Künstliche Intelligenz im Digital Banking: Trends und Prognosen

In einem hart umkämpften Markt streben Banken danach, ihren Kunden das höchstmögliche Niveau an digitalem Service zu bieten. Sie kümmern sich um den Komfort ihrer Kunden, indem sie moderne und benutzerfreundliche Websites erstellen, die Magento-On-Site-Suche (oder eine ähnliche auf einer anderen Plattform) verbessern, traditionelle mobile Anwendungen und sogar Progressive Web Apps entwickeln. Im Grunde versuchen sie, ihre Dienste für Nutzer aller Browser und verschiedener Geräte jederzeit und überall verfügbar zu machen.

Ein wichtiges Werkzeug, das Banken hilft, sich über Wasser zu halten und die hohen Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen, ist künstliche Intelligenz (KI). Wie genau wird sie im digitalen Bankwesen eingesetzt, was sind die aktuellen Trends und was können wir in der Zukunft erwarten? Lassen Sie uns diese Themen im Folgenden untersuchen.

KI im Digital Banking: Heute für morgen

Da künstliche Intelligenz immer komplexer und fortschrittlicher wird, weitet sich die Anwendung von KI-basierten Technologien rasch aus. Experten sagen voraus, dass der globale KI-Markt in den nächsten Jahren wachsen wird; sie erwarten, dass der Marktwert im Jahr 2025 auf 190,61 Milliarden Dollar steigen wird.

Und schon jetzt können wir sehen, dass sich der Bankensektor durch KI allmählich wandelt. Sie geht über ihr traditionelles Verständnis hinaus und wird schneller, flexibler und kundenorientierter. KI ermöglicht die Anwendung von Datenanalysetechnologien, um:

• Finanzbetrug zu verhindern;
• riesige Informationsmengen zu verwalten;
• die notwendigen Daten daraus mit bemerkenswerter Geschwindigkeit zu extrahieren.

Darüber hinaus ermöglichen KI-Algorithmen die Implementierung so wesentlicher Bankfunktionen wie KI-gestützte Chatbots, biometrische Sicherheitssysteme usw. All dies bietet eine verbesserte Servicequalität, steigert den Gewinn und senkt die Ausgaben.

5 Trends beim Einsatz von KI im Digital Banking

KI-Lösungen werden auf verschiedene Weise eingesetzt. Lassen Sie uns 5 der wichtigsten davon betrachten.

1. Upgrade des Kundenservice

Basierend auf vergangenen Benutzerinteraktionen versucht die KI, Kunden und ihr Verhalten so tief wie möglich zu verstehen. Sie gibt Banken die Möglichkeit, ihre konventionellen und digitalen Produkte und Dienstleistungen zu personalisieren, indem sie maßgeschneiderte Funktionen und intuitive Bedienbarkeit hinzufügen. Dies erhöht die Kundenbindung und hilft, starke Beziehungen zu ihnen aufzubauen.

Betrachten wir diese Funktion am Beispiel von Mobile-Banking-Apps, deren Zahl an regelmäßigen Nutzern unter den Bedingungen der Coronavirus-Pandemie enorm gestiegen ist. Heutzutage ermöglichen solche Apps:

• Kontostände zu prüfen;
• Zahlungen zu tätigen;
• Budgets zu planen;
• Gelder abzuheben;
• Ausgaben zu kontrollieren;
• Währungen zu tauschen;
• Dokumente zu erstellen und zu teilen;
• Rechnungen und Zahlungsaufträge zu generieren;
• und vieles mehr.

Außerdem verfolgen sie das Nutzerverhalten und bieten darauf basierend personalisierte Vorschläge an, was den Kunden maximalen Komfort bietet.

Als Beispiel für eine Anwendung, die die Möglichkeiten der KI nutzt, können wir die App der Bank of America betrachten. Sie verfügt nicht nur über die reichhaltigste Funktionalität, sondern sogar über eine intelligente virtuelle Assistentin, Erica.

Entwicklung intelligenter interaktiver Schnittstellen

Moderne KI-gestützte Chatbots können sogar den Unterton und Emotionen in Chats mit Kunden erkennen und auf die angemessenste Weise reagieren. So übernehmen sie zahlreiche Aufgaben und reduzieren den Druck auf Callcenter und Mitarbeiter im Allgemeinen. All dies ermöglicht es, den Kunden den effizientesten und schnellstmöglichen Service zu bieten und erlaubt den Banken, die Ausgaben erheblich zu senken.

