--- title: "Transfert d'argent pour établissement de paiement en Espagne" description: "Plateforme de transferts pour les EP du Banco de España : SEPA, SEPA Instant, SWIFT, change par corridor, versements groupés et dossier technique." url: "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Espagne · EP (entidad de pago) # Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement en Espagne Chaque jour, des transferts partent d'Espagne vers l'Amérique latine, le Maghreb et le reste de l'Europe. Pilotez corridors, taux de change et versements sur une plateforme qui sait à tout moment quels fonds de clients sont encore chez vous et lesquels sont arrivés au bénéficiaire. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Transfert d'argent →](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/) Votre marché**Espagne**EP (entidad de pago) - Transferts et versements à des tiers - SEPA, SEPA Instant et SWIFT - Frais et taux par corridor - Fonds en transit par ordre Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****SWIFT****Versements groupés****Virements internes** Ce que le régulateur demande sur votre IT**7** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit En production sur Crassula ### [La connectivité SEPA pour un acteur mondial du paiement.](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre. [Lire l'étude de cas: Paysend](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Transfert d'argent · EP (entidad de pago) ## Ce qu'un EP agréé en Espagne peut exploiter ### Transferts pour particuliers Le client choisit le pays et le bénéficiaire, voit les frais, le taux et ce que recevra sa famille, puis confirme. Les envois réguliers partent de modèles enregistrés. ### Versements groupés pour entreprises Salaires de saisonniers, reversements aux vendeurs d'une place de marché ou paiements fournisseurs, par fichier ou API, avec validation préalable et comptabilisation ligne par ligne. ### Comptes de paiement pour clients réguliers Des comptes avec IBAN pour ceux qui envoient chaque mois. Le solde sert uniquement à exécuter des opérations de paiement et n'est pas de la monnaie électronique. ### Change dans l'ordre de paiement Marges et frais par corridor et type de client dans des grilles que votre équipe modifie sans code. ### Contrôle des ordres hors seuil Plafonds par corridor, pays et client. Ce qui les dépasse reste bloqué dans le back-office jusqu'à l'examen par votre équipe. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - Émettre de la monnaie électronique ou des soldes prépayés, ce qui exige un agrément d'EME. - Recevoir des dépôts ou rémunérer les soldes. - Prêter les fonds des clients. Un EP ne prête que dans le cadre limité lié à ses services de paiement. - Utiliser le passeport européen sous l'exemption de l'article 14 du Real Decreto-ley 19/2018. Les corridors qui partent d'autres pays de l'EEE exigent l'agrément complet. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Protection des fonds (article 21 du Real Decreto-ley 19/2018) Fonds en transit par ordre et par client, horodatés à la réception, pour montrer que ce qui reste chez vous à la fin du jour ouvrable suivant se trouve sur le compte séparé. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 2 Données du donneur d'ordre et du bénéficiaire sur chaque transfert Nom, pièce d'identité, compte et adresse issus de l'inscription et joints à chaque transfert, avec contrôle des données entrantes. Partagé 3 Analyse des risques de blanchiment par corridor (loi 10/2010) Plafonds par pays de destination et type de client, questionnaires et exports pour votre outil de surveillance et de filtrage des sanctions. Votre organe de contrôle interne 4 Agents inscrits au registre du Banco de España Utilisateurs de back-office par agent, avec droits limités et traçabilité de chaque ordre saisi. Vous 5 Externalisation et risque TIC au titre de DORA Description du service, sous-traitants, droits d'audit et d'accès et plan de sortie pour votre politique d'externalisation et le registre d'informations. Vous, avec notre appui 6 Continuité des opérations de paiement Reprise, sauvegardes et procédure d'incident pour retrouver un transfert bloqué et l'exécuter ou le rembourser. Partagé 7 Virements instantanés et vérification du bénéficiaire Flux SEPA Instant et données de nom et d'IBAN utilisées par le contrôle. Vous, avec votre prestataire de paiement Espagne ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant SWIFT Versements groupés Virements internes **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Espagne ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **30 déc. 2024** Le règlement refondu sur les transferts de fonds s'applique : chaque transfert porte les données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire. 2. **9 oct. 2025** Les EP de la zone euro proposent au payeur, pour chaque virement, le contrôle du nom du bénéficiaire au regard de l'IBAN. 3. **9 avr. 2027** Si vous proposez des virements en euros, votre EP doit les émettre et les recevoir en instantané. 