Der Leitfaden zum Cloud-Banking

Die Finanzbranche nimmt alle innovativen Lösungen mit großer Begeisterung an, da sie alle Prozesse vereinfachen und beschleunigen. Das Cloud-System ist da keine Ausnahme.

Das Cloud-Banking ermöglicht es Banken und anderen Finanzinstituten, ihre aktuellen Systeme und Dienste zu ergänzen, die Informationsressourcen des Unternehmens zu monetarisieren, die Geschäftseffizienz zu verbessern und die Erträge zu steigern. Cloud-Lösungen für Bankdienstleistungen eröffnen neue Möglichkeiten für Finanzunternehmen und Kunden, deren Kundenerlebnis sich deutlich verbessert.

In unserem Artikel erfahren Sie mehr über die wichtigsten Merkmale von Bankdienstleistungen, die auf einer Cloud-Infrastruktur basieren. Erfahren Sie mehr über Standard-Cloud-Service-Modelle und Arten von Hosting-Umgebungen, die wichtigsten Vorteile und die Herausforderungen der Cloud-Lösung.

Was ist Cloud-Banking?

Die Cloud-Banking-Lösung ist ein Online-Dienst zur Bereitstellung von Hosting-Computing-Bankdienstleistungen (Datenspeicherung, Server, Kommunikation, Anwendungen und Datenanalyse) für Finanzinstitute (Banken, Fintech-Unternehmen, Kreditgenossenschaften usw.). Im Grunde handelt es sich um eine beliebige Bankinfrastruktur, die in der Cloud arbeitet.

Das Fehlen der Bindung an physische Server ermöglicht es Finanzunternehmen, Bankplattformen und -anwendungen über das Internet zu verwalten, was ihre Geschäftsmöglichkeiten erweitert. Da die IT-Abteilung die kontinuierliche Bereitstellung von Diensten, Inhalten und Anwendungen sicherstellt, spart dies Ressourcen und Zeit für andere Mitarbeiter des Unternehmens.

Wie funktioniert eine Cloud-Banking-Plattform?

Das Funktionieren jeder Cloud-Banking-Plattform basiert auf einer komplexen Cloud-Infrastruktur, die von Cloud-Service-Anbietern wie Google, Microsoft oder Azure bereitgestellt wird. Banken und andere Finanzinstitute können gegen eine bestimmte Gebühr auf die volle Funktionalität solcher Cloud-Systeme zugreifen.

Das Funktionsprinzip von Cloud-Plattformen ist elementar. Der Cloud-Speicher wird dem Nutzer in der benötigten Menge zur Verfügung gestellt, wird bei Nutzung bezahlt und macht den Kauf und die Verwaltung Ihrer IT-Infrastruktur für die Datenspeicherung überflüssig. Dies bietet Flexibilität, schnelle Skalierbarkeit und Zuverlässigkeit. Im Gegensatz zu herkömmlichen Servern und PCs können Sie mit Cloud-Datenspeichern eine große Menge an Informationen hosten und speichern.

Standard-Cloud-Service-Modelle

Die Wahl des Cloud-Banking-Softwaremodells für Ihr Finanzunternehmen sollte sich nach dessen Größe, Budget und Tätigkeitsmerkmalen richten. Es gibt vier Standardmodelle für Cloud-Dienste:

• BPaaS (Business Process-as-a-Service). Dieses Modell gewährleistet die täglichen Abläufe wie Personalwesen oder Rechnungsstellung.
• IaaS (Infrastructure-as-a-Service). Dieses Modell bietet eine vollständige Infrastruktur für die Kernbankplattform, die den Geschäftsbetrieb und die Softwareintegration verwaltet.
• SaaS (Software-as-a-Service). Dieses Modell bietet cloudbasierte Bankensoftware für Dienste wie Kundenbeziehungsmanagement, Buchhaltung, Rechnungsstellung usw.
• PaaS (Platform-as-a-Service). Dieses Modell liefert eine Cloud-basierte Kernbankplattform für die Entwicklung einer Datenbank und einer Bankanwendung.

Arten von Cloud-Hosting-Umgebungen

In diesem Block werden wir drei Arten von Cloud-Hosting-Umgebungen betrachten. Die Wahl zwischen ihnen sollte von den aktuellen Fähigkeiten und zukünftigen Zielen des Finanzunternehmens abhängen, die durch die richtige Umgebung unterstützt werden.

