Leitfaden für Private Label-Kreditkarten

Es überrascht nicht, dass heutzutage nicht nur Banken und Finanzinstitute Kreditkarten ausgeben. Auch verschiedene Unternehmen und Einzelhändler bieten diesen Service an. Private Label-Kreditkarten haben einige Vorteile gegenüber herkömmlichen Bankkarten. Darüber hinaus scheinen sie eine ausgezeichnete Lösung zu sein, wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Unternehmen oder Ihren Laden zu erneuern.

Dieser Artikel wird alle Fragen beantworten, die Sie vielleicht dazu bewegen, sich Gedanken darüber zu machen, ob sich der Einsatz dieser Art von Kreditkarten für Ihr Unternehmen lohnt. Wir werden uns genauer ansehen, wie sie funktionieren und welche Vorteile sie für Ihr Unternehmen haben. Auch die Risiken der Einführung von PLCC-Karten werden aufgezeigt, damit Sie alle Vor- und Nachteile abwägen können.

Was ist eine Eigenmarken-Kreditkarte?

Eine Private-Label-Kreditkarte wird von einer dritten Partei für einen bestimmten Händler oder ein bestimmtes Unternehmen ausgegeben. Vielleicht sind Sie schon vielen PLCCs (Kreditkarten mit Eigenmarken) begegnet, ohne zu ahnen, dass es sich dabei um solche handelt. Wenn Sie jedoch sehen, dass ein bestimmtes Geschäft oder eine Kette von Geschäften ihre exklusiven Kreditkarten haben, handelt es sich höchstwahrscheinlich um Private Label-Kreditkarten.

Dabei handelt es sich um exklusive Finanzierungsoptionen, die nur in diesem bestimmten Geschäft oder dem Netz, zu dem es gehört, akzeptiert werden. Wenn Sie sich fragen, warum sich Unternehmen und Kartenherausgeber für solche Kreditkarten entscheiden, ist die Antwort einfach. Der Umsatz der Geschäfte hat sich erhöht, und die Kartenaussteller erhalten einen bestimmten Prozentsatz der Transaktionen als Provision.

Diese Art von Kreditkarten ist in den USA weit verbreitet, und ihre Marktposition verbessert sich jährlich. Nach den von eMarketer vorgelegten Statistiken werden über 200 Milliarden Dollar an Transaktionen mit Eigenmarken-Karten getätigt. Außerdem ist praktisch jedes Jahr ein deutlicher Anstieg solcher Transaktionen zu verzeichnen.

Eigenmarke vs. andere Kreditkartentypen

Alle verfügbaren Kreditkarten lassen sich in drei Haupttypen einteilen. Einige sind allgemein verwendbar, während andere (nämlich Kreditkarten mit Eigenmarken) exklusiv sind. Jeder Typ hat seine Stärken und Schwächen. Schauen wir uns also jede Kategorie genauer an, um ihre Hauptunterschiede zu erkennen.

Allgemeiner Zweck

Sie sind am weitesten verbreitet und werden von Banken und anderen Finanzinstituten ausgegeben. Mit ihrer Hilfe können Sie bei allen Händlern bezahlen, die Kreditkarten akzeptieren. Sie sind daher leicht zugänglich und einfach zu erhalten, so dass den Kunden eine flexible Zahlungsweise und ein angemessener Kreditrahmen geboten wird. Allerdings bieten sie oft keine Bonusse oder Treueprogramme.

Co-Branded

Co-Branded-Kreditkarten sind häufig das Ergebnis von Partnerschaften mit dem Einzelhandel und der Zusammenarbeit zwischen Banken und bestimmten Marken. Sie sind nach wie vor leicht zu erhalten (sobald Sie die Möglichkeit haben, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, die eine Partnerschaft mit einer bestimmten Marke unterhält). Im Gegensatz zu Mehrzweckkarten bieten sie bestimmte Vergünstigungen. Diese gelten jedoch nur für Transaktionen, die mit der Partnermarke getätigt werden. Glücklicherweise sind die Jahresgebühren für Co-Branding-Karten nicht so hoch.

