Ein ultimativer Leitfaden für digitales Banking: Was ist es und wie funktioniert es?

Entgegen der landläufigen Meinung ist das digitale Banking keine neue Innovation wie Blockchain und Kryptowährungen. Es ist ein finanzieller Durchbruch, der vor fast 30 Jahren eingeführt wurde und weiterhin eine bevorzugte Wahl für Unternehmen und Kunden weltweit ist.

Allerdings ist es immer noch keine Seltenheit, dass sich Menschen fragen: „Was ist digitales Banking?“. Wenn Sie zu dieser Kategorie gehören, wird der Leitfaden auf dieser Seite sicherlich nützlich für Sie sein, insbesondere wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder führen. Sie erhalten eine ausführliche Erklärung der Funktionsweise des digitalen Bankings, seiner Merkmale und Arten sowie eine Kurzanleitung zu seinen Vor- und Nachteilen.

Was ist digitales Banking?

Entgegen der landläufigen Meinung ist das digitale Banking keine neue Innovation wie Blockchain und Kryptowährungen. Es ist ein finanzieller Durchbruch, der vor fast 30 Jahren eingeführt wurde und weiterhin eine bevorzugte Wahl für Unternehmen und Kunden ist weltweit.

Es kommt jedoch nicht selten vor, dass sich Menschen fragen: „Was ist digitales Banking?“. Wenn Sie zu dieser Kategorie gehören, wird der Leitfaden auf dieser Seite sicherlich nützlich für Sie sein, insbesondere wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder führen. Sie erhalten eine ausführliche Erläuterung der Funktionsweise des digitalen Bankings, seiner Merkmale und Arten sowie eine Kurzanleitung zu seinen Vor- und Nachteilen.

Was ist digitales Banking?

Digitales Banking ist eine moderne Finanzlösung, die es Kunden und Unternehmen ermöglicht, Transaktionen online durchzuführen. Es handelt sich im Grunde um jede Dienstleistung, die Finanzgeschäfte über das Internet erleichtert. Auch wenn der Begriff „Banking“ verwendet wird, sind diese Dienstleistungen „nicht exklusiv für Banken. Sie können von jedem Fintech-Unternehmen angeboten werden, das sich mit Geld und Zahlungen beschäftigt.

Die Effizienz, die das digitale Bankensystem bietet, hat zu seinem raschen Wachstum und seiner Entwicklung beigetragen. Daher können wir es in Hunderten von Märkten und auf Dutzende von Arten nutzen.

Es ist keine Überraschung, dass die Nettozinserträge des digitalen Bankwesens jedes Jahr steigen. Nach der Analyse und Prognose von Statista wird sich diese Tendenz in den nächsten fünf Jahren fortsetzen und sogar noch stärker ausfallen. So wird erwartet, dass die Einnahmen aus dem digitalen Banking bis 2028 um mehr als 100% steigen werden.

Digitale Banken und traditionelle Banken: Wie sie sich unterscheiden

Effizienz und Bequemlichkeit sind jedoch nicht die einzigen spezifischen Merkmale digitaler Banklösungen, durch die sie sich von traditionellen Banken unterscheiden. In der Tat sind digitale und traditionelle Banken nicht dasselbe. Sie sind zwar miteinander verbunden, aber nicht gleich. Daher können Sie davon ausgehen, dass die in traditionellen Banken angebotenen Dienstleistungen auch in digitalen Banken zu finden sind. Gleichzeitig haben sich die traditionellen Banken an die neue Realität angepasst und bieten teilweise digitale Bankdienstleistungen an.

Werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Merkmale, anhand derer Sie diese beiden Dienstleistungen unterscheiden können:

• Die Art der Kontoeröffnung: Bei digitalen Banken erfolgt die Kontoeröffnung online, während man bei stationären Banken oft persönlich erscheinen muss, um ein Konto zu eröffnen.
• Erreichbarkeit: Alle digitalen Bankdienstleistungen sind rund um die Uhr verfügbar, während es bei stationären Banken bestimmte Öffnungszeiten gibt.
• Geldautomaten: Digitale Banken verfügen nicht über Geldautomaten, so dass Geldabhebungen in Partnerbanken vorgenommen werden können, wofür eine zusätzliche Gebühr erhoben wird. Traditionelle Banken verfügen über ein breites Netz von Geldautomaten.
• Kosten: Digitale Banken bieten im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten niedrigere Kosten und Gebühren.

