--- title: "Logiciel de transfert d'argent pour EP au Portugal" description: "Plateforme pour établissements de paiement du Banco de Portugal : SEPA Instant, SWIFT, change, versements groupés, dossier technique d'agrément." url: "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/portugal-payment-institution/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Portugal · Établissement de paiement (instituição de pagamento) # Logiciel de transfert d'argent pour établissements de paiement au Portugal Beaucoup de clients au Portugal envoient de l'argent à leur famille au Brésil, au Cap-Vert ou ailleurs en Europe. Gérez ces corridors, le change et les versements sur une seule plateforme, avec des rapports qui montrent quels fonds de clients vous détenez encore. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Transfert d'argent →](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/) Votre marché**Portugal**Établissement de paiement (instituição de pagamento) - Envois familiaux et versements d'entreprise - SEPA, SEPA Instant et SWIFT - Frais et marges de change issus des grilles tarifaires - Versements groupés avec validation Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****SWIFT****Versements groupés****Virements internes** Ce que le régulateur demande sur votre IT**6** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit En production sur Crassula ### [La connectivité SEPA pour un acteur mondial du paiement.](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre. [Lire l'étude de cas: Paysend](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Transfert d'argent · Établissement de paiement (instituição de pagamento) ## Ce qu'un établissement de paiement portugais peut exploiter ### Envois d'argent depuis une application ou un guichet Le client choisit un bénéficiaire enregistré ou un modèle, voit les frais et le taux, puis valide. Le transfert commence à l'état de brouillon et ne part qu'une fois validé. ### Le change à côté du transfert Un établissement de paiement portugais peut aussi exercer l'activité de bureau de change. La plateforme convertit dans le transfert, avec des marges issues de grilles tarifaires que votre équipe modifie. ### Versements groupés pour les entreprises Paie des saisonniers, commissions de partenaires ou règlements fournisseurs importés en fichier groupé, validés au préalable et exécutés ligne par ligne. ### Comptes pour les clients qui envoient tous les mois Des comptes qui servent uniquement à exécuter des paiements. L'argent qui s'y trouve n'est ni un dépôt ni de la monnaie électronique. ### Des plafonds pour chaque client Les plafonds clients définis dans le back-office limitent les montants par client, et les données de transfert alimentent votre outil de surveillance. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - Émettre de la monnaie électronique ou des soldes prépayés, ce qui exige un agrément d'EME. - Recevoir du public des dépôts ou d'autres fonds remboursables. - Utiliser les comptes de paiement à d'autres fins que les services de paiement. - Servir d'autres pays de l'EEE sous l'exemption de la Portaria 239/2019. Le passeport suppose un agrément complet. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Protection des fonds au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant (article 52 du RJSPME) Rapports horodatés de transferts et de soldes par client, sur lesquels votre équipe s'appuie pour placer les fonds sur le compte distinct ou sous assurance. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 2 Programme d'activités qui nomme les agents et les fonctions externalisées (article 19) Une description de la plateforme, de son hébergement et de ses sous-traitants pour la partie externalisation du programme. Vous, avec notre appui 3 Données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire sur chaque envoi Identité, compte et adresse du client issus de l'entrée en relation et joints à chaque ordre. Partagé 4 Évaluation des risques LBC/FT par client, corridor et canal (loi 83/2017) Plafonds clients, questionnaires d'entrée en relation et exports vers votre prestataire de surveillance et de filtrage des sanctions. Votre responsable conformité 5 Comptabilité séparée des services de paiement, certifiée par un contrôleur légal des comptes (article 53) Exports du grand livre par service et par période, exploitables par vos comptables et votre auditeur. Votre équipe finance 6 Risque TIC, externalisation et continuité au titre de DORA Documentation des sauvegardes, de la reprise et de la gestion des incidents, y compris la façon dont un transfert bloqué est retrouvé puis exécuté ou restitué. Partagé Portugal ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant SWIFT Versements groupés Virements internes **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Portugal ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **30 déc. 2024** Le règlement refondu sur les transferts de fonds impose que chaque envoi soit accompagné des informations complètes sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire. 2. **9 oct. 2025** Un établissement de paiement portugais propose la vérification du nom du bénéficiaire sur chaque virement en euros qu'il émet. 3. **9 avr. 2027** Les établissements de paiement qui proposent des virements en euros doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané. 4. **10 juil. 2027** Le règlement AMLR s'applique dans toute l'UE et remplace une partie de la loi 83/2017 par des règles d'application directe. 