Guía de la banca en nube

El sector financiero acepta todas las soluciones innovadoras con gran entusiasmo, ya que simplifican y agilizan todos los procesos. El sistema en la nube no fue una excepción.

La banca en la nube permite a los bancos y otras instituciones financieras complementar sus sistemas y servicios actuales, rentabilizar los activos de información corporativos, mejorar la eficiencia empresarial y aumentar los ingresos. Las soluciones en la nube para el servicio bancario abren nuevas oportunidades para las empresas financieras y los clientes cuya experiencia de cliente mejora significativamente.

En nuestro artículo, conocerá las principales características de la banca, construidas sobre la base de una infraestructura en la nube. Obtenga más información sobre los modelos estándar de servicios en la nube y los tipos de entornos de alojamiento, los principales beneficios y los desafíos de la solución en la nube.

¿Qué es la banca en nube?

La solución de banca en la nube es un servicio en línea para proporcionar servicios bancarios de computación de alojamiento (almacenamiento de datos, servidores, comunicación, aplicaciones y análisis de datos) a instituciones financieras (bancos, empresas fintech, cooperativas de crédito, etc.). Básicamente, se trata de cualquier infraestructura bancaria que funcione en la nube.

La falta de vinculación a servidores físicos permite a las empresas financieras gestionar plataformas y aplicaciones bancarias a través de Internet, lo que amplía sus capacidades de negocio. Dado que el departamento de TI garantiza la entrega continua de servicios, contenidos y aplicaciones, esto ahorra recursos y tiempo a otros empleados de la empresa.

¿Cómo funciona una plataforma bancaria en nube?

El funcionamiento de cualquier plataforma bancaria en la nube se basa en una compleja infraestructura en la nube producida por proveedores de servicios en la nube como Google, Microsoft o Azure. Los bancos y otras instituciones financieras pueden acceder a la funcionalidad completa de estos sistemas en la nube por una tarifa determinada.

El principio de funcionamiento de las plataformas en nube es elemental. El almacenamiento en la nube se proporciona al usuario en la cantidad necesaria, se paga en el momento del uso y elimina la necesidad de adquirir y gestionar su infraestructura informática para el almacenamiento de datos. Esto ofrece flexibilidad, escalabilidad rápida y fiabilidad. El almacenamiento de datos en la nube permite alojar y almacenar una gran cantidad de información, a diferencia de los servidores y PC tradicionales.

Modelos estándar de servicios en nube

La elección del modelo de software bancario en la nube para su empresa financiera debe basarse en su tamaño, presupuesto y características de actividad. Existen cuatro modelos estándar de servicios en la nube:

• BPaaS (Business Process-as-a-Service). Este modelo garantiza las operaciones diarias, como los recursos humanos o la facturación.
• IaaS (Infraestructura como servicio). Este modelo ofrece una infraestructura de plataforma bancaria central completa que gestiona las operaciones empresariales y la integración de software.
• SaaS (Software-as-a-Service). Ofrece software bancario basado en la nube para servicios como la gestión de relaciones con los clientes, la contabilidad, la facturación, etc.
• PaaS (Plataforma como servicio). Este modelo proporciona una plataforma bancaria central basada en la nube para desarrollar una base de datos y una aplicación bancaria.

Tipos de entornos de alojamiento en nube

En este bloque, consideraremos tres tipos de entornos de alojamiento en la nube. La elección entre ellos debe venir dictada por las capacidades actuales y los objetivos futuros de la empresa financiera, que el entorno adecuado soportará.

Nube privada

Una nube privada es un entorno de computación en nube propiedad de una única organización (banco u otra institución financiera). Cualquier servicio en la nube que una empresa financiera proporcione en la nube privada se entrega en una red privada. Esto minimiza la oportunidad de que los atacantes entren y comprometan los datos de los clientes. Además, se añade una capa adicional de seguridad porque la infraestructura de la nube privada suele estar ubicada en el centro de datos del propietario. Así pues, está claro que las principales ventajas de una nube privada son la seguridad de los datos y la facilidad de control. Sin embargo, carece de escalabilidad y flexibilidad, y el hecho de estar separada de otros clientes de la nube la hace costosa.

Nube pública

Una nube pública es un entorno de alojamiento en un dominio público accesible a través de Internet. Ejemplos famosos de nubes públicas son las alojadas por marcas destacadas como Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure e IBM. La elección de una nube pública para los servicios bancarios abre oportunidades de ampliación para las instituciones financieras, ya que permite desarrollar en la nube los servicios a los que la empresa se suscriba. Sin embargo, el mantenimiento de la confidencialidad de los datos es más difícil en este caso porque el entorno está dividido entre varios usuarios.

