Alles, was Sie über Core Banking wissen müssen

Heutzutage verändern die Technologien ständig die traditionelle Art und Weise, wie wir Geldmittel verarbeiten. So hat beispielsweise das Kernbankwesen die digitale Revolution eingeleitet und bietet Automatisierungssoftware für Finanzinstitute. Den Statistiken zufolge wird diese Infrastruktur bis 2030 jährlich um 9,3 % wachsen. Die Vereinigten Staaten, der asiatisch-pazifische Raum und China werden bei der Entwicklung des Core Banking führend sein.

So, was ist Core Banking? Es ist eine Art Kraftwerk, das alle Ihre Bankgeschäfte an einem Ort vereint. Lesen Sie weiter in unserem Leitfaden, um die wichtigsten Merkmale von Kernbanken, ihre Funktionalität, Technologien und andere Details kennenzulernen.

Was ist Core Banking?

Wir müssen mit dem Begriff CORE beginnen, um die Definition des Begriffs „Kernbankwesen“ herauszufinden. CORE steht für Centralized Online Real-time Environment. Es bedeutet, dass der Kunde das Finanzinstitut als eine einzige Einheit erleben kann. Außerdem hat der Standort des Kunden keinen Einfluss auf die durchgeführten Transaktionen.

Das Kernbankensystem ist also das einzigartige Back-End-System, das die Zweigstellen desselben Finanzinstituts vereint, um wichtige Aufgaben wie Transaktionsverarbeitung, Kreditverwaltung, Einlagen und Risikoprävention in Echtzeit durchzuführen. Wie Sie sehen, ist das Kernbanksystem entscheidend für ein einwandfreies Kundenerlebnis (CX).

Wie funktioniert das Core Banking?

Sehen wir uns an, wie die Technologie der Kernbankenlösung funktioniert. Kernbanken arbeiten mit zentralisierten Systemen, die wichtige Bankdienstleistungen wie Transaktionsverarbeitung, Einzahlungen, Kontoverwaltung, Kreditvergabe und Währungsumtausch ermöglichen. Außerdem verfügen sie über spezielle Datenbanken und Anwendungen für die Netzwerkintegration zwischen verschiedenen Kanälen (Mobile Banking, physische Filialen, Online-Dienste und Geldautomatennetze). In unserer Liste haben wir einige allgemeine Aufgaben hervorgehoben, die Kernbanken erfüllen:

• Transaktionsanbahnung. Der Kunde leitet die Finanztransaktion ein. Dies kann über eine physische Filiale der Bank oder über eine Online-Plattform erfolgen. Eine Transaktion kann eine Abhebung, die Eröffnung eines Depots oder die Beantragung eines Kredits umfassen.
• Zentrale Datenverarbeitung. Das System erfasst die Transaktion und verarbeitet sie in Echtzeit.
• Kontoverwaltung. Die Kernbank aktualisiert den Kontostand des Kunden und verfolgt die Transaktionshistorie genau.
• Berichte und Analysen. Das System der Bank erstellt Berichte über das Kundenverhalten und liefert Überwachungs- und Analyseergebnisse für die Entscheidungsfindung.

Kernbankplattformen sind mit einzigartigen Technologien aller Banktypen kompatibel, einschließlich traditioneller und digitaler Banken, Fintech-Startups, erfahrener Fintech-Unternehmen, Holdingstrukturen und Wiederverkäufer.

Arten von Kernbankensystemen

Als Inhaber eines Finanzunternehmens müssen Sie sich mit den wichtigsten Banktypen befassen. Im Allgemeinen werden solche Bankensysteme in drei Kategorien eingeteilt.

Traditionell

Traditionelle Kernbankensysteme basieren auf klassischen Bankstrukturen. Dazu gehören Legacy-Systeme mit zentralisierter und integrierter Architektur und umfangreichen Codebasen, die mit einer begrenzten Flexibilität verbunden sind. Leider können traditionelle Kernbankensysteme in den meisten Fällen nicht skaliert werden, da sie erhebliche Investitionen erfordern.

Digital-First

Im Gegensatz dazu setzen Digital-First-Kernbanken auf moderne Finanztechnologie. Solche Systeme nutzen eine Fülle von Innovationen wie Blockchain, KI, Automatisierung und mehr. Dadurch können Kunden auf überlegene Funktionalität und verbesserte Technologien zählen.

Cloud-basierte Kernbankensoftware

Wie der Name schon sagt, werden Cloud-basierte Kernbankentechnologien bei Drittanbietern in der Cloud gehostet. Sie garantieren Kosteneffizienz, Verschlüsselungsmodule zum Schutz vor Cyberangriffen, Skalierbarkeit und eine schnelle Bereitstellung für Finanzinstitute. Gelegentlich kann ein Cloud-Anbieter eine Cloud-App als Service (CaaS) anbieten. So können Finanzunternehmen ihre lokalen Server in die einzigartige Cloud verlagern, um mehr Flexibilität zu erhalten.

