro de viaje y la posibilidad de recargar la cuenta. seguro de viaje, y la posibilidad de recargar tu saldo con moneda extranjera y almacenarla en tu cuenta. También ofrece depósitos directos, integración de criptomonedas, recompensas de cashback, cuentas de ahorro, etc. Ventajas:

• Aplicación móvil
• Muchas funciones adicionales
• Precios transparentes
• Grandes tipos de cambio

Contras:

• No hay transferencias de efectivo
• Conversión de moneda cara los fines de semana

Varo

Información clave:

• Sede central - San Francisco (EE.UU.)
• Divisas - 50+
• Sin comisiones mensuales, comisiones por transacciones en cajeros automáticos ni comisiones por descubierto
• Variedad de productos de préstamo (préstamos para la construcción de crédito, préstamos personales, etc.)
• APY - 5%

Este neobanco ofrece una amplia gama de servicios financieros (cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito) y productos crediticios actualizados, como préstamos para la construcción de crédito y préstamos personales. La inclusión financiera es la principal misión de Varo's, lo que queda patente en su oferta de cuentas de ahorro de alto rendimiento con un tipo de interés competitivo que permite a los clientes ganar más con sus ahorros. Ventajas:

• Aplicación móvil
• Opciones de pago anticipado
• Disponibilidad de redondeos automatizados

Contras:

• No hay cuentas multidivisa
• Cargos por pagos bancarios y con tarjeta

SoFi

Información clave:

• Sede central - San Francisco (EE.UU.)
• Monedas - 40+
• Sin cuotas mensuales
• Productos de préstamo, corretaje de valores, gestión de patrimonios
• APY - 4,60

SoFi es uno de los principales neobancos del mundo que ofrece una amplia gama de productos de préstamo, incluyendo préstamos personales, estudiantiles y de vivienda. Este neobanco ofrece gestión de efectivo cuentas corrientes e inversión automatizada. También ofrece servicios de asesoramiento y opciones de corretaje. de corretaje. Ventajas:

• Aceptación de criptomonedas
• 15% de devolución por pagos con tarjeta de débito
• Seguro FDIC (hasta 2 millones de dólares)

Contras:

• No hay opciones de cuenta corriente ni de ahorro
• La tasa APY más alta es sólo para depósitos directos

Actual

Información clave:

• Sede central - Nueva York (EE.UU.)
• Divisas - 30+
• Sin comisiones mensuales, comisiones por descubierto ni requisitos de saldo mínimo
• Depósitos directos, notificaciones instantáneas, herramientas presupuestarias
• APY - 4%

Current es uno de los mayores neobancos que ofrece una amplia lista de productos de banca digital, un sólido programa de recompensas, transferencias instantáneas, información sobre gastos, etc. Es perfecto para los padres que quieren crear una cuenta para sus hijos y enseñarles cultura financiera. Una cuenta para adolescentes cuesta 36 dólares al año. Ventajas:

• Aplicación móvil
• Cuentas para adolescentes
• Retiradas gratuitas en cajeros automáticos
• Aceptación de criptomonedas

Contras:

• No hay transferencias internacionales
• No hay cuentas conjuntas

Nubank

Información clave:

• Sede central - Sao Paulo (Brasil)
• Moneda - Real brasileño
• Sin comisiones mensuales
• Débito automático y pago de facturas, préstamos personales
• APY - 3%

Esta es la mayor opción de la lista de neo bancos internacionales. Nubank ofrece dos tipos de cuentas: personales y empresariales. Nubank ofrece un excelente ecosistema fintech con innovadoras soluciones financieras, incluyendo posibilidades de inversión, seguros, TED y Pix gratuitos, etc. Pros:

• Aplicación móvil
• Criptoamigabilidad
• Programa de reembolso

Contras:

• Cada retirada de débito cuesta 6,50 dólares
• No hay cuentas conjuntas

N26

Información clave:

• Sede central - Berlín (Alemania)
• Monedas - 35+
• Sin cuotas mensuales, sin gastos de pago con tarjeta
• Herramientas de presupuesto, pagos móviles
• APY - 2,6%.