Private Cloud

Eine private Cloud ist eine Cloud-Computing-Umgebung, die sich im Besitz einer einzelnen Organisation (Bank oder anderes Finanzinstitut) befindet. Jeder Cloud-Service, den ein Finanzunternehmen in der Private Cloud anbietet, wird über ein privates Netzwerk bereitgestellt. Dies minimiert die Möglichkeiten für Angreifer, einzudringen und Kundendaten zu kompromittieren. Außerdem wird eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzugefügt, da sich die private Cloud-Infrastruktur normalerweise im Rechenzentrum des Eigentümers befindet. Die wichtigsten Vorteile einer privaten Cloud sind also die Datensicherheit und die einfache Kontrolle. Allerdings fehlt es ihr an Skalierbarkeit und Flexibilität, und die Trennung von anderen Cloud-Kunden macht sie kostspielig.

Öffentliche Cloud

Eine öffentliche Cloud ist eine Hosting-Umgebung in einem öffentlichen Bereich, der über das Internet zugänglich ist. Berühmte Beispiele für öffentliche Clouds werden von bekannten Marken wie Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure und IBM gehostet. Die Entscheidung für eine öffentliche Cloud für Bankdienstleistungen eröffnet Finanzinstituten neue Möglichkeiten der Skalierung, da sie die Entwicklung von Diensten ermöglicht, die das Unternehmen in der Cloud abonniert hat. Die Wahrung der Vertraulichkeit der Daten ist hier jedoch schwieriger, da die Umgebung auf mehrere Nutzer aufgeteilt ist.

Hybrid-Cloud

Eine hybride Cloud kombiniert die Vorteile des Cloud Computing aus privaten und öffentlichen Hosting-Umgebungen. Diese Technologie wächst heute viel schneller als andere Cloud-Speicherformate. Hybride Systeme umfassen eine Reihe von möglichen Kombinationen aus privaten und öffentlichen Clouds. So kann beispielsweise eine private Cloud mit einer öffentlichen Cloud, eine öffentliche Cloud mit einer lokalen Infrastruktur oder eine lokale Infrastruktur mit einer privaten Cloud kombiniert werden. Es gibt also sehr viele Möglichkeiten, solche Technologien zu nutzen. Unternehmen können die von ihnen benötigten Systeme unabhängig voneinander aufbauen und ändern und die Tools je nach aktuellem Bedarf, Aufgaben und Arbeitsbelastung dynamisch auf verschiedene Komponenten verteilen.

Cloud-Banking-Lösungen im Vergleich zu On-Premise-Software

	Cloud-basierte Banklösung	Vor-Ort-Software
Kosteneffizienz	Gebühr für den Dienst. Sie vermeiden jedoch die Kosten für Wartung und Upgrades.	Es fällt keine Servicegebühr an. Allerdings müssen Sie die erforderliche Hardware und Software kaufen und warten. Sie zahlen für ein geschultes IT-Team, das die Software verwaltet, wartet und aktualisiert.
Verwaltung und Kontrolle	Die Serverinfrastruktur wird von einem Dritten bereitgestellt und gewartet. Dies befreit das Finanzunternehmen von diesen Bedenken, reduziert aber auch seine Rolle bei der Regulierung der Cloud-Plattform.	Finanzunternehmen erhalten die volle Kontrolle über ihre IT-Infrastruktur, die Datensicherheit und das Funktionieren der Anwendungen. Sie müssen das Funktionieren der Hard- und Software selbständig sicherstellen.
Skalierbarkeit	Cloud-Hosting ist sehr flexibel und ermöglicht es einem Finanzunternehmen, schnell zu skalieren und ohne zusätzliche Investitionen auf Veränderungen der Marktnachfrage zu reagieren.	Lokales Hosting ist durch die Ressourcen des Unternehmens begrenzt, was eine schnelle Skalierung erschwert.

