Leitfaden für den Weg zum Zahlungsabwickler

In einer Zeit, in der digitale Zahlungen in unseren Alltag integriert sind, kann die Gründung eines Unternehmens für die Verarbeitung von Kreditkarten eine äußerst lukrative Lösung sein. Jüngsten Untersuchungen zufolge wird der weltweite E-Commerce-Umsatz bis 2028 über 58 Billionen erreichen. Ein globaler Zahlungsabwickler zu werden, kann jedoch verwirrend sein und erfordert eine einwandfreie Wissensgrundlage. In diesem detaillierten Leitfaden erfahren Sie, wie Sie im Jahr 2024 ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen können, welche Begriffe in diesem Bereich wichtig sind, wie hoch der Preis für dieses Geschäft ist und welche anderen wesentlichen Merkmale es gibt.

Warum sollten Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen wollen?

Untersuchungen von Grand View zeigen, dass der weltweite E-Commerce-Zahlungsverkehr bis 2030 um 20,8 % zunehmen wird. Dies bedeutet, dass ein Zahlungsabwickler zahllose Kunden und konstante Einnahmen bringen kann. Händler sind auf Bankunternehmen angewiesen, um Zahlungen von Kunden zu akzeptieren. So können Sie als Zahlungsabwickler von den wiederkehrenden Transaktionsgebühren, Mehrwertdiensten und monatlichen Provisionen profitieren.

SelbstverstÃ?ndlich können Sie zusÃ?tzliche Angebote machen, wie White-Label-Zahlungslösungen, Zusammenarbeit mit neuen Finanzinstituten, UnterstÃ?tzung bei der PCI-Zertifizierung (Payment Card Industry) usw. Die E-Commerce-Branche ermöglicht es Ihnen, weltweite Zahlungen zu akzeptieren und zu skalieren, ohne an ein bestimmtes Land gebunden zu sein.

Wichtige Begriffe, die Sie kennen sollten, bevor Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen

Als Vorbereitung auf die Gründung eines Unternehmens für Zahlungsverarbeitung müssen Sie einige grundlegende Begriffe verstehen. Es hilft, bei der Anmeldung eines neuen Unternehmens nicht durcheinander zu kommen. Wir haben sie in der folgenden Übersicht beschrieben.

Zahlungsabwicklungsunternehmen

Ein Zahlungsabwicklungsunternehmen ist ein Finanzunternehmen, das Bankgeschäfte zwischen Händlern und Kunden erleichtert. Diese Unternehmen sind von entscheidender Bedeutung für die finanzielle Infrastruktur und die Dienstleistungen, die für die effiziente und sichere Abwicklung einer breiten Palette von elektronischen Zahlungen erforderlich sind. Einfach ausgedrückt, sind Zahlungsverarbeitungsunternehmen Vermittler zwischen allen an einer Online-Transaktion beteiligten Parteien, einschließlich Verkäufern, Kunden, Banken und Zahlungsnetzen. Diese Unternehmen bieten verschiedene Dienstleistungen an, die es Unternehmen ermöglichen, Online-Zahlungen von Kunden anzunehmen und ihre Zahlungsvorgänge zu verwalten.

Zahlungsdienstleister

PSP (Payment Service Provider) ist eine Drittorganisation, die es einem Unternehmen ermöglicht, digitale Zahlungen (von elektronischen Geldbörsen, Debitkarten, Kreditkarten usw.) entgegenzunehmen. Der Zahlungsdienstleister reagiert auf die Überprüfung von Online-Transaktionen und hilft bei der Überweisung von Online-Zahlungen von Käufern an Händler.

