Die besten Kreditkartenanbieter, die den Kartenstart in der Fintech-Branche erleichtern

Was ist eine Plattform zur Kartenherausgabe?

Zuerst klären wir, was Dienste zur Kartenherausgabe sind. Einfach gesagt ist eine Plattform zur Kartenherausgabe ein Finanzinstitut, das Kunden Debit- oder Kreditkarten zur Verfügung stellt. Das einfachste Beispiel für einen Kartenherausgeber (Issuer) ist eine Bank. Das ist auch das klassische Beispiel, doch der technische Fortschritt und der Durchbruch bei elektronischen Zahlungen haben viele weitere Institutionen hervorgebracht, die als Kreditkartenanbieter bezeichnet werden. Unabhängig von Namen und Merkmalen sind sie alle Teil desselben Zahlungsprozesses, den Sie im Schema unten sehen.

Kartenherausgeber und Kartennetzwerk im Vergleich

Lösungen zur Kartenherausgabe bestehen aus zwei wesentlichen Elementen: dem Kartenherausgeber und dem Kartennetzwerk. Das sind zwei verschiedene Komponenten, die zusammenhängen, aber nicht dasselbe sind.

Worauf Sie bei der Wahl eines Kreditkartenanbieters achten sollten

Es gibt viele Kreditkartenanbieter, und jeder Herausgeber hat eigene Merkmale und einen eigenen Ruf. Nicht alle passen zu bestimmten Geschäftsbereichen. Die Wahl des Herausgebers sollte daher gut durchdacht sein und alle wichtigen Elemente berücksichtigen. Fintech-Unternehmer sollten bei der Wahl ihres Kartenanbieters auf 8 Hauptkriterien achten.

Funktionsumfang und Integration

Der Funktionsumfang von Plattformen zur Kreditkartenherausgabe ist entscheidend, und Sie sollten sicherstellen, dass er Ihren Anforderungen entspricht. Alle Karteninhaber schätzen Komfort und anpassbare Funktionen. Prüfen Sie daher, wie einfach sich Kreditkarten erstellen und verwalten lassen. Achten Sie außerdem darauf, wie benutzerfreundlich die Oberfläche der mobilen App ist.

Sicherheit und Betrugsprävention

Betrugsprävention hat für alle seriösen Kreditkartenherausgeber oberste Priorität, denn sie arbeiten mit sensiblen Daten und dem Geld der Karteninhaber, die Betrüger stehlen könnten. Wir empfehlen Anbieter, die die persönlichen Daten ihrer Kunden verschlüsseln und mehr als eine Sicherheitsebene bieten. Andernfalls sind die Risiken für Ihr Unternehmen zu hoch.

API oder SDK

Lösungen zur Kartenherausgabe mit offenen APIs oder SDK sollten Sie immer Anbietern vorziehen, die keine bieten. Der Kartenstart wird dadurch schneller und günstiger, und Sie sparen Zeit und Geld. Solche Herausgeber sind außerdem flexibler bei den angebotenen Leistungen.

Einhaltung von Vorschriften

Prüfen Sie, ob der Kartenherausgeber alle wesentlichen Compliance-Lösungen umgesetzt hat, insbesondere den PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Sie können auch die Historie des Anbieters prüfen, um sicherzugehen, dass es in der Vergangenheit keine Datenpannen oder Betrugsfälle gab.

Zahlungsakzeptanz

Berücksichtigen Sie stets, wie weit verbreitet die Plattform zur Kartenherausgabe ist und wie viele integrierte Plattformen sie hat. Für Unternehmen (vor allem im Fintech-Bereich) ist es wichtig, dass ihre Karten ein breites Akzeptanznetz haben. Da Ihre Mitarbeiter die Karten nutzen, ist die Zahlungsakzeptanz für sie als Verbraucher entscheidend. Achten Sie auch auf die Vielfalt der Karten, die ein Anbieter bereitstellt. Im Idealfall bekommen Sie neben Debit- und Kreditkarten auch virtuelle Karten und Prepaid-Lösungen.