Wesentliche Merkmale des Kernbankensystems

Zahlreiche Funktionen von Kernbankensoftware kommen Händlern und Kunden zugute. Hier können wir Funktionen wie mobiles und Online-Banking, Zwei-Faktor-Authentifizierung, KYC und andere Sicherheitsmaßnahmen, schnelle Transaktionsverarbeitung und mehr hervorheben. Im Folgenden gehen wir auf all diese Facetten näher ein.

Kundeninformationsmanagement

Die wichtigste Komponente der Kernbankentechnologie ist natürlich das Kundeninformationsmanagement. Es ermöglicht den Banken, Kundendaten für verschiedene Ziele einwandfrei zu verwalten. Hier können wir Funktionen wie Kundenbeziehungsmanagement und -support, Kontoeröffnung, Compliance-Überwachung usw. hervorheben.

Onboarding (mit KYC-Funktionen)

Zweifelsohne ist das KYC-Onboarding ein wesentlicher Bestandteil des Kernbankensystems. Insbesondere die „Know Your Customer“-Funktion ermöglicht es Unternehmen, die Identität von Neukunden gründlich zu überprüfen und so Betrug und Geldwäsche zu verhindern. Während herkömmliche Banken von ihren Kunden verlangen, dass sie sich physisch ausweisen (z. B. mit einem Reisepass, Personalausweis oder Führerschein), können Kernbanken die Kunden mithilfe einer speziellen Programmierung online verifizieren. Das spart viel Zeit und erhöht das Sicherheitsniveau und die Effizienz der Bankgeschäfte.

Zwei-Faktor-Authentifizierung

Jeder Kernbankdienst bietet seinen Kunden eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, um ein höheres Maß an Informationssicherheit und Schutz der persönlichen Daten zu gewährleisten. Bei dieser Verifizierungsstufe muss der Kunde die Sitzungsauthentifizierung mit einem Einmalpasswort abschließen. Wenn ein Kunde beispielsweise Geld überweist, erhält er einen vierstelligen Code (das System sendet ihn an die Kontaktnummer), um seine Transaktionen zu schützen. Auf diese Weise ist der Kunde vor unbefugtem Zugriff und Hackerangriffen geschützt.

Einlagen- und Darlehensverwaltung

Die Kernbankdienstleistungen umfassen die Verwaltung von Einlagen und Krediten und vereinfachen die Verwaltung der Kundenkonten. Diese Funktion umfasst häufig die Eröffnung und Führung von Einlagenkonten, die Zinsberechnung, die Bearbeitung von Transaktionen und den Schutz vor Überziehung. In gleicher Weise können wir Funktionen wie Kreditvergabe, Rückzahlungsplan, Kreditbetreuung, Refinanzierung und Umstrukturierung entsprechend den Bedürfnissen des Kunden hervorheben.

Transaktionsverarbeitung

Das herausragende Merkmal des Core Banking ist die Transaktionsverarbeitung in Echtzeit. IT-Banking ermöglicht die sofortige Verarbeitung von Überweisungen, Einzahlungen und anderen Finanzvorgängen. Diese Funktion verbessert die Verwaltung von Bankunterlagen und erhöht die Zufriedenheit der Kunden mit dem Service. Außerdem ermöglichen Kernbanken die Durchführung von SEPA-Überweisungen. Dabei handelt es sich um Euro-Transaktionen, bei denen der Empfänger und der Absender bei Finanzinstituten im SEPA-Raum angemeldet sind.

Hauptbuch und Buchhaltung

Das Hauptbuch und die Buchhaltung gehören zu den Kernbankentechnologien, da sie für genaue Finanzberichte unerlässlich sind. Die Verwaltung des Hauptbuchs umfasst in der Regel die Erstellung von Kontenplänen, die Verarbeitung von Transaktionen und den automatischen Abschluss des Hauptbuchs. Die Dienstleistungen umfassen Aspekte wie die periodengerechte Buchführung, die Erstellung von Jahresabschlüssen und die Buchführung in mehreren Währungen.

Online- und Mobile-Banking

Online- und Mobile-Banking sind Kerntechnologien, die den Kunden den digitalen Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen. Insbesondere können Ihre Kunden auf eine praktische Kontoverwaltung zählen, den Kontostand überprüfen, Zahlungen und Überweisungen durchführen und Karten (aktive oder gesperrte Karten) verwalten. Außerdem können Ihre Kunden über ihr Smartphone auf Kreditdienstleistungen und Anlagekonten zugreifen.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Es ist kein Geheimnis, dass die Einhaltung von Vorschriften im Kernbankgeschäft für die Einhaltung von Gesetzen und behördlichen Vorschriften entscheidend ist. Dabei geht es häufig um die Einhaltung von Datenschutzgesetzen, Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) und anderen Normen. Kernbanken verwenden Methoden zur Einhaltung von Vorschriften, wie AML- und KYC-Prüfungen, Transaktionsüberwachung, Datenverschlüsselung, aufsichtsrechtliche Berichterstattung und Prüfpfade.

