Leitfaden für die MSB-Lizenz (Money Service Business) in Kanada

Die einzige Möglichkeit, die Geldwäsche zu bekämpfen, besteht in der Kontrolle aller Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten. Daher haben die Länder, die sich selbst schützen wollten, Regulierungsbehörden geschaffen, die die Anforderungen für alle Unternehmen, die in irgendeiner Form im Finanzbereich tätig sind, festlegen. So kontrollieren die Staaten jeden, der in den Finanzsektor eintritt. In Kanada muss eine Geschäftslizenz für Gelddienstleistungen erworben werden, um das Recht zu erhalten, Finanzdienstleistungen anzubieten. In diesem Artikel befassen wir uns mit der Definition eines Unternehmens, das Gelddienstleistungen anbietet, den wichtigsten Arten und Beispielen, den Bedingungen für den Erhalt einer Lizenz in Kanada und mehr.

Was ist ein Gelddienstleistungsunternehmen?

Ein Gelddienstleistungsunternehmen (MSB) ist ein Unternehmen, das keine Bank ist und Finanzdienstleistungen aller Art anbietet. Diese Unternehmen befassen sich häufig mit Überweisungsdiensten, Devisengeschäften, Bankgebühren, Erstattungen, Geldbeschaffung, Handel mit digitalen Vermögenswerten, Vermietung von Räumlichkeiten usw. Das Unternehmen muss die gesetzlich festgelegten Anforderungen erfüllen, um den Status eines MSB zu erhalten. Gelddienstleistungsunternehmen gelten als Finanzinstitute im Sinne des Bank Secrecy Act (BSA) und der entsprechenden Vorschriften. Als solche unterliegen sie den gleichen KYC- (Know Your Customer), Anti-Geldwäsche- und Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden wie alle anderen Finanzunternehmen.

MSB und FMSB

FMSB (Foreign Money Service Business) ist ebenso wie MSB eine Art von Finanzunternehmen, das die Compliance-Anforderungen des Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) in Kanada erfüllen muss. Beide Geschäftsarten müssen beim Financial Transactions and Reports Analysis Center of Canada (FINTRAC) registriert werden. Die FSMB kann jedoch außerhalb Kanadas ansässig sein, im Gegensatz zur MSB, die nur innerhalb des Landes Finanzdienstleistungen erbringt.

Verschiedene Arten von Gelddienstleistungsunternehmen

Der kanadische MSB-Status gilt für viele Arten von Unternehmen, die in verschiedenen Finanzbereichen tätig sind. Im Folgenden finden Sie eine Liste der bekanntesten und gängigsten Arten von Unternehmen, die Gelddienstleistungen anbieten.

Währungsbörsen

Eine Devisenbörse ist ein Unternehmen, das den Austausch von Währungen (Flach- und Kryptowährungen) organisiert, reguliert und schützt. Forex, eToro, Gemini, Coinbase und Robinhood sind die bekanntesten Beispiele für Devisenbörsen, die auf der ganzen Welt gefragt sind.

Digitale Zahlungsabwickler

Digitale Zahlungsabwickler sind Vermittler zwischen zwei oder mehreren Parteien, die Geld überweisen. Sie sorgen für schnelle und sichere Transaktionen und stellen eine Verbindung zur Bank her. Die beliebtesten Beispiele für digitale Zahlungsabwickler sind PayPal, Stripe, Venmo und SeaMoney.

Geldtransferdienste

Diese Unternehmen sorgen für die Überweisung von Geld von einer Person zur anderen. MoneyGram, Western Union, Flywire und Wise sind die größten Marken im Bereich der Geldtransferdienste.

Überweisungsdienstleister

Überweisungsdienstleister ermöglichen einfache und schnelle Geldüberweisungen von einer Person an ihre Familie, Freunde oder Bekannte in einem anderen Land. WorldRemit, Remitly, Xoom und Instarem sind die bekanntesten Beispiele für Überweisungsdienstleister. Die Verarbeitung von Überweisungen ist oft ein zusätzlicher Service für Unternehmen, deren Hauptgeschäft in der Geldbearbeitung liegt.