Exklusiv (Eigenmarke)

Eine Private-Label-Kreditkarte ist ein hervorragendes Beispiel für eine exklusive Kreditkarte (auch als „store-branded“ bezeichnet). Sie ist nur in Geschäften einer bestimmten Marke erhältlich und kann dort verwendet werden. Diese Karten werden oft als „Closed-Loop“-Karten bezeichnet und bieten eine breite Palette von Vorteilen und Vergünstigungen. Sie werden über Private-Label-Kreditkartenprogramme angeboten, die häufig recht lukrativ sind. Vielen Kunden fällt es jedoch schwer, finanzielle Disziplin zu wahren und einen verantwortungsvollen Umgang mit ihnen zu vergessen.

Wie funktioniert Private Label Credit Card Processing?

Nachdem Sie nun wissen, was eine Eigenmarken-Kreditkarte ist und wie sie sich von einer herkömmlichen Kreditkarte unterscheidet, lassen Sie uns über ihre Funktionsweise sprechen. Technisch gesehen funktionieren solche Karten nach demselben Muster wie jede andere Bankkarte: Der Kunde verwendet sie, um in einem Geschäft für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Anschließend bearbeitet ein Finanzinstitut die Transaktion, um sicherzustellen, dass die Zahlung abgeschlossen ist.

Auf der Rückseite schließt ein Unternehmen einen Vertrag mit einem der Herausgeber von Kreditkarten mit Eigenmarke ab. Diese wiederum haben Vereinbarungen mit Banken oder Finanzinstituten, die den Teil der Transaktionsverarbeitung übernehmen. Daher sind solche Karten genauso sicher wie jede andere Bankkarte. Wenn Sie sich entschließen, diese Lösung in Ihrem Unternehmen einzuführen, müssen Sie damit rechnen, dass die Eigenmarkenunternehmen Zinsen für die erbrachten Dienstleistungen verlangen.

Vorteile von Private Label-Kreditkarten

Private Label Business-Kreditkarten sind bei Unternehmen und Kunden sehr beliebt, da sie beiden Seiten viele Vorteile bieten. Das sind nicht nur Vorteile für die Unternehmen, sondern auch die Kunden können die positiven Auswirkungen der Verwendung solcher exklusiven Karten spüren, insbesondere wenn sie treue Kunden bestimmter Marken sind.

Vorteile für Unternehmen

Betrachten wir nun, wie sich eine Eigenmarkenkarte positiv auf das Geschäft auswirken kann. Sowohl kleine als auch große Einzelhändler finden Vorteile, die sie davon überzeugen, exklusive Karten in ihren Geschäften einzuführen. Sie tun dies trotz der zusätzlichen Kosten, die sie an die Herausgeber von Private Label-Kreditkarten zahlen müssen.

Bildung von Markentreue

Wenn die Kunden wissen, dass sie für ihre Einkäufe in einem Geschäft bestimmte Vorteile erhalten können, werden sie sich mit Sicherheit für das Geschäft entscheiden, das ihnen angenehme Boni bietet. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Qualität der Dienstleistungen und die Preise sehr ähnlich sind. Hier kommen die exklusiven Karten ins Spiel! Aufgrund ihrer Exklusivität sind Eigenmarken-Kreditkarten für kleine Unternehmen eine perfekte Option, um Kunden zu binden und den Umsatz zu steigern.

Steigerung des Umsatzes

Sobald ein Unternehmen die Loyalität seiner Kunden hat, erhält es eine weitere hervorragende Sache für sein Geschäft. Wir meinen damit höhere Umsätze. Eine Eigenmarkenkarte ist immer ein Anreiz für die Kunden, sich für ein bestimmtes Geschäft zu entscheiden. Dies führt zu einer größeren Anzahl von Käufen. Infolgedessen steigt auch Ihr Umsatz. Wenn Sie sich also fragen, wie Sie den Verkauf einiger Waren aktiver gestalten können, könnten Eigenmarkenkarten eine ausgezeichnete Option für Ihr Unternehmen sein.

