Ihr ultimativer Leitfaden für Open Banking und wie es funktioniert

Open Banking hat das Finanzsystem revolutioniert. Wir brauchen keine langsamen und verstaubten Bankdienstleistungen mehr, denn wir haben eine schnellere und effizientere Alternative. Die Anpassungsfähigkeit und Flexibilität dieser Innovation sind genau der Grund, warum moderne Unternehmen und ihre Kunden sie so sehr schätzen.

Wir haben diesen umfassenden Leitfaden erstellt, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was Open Banking ist und wie es funktioniert. Unsere Experten erläutern die Elemente des Open Banking und wie Sie diese optimal nutzen können. Darüber hinaus werden in diesem Artikel die Definition von Open Banking und seine wichtigsten Vor- und Nachteile erläutert.

Was ist Open Banking?

Das Open-Banking-Framework ist eine Innovation in der Fintech-Welt, die es Drittunternehmen ermöglicht, auf die Daten des traditionellen Bankwesens zuzugreifen. Dieser Zugang ist dank der Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) möglich. Mit anderen Worten: Die Banken haben die Möglichkeit, Daten mit Drittunternehmen zu teilen. Zu diesen Daten gehören Transaktionen, Zahlungsverläufe und vieles mehr.

Die Möglichkeiten, die Finanz- und Nichtfinanzunternehmen dank Open Banking zur Verfügung stehen, haben den Zugang zu Finanzdaten und deren gemeinsame Nutzung revolutioniert. Zunächst einmal erhalten die Kunden mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten. Dies wiederum macht Finanzanwendungen und -dienste bequemer und benutzerfreundlicher.

Wie funktioniert Open Banking?

Das offene Bankensystem funktioniert über APIs (Application Programming Interfaces), die den Datenaustausch zwischen Banken und Drittunternehmen erleichtern und die Interoperabilität von Finanzdienstleistungen gewährleisten. Diese Technologie arbeitet mit standardisierten Datenformaten und sicheren Kommunikationsprotokollen, die einen hohen Datenschutz gewährleisten. Diese offene Bankinfrastruktur ermöglicht es Dritten, gleichzeitig Daten von verschiedenen Banken zu sammeln. Sie könnten denken, dass Ihre Anmeldedaten auch an Dritte weitergegeben werden. Dies ist jedoch nicht der Fall, da niemand diese Art von Daten ohne Ihre Zustimmung weitergeben kann.

Was ist eine API im Open Banking?

API ist eine Reihe von Routing-Protokollen, die anderen Drittunternehmen Zugang zu den Dienstleistungen einer Bank gewähren. Dieses Tool hat die Art und Weise revolutioniert, wie Unternehmen Daten nutzen, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen und deren Zufriedenheit mit den angebotenen Dienstleistungen zu gewährleisten. Banken-APIs verfügen über ein robustes Ökosystem, das die Offenlegung, den Austausch und die Leistung von Daten verbessert.

APIs werden in verschiedenen Bereichen eingesetzt, sind aber für das Bankwesen unerlässlich, da sie den Datenaustausch beschleunigen. Außerdem schaffen sie endlose Integrationsmöglichkeiten und fördern die Konnektivität. Infolgedessen kann jedes Unternehmen, das von der Open-Banking-Technologie profitiert, einzigartige und vielfältigere Dienstleistungen anbieten. Dazu gehören mobile Anwendungen, zusätzliche Funktionen für die Schnittstelle in Ihren Produkten und eingebettete Bankdienstleistungen.

Daten-APIs

Was bedeutet Open Banking, wenn die Daten-APIs genutzt werden? Es bedeutet, dass Dritte nur Zugriff auf die schreibgeschützten Daten haben. Wer z. B. auf die Informationen in der Datenbank traditioneller Bankdienste zugreift, kann die Informationen über die Konten, den Kontostand und den Transaktionsverlauf einsehen. Diese Informationen können verwendet werden, um Kundenerfahrungen und -verhalten vorherzusagen und Ihre Dienste entsprechend anzupassen.

Transaktions-APIs

Diese Art von API ist praktischer, da sie einige Transaktionsprozesse ermöglicht. Sie wird am häufigsten für Überweisungen verwendet, kann aber auch für die Einrichtung von Lastschriften und die Einleitung von Zahlungen nützlich sein. Daher ist sie für Zahlungsdienste unerlässlich.