Gelddienstleistungen Geschäftsbeispiele

Um zu verstehen, was ein Unternehmen mit Gelddienstleistungen ist und die Grundprinzipien seiner Arbeit zu erlernen, ist es am besten, reale Beispiele solcher Unternehmen zu studieren. Im Folgenden haben wir eine Beschreibung der markantesten Beispiele aus verschiedenen Arten von MSB:

• Coinbase. Diese in den USA ansässige Kryptobörse ist eine der größten Kryptowährungshandelsplattformen der Welt. Mehr als 17.000 virtuelle Währungen stehen zum Kauf und Verkauf in der Landeswährung des Nutzers zur Verfügung. Coinbase unterstützt auch sichere und schnelle Kryptotransaktionen und den Umtausch von Kryptowährungen in andere Münzen. Die Transfer- und Konvertierungsdienste machen Coinbase zu einem guten Beispiel für ein Unternehmen, das sich mit Gelddienstleistungen beschäftigt.
• PayPal ist wahrscheinlich das erfolgreichste Unternehmen für die Abwicklung digitaler Zahlungen. Das Prinzip seines Betriebs besteht darin, die Verknüpfung der Plattform mit dem Finanzkonto des Nutzers so zu gestalten, dass ein virtueller Geldpool entsteht. Der Dienst ermöglicht die Speicherung von Geld und sorgt für verschiedene Operationen, die damit durchgeführt werden können. PayPal wird häufig zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen (vor allem auf E-Commerce-Websites) oder zur Geldüberweisung von Person zu Person verwendet. Und natürlich hat PayPal die MSB-Registrierung.
• Western Union ist einer der größten Akteure in der Geldtransferbranche. Der Hauptvorteil dieses Dienstes besteht darin, dass er international ist und die Nutzer von überall aus Geld senden und empfangen können.

MSBs und Anti-Geldwäsche (AML) Compliance

Leider wollen nicht nur echte Finanzinstitute als MSB in Kanada tätig werden, sondern auch Betrüger, die an Geldwäsche beteiligt sind. Gelddienstleistungen sind natürlich für alle Arten von Betrügern attraktiv, da die meisten Aktivitäten in diesem Sektor (einmalige Transaktionen, Austausch von Kryptowährungen usw.) schwer zu verfolgen und zu kontrollieren sind. Aus diesem Grund haben die meisten Länder, darunter auch Kanada, strenge AML-Anforderungen für alle Finanzinstitute. Natürlich hat jedes Land seine eigenen Anforderungen, aber die Grundprinzipien sind überall die gleichen:

• Schulung der Mitarbeiter in einem risikobasierten Ansatz für AML.
• KYC (Know Your Customer).
• Überwachung von Transaktionen, insbesondere von Überweisungen mit hohem Wert.
• SAR (Suspicious Activity Reporting).
• Periodische unabhängige Überprüfungen.

Wann muss die MSB-Lizenz in Kanada erworben werden?

Schauen wir uns genauer an, in welchen Fällen ein Unternehmen eine MSB-Lizenz beantragen sollte. Im Folgenden finden Sie eine Liste von Dienstleistungen, deren Erbringung ein Unternehmen in die Reihe der Gelddienstleistungsinstitute einreiht und bedeutet, dass es von den zuständigen Behörden kontrolliert werden muss.

Erbringung einer der in Frage kommenden Dienstleistungen

Die Liste der Dienstleistungen, deren Erbringung ein Unternehmen in die Kategorie der Finanzdienstleistungen einreiht, ist in der Tat sehr lang. Wir haben versucht, die wichtigsten Arten von Finanztätigkeiten hervorzuheben, die am häufigsten vorkommen und der Registrierungspflicht für MSB unterliegen:

• Fremdwährungsumtausch
• Grenzüberschreitende Transaktionen für Privatpersonen und Unternehmen.
• Geldüberweisungen und -transfers (Kartenzahlungen, Terminalüberweisungen, Zahlungsgateway-Lösungen usw.).
• Geldanweisungen ausstellen oder einlösen (Bargeld von der Bank, dem Lebensmittelgeschäft, der Post, usw.).
• Virtueller Währungsumtausch und Überweisungsdienste.
• Ausstellen von persönlichen Konten (z.B. Entwicklung von personalisierten digitalen Brieftaschen).

Erbringung direkter Dienstleistungen für Personen oder Einrichtungen in Kanada

In das MSB-Register müssen Unternehmen aufgenommen werden, die planen, direkte Dienstleistungen für Kanadier (in Kanada registrierte Personen und Einrichtungen) zu erbringen, aber in anderen Gebieten registriert oder zugelassen sind. Bei den von ihnen angebotenen Dienstleistungen kann es sich um jede der im vorigen Absatz aufgeführten Gelddienstleistungen handeln.

Die Erbringung dieser Dienstleistungen für Kunden in Kanada

Eine MSB-Registrierung in Kanada ist erforderlich, wenn:

• Sie bieten Finanzdienstleistungen in Kanada für kanadische Kunden an;
• Sie haben ein physisches Büro in Kanada oder eine Website, die unter einer kanadischen Domain registriert ist oder von Kanada aus reguliert wird;
• Sie stellen Mitarbeiter in Kanada gemäß den arbeitsrechtlichen Bestimmungen des Landes ein.

