--- title: "Transfert d'argent pour EP en Allemagne | BaFin, ZAG" description: "Plateforme pour établissements de paiement en Allemagne : transmission de fonds, versements, SEPA Instant, SWIFT, change et dossier ZAG pour la BaFin." url: "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/germany-payment-institution/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Allemagne · Zahlungsinstitut (EP) # Logiciel de transfert d'argent pour les établissements de paiement en Allemagne Lors d'un transfert, l'argent du client ne reste souvent que quelques heures chez vous, et ce sont précisément ces heures que règle l'article 17 ZAG. Gérez corridors, taux de change et versements sur une plateforme qui suit chaque euro de l'émetteur jusqu'au compte du bénéficiaire. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Transfert d'argent →](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/) Votre marché**Allemagne**Zahlungsinstitut (EP) - Transferts et versements pour plateformes - SEPA, SEPA Instant et SWIFT - Marges de change par corridor - Fonds en transit visibles par ordre Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****SWIFT****Versements groupés****Virements internes** Ce que le régulateur demande sur votre IT**7** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit En production sur Crassula ### [La connectivité SEPA pour un acteur mondial du paiement.](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) Un connecteur technique pour SEPA Credit, SEPA Instant et SEPA Direct Debit, avec des fonctionnalités de back-office et de grand livre. [Lire l'étude de cas: Paysend](https://crassula.io/fr/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Transfert d'argent · Zahlungsinstitut (EP) ## Ce qu'un EP allemand fait tourner sur la plateforme ### Transferts pour particuliers Le client envoie de l'argent à ses proches à l'étranger et voit les frais, le taux et le montant reçu avant de valider. Les envois répétés passent par des bénéficiaires enregistrés. ### Versements pour plateformes et employeurs Fichiers de versement importés ou envoyés par API, avec une étape de validation avant exécution. Chaque ligne est comptabilisée séparément, pour qu'un retour revienne à la bonne personne. ### Comptes de paiement pour les clients réguliers Comptes avec IBAN pour les émetteurs et entreprises qui paient souvent. Le solde sert uniquement à exécuter des paiements, jamais de réserve de valeur. ### Conversion dans l'ordre de paiement Écarts et frais par corridor et groupe de clients dans des grilles tarifaires modifiables sans mise en production. Le client voit le taux avant de confirmer. ### Contrôle avant exécution Plafonds par corridor et type de client. Les ordres au-dessus du seuil attendent un contrôle dans le back-office avant le départ des fonds. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - De la monnaie électronique ou des soldes rechargeables. Il faut pour cela un agrément d'établissement de monnaie électronique. - Recevoir des dépôts ou verser des intérêts sur les soldes. - Prêter les fonds des clients. Un EP ne peut accorder de crédit que dans un cadre étroit lié à ses services de paiement. - Encaisser des espèces via des agents avant que ceux-ci soient déclarés à la BaFin et enregistrés. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Description des mesures de protection de l'art. 17 ZAG dans le dossier Fonds en transit par ordre et par client, horodatés à la réception, pour montrer que rien ne reste non protégé au-delà du jour ouvrable suivant. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 2 Informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire pour chaque transfert Nom, compte et adresse issus de l'entrée en relation, joints aux transferts sortants, avec contrôle des données entrantes. Partagé 3 Analyse des risques de blanchiment par corridor et groupe de clients (GwG) Plafonds par corridor et type de client, questionnaires d'entrée en relation et exports pour votre outil de surveillance et de filtrage des sanctions. Votre responsable LCB-FT 4 Externalisations (art. 10, al. 2 ZAG) et registre d'informations DORA Description du service, sous-traitants, droits d'audit et d'accès et plan de sortie pour vos documents d'externalisation. Vous, avec notre appui 5 Continuité d'activité des opérations de paiement Reprise, sauvegardes et notre procédure d'incident, pour retrouver un transfert bloqué et l'exécuter ou le rembourser. Partagé 6 Virements instantanés avec vérification du bénéficiaire Flux SEPA Instant et données de nom et d'IBAN dont le contrôle a besoin. Vous, avec votre prestataire de paiement 7 États mensuels à la Bundesbank (art. 29 ZAG) Exports des transferts, volumes et montants en cours comme base de données. Vous établissez et déposez l'état. Vous, sur les données de la plateforme Allemagne ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant SWIFT Versements groupés Virements internes **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Allemagne ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **30 déc. 2024** Le règlement refondu sur les transferts de fonds s'applique. Chaque transfert doit porter des données complètes sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire, et vous devez contrôler celles qui arrivent. 