N26 es otra opción considerada el mejor neobanco para viajeros por su accesibilidad y su enfoque en los pagos internacionales. N26 ofrece cuentas corrientes sin comisiones, seguro de viaje, notificaciones push para pagos, etc. Ventajas:

• Grandes tipos de cambio
• Aplicación móvil
• Abierto a innovaciones
• Disponibilidad global

Contras:

• Sólo 3 extracciones gratuitas en cajeros al mes
• Atención al cliente lenta

Monzo

Información clave:

• Sede central - Londres (Reino Unido)
• Divisa - GBP
• Sin comisiones mensuales, por transferencia ni por retirada en cajeros locales.
• Herramientas de presupuesto, pagos online y sin contacto
• APY - 4.10%

Monzo es uno de los mejores ejemplos de neobanco, que presenta cuentas de ahorro y cuentas corrientes sin comisiones, notificaciones de gastos en tiempo real, etc. cuentas corrientes, notificaciones de gastos en tiempo real, etc. La característica clave de Monzo es una gran sección de presupues que ofrece servicios como la categorización de gastos, objetivos de ahorro y recordatorios de facturas. Ventajas:

• Función de división de facturas
• Cuentas conjuntas
• Aplicación móvil
• Notificaciones instantáneas

Contras:

• No se admite la recarga de tarjetas de débito y crédito.
• Disponible sólo en el Reino Unido y EE.UU.

Starling Bank

Información clave:

• Sede central - Londres (Reino Unido)
• Monedas - 30+
• Sin comisiones mensuales, por transferencia ni por retirada en cajeros locales
• Aplicación innovadora, notificaciones en tiempo real
• APY - 3,25%

Starling Bank presenta excelentes herramientas de información que permiten un seguimiento inmediato de los gastos y herramientas presupuestarias como la categorización de transacciones. El neobanco ofrece congelación y como una de las mejores medidas de seguridad, autenticación biométrica y autenticación de dos factores. de dos factores. Ventajas:

• Aplicación móvil
• Categorización del gasto
• Intereses pagados sobre saldos de cuentas

Contras:

• Interés del -0,5% sobre saldos en euros (50.000 euros o más)
• Los descubiertos se cobran al 15% EAR

Cómo elegir los mejores neobancos

¿Cómo puede asegurarse de haber elegido el mejor neobanco si hay tantas ofertas en el mercado y todas parecen muy atractivas? Para tomar una decisión con conocimiento de causa, debe abordar cuidadosamente el proceso de selección. Hemos descrito los principales factores que debe tener en cuenta quien desee encontrar un banco ideal para sus necesidades.

Tipos de interés

Independientemente de si va a ahorrar dinero o a pedir un préstamo, el tipo de interés que ofrece el banco es importante. banco es importante. Por ejemplo, cuanto más bajo sea el tipo de interés del préstamo, más rápido podrá pagarlo. pagarlo. Cuando se trata de potenciar sus ahorros, lo mejor es recurrir a uno de los principales neobancos de EE.UU. con tipos de interés elevados que se presentan en forma de un tipo APY competitivo.

Accesibilidad y comodidad

Aunque los neobancos operan en línea, la mayoría de ellos siguen limitando sus actividades al territorio de una o varias regiones. Por lo tanto, a la hora de elegir un banco, debe centrarse en el lugar desde el que va a utilizarlo desde. Por ejemplo, si viaja mucho, debería elegir una opción de neobanco disponible en todas partes, y no le será imposible utilizar su dinero. Otro punto crítico es la comodidad. La plataforma del neobanco debe ser fácil de usar. Además, la rapidez y la automatización de los servicios desempeñan un papel decisivo a la hora de configurar su experiencia del uso del neobanking.