Wie man die Lizenz für Gelddienstleistungen in Kanada erhält

Unternehmen müssen bei der Financial Intelligence Unit of Canada (FINTRAC) einen Antrag stellen, um eine MSB-Lizenz in Kanada zu erhalten. Zunächst müssen Sie ein Online-Vorregistrierungsformular ausfüllen und Angaben zu den folgenden Punkten machen:

• Die Aktivitäten und die Struktur Ihres Unternehmens;
• Ihr Geschäftsmodell;
• Die Büroadresse oder die E-Mail-Adresse Ihrer Website;
• Identifizierung der Geschäftsführung;
• Rechtlicher Name;
• Kontakte.

Innerhalb von fünf Arbeitstagen nach der Vorregistrierung wird Sie ein FINTRAC-Vertreter informieren. Wenn Ihr Vorregistrierungsantrag bestätigt wird, können Sie das Registrierungsformular im MSB-Registrierungssystem ausfüllen. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie Angaben zu Ihrem Bankkonto, zur Einhaltung der Meldevorschriften, zur Anzahl der Mitarbeiter, zur Registrierung, zu Eigentümern, Zweigstellen und Vertretern sowie zu den geschätzten Gesamttransaktionen pro Jahr für jede Gelddienstleistung machen. Anschließend wird die FINTRAC-Kommission Ihren Antrag prüfen. Wenn Ihr Unternehmen die Anforderungen erfüllt, erhalten Sie einen Genehmigungsbescheid, und Ihrem Unternehmen wird eine Registrierungsnummer zugewiesen.

Regulierungsanforderungen für MSBs

Die Einhaltung der Vorschriften für Gelddienstleistungsunternehmen gewährleistet ein hohes Sicherheitsniveau im staatlichen Finanzsektor. Die wichtigsten regulatorischen Anforderungen lauten wie folgt:

• MSB-Registrierungsanforderungen. Sie müssen das Registrierungsformular ausfüllen, es an die FINTRAC senden und eine Registrierungsnummer erhalten.
• Einhaltung der AML-Vorschriften. Sie müssen einen risikobasierten AML-Ansatz umsetzen.
• Kennen Sie Ihren Kunden (KYC). Unternehmen sind verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen.
• Die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden. Sie müssen diesen Prozess durchführen, um das Risikoprofil des Kunden zu bewerten und zu wissen, ob er für das Geschäft zuverlässig ist.
• Meldung verdächtiger Aktivitäten. Unternehmen sind verpflichtet, die Kundenaktivitäten zu überwachen und verdächtige Aktivitäten zu melden.

Dokumente

Wenn Sie einen MSB-Antrag stellen, müssen Sie der Behörde folgende Unterlagen vorlegen:

• Registrierungsunterlagen für Ihr Unternehmen (Bestätigung des rechtlichen Status);
• Ausweisdokumente der Gründer und des Personals;
• Geschäftsplan;
• Bankkontoauszüge;
• Informationen über den AML-Beauftragten und seine Erfahrung;
• Unternehmensstruktur und Anzahl der Mitarbeiter;
• Liste und Beschreibung der angebotenen Dienstleistungen;
• Kontaktangaben.

Wie lange dauert es, die Lizenz zu erhalten?

Wenn alle gesetzlichen Anforderungen erfüllt sind und die erforderlichen Unterlagen vollständig vorbereitet und bei der Behörde eingereicht wurden, dauert die Prüfung des FINTRAC-Lizenzpakets etwa drei Wochen. Im Allgemeinen dauert der Zeitraum von der Gewerbeanmeldung bis zum Erhalt der MSB-Lizenz in Kanada zwischen einigen Wochen und mehreren Monaten. Natürlich kann der Prozess länger dauern, wenn während des Prüfungsverfahrens zusätzliche Dokumente erforderlich sind.

Abschließende Überlegungen

Was ist also eine MSB-Lizenz? Es handelt sich um eine gesetzliche Erlaubnis, die in zahlreichen Rechtsordnungen (einschließlich Kanada) für Unternehmen erforderlich ist, die im Finanzbereich tätig sind. Wenn Sie also am kanadischen Wirtschaftsmarkt teilnehmen möchten, der als einer der stabilsten Märkte der Welt gilt, müssen Sie eine Lizenz erwerben. Der kanadische Markt ist eine Kombination aus klaren Rechtsnormen und der operativen Arbeit der zuständigen Stellen, die zu einem positiven Ergebnis führt. Deshalb ist dieser Markt für alle attraktiv, auch für Ausländer, die ein Start-up im Finanzbereich gründen wollen. Wenn Sie wissen, welche Anforderungen Ihr Unternehmen erfüllen muss, um eine MSB-Lizenz zu erhalten, wird es nicht so schwierig sein, in diesem Bereich aktiv zu werden.

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