Gebührenstruktur und Kosten

Auch die Gebühren und Kosten, die Ihre Kunden als Nutzer einer Plattform zur Kartenherausgabe zahlen müssen, sind ein wichtiger Punkt. Niemand zahlt gern hohe Preise für durchschnittliche Leistungen. Prüfen Sie daher immer, ob Gebühren und Kosten zu den gebotenen Lösungen passen. Bietet ein Unternehmen zusätzlich zu den Entgelten Prämienprogramme, ist das immer ein gutes Zeichen.

Berichte und Analysen

Die eigenen Ausgaben überwachen zu können, zeichnet einen hochwertigen Service aus. Achten Sie deshalb auf die Analyseberichte der Kartenherausgeber. Bewerten Sie, wie häufig und wie detailliert berichtet wird. Mit diesen Werkzeugen nutzen Sie Ihre Mittel besser und wählen das Kartenprogramm, das am besten zu Ihrem Bedarf passt.

Kundensupport und Ruf

Prüfen Sie immer, wie effizient der Kundensupport ist und zu welchen Zeiten er erreichbar ist. Probleme, die nicht schnell gelöst werden, können in der Fintech-Welt viel Geld kosten. Die Bedeutung eines regulatorischen Supports sollten Sie daher nicht unterschätzen. Lesen Sie außerdem die Bewertungen anderer Kunden zum gewählten Kartenherausgeber, um sicherzugehen, dass er einen ausgezeichneten Ruf hat.

Die besten Dienste und Lösungen zur Kartenherausgabe für Fintech

Die Vielfalt der Lösungen zur Kartenherausgabe und ihre besonderen Merkmale legen Fintech-Unternehmern nahe, ihren Kartenanbieter sorgfältig zu wählen. Manche Unternehmen eignen sich für den privaten Gebrauch, andere richten sich eher an Firmen. Damit Sie bei der Wahl des Kartenherausgebers die richtige Entscheidung treffen, haben wir 12 Anbieter zusammengestellt, die für Fintech-Unternehmen als die besten gelten.

Railsbank

• Gründungsjahr: 2016
• Hauptsitz: London, Vereinigtes Königreich
• Website: railsr.com
• Vorteile: Für Unternehmen jeder Größe, weitgehend anpassbare Leistungen, erweiterte Karteneinstellungen und Beschränkungen

Railsbank, inzwischen unter dem Namen Railsr bekannt, ist ein beliebter britischer Kartenanbieter für Fintech. Die Ausgabe von Kredit- und Debitkarten gehört zu den wichtigsten Leistungen des Finanzinstituts, wodurch eine hohe Anpassbarkeit gewährleistet ist. Unternehmen können individuelle Kartendesigns wählen und Ausgabenlimits, geografische Beschränkungen und Beschränkungen für bestimmte Transaktionskategorien einzeln festlegen. Für starken Schutz vor Betrug sorgt die Kartenverwaltung in Echtzeit.

Marqeta

• Gründungsjahr: 2010
• Hauptsitz: Kalifornien, USA
• Website: marqeta.com
• Vorteile: Funktionsumfang, starke Sicherheit, offene API

Marqeta ist einer der funktionsstarken Kartenherausgeber für Fintech. Das Unternehmen bietet moderne Lösungen für Unternehmen und geht dank vieler Programme auf deren besondere Anforderungen ein. Es gibt individuell anpassbare Debit-Programme und attraktive Kreditlösungen. Funktionsumfang und offene API gehören zu den Stärken des Unternehmens. Außerdem legt Marqeta großen Wert auf die Sicherheit der Daten und Gelder seiner Kunden. Unternehmen erhalten bei Marqeta daher hochwertige Leistungen mit hoher Flexibilität und Anpassungsfähigkeit.