Vorteile von Cloud-basierter Banking-Software

Digitale Cloud-Banking-Lösungen werden bei verschiedenen Finanzunternehmen immer beliebter. Werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Vorteile der Cloud-Infrastruktur für Banken:

• Kosteneffizienz. Die Übertragung von Daten in die Cloud senkt die Kosten für die Datenspeicherung und -analyse. Darüber hinaus bietet die Cloud-Infrastruktur flexiblere Zahlungslösungen, da sie je nach Nutzung bestimmter Funktionen angepasst werden kann. Unternehmen können ihr Budget und ihren Geschäftsplan je nach ihrem unmittelbaren Bedarf anpassen.
• Verbesserte Datensicherheit. Cloud-Banking-Software garantiert die Sicherheit der Kundendaten durch den Einsatz zusätzlicher Sicherheitsebenen, darunter Datenverschlüsselung und Betrugsbekämpfungssysteme. Darüber hinaus bieten viele Cloud-Umgebungen integrierte DR-Funktionen (Disaster Recovery), die Finanzunternehmen bei einem Massenausfall oder nach einer Sicherheitsverletzung eine schnelle Wiederherstellung ermöglichen.
• Schnelle Servicebereitstellung. Die Cloud-Banking-Lösung ist ein fortschrittlicher Ansatz für bereits bekannte Bankdienstleistungen. Dank der Cloud-Software werden alle Funktionen in großem Umfang optimiert, wodurch die Arbeit Ihres Teams vereinfacht wird. Sie können die meisten Dienste automatisieren und dadurch beschleunigen, was die Wettbewerbsfähigkeit Ihres Unternehmens verbessert und die Kundenerfahrung steigert.
• Flexibilität und Skalierbarkeit. Die Cloud-Umgebung ist so konzipiert, dass sie sich leicht verändern, in andere Plattformen integrieren und neue Tools einführen lässt. So können Sie Ihr Unternehmen in jede beliebige Richtung entwickeln, ohne sich um den technischen Teil der Skalierbarkeit Ihres Unternehmens kümmern zu müssen.
• Komfort. Cloud-Service-Anbieter bieten eine gut durchdachte und durchdachte Plattform mit einer intuitiven Benutzeroberfläche. Darüber hinaus bieten CSPs ihren Kunden ständige technische Unterstützung.

Herausforderungen des Cloud-Banking-Systems

Trotz der offensichtlichen Vorteile des Cloud-Bankings müssen Sie bei der Einführung in Ihrem Unternehmen mit einigen Schwierigkeiten rechnen:

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Gelegentlich stehen die von Cloud-Anbietern angebotenen Compliance-Regeln im Widerspruch zu den in Ihrer Region geltenden Finanzvorschriften. In diesem Fall müssen Sie jeden Standard mit dem Anbieter aushandeln oder die Cloud wechseln.
• Datenmigration. Die Übertragung der gesamten Datenbank und aller Bankdienste in die Cloud dauert in der Regel mehrere Monate, so dass eine sofortige Migration unmöglich ist.
• Unvorhergesehene Umstände. Situationen wie ein Ausfall durch menschliches Versagen oder ein Hackerangriff können Ihre Produktivität beeinträchtigen. Da Sie nicht die Kontrolle über die Infrastruktur des Cloud-Anbieters haben, muss Ihr Unternehmen einfach abwarten und den Betrieb unterbrechen, bis der Anbieter das Problem behoben hat.

Unternehmen, die die Lösung erfolgreich umgesetzt haben

Schauen wir uns erfolgreiche Projekte zur Einführung des Cloud-Banking-Systems in die Arbeit von Finanzunternehmen an. Diese drei Unternehmen sind die besten Beispiele, die es zu berücksichtigen gilt:

• JPMorgan Chase. Dieses führende Finanzunternehmen nutzte die Cloud-Infrastruktur, um die digitale Transformation seiner Dienstleistungen voranzutreiben. Dank der strategischen Partnerschaften mit großen Cloud-Anbietern wie Google Cloud, AWS (Amazon Web Services) und Microsoft Azure konnte das Unternehmen die Geschwindigkeit der Anwendungsentwicklung und -bereitstellung erhöhen. Fast 40 % aller Anwendungen des Unternehmens wurden in die Cloud verlagert. Für die neuen Cloud-basierten Rechenzentren wurden 2 Milliarden Dollar ausgegeben.
• Capital One. Durch die Umstellung auf Cloud-Banking-Services konnte das Unternehmen seine betriebliche Effizienz steigern, skalierbare Ressourcen nutzen, Prozesse optimieren, die digitale Transformation beschleunigen und die Qualität des Kundenservices verbessern.
• HSBC. Das Hauptziel der Verlagerung der Daten und Anwendungen von HSBC in die Cloud war eine höhere Flexibilität, Skalierbarkeit und Kostenoptimierung. HSBC hat mehr als 95 % aller Transaktionen vollständig automatisiert.