Eno von Capital One ist ein hervorragendes Beispiel für einen fortschrittlichen Chatbot in der Bankenbranche (siehe Screenshot unten). Dieser fortschrittliche Chatbot, der auf der Website, in der App und per SMS verfügbar ist, kann rund 2.200 verschiedene Arten erkennen, wie ein Kunde eine Kontostandsabfrage anfordern könnte.

Er kann auch möglichen Betrug erkennen und den Benutzer rechtzeitig warnen, dass mit seinem Konto etwas nicht stimmen könnte (zum Beispiel, wenn die Rechnung höher ist als üblich oder wenn er ein verdächtig hohes Trinkgeld bemerkt). Eine der ungewöhnlichen Funktionen des Chatbots ist das Verfolgen der kostenlosen Testphasen des Benutzers und das Warnen vor deren Ablauf.

3. Vorhersage möglicher Szenarien und Betrugsprävention

KI ist in der Lage, mögliche Ergebnisse und zukünftige Trends auf der Grundlage der Analyse vergangener Kundenverhaltensdaten vorherzusehen. Sie hilft auch, verschiedenen Betrug zu verhindern, Geldwäschetechniken zu identifizieren und Empfehlungen für Kunden zu erstellen.

Tatsache ist, dass Geldwäscher spezifische Handlungen nutzen, um vorzutäuschen, dass die Quelle der Gelder legitim ist. KI erkennt diese versteckten Aktionen durch Mechanismen des maschinellen Lernens, was Banken riesige Geldsummen spart.

Darüber hinaus kann KI verdächtige Muster in riesigen Datensätzen erkennen und betrügerische Aktivitäten identifizieren. Sie lernt auch, zukünftige Muster vorherzusagen, was Banken die Chance gibt, erfolgreich Up-Selling und Cross-Selling zu betreiben.

Unterstützung von Blockchain-Technologien

Blockchain ist einer der wichtigsten Trends im modernen Digital Banking. Das ist nicht überraschend, da das Volumen der Blockchain-Transaktionen weltweit stetig wächst. Statistiken zeigen, dass die Anzahl der Blockchain-Wallets weltweit im November 2021 79,3 Millionen erreicht hat (siehe Screenshot unten).

Blockchain ermöglicht es autonomen Parteien, Geldtransfers ohne Zwischenhändler durchzuführen. Sie bietet auch Vorteile wie Transaktionsautomatisierung und Informationsauthentifizierung. Was hat also KI damit zu tun?

Der Punkt ist, dass die Blockchain selbst zwar sicher ist, aber für darauf basierende Anwendungen nicht immer zugänglich. KI löst dieses Problem, indem sie die Sicherheit sensibler Daten maximiert.

5. Fortschrittliche biometrische Sicherheit

KI ermöglicht es Banken, ein persönlicheres 24/7-Erlebnis für einzelne Kunden zu bieten. Zum Beispiel durch die Verwendung von Gesichts-, Fingerabdruck- oder Spracherkennungsfunktionen zur Anmeldung in der App. Eine solche biometrische Authentifizierung stärkt die Sicherheit wertvoller Benutzerinformationen und verhindert den unbefugten Zugriff auf Konten. Sie hilft auch, die Daten vor Identitätsdiebstahl, Kartenmissbrauch, Skimming und Phishing zu schützen.

Als Beispiel für Gesichts- und Spracherkennungsfunktionen können wir uns die HSBC-App ansehen. Sie ermöglicht es Kunden, sich durch Anwendung von Touch ID oder Face ID im Mobile Banking anzumelden.

Eine KI-gesteuerte Zukunft

Banken implementieren immer mehr KI-basierte automatisierte Prozesse, um den stetig wachsenden Anforderungen der Kunden gerecht zu werden und auf dem Markt konkurrenzfähig zu sein. Sie nehmen digitale Technologien rasch an, führen neue Mechanismen ein und wenden diese nahtlos in allen Phasen ihres Geschäfts an.

Die Einbeziehung von KI in digitale Bankprozesse ist nicht mehr die Zukunft, sondern die Gegenwart. Und im Laufe der Zeit wird sich dieser Bereich noch schneller entwickeln und bisher ungekannte innovative Möglichkeiten bieten. Es gibt alle Voraussetzungen dafür, dass KI bald absolut alle Aspekte des Finanzbereichs in ein modernisiertes und viel fortschrittlicheres Modell verwandeln wird.

Deshalb müssen Banken den technologischen Fortschritt in der KI verfolgen und ihre Strategie für die Zukunft planen. Schließlich werden Technologien, die unsere Vorstellungskraft heute noch in Erstaunen versetzen, bald zur täglichen Routine werden.