Risikomanagement

Kernbankensysteme beugen technischen oder Betrugsrisiken auf verschiedene Weise vor, z. B. durch AML- und KYC-Prüfungen, Transaktionsüberwachung, Datenverschlüsselung und Prüfprotokolle. Darüber hinaus helfen die Systeme beim Management rechtlicher Risiken, indem sie sicherstellen, dass die Finanzinstitute im Einklang mit den vorgeschriebenen Normen arbeiten.

Integration und Schnittstellen

Natürlich bleiben die Kernbanken nicht untätig, wenn es um die Integration und die Implementierung fortschrittlicher Schnittstellen geht. Wir sollten betonen, dass diese Aspekte für den einwandfreien Betrieb aller Banksysteme entscheidend sind. So gewährleistet die Technologie beispielsweise die Integration verschiedener Zahlungssysteme (SWIFT, Kartennetze, ACH und Zahlungsgateways) und Dienste von Drittanbietern.

Außerdem ermöglicht das Core Banking eine einwandfreie Integration mit CRM-Systemen, APIs und mehr. Die Technologie ermöglicht auch eine virtuelle IBAN-Integration für Zahlungen in mehreren Ländern.

Vorteile der Einführung von Kernbankentechnologie

Wir haben uns also mit den Hauptmerkmalen dieser Technologie befasst, und nun ist es an der Zeit, die Vorteile von Kernbankenlösungen aufzudecken. Verpassen Sie nicht die Gelegenheit, alle Vorteile dieser Technologie in der folgenden Liste zu entdecken:

• Zugang zu Bankdienstleistungen rund um die Uhr. In der modernen Welt ist der 24/7-Zugang zu Bankdienstleistungen entscheidend. Kunden können Finanztransaktionen weltweit und zu jeder Zeit durchführen, da die zentralen Bankplattformen ohne Unterbrechungen arbeiten. Außerdem können die Benutzer jederzeit mit den Managern kommunizieren, die sie unterstützen.
• Verbesserte Produktivität. Solche Plattformen steigern die betriebliche Effizienz, indem sie die Zeit, die für die Verbindung mehrerer Filialen benötigt wird, verkürzen. Folglich können Finanzinstitute alle Transaktionen effizienter und schneller abwickeln, unabhängig davon, wo sich der Kunde befindet.
• Reduzierte Betriebskosten. Da Kernplattformen weniger menschliche Eingriffe erfordern, können Banken ihre Betriebskosten senken. Darüber hinaus steigern KI-gestützte Technologien die Geschwindigkeit der Verarbeitungsprozesse. Außerdem minimieren sie das Risiko manueller Fehler in der Benutzerdokumentation.
• Zugang zu Bankdienstleistungen über mehrere Kanäle. Mit der Multi-Channel-Integration können Sie alle Interaktionswerkzeuge mit Ihren Kunden verwalten. Der Prozess dauert nur noch Sekunden; Sie müssen nicht mehr stundenlang warten.
• Verbesserte Sicherheit. Kernplattformen nutzen fortschrittliche Verschlüsselungsmethoden zur Sicherung der Bankinfrastruktur und zum Schutz vor Hackerangriffen. Was die Vorteile für die Kunden betrifft, so können diese auf die Zwei-Faktor-Authentifizierung zählen, um zusätzliche Sicherheitsebenen zu erhalten. Dank dieser Funktionen arbeiten die Banken gemäß den KYC-Standards und gesetzlichen Vorschriften.
• Mehrere Währungen. Kunden können verschiedene Währungen nutzen, ohne eine Wechselstube zu benutzen. Bankplattformen ermöglichen den automatischen Währungsumtausch über API. Außerdem können Sie auf ausgezeichnete Kurse und Währungsliquidität zählen. Diese Tatsache ist für Kunden, die e-Commerce-Aktivitäten planen, von wesentlicher Bedeutung.
• Analysen und Auswertungen. Die neuesten Technologien ermöglichen es den Banken, unzählige Kundendaten zu sammeln und zu analysieren und Transaktionen in Echtzeit zu verfolgen. Auf diese Weise erhalten die Banken wertvolle Informationen über das Verhalten und die Vorlieben ihrer Kunden. Diese Funktion erleichtert es, fundierte Entscheidungen zu treffen und Marketingstrategien umzusetzen.
• Flexibilität und Skalierbarkeit. Egal, ob es sich um ein globales Finanzinstitut oder eine kleine Bank handelt, die modulare Natur von Kernbanken ermöglicht eine schnelle Skalierung der Dienste, ohne die Effizienz zu beeinträchtigen. Dies ist eine vorteilhafte Lösung, da verschiedene Finanzinstitute unterschiedliche Bankbedürfnisse und die Fähigkeit zur Skalierung des Betriebs benötigen. Solche Lösungen garantieren eine schnelle und flexible Anpassung an die Bedürfnisse des Unternehmens und der Kunden.
• Automatisierung aller Finanzprozesse. Die Automatisierung von Bankentscheidungen ist bekanntlich der Schlüssel zur Minimierung von Fehlern, die manuell gemacht werden können. Kernbanken ermöglichen es Ihnen, Transaktionen und andere sich wiederholende Prozesse zu automatisieren und so die Arbeitseffizienz zu steigern.

