13 beste Banking-as-a-Service-Anbieter auf dem Markt im Jahr 2024

Banking-as-a-Service ist auf dem Vormarsch und ermöglicht es Nicht-Finanzunternehmen, die notwendigen Bankdienstleistungen anzubieten und den globalen Markt zu erweitern. Offiziellen Statistiken zufolge wird der BaaS-Markt bis zum Jahr 2029 auf 14,72 Mrd. USD anwachsen. Es überrascht nicht, dass die Anbieter von Banking-as-a-Service immer mehr beeindruckende Möglichkeiten für ihre Nicht-Bank-Kunden anbieten, die Loyalität der Kunden stärken und garantieren, dass keine offizielle Lizenz erforderlich ist. Tauchen wir ein in den Banking-as-a-Service-Ozean, verstehen wir seine Funktionen und erkunden wir die besten BaaS-Anbieter.

Was ist Banking-as-a-Service (BaaS) und wie funktioniert es?

BaaS, oder Banking-as-a-Service, ist eine exklusive Geschäftslösung, die Nicht-Finanzinstituten grünes Licht für die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für ihre Kunden gibt. Das heißt, dass bestehende lizenzierte Banken und Fintech-Organisationen ihre Bankressourcen und -produkte in digitale Plattformen von Nicht-Finanzunternehmen integrieren können, unabhängig von deren Tätigkeitsrichtung.

BaaS-Dienste sind ein Weg für verschiedene Organisationen ohne Lizenz, einen kühnen Schritt zu wagen und ebenfalls als Finanzinstitute zu agieren. Daher zahlt ein Nicht-Finanzunternehmen eine Gebühr für den Zugang zu Banking-as-a-Service, um eine Zusammenarbeit mit dem gewählten Partner einzugehen. Anschließend öffnen Banken oder andere Finanzinstitute ihre APIs für den TPP (Drittanbieter) und garantieren so den Zugang zu den Informationen und Systemen, die für die Einführung neuer Bankprodukte oder die Bereitstellung von White-Label-Lösungen erforderlich sind.

Wer sind BaaS-Anbieter und was tun sie?

BaaS-Anbieter sind Bankorganisationen, die Nicht-Finanzunternehmen über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) Zugang zu Bankdienstleistungen bieten. Diese Anbieter ermöglichen es Unternehmen, Bankdienstleistungen in ihre Anwendungen und Plattformen zu integrieren, ohne eine eigene technische Infrastruktur aufbauen und pflegen zu müssen. Die meisten BaaS-Anbieter sind für einige wenige Funktionen zuständig. Im Folgenden geben wir einen Einblick in ihre Hauptaufgaben:

• IBAN-Generierung (real oder virtuell). BaaS-Anbieter richten grenzüberschreitende Online-Transaktionen mit ihrem IBAN-Potenzial ein. Mit der SWIFT-Integration bieten die Unternehmen eine solide Infrastruktur für die Erstellung von realen oder virtuellen IBAN-Konten. Darüber hinaus bieten BaaS-Anbieter Werkzeuge für die Verwaltung mehrerer Währungen an, um den Betrieb auf dem internationalen Markt zu gewährleisten.
• SWIFT-Zahlungen. Banking-as-a-Service-Anbieter nutzen modernste Zahlungsverarbeitung, um effektive und schnelle SWIFT-Zahlungen für verschiedene Kundenanforderungen zu gewährleisten.
• SEPA. Da die besten BaaS-Unternehmen SEPA unterstützen, vereinfachen sie den globalen Zahlungsverkehr. Kunden von Nicht-Finanzunternehmen können sich darauf verlassen, dass Euro-Transaktionen in Sekundenbruchteilen abgewickelt werden.
• KYC (Know Your Customer). Als potenzielles Unternehmen mit Finanzdienstleistungen müssen Sie die KYC-Vorschriften einhalten, um beispielsweise Korruption, Betrug und Geldwäsche zu verhindern. Banking-as-a-Service-Anbieter bieten zeitgemäße KYC-Lösungen an, die Identitätsprüfungen (Überprüfung von Gesicht, Personalausweis und anderen Dokumenten) umfassen.
• FX-Dienste. Die besten BaaS-Plattformen sind FX-Anbieter. Sie bieten also Fremdwährungsumtausch für Kunden an und wickeln internationale Transaktionen in verschiedenen Währungen ab. Im Durchschnitt haben Sie Zugang zu Finanzgeschäften in über 50 Währungen.
• Markenkarten für Kunden. Nicht-Finanzunternehmen können mit BaaS personalisierte Karten für Zahlungen ausgeben. Außerdem können die Karten an die jeweiligen Bedürfnisse und Anwendungsfälle angepasst werden. Dabei kann es sich sowohl um physische als auch um virtuelle Karten für Einzahlungen, Finanzmanagement, Zahlungsdienste usw. handeln.

