Lizenz für Zahlungsinstitute erklärt

Um Finanzdienstleistungen legal und sicher erbringen zu können, ist eine Lizenz für Zahlungsinstitute erforderlich. Sie ist eine rechtliche Notwendigkeit für jeden, der regulierte Finanzdienstleistungen erbringen will, einschließlich Geldtransfers, Zahlungsabwicklung, Engagement von Händlern oder Kontoeröffnung und -verwaltung.

Unser Leitfaden wird für jeden im Finanzsektor nützlich sein, unabhängig von der Größe Ihres Unternehmens und den Besonderheiten der Finanzdienstleistungen, die Sie anbieten wollen.

Was ist eine Lizenz für Zahlungsinstitute?

Eine Lizenz für Zahlungsinstitute ist eine dokumentierte Erlaubnis, die von der Regulierungsbehörde an Zahlungsdienstleister (natürliche oder juristische Personen) erteilt wird, die Bankdienstleistungen erbringen und E-Geld ausgeben wollen. Diese Lizenz wird von der nationalen Regulierungsbehörde des Landes ausgestellt, in dem der Zahlungsdienstleister niedergelassen ist.

Dieses Zulassungsdokument ist eine Grundvoraussetzung für jede PSP-Firma, jedes E-Geld-Institut, jeden E-Wallet-Anbieter, jede Geldtransferplattform, jeden Währungsumtauschdienst usw. Es genehmigt alle Aktivitäten dieser Anbieter, einschließlich des Zahlungsverkehrs, Lastschrift- und Überweisungsverkehrs usw., wenn der Anbieter die Regeln und Vorschriften einhält.

Mit der Lizenz für Zahlungsinstitute erbrachte Dienstleistungen

With a PI license, a company can provide:

• Payment account management;
• Deposits and withdrawals (bank transfers, checks, cash deposits, etc.);
• Payment transactions executing (direct debits, credit transfers, etc.);
• Remittances;
• Payment initiation services (online shopping, bill payments, etc.);
• Account reporting service.

Consider that we have listed the services that can be produced with a standard payment institution license. If you are interested in a small payment institution license, check the list of services that you can offer with it on the official website of the authority that issues licenses in your country.

Lizenz für Zahlungsinstitute vs. E-Geld vs. Lizenz für Zahlungsdienstleistungsanbieter

	PI-Lizenz	E-Geld-Lizenz	Zahlungsdienstleister-Lizenz
Zahlungsdienstleistungen nach PSD2 (Payment Services Directive)	+	+	-
E-Geld-Ausgabe	-	+	-
EU-Pass für grenzüberschreitende Dienstleistungen	+	+	+
Zahlungsauslösedienst	+	+	+
Kontoinformationsdienst	+	+	-
Sicherheitsanforderungen	+	+	-

Wie Sie sehen, hängt die Wahl des Lizenztyps ganz von der Art der Tätigkeit ab, die Sie planen. Der Hauptunterschied zwischen EWI und den beiden anderen Lizenzen besteht darin, dass sie die Ausgabe von elektronischem Geld, wie Prepaid-Karten oder digitale Kontoguthaben, erlauben. Im Gegensatz dazu konzentrieren sich PI/PSP-Unternehmen in erster Linie auf die Zahlungsabwicklung und die Erleichterung von Transaktionen.

Die wichtigsten Voraussetzungen für die Erteilung der Lizenz für Zahlungsinstitute

Um den Status eines Zahlungsinstituts zu erhalten, müssen eine Reihe von Anforderungen erfüllt werden:

• Ein dreijähriger Geschäftsplan mit einer Beschreibung Ihres Geschäftsmodells, Ihrer Strategie, Ihrer Ressourcen usw.
• Ein Mindestkapital (die Höhe wird von jeder Behörde gesondert festgelegt) und Finanzausweise über die Solvenz.
• Nachweis Ihrer Fähigkeit, das Geld der Kunden zu schützen.
• Klare und präzise Organisationsstruktur.
• Zuverlässiges internes Kontroll- und Regulierungssystem.
• System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Vorteile des Erwerbs einer Lizenz für Zahlungsinstitute

Der Erwerb einer Zahlungsinstitutslizenz bringt verschiedene Vorteile mit sich. Zum einen stellt die Einhaltung der rechtlichen Vorschriften sicher, dass man legal arbeitet und sich bei Fragen und Hilfe an die relevante Gesetzgebung und Behörden wenden kann. Zudem erhöht eine Lizenz das Vertrauen der Kunden, da lizenzierte Unternehmen nach bestimmten Standards arbeiten. Der Erwerb einer Lizenz erleichtert auch den Zugang zu Bankdienstleistungen, wie beispielsweise digitale Bankdienstleistungen und Echtzeit-Zahlungslösungen, was wiederum die Bereitstellung von Bankdienstleistungen wie Geldüberweisungen und Vermögensverwaltung vereinfacht. Darüber hinaus bietet die Einhaltung staatlicher Standards einen Wettbewerbsvorteil, da Kunden, die Sicherheit für ihre Finanzen suchen, eher ein Unternehmen wählen, das diesen Standards entspricht. Insgesamt bietet der Erwerb einer Zahlungsinstitutslizenz also viele Vorteile für Unternehmen in der Finanzbranche.