  Außerdem haben sich zahlreiche Kernbankenplattformen für die Ausgabe von Kredit- oder Debitkarten entschieden, die virtuell oder physisch sein können, da sie für die finanzielle Erfahrung des Kunden von wesentlicher Bedeutung sind.

Zu beachtende Herausforderungen und Fallstricke

Neben den Vorteilen von Kernbankenlösungen müssen wir auch ihre potenziellen Risiken und Fallstricke berücksichtigen. Denken Sie daran, dass diese Technologie einige Hürden wie technische Herausforderungen und menschliche Faktoren mit sich bringen kann. Zunächst müssen Sie bedenken, dass zahlreiche traditionelle Banken mit veralteten Technologien arbeiten, die sich möglicherweise nicht einwandfrei in die neuesten Kernbankenlösungen integrieren lassen.

Außerdem können Sie mit Problemen der Cybersicherheit und der Datenmigration konfrontiert werden. Die Migration von Daten von Altsystemen auf neuere Plattformen birgt mehrere potenzielle Risiken, und dieser Prozess sollte sicher erfolgen, um sensible Finanzdaten zu schützen.

Als Unternehmer sollten Sie einen weiteren kritischen Punkt beachten, der eine schnelle Umstellung auf die neuesten Systeme verhindern kann. Ihre Arbeitgeber sollten sich mit innovativen Technologien vertraut machen und alle für die Kernbankplattformen erforderlichen Prozesse im Voraus beherrschen.

Wir raten Ihnen auch, die Kosten und den ROI (Return on Investment) bei der Einführung von Kernbankensystemen zu analysieren. Daher sollten Sie das ungefähre erforderliche Budget und die Vorteile, die Sie erhalten werden, untersuchen. Die Investition muss sich schließlich auszahlen.

Aktueller Stand des Marktes für Kernbankensoftware und was die Zukunft bringt

Mit Blick auf die Zukunft können wir sagen, dass sich das Kernbankensystem aktiver entwickelt, die Abläufe optimiert und die Kundeninteraktion verbessert. Die Bankanbieter haben Mobile Banking, Online-Kontoeröffnung und KI-gestützte Analysen integriert.

Natürlich konzentrieren sich die heutigen Banklösungen in erster Linie auf das Kundenerlebnis und zielen darauf ab, die Benutzerinteraktion zu verbessern und Selbstbedienungsfunktionen zu erleichtern. Dieser kundenzentrierte Ansatz ist keine Modeerscheinung, sondern eine strategische Ausrichtung, die sich weiter entwickeln wird.

Die Automatisierung des Bankwesens steht bevor, und es wird erwartet, dass Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologien, die mehr Sicherheit, Transparenz und Effizienz versprechen, sich im Bankenbereich noch stärker durchsetzen werden.

Abschließende Überlegungen

Was also ist ein Kernbankensystem? Es ist ein zentraler Ort für die IT-Infrastruktur der Bank, an dem wichtige Bankgeschäfte verwaltet werden. Kernfinanzdienstleistungen bieten den Banken und ihren Kunden mehrere bedeutende Vorteile. Dank fortschrittlicher Datenanalyse können Sie Ihre Kapitalrendite steigern und gleichzeitig die Zufriedenheit Ihrer Kunden erhalten.

Ein weiterer bedeutender Vorteil dieses Systems ist die Automatisierung, mit der der Betrieb der gesamten Infrastruktur aufrechterhalten werden kann. Außerdem müssen Sie sich keine Sorgen um die Sicherheit der Daten Ihrer Kunden machen. Moderne Banklösungen nutzen zuverlässige Schutzmethoden wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, KYC und Anti-Hacker-Programme. Kernbanken werden also in Zukunft wachsen und alle Finanzdienstleistungen zugänglicher und lukrativer machen.

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