Wer braucht BaaS-Anbieter?

Banking-as-a-Service-Unternehmen sind für Unternehmen rentabel, die Zugang zu Bankdienstleistungen und -produkten benötigen, aber keine vollständige Infrastruktur mit vorhandener Software aufbauen können. Dies sind zum Beispiel Online-Händler, Marktplätze und E-Commerce-Plattformen ohne Zugang zu Zahlungsverkehrs- oder Bankprodukten.

Außerdem können die Kunden von BaaS-Anbietern verschiedene Unternehmen aus den Bereichen Immobilien, Gesundheitswesen und Verkehr sein, die Bankdienstleistungen in ihre Angebote einbinden wollen. Natürlich können auch Bildungsunternehmen von BaaS-Anbietern profitieren.

Top 13 Banking-As-A-Service-Anbieter, die den Markt im Jahr 2024 dominieren

Wir haben eine Liste der besten Banking-as-a-Service-Anbieter mit vorteilhaften Vorschlägen für Kunden erstellt. Lesen Sie weiter, um ihre wichtigsten Merkmale, Vor- und Nachteile zu erfahren.

Intergiro

Integrito ist ein in Schweden ansässiger Finanzdienstleister, der 2017 gegründet wurde. Er bietet APIs an, die die Infrastruktur für Zahlungsdienstleister, Neobanken, Krypto-Börsen und Crowdfunding-Websites bereitstellen.

Als vielseitiger BaaS-Anbieter ermöglicht Intergiro Unternehmen die Bereitstellung und Verwaltung von Finanzdienstleistungen über API oder die nahtlose Integration zusätzlicher Dienste in ihre bestehenden Produkte. Das Unternehmen gibt seinen Kunden die volle Kontrolle über ihre Finanzgeschäfte. Intergiro bietet die Ausgabe von virtuellen Karten und die Möglichkeit, IBAN-Konten in mehreren Währungen einzubinden. Außerdem können Sie mit seiner Hilfe traditionelle Kartenprogramme einrichten. Es ermöglicht auch die Integration von In-App-Zahlungsmethoden in verfügbare Finanzdienstleistungen oder -produkte.

Bankfähig

Wenn Sie einen in Großbritannien ansässigen Banking-as-a-Service-Anbieter suchen, ist Bankable eine gute Wahl. Das Unternehmen wurde im Jahr 2010 von dem erfahrenen Unternehmer Eric Mouilleron gegründet. Dieser Anbieter arbeitet mit einer breiten Palette von Geschäftsrichtungen zusammen. Ob Sie ein Fintech-Unternehmer, ein Finanzinstitut oder ein Unternehmen sind, dieser Anbieter ist in der Lage, moderne, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Zahlungslösungen zu liefern.

Bankable verfügt über ein effektives, schnelles und sicheres API-Banking und eine White-Label-Plattform, die gezielte Lösungen für Kunden garantieren. Die cloudbasierte Plattform ist PCI-DSS-zertifiziert und wird in Tier-4-Rechenzentren gehostet. Was die Dienstleistungen betrifft, so bietet das Unternehmen digitales Banking (einschließlich Zahlungskarten, IBAN-Konten, SEPA und SWIFT), einen Virtual Ledger Manager, Datenanalyse, elektronische Geldbörsen und ein Kartenprogramm mit eigener Marke.

ClearBank

ClearBank ist ebenfalls einer der 2017 gegründeten BaaS-Anbieter mit Sitz in Großbritannien, der sich auf die Schaffung der besten globalen Zahlungsinfrastruktur konzentriert. Der Anbieter bietet hochmoderne Banklösungen zur Integration an. ClearBank arbeitet insbesondere mit eCommerce-Unternehmen, Digital Banking und Fintech-Startups zusammen. Das Unternehmen bietet eine einwandfreie API, die mit den verfügbaren Diensten oder Produkten integriert werden kann, um eine vollständig regulierte Bankinfrastruktur zu schaffen. Clear.Bank erleichtert die Kontoeröffnung und -verwaltung in Echtzeit.