Paymentology (Tutuka)

• Gründungsjahr: 2015
• Hauptsitz: London, Vereinigtes Königreich
• Website: paymentology.com
• Vorteile: Weltweite Abdeckung, sofortige Kartenänderungen (z. B. Karten online sperren oder entsperren), weitgehende Anpassbarkeit

Paymentology ist Zahlungsabwickler und Lösung zur Kartenherausgabe zugleich. Das Unternehmen deckt die Welt ab und bietet Fintech-Unternehmen vielfältige Leistungen. Dazu gehören nicht nur virtuelle und physische Karten, sondern auch Abrechnungs- und Autorisierungsdienste. Der datengestützte Dienst richtet sich nach den Bedürfnissen der Kunden und entwirft individuelle Pläne, damit alle geschäftlichen Anforderungen abgedeckt sind.

Fiserv

• Gründungsjahr: 1984
• Hauptsitz: Wisconsin, USA
• Website: fiserv.com
• Vorteile: Kundensupport rund um die Uhr, Mobile Banking, Self-Service-Werkzeuge

Obwohl Fiserv seinen Weg noch vor dem digitalen Zeitalter begann, hat sich das Unternehmen erfolgreich an die neue Realität angepasst. Es ist einer der führenden Anbieter von Kredit- und Debitkarten mit Schwerpunkt Mobile Banking. Kartenherausgabe, Zahlungen und weitere Leistungen werden so schnell und direkt auf dem Smartphone abgewickelt. Hervorragende Compliance-Regeln, Lösungen für das Risikomanagement und starke Sicherheit machen Fiserv zu einer idealen Wahl für aufstrebende Fintech-Unternehmen. Fiserv ist in 40 Ländern tätig, und die weltweite Verfügbarkeit ist ein weiterer Vorteil.

Galileo

• Gründungsjahr: 2000
• Hauptsitz: Utah, USA
• Website: galileo.com
• Vorteile: Unterstützung für Fintech, Multi-Faktor-Authentifizierung, starke Maßnahmen gegen Betrug

Galileo gilt dank des breiten Leistungsspektrums für Finanzinstitute und Unternehmen weltweit oft als einer der besten Kartenherausgeber für Fintech. Das Unternehmen gibt virtuelle und physische Karten aus, hat Prepaid-Lösungen und wickelt Zahlungen effizient ab. Es wird häufig zu den sichersten Kreditkartenanbietern gezählt, denn seine Betrugsabwehrsysteme gehören zu den fortschrittlichsten der Branche.

SynapseFI

• Gründungsjahr: 2014
• Hauptsitz: Kalifornien, USA
• Website: synapsefi.com
• Vorteile: Hoher Schutz vor Betrug, Einlagen und Kredite für Fintech, Transaktionsüberwachung in Echtzeit

SynapseFI ist eine beliebte Plattform zur Kartenherausgabe mit vielen Leistungen für Unternehmen. Dazu gehören nicht nur die Ausgabe von Kredit- und Debitkarten, sondern auch Zahlungsabwicklung, Einlagenkonten und Kredite. Bei SynapseFI ist deshalb auch die Kreditprüfung möglich. Starke Sicherheitsmaßnahmen und mehrere Authentifizierungsebenen, kombiniert mit Transaktionsüberwachung in Echtzeit, machen diesen Fintech-Dienst zur idealen Wahl für alle, die sich um Betrug sorgen.

SolarisBank

• Gründungsjahr: 2016
• Hauptsitz: Berlin, Deutschland
• Website: solarisbank.com
• Vorteile: Nur für Unternehmen im EWR, anpassbares Design, praktische Analysen und Berichte

SolarisBank ist der einzige Kartenanbieter in unserem Ranking, der weder aus Großbritannien noch aus den USA stammt. Er ist für zuverlässige und vertrauenswürdige Finanzdienstleistungen für Unternehmen bekannt, zu denen auch die Kartenherausgabe gehört. Kunden schätzen besonders das anpassbare Design der Kreditkarten, die API-Anbindung, praktische Werkzeuge zur Transaktionsüberwachung und ein hohes Sicherheitsniveau. SolarisBank eignet sich jedoch nur für Fintech-Unternehmen, die im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) tätig sind.