Produkt-APIs

Sie beziehen sich nicht ausschließlich auf offene Bankdienstleistungen, sind aber in der Fintech-Sphäre weit verbreitet. Produkt-APIs ermöglichen die Existenz und den Betrieb von Vergleichswebsites und Marktplätzen. Wie das? Ihre Betreiber listen Finanzprodukte, Tarife und Konditionen auf der Grundlage der abgerufenen Daten auf. Wenn Sie sich schon einmal gefragt haben, wie Websites funktionieren, die die Preise für ein und dasselbe Produkt bei verschiedenen Einzelhändlern auflisten, dann wissen Sie es: Sie verwenden Produkt-APIs.

Anwendungsfälle für Open Banking APIs

Hier sind einige praktische Beispiele für Open Banking, die das Leben von Fintech-Unternehmen erheblich erleichtern könnten. Anwendungsfall 1: Hypothek von Laura aufgenommen: Laura plant den Kauf eines Hauses und hat bereits Monate damit verbracht, ein Haus zu suchen, das ihr wirklich gefällt. Schließlich hat sie ein Haus gefunden, das sie gerne kaufen möchte. Jetzt braucht sie eine sofortige Bestätigung für ihre Hypothek.

Wie funktioniert Open Banking in dieser Situation?

Ein Fintech-Unternehmen, X, bietet eine Hypothek mit niedrigem Prozentsatz an, muss aber die Historie von Lauras Transaktionen überprüfen, um die Hypothek zu genehmigen. Daher sendet es eine Anfrage an Lauras Bank. Anschließend bittet die Bank Laura, der Datenfreigabe zuzustimmen. Innerhalb weniger Minuten hat das Fintech alle notwendigen Informationen, um sie zu prüfen und die Hypothek zu genehmigen. Anwendungsfall 2: Buchhaltungssoftware in Kates Arbeit: Kate ist Inhaberin eines kleinen lokalen Unternehmens und erledigt die gesamte Buchhaltung mit einer Buchhaltungssoftware. Da sie einen großen Teil ihrer Arbeit manuell erledigt, verbringt sie Stunden damit, Transaktionsdaten von der Bank in ihre Buchhaltungssoftware zu übertragen.

Wie funktioniert Open Banking in dieser Situation?

Da Kates Buchhaltungssoftware Open Banking unterstützt, kann sie sie mit der Kontonummer synchronisieren. Die Buchhaltungssoftware fordert dann den Zugriff auf die Daten dieses Bankkontos an. Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme sollte sich Kate bei ihrer Bank anmelden und bestätigen, dass sie die Daten wirklich freigeben möchte. Danach beginnt der Datenfluss, und die Buchhaltungssoftware hat Zugriff auf den gesamten Verlauf der Transaktionen.

Open Banking vs. Traditionelles Bankwesen

Open Banking und traditionelles Banking sind beide Teil des Finanzökosystems, aber zwei völlig unterschiedliche Konzepte. Ihre einzigartigen Merkmale machen sie auf ihre eigene Weise exklusiv und nützlich.

Das traditionelle Bankwesen ist ein geschlossenes System, das alle Informationen über Konten, Salden, Transaktionen usw. enthält. Es ist gut geschützt und verfügt über mehrere Sicherheitsebenen, um sicherzustellen, dass die Gelder geschützt sind und keine betrügerischen Handlungen vorgenommen werden.

Gleichzeitig ist das Open Banking flexibler und anpassungsfähiger. Es handelt sich um ein Instrument, das einen gewissen Zugang zu den Daten des traditionellen Bankwesens hat. Auf der Grundlage der Informationen, auf die mit Hilfe dieser Technologie zugegriffen wird, können Unternehmen Zahlungsdienste integrieren und ihre Produkte verbessern.