5. **Vers 2028** La DSP3 et le règlement sur les services de paiement s'appliqueront après leur publication, et les EP existants devront démontrer qu'ils respectent les nouvelles règles. Établissement de paiement (instituição de pagamento) ## Vous demandez un agrément d'établissement de paiement au Banco de Portugal ? Citez-nous dans votre dossier. Le Banco de Portugal dispose de trois mois à compter d'un dossier complet, et de 12 mois au plus après le premier dépôt. Pour une activité de transfert d'argent, les questions portent sur les agents, les corridors et les fonds protégés, et une plateforme en fonctionnement y répond plus vite qu'un long exposé. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Les sections flux de paiement, sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité de votre dossier auprès du Banco de Portugal. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Un voyageur d'affaires consultant son téléphone avant un trajet.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Transfert d'argent ## Comment se passe en général le lancement d'un service de transfert Une société de Porto prévoit des envois vers le Brésil et le Cap-Vert via une application et quelques boutiques situées dans des quartiers où vivent de nombreux migrants. Elle demande un agrément couvrant la transmission de fonds, inscrit les boutiques comme agents dans son programme d'activités et s'appuie sur notre environnement pour montrer comment un ordre est préparé en brouillon, confronté aux plafonds clients puis versé. Après l'agrément, les transferts en euros partent par SEPA Instant et les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté. Chaque matin, l'équipe finance reprend le rapport de transferts de la plateforme et rapproche les fonds en transit du compte cantonné. À lire aussi : notre [guide des EME et EP au Portugal](https://crassula.io/fr/guides/licenses/portugal-emi-pi/) et le [guide de la DSP3 et du PSR](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Agrément EME et EP Portugal 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/portugal-emi-pi/lisbon-belem-preview-960.6f7d2eb1944f.jpg) ### [Agrément EME et EP Portugal 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/portugal-emi-pi/) ![Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/payment-institution/) ![Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) ![PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Portugal · Établissement de paiement (instituição de pagamento) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Quel capital pour un EP de transmission de fonds au Portugal ? EUR 20 000 si la transmission de fonds est le seul service, EUR 50 000 pour l'initiation de paiement et EUR 125 000 pour des services comme les comptes de paiement, les virements ou l'émission de cartes. Existe-t-il un régime allégé pour les petits volumes ? La Portaria 239/2019 prévoit une exemption avec un capital de EUR 50 000 pour les sociétés établies au Portugal dont le volume mensuel moyen de paiements ne dépasse pas EUR 3 millions. Elle couvre les services de comptes, de virements, de cartes et d'acquisition, mais pas la transmission de fonds seule. Elle ne donne pas de passeport, et un agrément complet doit être demandé dans les 30 jours suivant le dépassement des seuils. Que deviennent les fonds des clients si l'établissement fait faillite ? Les fonds protégés sont exclus de la masse de la liquidation et les clients peuvent les réclamer séparément. Cela ne fonctionne que si vos registres montrent à tout moment à qui appartient chaque somme. Peut-on ajouter le change à notre agrément ? Le RJSPME permet à un établissement de paiement d'exercer l'activité de bureau de change, selon les règles applicables à ces entreprises. Demandez à vos avocats quelles autorisations cela implique. Peut-on travailler avec des agents ? Oui. Décrivez-les dans votre programme d'activités, y compris les contrôles sur place et à distance que vous menez sur eux au moins une fois par an. L'accès des agents à la plateforme se définit lors de la mise en place. La plateforme déclare-t-elle les opérations suspectes ? Non. Elle transmet les données de clients et de transferts à votre outil de surveillance. Les déclarations à la cellule de renseignement financier portugaise restent du ressort de votre responsable conformité. Portugal · Établissement de paiement (instituição de pagamento) ## Ce qu'un établissement de paiement portugais peut exploiter Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)