Zahlungsvermittler

Payment Facilitators (oder PayFacs) sind Dienstleister, die die Annahme von Online-Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen durch eine spezielle Infrastruktur vereinfachen. Sie ermöglichen es, Transaktionen von unzähligen Anbietern unter ihren Konten zu bündeln und damit den Zahlungsvorgang zu beschleunigen und zu vereinfachen. Außerdem optimieren sie die Zahlungsabwicklung und vereinfachen die Kontrolle des Geldflusses. Wenn Händler also Online-Transaktionen abwickeln müssen, können sie ein Konto bei einem Zahlungsabwickler nutzen. Hier können wir zwei Arten von Einzelhandelskonten hervorheben: ISO oder unabhängige Vertriebsorganisation und PSP (Payment Service Provider).

Wie funktioniert ein Zahlungsabwickler?

Um ein Zahlungsabwickler zu werden, müssen Sie die wichtigsten Phasen seiner Tätigkeit kennen. Wir haben sie alle in der folgenden Liste beschrieben:

1. Der Zahlungsvorgang beginnt. Der Transaktionsprozess beginnt, wenn ein Kunde Waren oder Dienstleistungen auf der Website des Händlers oder in einem Ladengeschäft kauft. Der Kunde muss seine Bankdaten, seine Kreditkarte oder seine digitale Brieftasche angeben.
2. Die Zahlungsinformationen werden übermittelt. In dieser Phase werden die Daten sicher vom Käufer über das Gateway an den Zahlungsabwickler übertragen, der die Verschlüsselung und Übertragung der Zahlungsdaten übernimmt.
3. Der Autorisierungsprozess beginnt. Hier prüft der Zahlungsabwickler die Gültigkeit der Zahlungsdaten des Käufers und stellt fest, ob auf dem Konto eine ausreichende Deckung für den Abschluss der Transaktion vorhanden ist.
4. Die Transaktion wird bestätigt. Angenommen, der Kunde hat ausreichend Bargeld auf dem Konto und keine weiteren Probleme (wie verdächtige Aktivitäten oder eine gestohlene Karte). In diesem Fall geben das Kartennetz oder die Finanzinstitute eine Genehmigungsmeldung an den Zahlungsabwickler.
5. Der Verkäufer erhält eine Benachrichtigung. Der Zahlungsabwickler sollte den Verkäufer darüber informieren, ob die Online-Transaktion abgelehnt oder angenommen wurde. Im Falle der Genehmigung kann der Händler dem Käufer Dienstleistungen oder Produkte liefern.
6. Das Geld geht an den Händler. Nach einer positiven Transaktion leitet der Zahlungsabwickler das Abrechnungsverfahren ein. Dabei wird das Geld vom Konto des Kunden auf das Konto des Verkäufers überwiesen.

Ein Zahlungsabwickler erleichtert Online-Transaktionen, erhöht die Zahlungssicherheit für beide Seiten und unterstützt verschiedene Zahlungsmethoden (Bankkarten, Online-Geldbörsen, Kryptowährungen).

Zahlungsabwicklung Business-Lösungen: Von Grund auf neu aufbauen vs. White-Label

Wenn Sie erkunden, wie Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen können, werden Sie möglicherweise über beide Optionen informiert: den Aufbau von Grund auf und die Verwendung eines White-Label-Modells. Bei der White-Label-Lösung arbeiten Sie mit einem Drittanbieter zusammen, der eine fertige Zahlungsgateway-Infrastruktur bereitstellt. So können Sie das verfügbare Gateway an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen und Ihre Markenidentität bewahren.

Im Gegensatz dazu müssen Sie bei einem traditionellen Zahlungsabwicklungsunternehmen die Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung von Grund auf neu aufbauen. Sie müssen zahlreiche Phasen durchlaufen, wie den Erwerb von Lizenzen, die Suche nach Partnerschaften mit Banken und die Entwicklung einer maßgeschneiderten Software für Online-Transaktionen. Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, haben wir die Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten in detaillierten Listen beschrieben.