2. **9 oct. 2025** Depuis cette date, les EP de la zone euro, comme les banques, rapprochent le nom du bénéficiaire et l'IBAN pour chaque virement avant que le donneur d'ordre ne valide. 3. **9 avr. 2027** Les EP de la zone euro qui proposent des virements doivent pouvoir les émettre et les recevoir en instantané. 4. **10 juil. 2027** Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) s'applique, avec de nouvelles règles de vigilance qui touchent aussi les transferts occasionnels. 5. **En attente** DSP3 et le règlement sur les services de paiement sont adoptés politiquement mais pas encore publiés au Journal officiel. La plupart des règles s'appliqueront environ 21 mois après l'entrée en vigueur, et les EP existants devront alors faire confirmer leur agrément. Zahlungsinstitut (EP) ## Vous demandez un agrément d'établissement de paiement à la BaFin ? Citez-nous dans votre dossier. Pour une activité de transmission de fonds, la BaFin veut voir comment un ordre est contrôlé et protégé de l'arrivée des fonds jusqu'au versement. Nous le montrons sur une plateforme en fonctionnement et rédigeons avec vous les parties techniques du dossier. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Stratégie de sécurité, flux de paiement, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité pour votre dossier BaFin. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Un voyageur d'affaires consultant son téléphone avant un trajet.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Transfert d'argent ## Comment se déroule un lancement Une équipe à Francfort veut aider des salariés à envoyer de l'argent à leur famille en Europe du Sud-Est et en Turquie, et demande un agrément de transmission de fonds. Dans notre environnement, elle montre à la BaFin comment un ordre est saisi, contrôlé au regard des plafonds, converti puis versé, et où se trouvent les fonds à chaque étape. Après l'agrément, les paiements en euros partent en SEPA Instant et les autres devises en SWIFT via un prestataire connecté. Une société de livraison devient cliente et importe chaque semaine les versements à ses coursiers, qu'une deuxième personne valide avant l'envoi. Pour aller plus loin : notre [guide de l'agrément BaFin selon le ZAG](https://crassula.io/fr/guides/licenses/germany-bafin-zag/) et la présentation des [établissements de paiement dans l'UE](https://crassula.io/fr/guides/licenses/payment-institution/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Licence ZAG BaFin Allemagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/germany-bafin-zag/berlin-gate-preview-960.087e0cb41d7a.jpg) ### [Licence ZAG BaFin Allemagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/germany-bafin-zag/) ![Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Agrément d'établissement de paiement (EP) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/payment-institution/) ![L'industrie du transfert d'argent en 2026 : modèles, acteurs et comment se lancer](https://crassula.io/static/images/guides/what-is-money-transfer/money-transfer-globe-preview-960.9c269560724b.jpg) ### [L'industrie du transfert d'argent en 2026 : modèles, acteurs et comment se lancer](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/guides/what-is-money-transfer/) ![Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Comment lancer une activité de transfert d'argent (remittance) en 2026](https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Allemagne · Zahlungsinstitut (EP) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Quel capital initial pour un EP allemand de transmission de fonds ? 20 000 euros pour la seule transmission de fonds. La tenue de comptes de paiement ou l'exécution de virements depuis ces comptes exige 125 000 euros. Notre [guide BaFin ZAG](https://crassula.io/fr/guides/licenses/germany-bafin-zag/) présente les paliers. Dans quel délai les fonds reçus doivent-ils être protégés ? S'ils sont encore chez vous à la fin du jour ouvrable suivant leur réception, l'article 17 ZAG impose de les tenir séparément sur un compte auprès d'un établissement de crédit ou de les couvrir par une assurance ou une garantie. La plateforme montre quels montants sont en transit et depuis quand. Pouvons-nous travailler avec des agents en boutique ? Oui, beaucoup de services de transfert le font. Les agents doivent être déclarés à la BaFin et enregistrés avant de commencer, et vous restez responsable de leurs obligations LCB-FT. Vers quels pays pouvons-nous envoyer ? Les paiements en euros passent par SEPA, les autres devises par SWIFT via un prestataire connecté. Le choix des corridors vous revient, sur la base de votre analyse des risques de blanchiment. La plateforme établit-elle nos déclarations de soupçon ? Non. Elle fournit les données de transferts et de clients à votre outil de surveillance et de filtrage. L'analyse et la déclaration à la cellule de renseignement financier restent chez votre responsable LCB-FT. Que change la DSP3 pour les EP allemands ? La DSP3 réunit établissements de paiement et de monnaie électronique dans un seul régime. Les établissements existants continuent pendant la transition mais doivent démontrer à la BaFin qu'ils respectent les nouvelles exigences. Voir notre [guide DSP3 et PSR](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/). Allemagne · Zahlungsinstitut (EP) ## Ce qu'un EP allemand fait tourner sur la plateforme Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)