Centrolink

Die litauische Zentralbank stellt dieses Zahlungssystem zur Verfügung, das eine technische Basis für die Anbindung an den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) über die Infrastruktur der Zentralbank ermöglicht. Beachten Sie jedoch, dass diese Dienste nur für Fintech-Unternehmen verfügbar sind, die im Europäischen Wirtschaftsraum zugelassen sind.

Cambr

Cambr ist ein Finanzdienstleister, der Kunden mit über 850 Banken verbindet und so die Rückgabe und Lagerung von Bargeld vereinfacht. Die Lösungen des Anbieters ermöglichen es Kunden, Einlagen zu monetarisieren und den Zahlungsprozess sicher zu skalieren. Die Integration mit den Cambr-Servern ist schnell, sie dauert Wochen, nicht Monate, und spart Zeit. In den meisten Fällen stellt Cambr seine BaaS für Fintech-Unternehmen und eingebettete Finanzinstitute zur Verfügung, die ihre Einlagen strategisch zuordnen und die Zinsen maximieren möchten.

Clear Junction

Clear Junction wurde 2016 von einem Team von Finanzexperten gegründet, die die Landschaft der internationalen Transaktionen und Zahlungen verändern wollten. Als BaaS-Plattform integriert Clear Junction automatisierte Zahlungen in Ihre verfügbaren Plattformen, verwaltet Risiken und Compliance und bietet virtuelle und E-Geld-Konten. Clear Junction hat eine Reihe von effektiven Zahlungslösungen entwickelt, die auf proprietärer Technologie basieren und einen nahtlosen Betrieb von Anfang bis Ende garantieren.

Railsr

Railsr, ehemals Railsbank, ist ein in Großbritannien ansässiger BaaS-Anbieter, der umfassende Lösungen anbietet, die es Unternehmen ermöglichen, Software in ihre Produkte oder Dienstleistungen einzubetten. Ihre APIs umfassen Open Banking, digitale Geldbörsen, Kartenausgabe, Einhaltung von Vorschriften, internationale Überweisungen und vieles mehr. Obwohl die vorgeschlagenen Dienste am besten für den Einzelhandel und die Finanzbranche geeignet sind, hat das Railsr-Team festgestellt, dass ihre Lösungen für jede digitale Branche geeignet sind.

Starling Bank

Starling Bank ist ein in Großbritannien ansässiger BaaS-Anbieter, der sich auf Girokonten und Geschäftskonten spezialisiert hat. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Zugang zu zahllosen Dienstleistungen und Funktionen, darunter Online-Einlagen, Hypotheken und Versicherungen. Außerdem garantiert die Starling Bank einen Marktplatz für die Verbindung mit Drittanbietern von Dienstleistungen. Die Starling Bank bietet auch Gemeinschaftskonten und Konten in mehreren Währungen sowie Geschäfts- und Privatkonten an. Alle diese Services sind über eine einzige, leistungsstarke App verfügbar. Mit Starling Bank können Sie sicher sein, dass alle Ihre Bankbedürfnisse abgedeckt sind.

Solarisbank

Die Solaris Bank ist eine gute Option für Kunden, die einen Banking-as-a-Service-Anbieter in Deutschland suchen. Sie ist die größte Plattform mit BaaS, die physische oder virtuelle Kredit- und Debitkarten, digitale Bankdienstleistungen, KYC und vieles mehr anbietet, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen in sicheren Händen ist. Die Solaris Bank ist ein Wegbereiter in der digitalen Finanzlandschaft, indem sie Hindernisse für Unternehmen in verschiedenen Bereichen beseitigt. BaaS von Solaris Bank ermöglicht es verschiedenen Unternehmen, bahnbrechende Finanzlösungen nahtlos in ihre Funktionen zu integrieren.