Häufige Herausforderungen bei der Erlangung von Pi-Lizenzen

Die Hauptherausforderungen bei der Erlangung einer PI-Lizenz sind wie folgt: strenge Kapitalanforderungen, ein komplexer Antragsprozess, unterschiedliche Interpretationen der Vorschriften, lokale Anforderungen und Wettbewerb und Marktbedingungen. Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Sie einen Nachweis über das Startkapital erbringen. Der Antragsprozess ist bürokratisch, erfordert jedoch keine komplizierten Schritte. Es ist jedoch zeitaufwendig und erfordert Mühe, alle erforderlichen Dokumente vorzubereiten. Die unterschiedlichen Interpretationen der Vorschriften durch die zuständige Behörde in jedem Land können die Registrierung des Unternehmens in verschiedenen Regionen erschweren. Die lokale Bindung durch die Lizenz kann einige Einschränkungen bei der Arbeit mit sich bringen. Der Erhalt einer Lizenz erfordert Zeit und verhindert einen schnellen Markteintritt in einem stark umkämpften Markt, insbesondere wenn der Lizenzierungsprozess aus irgendeinem Grund verzögert wird.

Wie beantragt man eine Pi-Lizenz?

Das Verfahren zur Erlangung einer Lizenz ist in den meisten Ländern gut strukturiert und geregelt. Wenn Sie also die Anweisungen befolgen und alle Anträge rechtzeitig ausfüllen, können Sie Ihre Lizenz schnell erhalten. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die erklärt, wie Sie eine Lizenz für ein Zahlungsinstitut erhalten.

Wählen Sie den Zulassungsbezirk

Eine PI-Lizenz kann nur von einer zugelassenen Stelle ausgestellt werden. Um zu wissen, an welche Stelle Sie sich wenden müssen, müssen Sie sich für eine Gerichtsbarkeit entscheiden. Alles wird einfacher, wenn Sie planen, in einer bestimmten Region tätig zu werden. Wenn Ihr Unternehmen international tätig ist, ermitteln Sie, welche Länder für Ihr Geschäft am wichtigsten sind, und beantragen Sie dort die Zulassung.

Bereiten Sie das Antragspaket vor

Sobald Sie sich für ein Land entschieden haben, können Sie Ihren Antrag einreichen. Sie müssen die Unterlagen beifügen, die von der Behörde, bei der Sie den Antrag stellen, verlangt werden. In der Regel handelt es sich dabei um Unterlagen, die Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, Ihren Geschäftsplan, Ihre AML-Verfahren usw. bestätigen.

Den Antrag einreichen

Sobald Sie Ihren Antrag eingereicht haben, beginnt das Prüfungsverfahren. In der Regel prüft die Aufsichtsbehörde den Antrag innerhalb von sechs Monaten nach dem Datum der Antragstellung, wenn Sie ein Unternehmen der FSMA (Financial Services and Markets Authority) sind. Wenn Sie ein Zahlungsverkehrs- oder E-Geld-Unternehmen sind, dauert die Antragsprüfung bis zu 3 Monate. Das Verfahren wird länger dauern (bis zu 12 Monate), wenn Ihr Antrag nicht vollständig ausgefüllt ist.

Mit der Regulierungsbehörde in Kontakt treten

Während Ihr Antrag geprüft wird, kann die Behörde zusätzliche Informationen anfordern. Falls erforderlich, führt die Regulierungsbehörde auch Vor-Ort-Kontrollen durch, um die Einhaltung der Vorschriften zu prüfen und die Qualität Ihrer Geschäftstätigkeit zu ermitteln.

Zulassung erhalten und einhalten

Wenn Sie alle Anforderungen der Behörde erfüllen und alle Unterlagen vorlegen, erhalten Sie die Genehmigung und eine PI-Lizenz. Wenn Sie mit der Arbeit beginnen, befolgen Sie alle Anweisungen und halten Sie die Vorschriften ein, um einen Lizenzentzug zu vermeiden.

Trends auf dem Markt für Zahlungsdienste in Europa

Die Nachfrage nach Zahlungsdiensten in Europa wächst. Das zeigt die Prognose von Mordor Intelligence, gemäß derer die jährliche Wachstumsrate (CAGR) auf dem europäischen Markt im Zeitraum von 2022 bis 2027 bei 15,83% liegen wird. Die wichtigsten europäischen Zahlungsdienstleistungstrends sind wie folgt:

• Einführung von digitalen Technologien in Zahlungsinstitutionen, um Dienstleistungen zu optimieren, die Kundenerfahrung zu verbessern und die Effizienz zu steigern.
• Banking-as-a-Service-Anbieter planen, Dritten den Zugang zu ihren Zahlungssystemen zu ermöglichen und dabei Kundenauthentifizierung und Datensicherheit zu gewährleisten.
• Popularisierung von Echtzeit-Zahlungslösungen wie SEPA Instant Credit Transfer.
• Angebot alternativer Zahlungsmethoden wie Buy Now, Pay Later (BNPL), um den sich ändernden Präferenzen des Publikums gerecht zu werden.
• Fokus auf nachhaltige Entwicklung durch die Entwicklung umweltfreundlicher Finanzprodukte.

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