Nube híbrida

Una nube híbrida combina las ventajas de la computación en nube de los entornos de alojamiento privado y público. Hoy en día, esta tecnología está creciendo mucho más rápido que otros formatos de almacenamiento en la nube. Los sistemas híbridos incluyen una gama de posibles combinaciones de nubes privadas y públicas. Por ejemplo, una nube privada puede combinarse con una nube pública, una nube pública con una infraestructura local, o una infraestructura local con una nube privada. Así pues, existen numerosas opciones para utilizar estas tecnologías. Las empresas pueden construir y modificar de forma independiente los sistemas que necesiten, distribuyendo dinámicamente las herramientas entre los distintos componentes en función de las necesidades, tareas y carga de trabajo del momento.

Soluciones bancarias en la nube frente a software local

	Solución bancaria basada en la nube	Software local
Eficiencia de costes	Coste por el servicio. Aunque, se evitan los costes de mantenimiento y actualizaciones.	No hay cuota por el servicio. Sin embargo, hay que comprar y mantener el hardware y el software necesarios. Usted paga por un equipo de TI capacitado para gestionar, mantener y actualizar el software.
Gestión y control	Un tercero proporciona y mantiene la infraestructura del servidor. Esto libera a la empresa financiera de estas preocupaciones, pero también reduce su papel en la regulación de la plataforma en la nube.	Las empresas financieras reciben el control total sobre su infraestructura informática, la seguridad de los datos y el funcionamiento de las aplicaciones. Deben garantizar de forma independiente el funcionamiento del hardware y el software.
Escalabilidad	El alojamiento en la nube es muy flexible y permite a una empresa financiera escalar rápidamente, respondiendo a los cambios en la demanda del mercado sin inversiones adicionales.	El alojamiento local está limitado por los recursos de la empresa, lo que dificulta una rápida escalabilidad.

Ventajas del software bancario basado en la nube

Las soluciones de banca digital en la nube son cada vez más populares entre las distintas empresas financieras. Veamos las principales ventajas de la infraestructura en la nube para la banca:

• Eficiencia de costes. La transferencia de datos a la nube reduce los costes de almacenamiento y análisis de datos. Además, la infraestructura en la nube ofrece soluciones de pago más flexibles, ajustándose a medida que se utilizan determinadas funciones. Las empresas pueden ajustar su presupuesto y su plan de negocio en función de sus necesidades inmediatas.
• Mayor seguridad de los datos. El software bancario en la nube garantiza la seguridad de los datos de los clientes gracias al uso de capas de seguridad adicionales, como el cifrado de datos y los sistemas antifraude. Además, muchos entornos en nube ofrecen capacidades de recuperación ante desastres (DR) integradas para ayudar a las empresas financieras a recuperarse rápidamente durante una interrupción masiva o después de una brecha de seguridad.
• Rápida prestación de servicios. La solución de banca en nube es un enfoque progresivo de servicios bancarios ya conocidos. Gracias al software en la nube, todas las funciones se optimizan a gran escala, simplificando el trabajo de su equipo. Puede automatizar y, por tanto, agilizar la mayoría de los servicios, mejorando la competitividad de su empresa y mejorando la experiencia del cliente.
• Flexibilidad y escalabilidad. El entorno de la nube está creado para que sea fácil cambiar, integrar con otras plataformas e introducir nuevas herramientas. Esto le permite desarrollar su negocio en cualquier dirección sin preocuparse por la parte técnica de la escalabilidad empresarial.
• Conveniencia. Los proveedores de servicios en la nube ofrecen una plataforma bien diseñada y pensada con una interfaz intuitiva. Además, los CSP ofrecen soporte técnico constante a sus clientes.

Retos del sistema bancario en nube

A pesar de las aparentes ventajas de la banca en nube, a la hora de introducirla en su empresa, debe estar preparado para afrontar algunas dificultades:

• Cumplimiento normativo. En ocasiones, las normas de cumplimiento ofrecidas por los proveedores de la nube entran en conflicto con la normativa financiera establecida en su región. En este caso, hay que negociar cada norma con el proveedor o cambiar de nube.
• Migración de datos. Transferir toda la base de datos y todos los servicios bancarios a la nube suele llevar varios meses, por lo que la migración instantánea es imposible.
• Circunstancias imprevistas. Situaciones como un fallo debido a un error humano o un ataque de hackers pueden ralentizar su productividad. Además, como el control sobre la infraestructura del proveedor de la nube no te pertenece, tu organización tendrá que limitarse a esperar y poner en pausa el negocio hasta que el proveedor resuelva el problema.