Marqeta

Marqeta ist ein erstklassiges Unternehmen, das sich auf die Ausgabe von Karten für Kunden konzentriert. Darüber hinaus ist es auch als solider BaaS-Anbieter bekannt. Es wurde 2009 von Jason Gardner gegründet, der die Zahlungsprozesse weltweit vereinfachen wollte. Heute erstreckt sich die Reichweite von Marqeta auf über 40 Länder und bietet APIs für die Kartenausgabe, digitale Geldbörsen und eine schnelle Zahlungsabwicklung. In den meisten Fällen arbeitet Marqeta mit E-Commerce- und Fintech-Startups zusammen und bietet Dienstleistungen wie anpassbare Zahlungsverwaltung, sofortige Genehmigung, Transaktionsanalyse und umfassende Entwickler-Tools und -Support.

Stripe

Für diejenigen, die nach US-basierten Banking-as-a-Service-Anbietern suchen, ist Stripe eine gute Wahl. Es handelt sich um ein vertrauenswürdiges amerikanisches Finanzunternehmen, das 2010 gegründet wurde. Es bietet verschiedene Dienstleistungen für Unternehmen an und ermöglicht die Integration von skalierbaren, eingebetteten Finanzlösungen in vorhandene Software. Das Unternehmen sammelt Kundenzahlungen, Mehrparteienzahlungen und Visitenkarten (virtuelle und physische Karten mit dem Branding Ihres Unternehmens). Darüber hinaus garantiert der Anbieter die schnelle Eröffnung von Bankkonten, KYC und den Versand von ACH- oder inländischen Online-Überweisungen. Heute unterstützt Stripe über 135 Zahlungsmethoden und Währungen.

Treezor

Treezor ist ein europäischer BaaS-Anbieter, der im Jahr 2016 gegründet wurde. Das Unternehmen bietet zahlreiche Finanzmöglichkeiten in den Bereichen Online-Wallets, Zahlungsverarbeitung, KYC-Compliance und Kartenausgabe. Treezor arbeitet häufig mit Neobanken, Finanzinstituten und Mobilitätsdiensten zusammen. Das Unternehmen ist bekannt für seine flexiblen Dienstleistungen, die es ihm ermöglichen, neue Angebote mit hoher Geschwindigkeit zu etablieren. So können Unternehmen schnell in den Markt eintreten und ihre Wettbewerbsfähigkeit verbessern, da sie sofort auf Marktbedürfnisse, Veränderungen und Kundenwünsche reagieren können.

Galileo

Galileo ist ein in den USA ansässiger Finanzdienstleister mit mehr als zwei Jahrzehnten Erfahrung. Das Unternehmen positioniert sich als leistungsstarke API-Plattform, die Debitkarten für Kunden, KYC-Compliance, flexible Kreditprogramme und mehr bietet. Die Plattform rühmt sich ihrer Flexibilität, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Angebote auf bestimmte Zielgruppen und Bedürfnisse zuzuschneiden. Darüber hinaus ermöglicht dieser BaaS-Anbieter Unternehmen den sicheren und schnellen Geldtransfer über Peer-to-Peer (P2P), Überweisungen und Bank-zu-Bank-Transaktionen und ist in über 16 Ländern tätig.

Wie wählt man einen BaaS-Anbieter aus?

Es kann mühsam sein, den besten Banking-as-a-Service-Anbieter auszuwählen, da Sie zahlreiche Aspekte wie Sicherheitsmaßnahmen, Kosten, Ruf usw. berücksichtigen müssen. Wir haben alle wichtigen Aspekte in der folgenden Übersicht beschrieben.

Funktionsumfang

Zunächst sollten Sie die Anzahl der verfügbaren Bankdienstleistungen bewerten, die der Anbieter anbietet. Dazu gehören Compliance-Lösungen (AML, KYC), Kernbankdienstleistungen (breites Spektrum an Zahlungen, Kontoverwaltung, Überweisungen), Möglichkeiten der Kundenbetreuung und zusätzliche Dienstleistungen (z. B. Finanzanalysen und Kredite). Die angebotenen Bankdienstleistungen müssen mit Ihren Geschäftszielen und -anforderungen übereinstimmen.