Digitales Banking vs. Onlinebanking vs. Mobile Banking

Dieser Leitfaden wäre nicht vollständig, wenn er nicht den Unterschied zwischen Digital-, Online- und Mobile-Banking erläutern würde. Überraschenderweise sind selbst diejenigen, die Erfahrung mit Fintech-Geschäften haben, oft verwirrt über diese drei Kategorien.

Digitales Banking ist ein unabhängiger Service, der Unternehmen und Privatkunden eine breite Palette von Finanzlösungen bietet. Alle Vorgänge werden online und rund um die Uhr abgewickelt, so dass es für die Kunden keine zeitlichen Einschränkungen gibt. Darüber hinaus profitieren diejenigen, die digitale Bankprodukte nutzen, von hoher Kosteneffizienz, Sicherheit und Flexibilität.

Online-Banking ist weitaus eingeschränkter als die vorgenannte Kategorie, da es in der Regel eine Reihe von Online-Diensten umfasst, die traditionelle Banken ihren Kunden anbieten. Dabei handelt es sich um einige Zahlungen und Vorgänge, die über das Internet abgewickelt werden können, so dass die Kontoinhaber nicht in die Filiale einer Bank gehen müssen.

Online- und Mobile Banking sind sich recht ähnlich, da sie praktisch die gleiche Liste von Dienstleistungen anbieten. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Online-Banking über einen Webbrowser durchgeführt werden kann, während Mobile Banking für mobile Geräte konzipiert ist. Daher umfasst Mobile Banking in der Regel spezielle Android- und iOS-Apps, die von Banken herausgegeben werden.

Wer bietet digitale Banklösungen an?

Wie Sie vielleicht schon aus den obigen Informationen verstanden haben, gibt es verschiedene Institute, die digitale Bankdienstleistungen anbieten. Sie unterscheiden sich leicht von Markt zu Markt, lassen sich aber in zwei große Kategorien einteilen: traditionelle Banken und Online-Finanzinstitute.

Traditionelle Banken

Für traditionelle Banken ist die Funktion des digitalen Bankings ziemlich offensichtlich. Um die Bequemlichkeit ihrer Kontoinhaber zu gewährleisten, verlagern die Banken einige ihrer Dienstleistungen ins Internet, um ihren Kunden die Möglichkeit zu geben, Zahlungen, Geldüberweisungen und vieles mehr zu tätigen, ohne ihr Haus zu verlassen. Außerdem macht diese Innovation die Bankgeschäfte für die Kunden flexibler.

Online-Finanzinstitute

Diese Kategorie ist recht umfangreich und umfasst alle Finanzinstitute, die Zahlungsdienste anbieten und keine physischen Filialen haben. Dabei kann es sich um elektronische Geldbörsen, Kreditgenossenschaften, Börsen usw. handeln. Die Auswahl und Verfügbarkeit solcher Online-Finanzinstitute hängt vom jeweiligen Markt ab.

Typen von digitalen Banken

Angesichts der Bandbreite an Dienstleistungen, die Online-Finanzinstitute anbieten, und der Tatsache, dass diese Dienstleistungen stark mit dem Bankensystem verbunden sind, ist es kein Wunder, dass sie als digitale Banken bezeichnet werden. Experten unterteilen sie in drei Hauptkategorien. Jede der unten aufgeführten digitalen Bankplattformen hat spezifische Merkmale, die sie von anderen abheben.