Markenbekanntheit

Sie sollten sich auf zusätzliche Ausgaben einstellen, um die tatsächliche Wirkung dieses Vorteils zu spüren, aber das ausgegebene Geld zahlt sich langfristig aus. Viele Private Label-Kreditkarten bieten individuelle Designs. So können Sie Ihre Markenbekanntheit festigen und die Kundenbindung erhöhen. Schon der Anblick der schicken Karte reicht aus, um die Kundenbindung auf ein ganz neues Niveau zu heben.

Vorteile für die Verbraucher

Zum Glück für die Kunden sind die Vorteile von Finanz- und Kreditsystemen mit Eigenmarken nicht nur für Einzelhändler und Unternehmen interessant. Solche Zahlungsmethoden sind auch für diejenigen, die einkaufen, von großem Nutzen. Wenn Sie immer in einem Geschäft in Ihrer Nähe mit einer PLCC-Karte einkaufen, sollten Sie sich auf jeden Fall eine solche Karte zulegen!

Exklusive Angebote und Promotionen

Bei solchen Karten geht es oft um lukrative Boni und Aktionen, die Ihnen auf lange Sicht wesentliche Vorteile bringen können. Sie können Punkte sammeln, von exklusiven Angeboten profitieren und einen Rabatt auf bestimmte Produkte oder Dienstleistungen erhalten. Das ist aber bei weitem nicht alles, was Kunden mit Eigenmarkenkarten an Vorteilen erhalten können. Einige Ketten und Geschäfte sind sehr kreativ, wenn es um Treueprämien geht.

Einfacheres Genehmigungsverfahren

Wenn Kunden für Waren oder Dienstleistungen mit exklusiven Kreditkarten bezahlen, erwarten sie vielleicht schnellere Transaktionen. Außerdem ist das Genehmigungsverfahren für Transaktionen viel einfacher und effizienter. Eine weitere gute Nachricht ist, dass die Wahrscheinlichkeit, dass eine Zahlung gesperrt oder abgelehnt wird, geringer ist, wenn sie mit einer Eigenmarken-Kreditkarte getätigt wird.

Aufbau einer Kreditgeschichte

Ein weiterer positiver Aspekt dieser Karten ist, dass sie den Kunden beim Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit helfen. Wenn sie sich Sorgen um ihre Kredithistorie machen, müssen sie also nicht zwischen allgemeinen und exklusiven Karten wählen. Private-Label-Kreditkarten haben die gleichen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit wie jede von einer Bank oder einem Finanzinstitut ausgestellte Karte.

Fallstricke, auf die Sie vorbereitet sein sollten

Leider birgt die Zahlung per Label-Kreditkarte wie jede andere Zahlungsmethode auch Risiken, die berücksichtigt werden sollten. Wenn Sie diese Herausforderungen verstehen, können Sie solche Zahlungsdienste mit Bedacht nutzen und die unten aufgeführten Fallstricke vermeiden:

• Eingeschränkte Akzeptanz: Solche Karten sind gut für die Verwendung in Netzwerken, die sie akzeptieren, aber sie sind völlig nutzlos in Geschäften, die nicht Teil der Kette sind. Daher könnten einige Kunden zögern, sie anzunehmen.
• Kreditrisiken: Wenn viele Karteninhaber in Zahlungsschwierigkeiten geraten und eine schlechte Bonität haben, ist auch das Unternehmen, das ihnen Kreditkarten zur Verfügung stellt, einem gewissen Risiko ausgesetzt.
• Komplexe Vorgänge: Die Einführung einer Eigenmarken-Kreditkarte ist kein einfacher Prozess, da sie mehrere Schritte und umfangreiche Ressourcen erfordert.
• Hohe Zinssätze: Unternehmen, die solche exklusiven Karten anbieten und pflegen, müssen mit hohen Zinsen rechnen.
• Rufschädigung: Wenn es ein Problem mit einer Eigenmarken-Kreditkarte gibt, kann dies den Ruf Ihres Unternehmens beeinträchtigen.