Sicherheit

Die Banking-as-a-Service-Plattform sollte gemäß den Finanzvorschriften des Gebiets, in dem Ihr Unternehmen tätig ist, legal arbeiten. Außerdem müssen Sie sicher sein, dass der gewählte Anbieter solide Sicherheitsmaßnahmen zur Betrugserkennung einsetzt und sensible Finanzdaten schützt. Das BaaS-Unternehmen muss robuste Verschlüsselungsmethoden verwenden, regelmäßige Sicherheitsprüfungen durchführen usw.

Preisgestaltung und Kostenstruktur

Es ist von entscheidender Bedeutung, das Preismodell des ausgewählten Banking-as-a-Service-Anbieters zu kennen. Die Anbieter berechnen Ihnen möglicherweise Gebühren auf der Grundlage des Transaktionsvolumens, der API-Nutzung und der Abonnementgebühr. Es ist daher besser, die Kosten verschiedener Anbieter zu vergleichen und dabei zusätzliche Gebühren oder Anpassungspreise zu berücksichtigen.

Leistung und Verlässlichkeit

Die Anbieter von BaaS sollten auch über entsprechende Lizenzen verfügen, die die Zuverlässigkeit des Unternehmens garantieren. Sie sollten auf Zertifizierungen achten, wenn Sie in verschiedenen Ländern mit unterschiedlichen rechtlichen Rahmenbedingungen arbeiten möchten.

Zusätzlich sollten Sie das Ökosystem des Anbieters erkunden. Wir empfehlen, sich für BaaS-Anbieter zu entscheiden, die über einwandfreie Partnerschaften mit globalen Banken und Regulierungsbehörden verfügen. So können Sie sich auf umfassende Lösungen und hervorragenden Support für die Erweiterung Ihrer Bankprodukte und -dienstleistungen verlassen.

Plattform-Unterstützung

Da Sie möglicherweise einige Fragen oder Anmerkungen zur Arbeit des gewählten Anbieters haben, müssen Sie sicherstellen, dass der Kundensupport schnell zur Verfügung steht. Es wäre gut, wenn das Unternehmen einen 24/7-Kundensupport per Live-Chat anbietet.

Ruf und Stabilität des Anbieters

Wenn Sie planen, zu wachsen, sollten Sie prüfen, ob der Anbieter die Möglichkeit hat, zu skalieren und sich flexibel an Ihre Geschäftsanforderungen anzupassen. Wir raten Ihnen, die SLAs (Service Level Agreements) und Betriebszeitgarantien der BaaS-Anbieter zu überprüfen. Sie müssen sich auf unterbrechungsfreie Dienste und minimale Ausfallzeiten verlassen können. Vergessen Sie nicht, die Bewertungen anderer Unternehmen über die Zusammenarbeit mit dem gewählten Anbieter zu prüfen. Das hilft Ihnen, sich ein umfassendes Bild von den Möglichkeiten des Anbieters zu machen.

Migrations- und Ausstiegsstrategie

Wir empfehlen, bei der Auswahl eines BaaS-Anbieters auch Migrations- und Ausstiegsstrategien zu berücksichtigen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie nach Beendigung der Zusammenarbeit das Eigentum an Ihren Daten erhalten und die Möglichkeit haben, diese in einem geeigneten Format zu exportieren. Darüber hinaus sollten Sie die Vertragsbedingungen für die Beendigung Ihrer Zusammenarbeit prüfen. Wir raten Ihnen zu prüfen, ob Backups verfügbar sind und im Falle der Beendigung der Dienste oder der Migration sicher übertragen werden können.

Abschließende Überlegungen

Daher sind BaaS-Anbieter der richtige Schritt für Unternehmen, die Finanzdienstleistungen über verfügbare Software anbieten wollen. Wir können getrost sagen, dass Banking-as-a-Service-Startups oder erfahrene Akteure auf diesem Gebiet nicht nur Finanzdienstleistungen anbieten. Sie optimieren auch Geschäftsprozesse, erleichtern Innovationen und eröffnen Unternehmen neue Möglichkeiten, sich im Wettbewerb zu behaupten.

BaaS-Anbieter ermöglichen es Unternehmen, sich auf ihre primären Dienstleistungen und Geschäftsziele zu konzentrieren, während sie die Infrastruktur der Anbieter nutzen, um ihre Angebote und die Nutzererfahrung zu verbessern. Sie müssen sich keine Sorgen um die Sicherheit und Flexibilität von Bankdienstleistungen machen und können mit dem gewählten Anbieter skalieren.

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