Beispiele für Open Banking

Es gibt eine Vielzahl von Beispielen für Open Banking, da diese Technologie in verschiedenen Fintech-Bereichen verbreitet ist. Die nachstehende Liste ist also nicht vollständig, da sich dieser Rahmen ständig weiterentwickelt und die Liste der Unternehmen, für die er anwendbar ist, erweitert:

• Payment Initiation Services: Eine offene Bankplattform ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen unter Umgehung des Zahlungsgateways zu initiieren. Dies führt zu schnelleren Transaktionen und niedrigeren Transaktionsgebühren.
• Kontenaggregation: Der Einsatz dieser Technologie ermöglicht die Extraktion von Daten aus mehreren Konten und bietet einen umfassenderen Überblick über den Finanzstatus der Kunden.
• Automatisierte Budgetierung: Das Open-Bank-System ermöglicht es Unternehmen, ihren Kunden einen automatisierten Service anzubieten, der ihre Ausgaben kategorisiert und verfolgt und so eine effizientere Finanzverwaltung ermöglicht.
• Sofortkredite: Banken und andere Finanzinstitute können auf Informationen zur Kreditwürdigkeitsprüfung zugreifen, um datengestützte Entscheidungen über Darlehen und Kredite in Echtzeit zu treffen.
• Automatisierte Rechnungen: Diese Technologie ermöglicht es den Instituten, den Verwaltungsaufwand durch die Automatisierung von Rechnungen zu verringern.
• Betrugserkennung: Der Zugang zu Transaktionsdaten ermöglicht es Unternehmen, Transaktionen in Echtzeit zu analysieren und betrügerische Aktivitäten aufzudecken.
• Personalisiertes Marketing: ein perfektes Beispiel dafür, wie man den Umsatz mit Hilfe von Open Banking steigern kann. Auf der Grundlage der Analyse der bereitgestellten Finanzdaten können Sie das Verhalten der Kunden verstehen und personalisierte Angebote für sie entwerfen.

Dies ist nicht die vollständige Liste der Möglichkeiten, wie Sie diese Technologie in Ihr Unternehmen einführen und in Zukunft davon profitieren können. Sobald Sie sich mit den Experten des Unternehmens, das Open-Banking-Lösungen anbietet, in Verbindung setzen, werden diese in der Lage sein, die Möglichkeiten dieses Dienstes an Ihre Bedürfnisse anzupassen.

Open Banking Lösungen und Trends

Der Open-Banking-Markt ist nicht festgelegt und entwickelt sich ständig weiter. Daher gibt es bereits eine Vielzahl von Lösungen, und es kommen ständig neue hinzu. Diese Lösungen folgen oft den aktuellen Trends und gewährleisten, dass die Bedürfnisse moderner Unternehmen erfüllt werden. Zwei der beliebtesten Lösungen werden im Folgenden erläutert.

PSD2/PSD3

PSD2 ist eine europäische Verordnung, die Unternehmen den Zugang zu elektronischen Zahlungsdiensten und Benutzerkonten (mit Zustimmung des Kunden) über eine auf APIs basierende Technologie ermöglicht. Sie ist eine hervorragende Lösung für neue Akteure im Bankwesen, da sie viel Fintech-Innovation und Entwicklungskreativität zulässt.

Eingebettetes Banking

Eine weitere beliebte Lösung für Open Banking in der Fintech-Branche ist Embedded Finance. Dieses Tool ist die perfekte Wahl für Unternehmen, die Bankgeschäfte und Zahlungen in ihre Dienstleistungen integrieren möchten. Ein gutes Beispiel für eingebettetes Banking sind Zahlungslösungen, die von Online-Händlern genutzt werden. Die Personalisierung und die zahlreichen Möglichkeiten für markengebundene Zahlungslösungen gehören zu den Merkmalen, die es in der Fintech-Branche so beliebt machen.

Risiken und Vorteile von Open Banking

Wie jede andere moderne Lösung hat auch Open Banking seine Stärken und Schwächen. Im Folgenden werden die wichtigsten Vorteile und Herausforderungen von Open Banking erläutert. Gehen wir zunächst auf die Vorteile ein. Ihre Liste umfasst:

• Datengesteuerte Lösungen: Sie können Ihr Unternehmen mit Hilfe von Open Banking durch den Zugriff auf Daten innovieren. Die Datentransformation spielt dabei eine wesentliche Rolle, stellen Sie also sicher, dass Sie sie möglichst effizient interpretieren.
• Operative Agilität: Sie können Ihre täglichen Aufgaben im Zusammenhang mit Finanzen effizienter erledigen (z. B. der Anwendungsfall mit Buchhaltungssoftware). Dank des offenen Bankensystems können viele Verwaltungsvorgänge, die bisher manuell durchgeführt wurden, automatisiert werden.
• Interoperabilität: Verschiedene Unternehmen und Banken in der Fintech-Welt können zusammenarbeiten, um die Branche zu erneuern. Eine solche Zusammenarbeit hilft der Technologie, sich weiterzuentwickeln und alle möglichen Herausforderungen zu meistern.
• Optimierter Zahlungsverkehr: Offene Banken ermöglichen es Unternehmen, Zahlungsgateways zu umgehen und Transaktionen zu beschleunigen. Dies ist einer der Hauptvorteile für die Händler und ihre Kunden, die Effizienz zu schätzen wissen. Außerdem werden durch die Umgehung von Zahlungsgateways die Transaktionskosten gesenkt.
• Datenstandardisierung: Open Banking verwendet häufig standardisierte Protokolle, was die Nutzung vereinfacht.
• Markterweiterung: Der Open-Banking-Rahmen ermöglicht es Unternehmen, leichter in neue Märkte einzutreten, da sie Partnerschaften mit lokalen Fintech-Unternehmen eingehen können.
• Integration von Innovationen: Viele Unternehmen können ihre Dienstleistungen innovieren und mit Open Banking effizienter gestalten. Dadurch steigt die Kundenzufriedenheit, und die Unternehmen erhalten neue Möglichkeiten für Wachstum und Expansion.

Die Herausforderungen, denen Sie bei der Nutzung von Open Banking begegnen können, sind die folgenden:

• Uneinheitliche Qualität: Nicht alle Dienstleistungen von Drittanbietern sind von gleicher Qualität und entsprechen möglicherweise nicht den hohen Standards. Diese Unstimmigkeiten können zu kostspieligen Anpassungen und betrieblichen Schwierigkeiten führen.
• Integrationsschwierigkeiten: Die API-Integration und die Dienste von Drittanbietern verlaufen nicht immer reibungslos, so dass Sie möglicherweise vor verschiedenen Integrationsproblemen stehen.
• Rechtsrahmenprobleme: Die Vorschriften auf den verschiedenen Märkten entwickeln sich ständig weiter, und nicht alle offenen Bankensysteme halten mit allen Änderungen Schritt.
• Versteckte Kosten: Manchmal sind nicht alle Gebühren für die Nutzung dieser Technologie offensichtlich. Daher können einige versteckte Gebühren als unangenehme Überraschung erscheinen.
• Sicherheitslücke: Die Aufrechterhaltung der Sicherheit des Dienstes kann eine Herausforderung sein, da für eine hohe Sicherheit mehrere Maßnahmen ergriffen werden müssen.

Der Einfluss von Open Banking auf den Fintech-Markt und was die Zukunft bringt

Open Banking hat bereits jetzt einen wesentlichen Einfluss auf die Finanztechnologie. Sein Einfluss wird in Zukunft weiter zunehmen, da es in neue Unternehmen implementiert wird und die Zahl der Anwendungsfälle steigt. Darüber hinaus können wir Folgendes erwarten:

• Globale Ausdehnung: Dieser Rahmen ist derzeit in Europa vorherrschend, aber wir werden seine Integration in Nordamerika und Asien in Kürze erleben.
• Integration neuer Technologien: Experten sagen voraus, dass APIs mit KI und anderen innovativen Technologien genutzt werden, um die Liste der möglichen Dienste zu erweitern.
• Verbesserte Sicherheit: Wir könnten in Zukunft auch ein viel sichereres und geschütztes Open Banking sehen, da neue und revolutionäre Maßnahmen ergriffen werden könnten, um die Sicherheit der gesammelten Daten zu gewährleisten.

Abschließende Überlegungen

Wenn Sie sich mit der Frage "Was bedeutet Open Banking?" beschäftigt haben, finden Sie in unserem umfassenden Leitfaden eine detaillierte Erklärung dieser Technologie und ihrer Funktionsweise. Und was noch wichtiger ist: Sie haben erfahren, wie sie in der Praxis eingesetzt werden kann und welche Vorteile sie für Unternehmen und ihre Kunden bietet. Wie bei jeder anderen innovativen Technologie gibt es jedoch auch beim Open Banking Verbesserungsmöglichkeiten, damit dieses Instrument in Zukunft noch effektiver wird. Die Bedeutung von Open Banking kann heutzutage kaum noch überschätzt werden, und alle Unternehmen, die es nutzen, haben einen soliden Wettbewerbsvorteil.

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