Wie man eine Private-Label-Kreditkarte startet

Wenn die oben genannten Nachteile und potenziellen Risiken Sie nicht davon abhalten, eine Private-Label-Kreditkarte einzuführen, werden Sie die beschriebenen Schritte sicherlich nützlich finden. Sie sind ein kurzer Leitfaden für die Schritte, die Sie durchlaufen sollten, bevor Sie exklusive Karten an Ihre Kunden verteilen können.

Wählen Sie eine Partnerplattform

Zunächst müssen Sie entscheiden, mit welchem Drittanbieter Sie eine Partnerschaft eingehen möchten. Dies ist einer der wichtigsten Schritte, denn ein seriöses Unternehmen wird dafür sorgen, dass Sie und Ihre Kunden positive Erfahrungen mit Private Label-Kreditkarten machen. Wir empfehlen Ihnen, auf das Fachwissen des Unternehmens zu achten, mit dem Sie einen Vertrag abschließen möchten. Vergewissern Sie sich außerdem, dass es einen guten Ruf auf dem Markt hat, und führen Sie eine Kosten-Nutzen-Analyse durch.

Integrieren Sie die Website

Die Wirksamkeit solcher Karten kann erhöht werden, wenn Ihre Kunden auch online damit bezahlen können. Stellen Sie daher sicher, dass Sie eine Website haben und dass dort Zahlungen mit Ihrer exklusiven Karte möglich sind. Dies ist nicht nur für große Unternehmen wichtig, sondern auch für kleine Betriebe.

Konfigurieren Sie das Kundenbindungsprogramm

Denken Sie gut über das Treueprogramm nach, das Sie Ihren Kunden anbieten können, denn es ist einer der entscheidenden Faktoren, der sie ermutigen kann, Ihre Karten zu benutzen und Ihr Unternehmen der Konkurrenz vorzuziehen. Gestalten Sie das Treueprogramm lukrativ und bieten Sie einige exklusive Preise an. Zeitlich begrenzte Werbeaktionen und ein Prämienpunktesystem könnten einige der Punkte sein, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Gestalten Sie VIP-Aktionen

Vergessen Sie nicht die VIP-Kunden, die große Einkäufe tätigen oder eine hohe Loyalität zeigen. Sie wissen es sicher zu schätzen, dass ihre Treue gewürdigt wird, und werden noch häufiger in Ihrem Geschäft einkaufen. VIP-Promotionsangebote sind für solche Kunden ideal. Sie werden vielleicht nicht regelmäßig angeboten, aber sie sorgen dafür, dass es sich lohnt, mehr Geld dafür auszugeben.

Anreize für Produktverkäufe schaffen

Die Einführung einer Eigenmarken-Kreditkarte reicht möglicherweise nicht aus, um den Umsatz zu steigern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie diese exklusive Option in Ihrem Geschäft oder einer Ladenkette entsprechend bewerben. Werbung ist immer gut, und sie sollte auch dazu beitragen, Anreize für den Produktverkauf zu schaffen.

Zugang zu den innovativen Möglichkeiten von Kreditkarten mit Crassula

Eine einzige Integration mit uns bedeutet Zugang zu einer skalierbaren technischen Infrastruktur, die wir für Sie erweitern und pflegen. Wenn Sie einzigartige Geschäftsanforderungen haben, die unsere Lösung noch nicht abdeckt, würden wir uns freuen, die Herausforderung anzunehmen und Ihren Fall zu lösen.

Abschließende Überlegungen

Wir hoffen, dass dieser Artikel all Ihre Fragen darüber beantwortet, was eine Kreditkartenmarke ist, welche Vorteile Private Label-Karten bieten und wie sie Ihr Unternehmen auf eine neue Ebene heben können. Es ist sicherlich eine der effektiven Innovationen mit einer vielversprechenden Zukunft, so dass jedes Unternehmen, das ein schnelles Wachstum und eine Umsatzsteigerung anstrebt, die Einführung eines der Private Label-Kreditkartenprogramme in Betracht ziehen sollte.

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