Neobank

Neobanken sind Unternehmen, die weniger mit Banken als vielmehr mit Start-ups in Verbindung gebracht werden. Sie streben in der Tat nach Innovation und haben das klare Ziel, einen möglichst großen Kundenstamm zu haben. Da sie nicht wie Banken reguliert werden, sind ihre Dienstleistungen und Strategien wesentlich flexibler. Eine breite Palette von Dienstleistungen, die von Neobanken angeboten werden, ähnelt denen der traditionellen Banken. So können ihre Kunden schnell Zahlungen tätigen und sich aus Bequemlichkeit eine Debitkarte ausstellen lassen. Eine benutzerfreundliche mobile App ist ebenfalls ein Muss für eine Neobank. Gleichzeitig werden Kredite nicht oft unter den angebotenen Dienstleistungen aufgeführt. Diese sind eher die Ausnahme als die Regel. Überziehungskredite und Einlagensicherung (die von Kunden traditioneller Banken geschätzt werden) sind bei Neobanken nicht verfügbar. Gleichzeitig sind Omnichannel-Erfahrung und fortschrittliche Chatbots gemeinsame Attribute dieser Art von digitalen Banken.

Challenger Bank

Von allen Arten des digitalen Bankgeschäfts sind die Herausforderer den traditionellen Banken am ähnlichsten. Sie sind sogar ähnlich reguliert und bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, die denen von stationären Finanzinstituten am ähnlichsten sind. Ihr Hauptziel ist es, die Bilanz zu vergrößern. Im Gegensatz zu den Neobanken bieten die Herausforderer ihren Kunden Kredite und Einlagensicherung an. Außerdem sind Überziehungskredite möglich. Daher wird diese Art von Finanzdienstleistung oft als filialloses Banking bezeichnet.

Nichtbank

Von den drei in unserem Artikel behandelten Arten sind Nichtbanken am weitesten vom Bankensystem entfernt, da sie nur einige der für Banken typischen Dienstleistungen anbieten. So umfasst die Liste der Nichtbanken Hypothekenanbieter, P2P-Kreditnehmer, Kreditgenossenschaften, Versicherungsgesellschaften usw. Sie sind weniger reguliert und folglich weniger sicher. Nichtsdestotrotz sind sie bei Kunden und Unternehmen beliebt, die bestimmte Dienstleistungen bei Banken nicht in Anspruch nehmen können.

Das Angebot an digitalen Bankdienstleistungen

Einer der Hauptvorteile des digitalen Bankings ist die Bandbreite der angebotenen Dienstleistungen. Diese Flexibilität in Bezug auf die Optionen ist einer der Hauptgründe, warum diese Art von Finanzdienstleistung derzeit floriert und ein so großes Potenzial für die Zukunft hat. Einige der Dienstleistungen sind allgemein bekannt, während andere nur Branchenexperten bekannt sind. Unabhängig davon, ob Sie neu oder erfahren in Finanzangelegenheiten sind, wird es für Sie nützlich sein, die unten aufgeführten beliebtesten digitalen Bankdienstleistungen zu erkunden.

Kartenzahlungen

Kartenzahlungen sind eine der am weitesten verbreiteten Dienstleistungen, die von digitalen Banken angeboten werden. Auch wenn Sie kein Fintech-Experte sind, haben Sie sicher schon einmal die Vorteile von Kartenzahlungen genutzt, die alle Zahlungen viel effizienter machen. Bei den Karten kann es sich um Kredit- und Debitkarten handeln, aber ihre Hauptfunktionen bleiben dieselben. Es handelt sich um den Kauf von Waren, die Bezahlung von Dienstleistungen (vor allem online), die Bezahlung von Rechnungen für Versorgungsleistungen, die Abwicklung von geschäftlichen Überweisungen usw. Es ist auch erwähnenswert, dass digitale Karten im digitalen Banking weit verbreitet sind. Sie verfügen über eine hohe Cybersicherheit, die sie für die Verwendung im Internet sicher macht, da das Betrugsrisiko viel geringer ist.

Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen sind eine gute Alternative zum traditionellen Bankgeschäft, auch bekannt als elektronische Geldbörsen. Sie können oft als Vermittler zwischen Banken und verschiedenen Unternehmen eingesetzt werden und ermöglichen es Ihnen, Zahlungen und Transaktionen vorzunehmen, ohne Ihre finanziellen Daten an Dritte weiterzugeben. Diese Fintech-Lösungen funktionieren folgendermaßen: Sie richten auf der Website (oder der mobilen App) ein Konto ein, laden Ihr Guthaben mit Ihrer Bankkarte auf und tätigen Zahlungen, wo immer Sie wollen. Häufig bieten digitale Geldbörsen die Möglichkeit, Karten auszugeben, damit die Zahlungsvorgänge denen des traditionellen Bankgeschäfts ähneln.

Internetbanking

Dieser Dienst ist ein perfektes Beispiel für die Digitalisierung des Bankwesens, denn hier können Sie praktisch alle Dienstleistungen in Anspruch nehmen, die Sie auch bei einer herkömmlichen Bank erhalten. Der einzige Unterschied besteht darin, dass alles online abgewickelt wird. Das bedeutet, dass Sie keine Zeit und kein Geld aufwenden müssen, um zur Bank zu pendeln, um Zahlungen oder andere finanzielle Aktivitäten durchzuführen. Auch die Abfrage Ihrer Kontoauszüge ist über das Internetbanking möglich.

Mobiles Banking

Mit der Entwicklung von Smartphones war das Aufkommen des mobilen Bankings unvermeidlich. Wer mit dem Internet-Banking vertraut ist, wird von der Funktionalität dieser Art von digitalem Bankdienst nicht überrascht sein, da praktisch alle Möglichkeiten beibehalten und auf Smartphones übertragen wurden. Ein Vorteil des mobilen Bankings gegenüber dem Internetbanking ist sicherlich die höhere Sicherheit, da die Kunden eine biometrische Authentifizierung nutzen können. Diese Art des Bankings macht auch das Einkaufen viel einfacher, da dank der NFC-Technologie und der Dienste Google Pay und Apple Pay kontaktlose Zahlungen möglich sind.

BaaS

BaaS (Banking as a Service) ist eine Innovation, die sich derzeit auf verschiedenen Märkten immer größerer Beliebtheit erfreut und die traditionellen Bankdienstleistungen ablöst. Dank dieser Lösungen können sich verschiedene Finanzinstitute über APIs mit Banken verbinden und ihre Dienste auf einer bereits bestehenden Infrastruktur aufbauen. Die Entwicklung des digitalen Bankwesens mit dem BaaS-Verfahren ist wesentlich kosten- und zeiteffizienter. Daher entscheiden sich viele neue Fintech-Unternehmen für dieses Verfahren anstelle des traditionellen Bankwesens und revolutionieren damit die Arbeitsweise der Finanzbranche.

Eingebettetes Banking

Manche Nutzer ahnen gar nicht, dass sich hinter vielen Beispielen für digitales Banking dieser Dienst verbirgt. Eingebettetes Banking ermöglicht es verschiedenen Unternehmen und Finanzinstituten, Zahlungen und andere Finanzlösungen anzubieten, ohne eigene Bankanweisungen zu erstellen. Sie können mit Banken zusammenarbeiten, um den Kunden bestimmte Dienstleistungen anzubieten und von der kostensparenden Effizienz des eingebetteten Bankings zu profitieren. Diese Bankinnovation ist sicher und weit verbreitet, so dass die Endkunden möglicherweise nicht einmal ahnen, dass es sie gibt. Buy Now Pay Later (BNPL) und Credit Reporting sind nur einige der Beispiele für eingebettete Finanzdienstleistungen.

Cloud-Native Banking

Obwohl diese Art des digitalen Bankings für den Endkunden auf den ersten Blick genauso aussieht wie die anderen Dienstleistungen, unterscheidet sie sich deutlich von den oben beschriebenen. Der Hauptunterschied liegt in der Art und Weise, wie die Datenbank und Informationen über Transaktionen gespeichert werden. Wie der Name schon vermuten lässt, werden alle Informationen in der Cloud gehostet. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelle Lerntechnologien werden eingesetzt, um das ordnungsgemäße Funktionieren dieses Dienstes zu gewährleisten.

