Wie Fintech das Bankensystem umgestaltet

Im Zeitalter des digitalen Booms entdecken Unternehmen neue Wege, um den Informationsaustausch zu implementieren, die Konnektivität von Systemen zu verbessern und Transaktionskosten zu senken. Hier kommt Fintech ins Spiel, mit seiner Funktion, Finanzen mit Technologie zu verbinden, um die Art und Weise zu reformieren, wie Verbraucher ihr Geld verwenden, ausgeben und erhalten.

Und obwohl hochentwickelte technologische Fortschritte im Finanzwesen nichts Neues sind, hat die digitale Innovation die Art und Weise, wie wir im Jahr 2022 Bankgeschäfte tätigen, reformiert. Wie genau verändert die Finanztechnologie das Bankwesen, wie wir es kennen? Was können wir tun, um am Ball zu bleiben? Erfahren Sie dies und vieles mehr im heutigen Artikel.

Was ist Fintech und wie wirkt es sich auf das Bankwesen aus?

Zuerst klären wir, was dieses Schlagwort bedeutet. Das Wort "Fintech" ist eine Kombination aus den Wörtern "financial" (finanziell) und "technology" (Technologie). Es beschreibt den Einsatz von Technologie durch Fintech-Start-ups, um Verbrauchern passende Finanzdienstleistungen und -produkte anzubieten. Es hat mit den Bereichen Banking, Versicherungen und Investitionen zu tun.

Obwohl sie dem Beispiel von Bankinstituten folgen, sind Fintech-Unternehmen im rechtlichen Sinne dieses Begriffs keine Banken. Um zu operieren, stützen sie sich auf die neuen Lizenzen, die in den letzten Jahren im Rahmen der Deregulierung des Finanzsektors geschaffen wurden: Zahlungsinstitute, Crowdfunding-Vermittler, Anbieter von Wertpapierdienstleistungen, Aggregation von Bankkontoinformationen usw.

Und wenn Fintech vor einiger Zeit noch als potenzielle Bedrohung für Banken und die Bankenbranche im Allgemeinen galt, sprechen wir heute von ihrer Integration als integraler Bestandteil einer vorteilhaften Zusammenarbeit. In Wirklichkeit hat der Aufstieg von Fintech eher eine stimulierende Wirkung, die Banken zur Innovation zwingt: Letztere stehen derzeit vor einer großen Herausforderung, die darin besteht, ihr Geschäftsmodell zu überdenken und ihren digitalen Transformationsprozess zu beschleunigen.

Fintech-Unternehmen unterstützen Banken, indem sie spezifische Dienstleistungen und Lösungen anbieten, um die verfügbaren Daten intelligent zu nutzen und den Wettbewerb zu erhöhen. Darüber hinaus wird erwartet, dass der globale Markt für digitale Finanztechnologie allmählich wächst und bis 2026 einen Marktwert von etwa 324 Milliarden US-Dollar erreichen wird. Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von fast 25 % gehört die Fintech-Branche zu den am schnellsten wachsenden weltweit.

Tatsächlich war COVID-19 ein echter Wendepunkt, der dazu führte, dass die Finanztechnologie zu einem neuen Paradigma wurde. Die Welt hat eine exponentielle Verbesserung im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs erlebt. Neue digitale Bargeldalternativen wie Zahlungen per Kryptowährung oder Treuepunkte wurden alltäglich. Ohne Fintech wäre das nahezu unmöglich gewesen.

Beispiele für Fintech

Kredite zwischen Privatpersonen

Der streng überwachte Kredit von Privatperson zu Privatperson ist vertraulicher. Younited Credit, Leetchi und Pumpkin unterstützen Kunden bei der P2P-Kreditvergabe. Es ist eine direkte Alternative zu einem Bankkredit, aber Unternehmen und Einzelpersonen können dies selbst tun, anstatt von einer einzigen Quelle zu leihen.

Fintech für das tägliche Bankgeschäft

Ein weiterer Sektor, in dem viele Fintechs ihr Glück versuchen, sind die Zahlungskontodienste. Das Nickel-Konto, das sein Produkt in Tabakläden vertreibt, ist eines der erfolgreichsten Fintechs in diesem Bereich.

Andere Fintech-Unternehmen, oft als „Neobanken“ oder „Mobilbanken“ bezeichnet, wie N26, Revolut, Orange Bank, Monzo und andere, vertreiben Bankkonten und Karten und berechnen ermäßigte Gebühren für Zahlungen.

Spar-Fintech

Die Finanztechnologie hat Sparern einen Weg geebnet, die perfekten Konten zu finden, um mit ihren Anlagen zu verdienen. Zum Beispiel können viele Neobanken Dienstleistungen anbieten, die früher den wohlhabenden Kunden von Privatbanken vorbehalten waren.

Sie bieten hochverzinsliche Sparkonten an, da sie nicht an einen physischen Standort gebunden sind und niedrigere Betriebskosten als traditionelle Finanzinstitute haben.

Was sind die Vorteile?

Zugänglichkeit an erster Stelle

Fintechs antworten 24 Stunden am Tag und sieben Tage die Woche dank mobiler Anwendungen, mit einem Chat und einer Reihe anderer Tools, die eine personalisierte Betreuung und einen verbesserten Kundenservice ermöglichen.

Geschwindigkeit und Reaktionsfähigkeit

Die Eröffnung eines Online-Bankkontos erfolgt mit wenigen Klicks und dauert nur wenige Minuten. In ähnlicher Weise schaffen es Start-ups im Crowdfunding, alle Mittel für Projekte in wenigen Stunden zu sammeln. Unternehmen sind davon nicht unberührt.

Kosten und Rentabilität

Der Preis ist attraktiver als der traditioneller Anbieter. Es versteht sich von selbst, dass die Digitalisierung der Verfahren die Kosten erheblich senkt. Darüber hinaus können die Renditen für diejenigen, die investieren, viel höher sein als bei den üblichen Lösungen.

Einfachheit

Die Preisgestaltung gilt bei Finanztechnologien als transparenter und weniger komplex. Ebenso werden die Verfahren so weit wie möglich vereinfacht.

FAQ

Was hält die Zukunft für Fintech bereit?

Fintech-Banken werden potenziell vielversprechender, insbesondere durch den Einsatz neuer Technologien und Tools, die die innovativsten Dienstleistungen liefern, an denen die Verbraucher interessiert sind. Eine solche Bank von Grund auf neu aufzubauen, wird jedoch aufgrund hoher Betriebskosten und Vorschriften sehr kostspielig bleiben.

Muss ich meine eigene Fintech-Bank gründen?

Neue Technologien wie Fintech sind eine Notwendigkeit, um bedeutende Transformationen zu überleben. Sie bringen den Kunden einen Mehrwert und sichern Ihrem Unternehmen einen Platz außerhalb des Wettbewerbs. Wenn das für Sie von erheblichem Interesse und Ehrgeiz ist, sollten Sie unbedingt personalisierte Angebote oder Dienstleistungen mit Fintech erstellen.

Wie kann ich eine Fintech-Bank gründen?

Ein Team von vertrauenswürdigen IT-Entwicklern zu engagieren und zu finden, um eine White-Label-Lösung zu entwickeln, wird von Jahr zu Jahr zu einer härteren Nuss. Aber Crassula hat die Lösung für Sie. Mit unserer Geschwindigkeit, Kompetenz und unseren Integrationen können wir in weniger als zwei Wochen eine Fintech-Plattform für Sie erstellen. Und dank der BaaS-Anbieter, mit denen wir zusammenarbeiten, wird Ihre White-Label-Plattform vollständig konform und sicher sein.