Vorteile der White-Label-Lösung

• Schneller Start. Mit White-Label-Lösungen können Sie Ihr Zahlungsabwicklungsgeschäft schnell starten, ohne Zeit für den Aufbau einer Infrastruktur aufwenden zu müssen.
• Kosteneffizienz. Sie können mit geringeren Kosten rechnen, als wenn Sie Ihr Zahlungsverkehrsgeschäft von Grund auf neu aufbauen. Sie werden die vorentwickelte Plattform für Online-Transaktionsdienste nutzen. Unkomplizierte Anpassung. Wenn Sie eine White-Label-Lösung verwenden, können Sie auf eine vorgefertigte technische Grundlage zählen, die eine Anpassung an die Markenmerkmale des Unternehmens ermöglicht.
• Skalierbarkeit. White-Label-Lösungen sind so konzipiert, dass sie mit dem Transaktionsvolumen der Kunden mitwachsen und sich daher auch für große Unternehmen eignen.

Nachteile:

• Abhängigkeit. Da es sich bei dieser Lösung um eine Franchise-Lösung für die Online-Zahlungsverarbeitung handelt, müssen Sie sich auf einen ausgewählten White-Label-Anbieter verlassen. Der gesamte Support, alle Updates und die Zuverlässigkeit des Systems hängen von dem gewählten Anbieter ab.

Vorteile des Aufbaus von Grund auf

• Komplette Kontrolle. Wenn Sie ein Unternehmen von Grund auf neu aufbauen, haben Sie die volle Kontrolle über das Zahlungsverarbeitungssystem, das Design und die Funktionalität sowie die Einrichtung von Transaktionen für spezifische Geschäftsanforderungen.
• Gewinnspannen. Da Sie Ihre Einnahmen nicht mit einem Drittanbieter teilen oder Lizenzgebühren zahlen müssen, kann Ihr Gewinn auf lange Sicht sehr hoch sein.
• Einzigartige Marke. Sie können Ihr eigenes, brandneues Finanzunternehmen gründen und einzigartige Funktionen und Merkmale hinzufügen, die an Ihre spezielle Branche angepasst sind.

Nachteile:

• Kosten und Zeit. Die Erstellung einer Zahlungsabwicklungslösung von Grund auf erfordert beträchtliche Ressourcen (einschließlich finanzieller Mittel), Zeit, Fachwissen usw. Sie sollten in Sicherheit, Softwareentwicklung, regelmäßige Wartung usw. investieren.
• Es gibt mehr Risiken. Wenn Sie sich entschließen, ein Zahlungsabwicklungsunternehmen von Grund auf neu zu gründen, müssen Sie auf mögliche technische Schwierigkeiten, Sicherheitslücken und Fehler vorbereitet sein, die zu Geldverlusten führen können.

Wie man ein Zahlungsabwicklungsunternehmen von Grund auf neu gründet

Sie müssen wissen, wie Sie ein Online-Zahlungsverarbeitungsunternehmen von Grund auf gründen, um Probleme auf Ihrem Weg zu vermeiden. Denken Sie daran, dass dieser Prozess mehrere Schritte umfasst, die wir im folgenden Leitfaden aufzeigen.

Marktforschung und Planung durchführen

Zunächst sollten Sie die Finanzlandschaft auf dem gewählten Markt sorgfältig analysieren und die potenzielle Nachfrage nach Ihren Unternehmen berücksichtigen. Außerdem sollten Sie das Geschäftsmodell für die Zahlungsabwicklung Ihres Fintech-Projekts sowie Ihre Entwicklungsstrategien und funktionalen Anforderungen definieren.

Erstellen Sie einen Geschäftsplan und melden Sie sich an

Nach der Durchführung einer gründlichen Marktforschung sollten Sie einen Geschäftsplan erstellen, der eine Umsatzstrategie und Finanzprognosen enthält. In der nächsten Phase müssen Sie die Rechtsform Ihres Finanzprojekts festlegen (Aktiengesellschaft, LLC usw.). Dann müssen Sie die erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen einholen, um als legaler Zahlungsabwickler zu arbeiten.