4. **10 juil. 2027** L'AMLR s'applique, avec de nouvelles règles de vigilance qui visent aussi les opérations occasionnelles. 5. **En attente** DSP3 et le règlement sur les services de paiement, déjà conclus, attendent leur publication au Journal officiel. Ils s'appliqueront environ 21 mois après l'entrée en vigueur, et les EP existants devront démontrer leur conformité au Banco de España. EP (entidad de pago) ## Vous demandez l'agrément d'EP au Banco de España ? Citez-nous dans votre dossier. Le Banco de España dispose de trois mois pour statuer, et sans décision notifiée la demande est réputée rejetée. Pour un service de transfert, la question centrale est la maîtrise et la protection de chaque envoi. Une plateforme qui tourne et un dossier technique clair y répondent le mieux. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Sécurité, flux de paiement, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité pour votre dossier auprès du Banco de España. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Un voyageur d'affaires consultant son téléphone avant un trajet.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Transfert d'argent ## Comment se déroule un lancement Une équipe à Madrid veut proposer des transferts vers la Colombie, l'Équateur et le Maroc, depuis une application et un réseau de boutiques de téléphonie. Elle demande au Banco de España l'agrément d'EP pour la transmission de fonds et montre dans notre environnement comment un ordre est saisi, contrôlé au regard des plafonds du corridor, converti puis versé. Après l'agrément et l'inscription au registre spécial, les transferts en euros partent en SEPA Instant et les autres devises en SWIFT via un prestataire connecté. Les boutiques sont inscrites comme agents au registre du Banco de España avant de commencer, et chacune a son propre accès au back-office. Pour approfondir : notre [guide EME et EP en Espagne](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) et le [guide DSP3 et PSR](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Agrément EME et EP en Espagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/spain-emi-pi/barcelona-spires-preview-960.3314105080e1.jpg) ### [Agrément EME et EP en Espagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) ![Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/payment-institution/) ![Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) ![PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Espagne · EP (entidad de pago) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Quel capital pour un EP de transfert en Espagne ? 20 000 euros pour la seule transmission de fonds. Si vous tenez aussi des comptes de paiement et exécutez des virements depuis ceux-ci, le minimum passe à 125 000 euros. Notre [guide Espagne](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) présente les paliers. Combien de temps dure l'agrément ? Le Real Decreto-ley 19/2018 laisse trois mois au Banco de España, après un rapport du SEPBLAC. Sans décision expresse dans ce délai, la demande est réputée rejetée : le dossier doit donc arriver complet. Comment les fonds des clients sont-ils protégés ? Ils ne sont jamais mélangés aux fonds de l'établissement. S'ils sont encore chez vous à la fin du jour ouvrable suivant, ils vont sur un compte séparé auprès d'un établissement de crédit ou dans des actifs sûrs et liquides. En cas de faillite, les clients peuvent faire distraire ces comptes de la masse. Pouvons-nous travailler avec des agents et des boutiques ? Oui. Les agents doivent figurer au registre spécial du Banco de España avant d'opérer, et votre établissement en répond. La plateforme leur donne des accès aux droits limités. Existe-t-il un régime plus léger pour démarrer ? L'article 14 du Real Decreto-ley 19/2018 prévoit une exemption avec simple inscription pour les petits volumes, sans passeport européen. Cela convient à un petit service purement national. Les transferts depuis d'autres pays de l'EEE exigent l'agrément complet. La plateforme déclare-t-elle les opérations suspectes au SEPBLAC ? Non. Elle fournit les données de transferts et de clients à votre outil de surveillance. L'examen approfondi et la déclaration au SEPBLAC relèvent de votre établissement. Espagne · EP (entidad de pago) ## Ce qu'un EP agréé en Espagne peut exploiter Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)