Cloud-native Banking ist schneller und reibungsloser als andere digitale Bankdienstleistungen und bietet den Unternehmen, die es einsetzen, eine breite Palette von Möglichkeiten.

Vor- und Nachteile der Nutzung digitaler Banking-Plattformen

Die Frage „Wie funktioniert digitales Banking?“ ist nun kein Rätsel mehr für Sie. Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile dieser innovativen Finanzlösung untersuchen.

Unter den Vorteilen können die folgenden Aspekte genannt werden:

• Zugang: In unserer digitalisierten Welt wird die Verfügbarkeit von Zahlungsdiensten rund um die Uhr sehr geschätzt. Daher ist es ein großes Plus, dass Zahlungen jederzeit über mobile und Desktop-Geräte getätigt werden können.
• Geringere Gebühren: Da digitales Banking viel billiger ist als traditionelles Banking, haben die Anbieter dieser Dienste mehr Flexibilität bei der Erhebung von Kundengebühren, so dass die Gebühren oft viel niedriger sind.
• Gerechtigkeit: Online-Banking macht Bankdienstleistungen zugänglicher, da Gemeinschaften, die bisher keinen Zugang zu Banken in ihrer Umgebung hatten, nun ein Konto eröffnen und die finanziellen Vorteile nutzen können.

Gleichzeitig gibt es aber auch einige Nachteile, die erwähnenswert sind:

• Ausfallzeiten: Jeder Online-Dienst kann irgendwann einmal ausfallen, so dass Kunden, die nur auf digitales Banking angewiesen sind, keine Möglichkeit haben, Zahlungen und Überweisungen vorzunehmen.
• Erforderliche Vorkenntnisse: Für technisch nicht versierte Kunden kann es schwierig sein, Online-Banking zu nutzen.
• Sicherheit: Die Sicherheitsmaßnahmen im digitalen Banking sind zwar immer noch gut, aber die traditionellen Bankinstitute verfügen über ausgefeiltere Sicherheitsmaßnahmen, die im Laufe der Zeit getestet werden.

Ausblick auf die digitale Bankenbranche

Angesichts der rasanten Entwicklung der Technologien gehen Experten der Finanzbranche davon aus, dass sich das digitale Bankwesen mit der Zeit weiterentwickeln und den Kunden noch fortschrittlichere Lösungen bieten wird. Sie prognostizieren auch die zunehmende Beliebtheit von Online-Finanzdienstleistungen und erwarten, dass sie in naher Zukunft die traditionellen Lösungen überholen werden.

Zurzeit entscheidet sich fast die Hälfte der Kontoinhaber für Mobile Banking als erste Option, und dieser Prozentsatz wird in den kommenden Jahren noch steigen, da sich das digitale Banking schneller an eine neue Realität anpasst als das traditionelle. Wir können auch mit noch innovativeren Zahlungsmöglichkeiten als heute rechnen. So könnte zum Beispiel die Biometrie beim Bezahlen in Lebensmittelgeschäften eingeführt werden, so dass eine Transaktion mit dem Finger und nicht einmal mit dem Telefon möglich wird.

Abschließende Überlegungen

Ehrlich gesagt ist die Bedeutung des digitalen Bankwesens für Unternehmen und Kunden von entscheidender Bedeutung, vor allem in unserer sich schnell entwickelnden Welt, weshalb es wichtig ist, alle Möglichkeiten zu kennen, die es bietet. Wir haben sie in unserem Leitfaden behandelt, ebenso wie die Arten und das Spektrum der angebotenen Dienstleistungen sowie die Vor- und Nachteile. Diese Informationen sind hilfreich, wenn Sie die Einführung innovativer Zahlungsmethoden in Ihrem Unternehmen in Erwägung ziehen oder wenn Sie sich einfach fragen, ob es sich lohnt, ein Konto bei einer digitalen Bank zu haben.

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