Explicación de la licencia de entidad de dinero electrónico (EMI)
El mercado de las entidades de dinero electrónico (EDE) en la zona del euro ha experimentado una notable transformación en los últimos años. En particular, el sector de las EDE creció rápidamente en 2020, marcando el creciente protagonismo de las EDE en la tecnología financiera, con un hito de 19.164 millones de euros.
Sin embargo, operar como IME no está exento de desafíos, un panorama regulatorio complejo y estrictas directrices de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
En esta guía, le guiaremos a través de todos los escollos y complejidades del proceso de concesión de licencias de IME, desde la comprensión de los requisitos y la documentación esencial hasta la navegación con éxito por el proceso de solicitud y convertirse en un proveedor de IME autorizado.
¿Qué es el IME?
Una EDE es una entidad monetaria autorizada a prestar servicios de dinero electrónico. Estas entidades emiten dinero electrónico y ofrecen monederos digitales, tarjetas de prepago y otras soluciones de pago electrónico.
Las EDE surgieron en Europa a partir de 2009, cuando entró en vigor la Entró en vigor la Directiva sobre dinero electrónico. En pocas décadas, su influencia se ha extendido más allá del continente. Ahora, muchas EDE operan en todo el mundo y suelen estar reguladas por la Directiva sobre Dinero Electrónico (DDE) y la Directiva revisada sobre Servicios de Pago (DSP2).
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Solicitar demostración¿Qué es el dinero electrónico?
El dinero electrónico es un sustituto digital del efectivo. Permite a los particulares realizar transacciones sin efectivo utilizando fondos almacenados en un soporte electrónico, ya sea una tarjeta, un dispositivo móvil o una plataforma en línea.
Las IME ofrecen sistemas de pago electrónico en línea a través de tarjetas de débito y crédito, depósitos bancarios directos y cheques electrónicos. Otras alternativas también incluyen métodos de pago electrónico como monederos electrónicos, bitcoin, criptomonedas y transferencias bancarias. Las entidades de dinero electrónico emiten dinero electrónico en nombre de sus usuarios, garantizando que el valor monetario que proporcionan es igual a la cantidad emitida. Además, el dinero electrónico es aceptado por una amplia gama de comerciantes, minoristas en línea, proveedores de servicios o personas jurídicas distintas del emisor.
Requisitos para los IME
Para convertirse en una EDE plenamente certificada, un banco central u otro organismo regulador pertinente debe revisar las operaciones de una institución financiera, su cumplimiento de los requisitos reglamentarios y su capacidad para salvaguardar los fondos de los clientes. Se necesitan ciertos pasos para adquirir una licencia de dinero electrónico y convertirse en una EDE.
En primer lugar, una EDE debe solicitar autorización para emitir y gestionar dinero electrónico. Para ello, la empresa tiene que presentar información sobre su plan de negocio, gestión, propiedad, estabilidad financiera, marcos institucionales, controles internos, medidas de seguridad, etc. El formulario de solicitud de autorización como entidad de dinero electrónico y la documentación requerida en el mismo pueden encontrarse here
A continuación, el banco central revisa los requisitos normativos y legales de la empresa, realiza una diligencia debida exhaustiva y evalúa las medidas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
El banco central evalúa la preparación operativa y los mecanismos de protección de la IME.
Por tanto, es fundamental que la empresa:
- posea una licencia de la FCA correspondiente.
- Cumpla las normas reglamentarias y de seguridad.
- Elabore informes financieros periódicos.
- Mantener suficiente capital y reservas financieras.
- Mantener seguros los fondos y los datos financieros de los clientes.
Por último, a los solicitantes que cumplen todos los estrictos requisitos del IME se les concede la licencia deseada.
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PREGUNTAS FRECUENTES
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