Wie man von On-Premise zu Cloud-Banking-Systemen migriert

Nachdem Sie nun erfahren haben, was Cloud-Banking ist und wie es funktioniert, müssen Sie verstehen, wie Sie es in Ihrem Finanzunternehmen einführen können. Die nachstehenden Anleitungen werden Ihnen dabei helfen und Sie durch die einzelnen Phasen des Übergangs von der lokalen zur Cloud-Infrastruktur führen.

Verstehen Sie Ihre Geschäftsbedürfnisse und Anforderungen

Zunächst müssen Sie die Hauptmerkmale Ihres Unternehmens klar definieren und seine wichtigsten Ziele skizzieren. Darüber hinaus müssen Sie Ihre derzeitige Infrastruktur und die Art der Arbeitslasten verstehen und die Daten bestimmen, die Sie in die Cloud migrieren möchten. Dies wird Ihnen helfen, die beste Option unter den Cloud-Anbietern zu finden und eine effiziente Leistung zu gewährleisten.

Entwickeln Sie eine Cloud-Migrationsstrategie und wählen Sie einen Anbieter

Konzentrieren Sie sich bei der Auswahl eines Cloud-Anbieters auf Ihre geschäftlichen Anforderungen und Erwartungen an die Partnerschaft. Achten Sie auf den Ruf, den Preis, die Geschwindigkeit und die Flexibilität der angebotenen Infrastruktur.

Planen und Durchführen der Datenmigration in die Cloud

Die Cloud-Migration, d. h. die Übertragung von Daten in eine Cloud-Infrastruktur, muss sorgfältig geplant werden, um Ungenauigkeiten und Unklarheiten zu vermeiden. Erstellen Sie einen detaillierten Plan, der die Ressourcenzuweisung, die Fristen und das Budget berücksichtigt. Berücksichtigen Sie bei der Planung die Möglichkeit unvorhergesehener Umstände und überlegen Sie, wie Sie in diesem Fall migrieren können.

Konfiguration der Cloud-Infrastruktur und Sicherheitskontrollen

Bei der Übertragung von Daten in die Cloud müssen die Datensicherheit und die Einhaltung von Vorschriften gewährleistet sein. Stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter nicht nur den Migrationsprozess sichert, sondern auch über die entsprechenden Sicherheitszertifikate verfügt. Nach dem Hochladen Ihrer Daten auf den Cloud-Server können Sie die Ihnen zugewiesene Umgebung so anpassen, dass sie für den Betrieb Ihres Unternehmens bequem und effektiv ist.

Testen und Integrieren der migrierten Komponenten in der Cloud

Wir empfehlen, den Datenmigrationsplan zu testen, um sicherzustellen, dass alles ordnungsgemäß funktioniert. Integrieren Sie alle migrierten Komponenten in die Cloud-Infrastruktur, um die Umgebung für Ihre Geschäftsaktivitäten effizient zu gestalten.

Umstellung auf Cloud-Systeme und Optimierung von Leistung und Kosten

Nach den Tests starten Sie Ihren Cloud-basierten Bankdienst und beginnen mit der Überwachung. Reporting-Tools helfen Ihnen, die Leistung zu verfolgen. Stellen Sie sicher, dass die wichtigsten Leistungsindikatoren den Erwartungen entsprechen. Nehmen Sie bei Bedarf organisatorische Änderungen vor, z. B. die Neuzuweisung von Mitarbeitern, die Freigabe des Servers zur Wiederverwendung usw. Analysieren Sie die Leistung des Dienstes und optimieren Sie die möglichen Funktionen.

Abschließende Überlegungen

Das Potenzial des Cloud-Bankings ist noch lange nicht ausgeschöpft, und seine Beliebtheit wird in den kommenden Jahren rasch zunehmen. Fortschrittliche Unternehmen haben bereits erkannt, dass diese Innovation ihnen helfen wird, ihr Finanzgeschäft auf eine neue Ebene zu heben.

Die Cloud-Infrastruktur bietet viele Vorteile, die die Qualität der von Ihnen angebotenen Finanzdienstleistungen erheblich verbessern können. Cloud-Banking-Software bietet maximale Service-Automatisierung, Transaktionsbeschleunigung, Schnittstellenvereinfachung, neue Integrationsmöglichkeiten und erstklassige Sicherheitsmaßnahmen. Natürlich bringt die Cloud-Umgebung für Banken einige Herausforderungen mit sich, aber wenn Sie sich für einen zuverlässigen Anbieter entscheiden, wird Ihr Übergang zur Cloud reibungslos und stressfrei verlaufen.

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