Überprüfen Sie die Einhaltung der Vorschriften

In der nächsten Phase müssen Sie sich über die rechtlichen Anforderungen und Besonderheiten Ihrer Gerichtsbarkeit im Klaren sein. Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen erhalten. Schaffen Sie außerdem solide Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und KYC (Know Your Customer), um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen und zu verhindern, dass Dritte involviert werden.

Aufbau von Finanzpartnerschaften

Bevor Sie ein Unternehmen für die Verarbeitung von Kreditkarten gründen, müssen Sie natürlich solide Banken oder Finanzinstitute finden, mit denen Sie zusammenarbeiten können. Solche Unternehmen werden die Abrechnung Ihrer Online-Transaktionen erleichtern.

Entwickeln Sie eine technologische Infrastruktur

Anschließend müssen Sie eine spezielle Zahlungsverarbeitungsplattform für Online-Transaktionen schaffen oder erwerben, die den Branchenstandards für Zuverlässigkeit, Sicherheit und Skalierbarkeit entspricht. Vernachlässigen Sie nicht die Anpassung von Tokenisierung, Verschlüsselung und anderen Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Benutzerdaten und Transaktionen. Ihr Unternehmen muss auch mit Zahlungs-Gateways integriert sein, um eine nahtlose Online-Transaktionsverarbeitung zu ermöglichen.

Testen und einführen

Wie werden Sie zum Zahlungsabwickler und zum Marktführer in der Branche? Natürlich müssen Sie Ihr System testen, bevor Sie die offizielle Arbeit aufnehmen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Zahlungsverarbeitungsunternehmen ohne Verzögerungen und Unterbrechungen arbeitet. Nach den abschließenden Tests können Sie Ihr Unternehmen für Online-Transaktionen von Händlern in Betrieb nehmen.

Skalieren und Expandieren

Zu guter Letzt müssen Sie Ihre Geschäftsprozesse regelmäßig optimieren und bewerten und die technologische Infrastruktur und den Kundenservice ausbauen. Vergessen Sie außerdem nicht, neue Expansionsmöglichkeiten in anderen Märkten und geografischen Regionen zu erkunden. Ein solcher Ansatz wird dazu beitragen, Ihren Kundenstamm und Ihre Einnahmen zu steigern.

Wie Sie mit Label Solution ein Zahlungsabwickler werden

Schauen wir uns nun an, wie man ein Zahlungsabwicklungsunternehmen mit einer White-Label-Lösung gründet. Ein solcher Ansatz umfasst ebenfalls mehrere Schritte, die wir in der folgenden Übersicht zusammengestellt haben.

Planen Sie die Einrichtung der Infrastruktur

Zunächst sollten Sie einen White-Label-Zahlungsanbieter auswählen, der Ihren geschäftlichen Anforderungen, Problemen und Ihrem Zielmarkt entspricht. Nachdem Sie sich mit dem ausgewählten Anbieter in Verbindung gesetzt haben, können Sie den Partnerschaftsprozess einleiten und Ihren Geschäftsbetrieb einrichten. Dieser Prozess kann Verfahren wie die Einrichtung von Verkäuferkonten und Transaktionssoftware sowie die Suche nach Zahlungsnetzwerken und Banken für Partnerschaften umfassen. Sie sollten auch die Genehmigungen für den legalen Betrieb als Zahlungsabwickler in Ihrer Gerichtsbarkeit einholen und Geschäftskonten einrichten.

Einrichten der Systemverwaltung

Die Einrichtung eines Systemmanagements für ein Unternehmen, das Zahlungen abwickelt, umfasst die Anpassung von Tools für robuste Sicherheit, reibungslosen Betrieb und geschäftliche Effizienz. Wir empfehlen die Implementierung von Warn- und Überwachungstools, um den Online-Transaktionsprozess in Echtzeit zu verfolgen. Sie können Warnmeldungen, Dashboards und Benachrichtigungen einrichten, um Sicherheitsprobleme schnell zu erkennen.