Aplicación móvil y experiencia digital

Preste atención a las plataformas centradas en el móvil. La compatibilidad móvil le permite utilizar los servicios bancarios en cualquier lugar y en cualquier momento sin hacer ningún esfuerzo aparte de unos pocos clics en su teléfono. Top neobanks se adaptan totalmente a cualquier tipo de gadget y tamaño de pantalla.

Estructura de comisiones

Cada neobanco determina su sistema de comisiones de forma individual. Los neobancos pueden ofrecer comisiones periódicas (mensuales o anuales) o comisiones por operaciones específicas. Antes de registrar una cuenta, debe familiarizarse con la estructura de comisiones y calcular qué sistema será beneficioso para su negocio en función del importe con el que opere y la frecuencia con la que realice transacciones.

Seguridad y protección

En primer lugar, debe garantizar la seguridad de su dinero y sus datos personales. Cooperar sólo con neobancos autorizados con buena reputación y medidas de seguridad de alta calidad, como encriptación y autenticación biométrica, es esencial. Todas las opciones de la lista de neobancos presentadas en el artículo anterior son seguras y fiables.

Recompensas y Cashback

En general, la función de devolución de efectivo y otras recompensas no son la principal prioridad a la hora de buscar un banco. Sin embargo, pueden ser un buen extra y, si todo lo demás en el banco le conviene, debería prestar atención a los servicios adicionales. debería prestar atención a los servicios adicionales. Los mejores servicios neobancarios suelen incluir un sistema de recompensas como método de estímulo para fidelizar a los clientes.

Servicio y atención al cliente

Los mejores neobancos saben cómo tratar cualquier problema técnico o queja de los clientes de forma rápida y eficaz. Es importante cooperar con estructuras financieras que ofrezcan un servicio de asistencia profesional disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. un servicio de asistencia profesional disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.

Características adicionales

Cualquier servicio adicional aumentará el nivel de los servicios financieros que le prestan. Considere la disponibilidad de prestaciones adicionales tan beneficiosas como los pagos sin contacto, el acceso anticipado a las nóminas préstamos entre iguales, herramientas de educación financiera, etc.

Principales tendencias del mercado de los neobancos

A pesar de que los principales neobancos ya han puesto el listón muy alto para todo aquel que quiera prestar cualquier servicio financiero, la neobanca sigue desarrollándose. Estas son algunas de las áreas de desarrollo a las que se prestará mucha atención en un futuro próximo.

• Centrarse en la personalización. Los principales neobancos prestarán más atención al enfoque centrado en el cliente para ofrecer una experiencia personalizada a sus clientes.
• Nuevas tecnologías. Para mejorar el nivel de sus servicios y maximizar la automatización de todos los procesos, los neobancos están empezando a introducir tecnologías innovadoras, como blockchain y la inteligencia artificial, en su trabajo.
• Amabilidad ecológica. Los bancos más grandes están desarrollando productos bancarios ecológicos, como tarjetas de débito de materiales reciclados y programas de compensación de carbono.
• Asociaciones. Muchos proyectos conjuntos entre neobancos y estructuras bancarias clásicas e instituciones financieras clásicas para ampliar la base de clientes y mejorar los servicios prestados. los servicios prestados.
• Entrada en el mercado internacional. Muchos bancos dirigidos a una región planean ampliar sus fronteras y atraer público de otros países.

Reflexiones finales

Hoy en día, los principales neobancos crean un nuevo nivel en el campo de los servicios bancarios. Si está interesado en simplificar, agilizar y asegurar cualquier operación financiera, debería prestar atención a la neobanca. La banca exclusivamente digital es una excelente forma de mejorar la experiencia del cliente bancario y automatizar todos los procesos económicos. Esperamos que la lista de neobancos presentada en nuestra reseña le ayude a elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

PREGUNTAS FRECUENTES