BOND

• Gründungsjahr: 2019
• Hauptsitz: New York, USA
• Website: bond.tech
• Vorteile: Für Mobilgeräte optimiert, Lösungen für das Risikomanagement, Embedded Finance

BOND ist ein relativ junges Unternehmen für Kartenherausgabe, das gut auf die modernen Anforderungen von Fintech zugeschnitten ist und Unternehmen das gesamte Leistungsspektrum bietet. Dazu gehören die Ausgabe virtueller und physischer Karten, Kredite, Zahlungsabwicklung, KYC-Onboarding und -Prüfung sowie die einfache Einbindung der Karten in smartphoneorientierte Zahlungsdienste wie Apple Pay und Google Pay. Die ausgezeichneten Mechanismen des Risikomanagements bei BOND helfen Unternehmen, richtige finanzielle Entscheidungen zu treffen.

MEDIUM

• Gründungsjahr: 2015
• Hauptsitz: Singapur
• Website: nium.com
• Vorteile: Offene API, Banking-as-a-Service, weltweite Verfügbarkeit

Medium (auch bekannt als NIUM) ist ein Unternehmen mit Banking-as-a-Service-Angebot. Der Kartenanbieter mit Sitz in Singapur ist auf die Ausgabe virtueller Kredit- und Debitkarten spezialisiert. Zugleich bietet er alle Funktionen, die eine klassische Bank ihren Kunden zur Verfügung stellt, und verfügt über eine offene API, die sich auf der NIUM-Website leicht nutzen lässt. Das Unternehmen ist in über 190 Ländern (für Zahlungen) tätig, in 35 davon können virtuelle Konten eröffnet werden.

GPS

• Gründungsjahr: 2007
• Hauptsitz: London, Vereinigtes Königreich
• Website: globalprocessing.com
• Vorteile: Praktische Analysen, mobile Wallet, dynamischer CVV

GPS ist einer der führenden Kartenanbieter in Großbritannien und bietet Fintech-Leistungen schon lange vor so bekannten Unternehmen wie Curve, Monzo und Revolut. Tatsächlich hat GPS für diese Unternehmen das Vorbild bei der Kartenherausgabe geliefert. Das Leistungsspektrum geht über die Ausgabe virtueller Debit- und Kreditkarten hinaus: Kunden profitieren auch von einer mobilen Wallet, Prepaid-Kartentransaktionen und Zahlungsabwicklung, die dank der offenen API möglich sind. Die Sicherheitsmaßnahmen sind stark, und Kunden können sich auf die Sicherheit ihrer Gelder verlassen, denn der dynamische CVV verhindert viele betrügerische Handlungen. GPS bietet außerdem praktische Analysewerkzeuge, mit denen Kunden ihre Transaktionen wirksam auswerten.

Moss

• Gründungsjahr: 2019
• Hauptsitz: Berlin, Deutschland
• Website: en.getmoss.com
• Vorteile: Hohes Kreditlimit, wirksame Werkzeuge für das Finanzmanagement, Firmenkarten

Moss ist eine ausgezeichnete Wahl für kleine und mittlere Unternehmen, denn es bietet zusätzlich zur klassischen Kartenherausgabe viele Werkzeuge für das Finanzmanagement. Kunden können virtuelle und physische Karten bestellen, als Debit- oder als Kreditkarte. Wer sich für Kreditkarten entscheidet, kann mit einem höheren Kreditlimit rechnen als bei Wettbewerbern. Der Dienst ist derzeit auf einige europäische Länder beschränkt, darunter Deutschland und die Niederlande, doch das Unternehmen hat ehrgeizige Pläne für die Expansion in weitere Märkte.

Fazit

Eine zuverlässige und sichere Plattform zur Kartenherausgabe ist für ein erfolgreiches Fintech-Unternehmen wichtig, deshalb sollten Unternehmer bei der Wahl besonders sorgfältig sein. Dieser Artikel beantwortet die wichtigsten Fragen dazu, wie Sie den besten Kreditkartenanbieter für Ihren Bedarf finden, und beleuchtet alle wesentlichen Aspekte dieses Prozesses im Detail. Außerdem finden Sie ein Ranking der besten Kartenherausgeber mit der Beschreibung ihrer Vorteile, sodass Sie leicht den Anbieter wählen können, der zu Ihnen passt.