Umsetzung der Benutzerverwaltung

In dieser Phase geht es um die Erstellung von Benutzerverwaltungskonzepten zur Verwaltung der Kundenkonten, einschließlich regelmäßiger Aktualisierungen der persönlichen Daten, Kontaktangaben und Informationen. Es ist wichtig, dass die Benutzer die notwendigen Sicherheitseinstellungen, Benachrichtigungen, Berechtigungen und die Authentifizierung nach ihren Präferenzen und Anforderungen anpassen können.

Verwaltung von Händlerprodukten aktivieren

In jedem Fall müssen Sie mit einer White-Label-Lösung das Produktmanagement für Händler im Zahlungsabwickler aktivieren. Dazu gehört die Bereitstellung von Schnittstellen und Tools für Händler zur Verwaltung ihrer Preise, Produkte, Bestände und anderer damit verbundener Aspekte.

Erleichtern Sie das POS-Management

Wie kann man ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen, ohne ein effektives POS-Management für Händler einzurichten? Die Antwort liegt auf der Hand - auf keinen Fall. Sie müssen dieses Modul anpassen, das es Verkäufern ermöglicht, ihre POS-Systeme hinzuzufügen, zu bearbeiten, anzuzeigen und zu löschen und neue Geheimcodes für robuste Sicherheit zu generieren. In diesem Stadium sollten Sie intuitive, benutzerfreundliche Schnittstellen entwerfen (oder sicherstellen, dass der Zahlungsanbieter über solche verfügt). Darüber hinaus müssen Sie eine Synchronisierungsfunktion implementieren, die es Verkäufern ermöglicht, Produktdaten zwischen der Zahlungsverarbeitungsplattform und ihren POS-Systemen zu synchronisieren.

Entwickeln Sie Zahlungs- und Transaktionsfunktionen

Sie sollten Dienste wie Zahlungsannahme, Geldtransfer, Währungsumtausch, Einrichtung wiederkehrender Zahlungen und Rechnungsstellung anbieten. Außerdem benötigen Sie Dienste wie Transaktionsmanagement, Rückbuchungen, Analysen und Berichte. Vergessen Sie nicht, Unterstützung für verschiedene Zahlungsmethoden (wie PayPal, Apple Pay, Google Pay, Kryptowährung usw.) zu implementieren.

Integrieren Sie Buchhaltungstools

Die Buchhaltung ist entscheidend für die Verwaltung des Geldflusses und die Gewährleistung der finanziellen Transparenz in der Zahlungsverarbeitungsbranche. Das Online-Dashboard sollte grundlegende Funktionen wie Transaktionen und deren Verlauf sowie eine Abbuchungsfunktion enthalten. Zu den Buchhaltungstools gehören auch die Aufstockung von Kundensalden, die Verwaltung von Kassen und Systemoperationen wie Bargeldeinzug, Bareingabe, Investitionen usw.

Implementierung von Berichtsfunktionen

Ein Unternehmen, das den Zahlungsverkehr mit einer White-Label-Lösung abwickelt, sollte den Benutzern die Möglichkeit geben, Berichte auf der Grundlage abgeschlossener Transaktionen zu erstellen. Es wäre gut, wenn diese Berichte zur Analyse heruntergeladen werden könnten. Die Berichte sollten sicher in einer Datenbank gespeichert und leicht in verschiedene Überwachungstools integriert werden können.

Wie viel kostet es, ein Online-Zahlungsverarbeitungsunternehmen zu gründen?

Wie viel kostet die Gründung eines Zahlungsabwicklungsunternehmens? Unbedingt will jeder potenzielle Geschäftsinhaber diese Information wissen. Im Durchschnitt beginnt der Preis bei 150.000 $. Er hängt von zahlreichen Aspekten ab, die wir im Folgenden offenlegen.