Companies That Successfully Implemented The Solution

Echemos un vistazo a los proyectos de éxito de introducción del sistema de banca en nube en el trabajo de las empresas financieras. Estas tres empresas son los mejores ejemplos a tener en cuenta:

• JPMorgan Chase. Esta empresa financiera líder utilizó la infraestructura en la nube para impulsar la transformación digital de sus servicios. Gracias a las asociaciones estratégicas con grandes proveedores de entornos en la nube como Google Cloud, AWS (Amazon Web Services) y Microsoft Azure, la empresa aumentó la velocidad de desarrollo y despliegue de aplicaciones. Casi el 40% de todas las aplicaciones de la empresa se han trasladado a la nube. Se han gastado 2.000 millones de dólares en los nuevos centros de datos basados en la nube.
• Capital One. El cambio a los servicios bancarios en la nube permitió a la empresa aumentar su eficiencia operativa, aprovechar los recursos escalables, optimizar los procesos, acelerar la transformación digital y mejorar la calidad del servicio al cliente.
• HSBC. El principal objetivo de trasladar los datos y las aplicaciones de HSBC a la nube era una mayor flexibilidad, escalabilidad y optimización de costes. HSBC ha automatizado completamente más del 95% de todas las transacciones.

Cómo migrar de un sistema bancario local a otro en la nube

Ahora que ya sabe qué es la banca en la nube y cómo funciona, necesita entender cómo implantarla en el negocio financiero. Las instrucciones que figuran a continuación le ayudarán en esta tarea y le guiarán a través de cada etapa de transición de la infraestructura local a la infraestructura en nube.

Entender las necesidades y requisitos de su negocio

Inicialmente, debe definir claramente las principales características de su negocio y esbozar sus principales objetivos. Además, debe comprender su infraestructura actual y los tipos de carga de trabajo y determinar los datos que necesita migrar a la nube. Esto le ayudará a encontrar la mejor opción entre los proveedores de servicios en la nube y a garantizar un rendimiento eficiente.

Desarrolle una estrategia de migración a la nube y seleccione un proveedor

A la hora de elegir un proveedor de servicios en la nube, céntrese en los requisitos y expectativas de su empresa con respecto a la asociación. Preste atención a la reputación, el precio, la velocidad y la flexibilidad de la infraestructura ofrecida.

Planifique y ejecute la migración de datos a la nube

La migración a la nube, que implica la transferencia de datos a una infraestructura en la nube, debe planificarse cuidadosamente para evitar imprecisiones y confusiones. Elabore un plan detallado que tenga en cuenta la asignación de recursos, los plazos y el presupuesto. Al planificar, tenga en cuenta la posibilidad de que surjan imprevistos y considere cómo migrar en ese caso.

Configurar la infraestructura en la nube y los controles de seguridad

Al transferir datos a la nube, es necesario garantizar la seguridad de los datos y el cumplimiento de la normativa. Además de asegurar el proceso de migración, asegúrese de que su proveedor dispone de los certificados de seguridad adecuados. Una vez cargados los datos en el servidor en nube, puede personalizar el entorno que se le ha asignado para que le resulte cómodo y eficaz para gestionar su empresa.

Pruebe e integre los componentes migrados en la nube

Recomendamos probar el plan de migración de datos para asegurarse de que todo funciona correctamente. Integre todos los componentes migrados en la infraestructura en la nube, haciendo que el entorno sea eficaz para su actividad empresarial.

Pase a los sistemas en la nube y optimice el rendimiento y los costes

Después de las pruebas, ponga en marcha su servicio bancario en la nube y comience la supervisión. Las herramientas de elaboración de informes le ayudarán a realizar un seguimiento del rendimiento. Asegúrese de que los indicadores clave de rendimiento cumplen las expectativas. Si es necesario, realice cambios organizativos, como la reasignación de personal, la liberación del servidor para su reutilización, etc. Analice el rendimiento del servicio y optimice las funciones posibles.

Reflexiones finales

Aún hay mucho potencial sin explotar en la banca en la nube, y su popularidad aumentará rápidamente en los próximos años. Las empresas progresistas ya comprenden que esta innovación les ayudará a llevar su negocio financiero a un nuevo nivel.

La infraestructura en la nube ofrece muchas ventajas que pueden mejorar significativamente la calidad de los servicios financieros que usted presta. El software bancario en la nube proporciona la máxima automatización de los servicios, aceleración de las transacciones, simplificación de la interfaz, nuevas capacidades de integración y medidas de seguridad de primera clase. Por supuesto, el entorno en nube para la banca conlleva algunos retos, pero si elige un proveedor fiable, su transición a la nube será suave y sin estrés.

PREGUNTAS FRECUENTES