Merkmale und Funktionsweise

Da das Zahlungs-Gateway für die Zahlungsabwicklung von entscheidender Bedeutung ist, hängen die Kosten für die Eröffnung eines Geschäfts und die Entwicklung eines Dienstes von seinen Funktionen und Möglichkeiten ab. Die Kosten werden von der Fähigkeit beeinflusst, verschiedene Zahlungsmethoden zu unterstützen (Bankkarten, Online-Geldbörsen, Kryptowährungen).

Entwicklungstools und Technologien

Auch die Wahl der Entwicklungstechnologien und -tools beeinflusst die Kosten für die Eröffnung und den Betrieb eines Zahlungsverarbeitungsunternehmens. Zu nennen sind insbesondere die Programmiersprache, Datenbanksysteme für die Datenspeicherung und die Art der Zahlungsintegration mit Banken, Netzwerken, Cloud-Diensten und Infrastruktur.

Entwicklungsteam

Sie müssen nicht nur wissen, wie Sie ein Zahlungsverarbeitungsunternehmen gründen, sondern auch ein solides Entwicklungsteam mit Erfahrung und den erforderlichen Fähigkeiten auswählen. Die Kosten für die Entwicklung eines Zahlungsverarbeitungsunternehmens hängen vom Preis des gewählten Unternehmens ab. Es liegt auf der Hand, dass Neulinge weniger für ihre Dienste verlangen als erfahrene Marktteilnehmer. In dieser Phase können Sie durch Outsourcing Geld sparen.

Standort

Die Kosten für ein Zahlungsabwicklungsunternehmen können je nach dem Gebiet, in dem Sie Ihre Dienste anbieten, variieren. Verschiedene Länder und Regionen haben unterschiedliche Steuerstrukturen, die sich auf die Kosten für die Gründung Ihres Fintech-Unternehmens auswirken können. Vorentwickelte Lösungen vs. individuelle Entwicklung Wie bereits erwähnt, sind die Kosten für eine White-Label-Lösung niedriger als der Aufbau eines Zahlungsabwicklungsunternehmens von Grund auf. Die kundenspezifische Entwicklung dauert häufig länger und erfordert, dass alle Aspekte der Plattform von Grund auf neu entwickelt werden.

Hosting und Infrastruktur

Natürlich haben auch Aspekte wie Hosting und Infrastruktur Einfluss auf die Eröffnung eines Online-Zahlungsverarbeitungsunternehmens. Es ist logisch, dass Hosting-Anbieter mit einer PCI-konformen Infrastruktur und einem bewährten Ruf mehr kosten als Neulinge auf diesem Gebiet.

Regulierungskonformität und Sicherheit

Wenn Sie sich fragen, wie viel der Aufbau eines Zahlungsabwicklungsunternehmens kosten wird, sollten Sie bedenken, dass der Preis von den Sicherheitsmerkmalen und der Einhaltung von Vorschriften abhängt. Die Kosten für den Aufbau eines Zahlungsabwicklungsunternehmens hängen insbesondere von der Implementierung von Verschlüsselung, der Einhaltung von Branchenstandards (z. B. GDPR und PCI DSS), KYC, Geldwäschebekämpfungsfunktionen, Tests und der laufenden Wartung ab.

Abschließende Überlegungen

So, jetzt wissen Sie, wie man ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründet, um Händlern Dienstleistungen anzubieten. Sie können mit einer Lösung von Grund auf in den Markt eintreten, nachdem Sie gründliche Nachforschungen angestellt, einen Geschäftsplan erstellt und die technischen Systeme integriert haben. Dieser Ansatz erfordert mehr Zeit und Geld.

Im Gegensatz dazu können Sie eine vorentwickelte Plattform verwenden und sie an Ihre Geschäftsziele und -anforderungen anpassen. Sowohl White-Label-Lösungen als auch die Entwicklung von Grund auf ermöglichen es Ihnen, Zahlungsverarbeitungsdienste anzubieten, zu skalieren und mehr Gewinn zu erzielen.

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