--- title: "Banque digitale pour EME en Espagne | Banco de España" description: "Banque digitale en marque blanche pour EME agréés par le Banco de España : applications en espagnol, cartes, SEPA Instant et dossier technique." url: "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/spain-emi/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/spain-emi/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/spain-emi/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/spain-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/spain-emi/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/spain-emi/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Espagne · EME (entidad de dinero electrónico) # Banque digitale pour les établissements de monnaie électronique en Espagne Un client espagnol compare votre application à celle de sa banque, Bizum compris. Lancez des applications à votre marque, des comptes, des cartes et des virements instantanés sur une plateforme que vous pouvez montrer au Banco de España pendant l'instruction. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Banque digitale →](https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/) Votre marché**Espagne**EME (entidad de dinero electrónico) - Applications web, iOS et Android à votre marque - Interface et notifications en espagnol - Cartes et SEPA Instant dans l'application - Dossier technique pour le Banco de España Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****Prélèvement SEPA****SWIFT****Paiements par carte****Virements internes** Ce que le régulateur demande sur votre IT**7** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Émission de cartes - Onboarding KYC En production sur Crassula ### [Une plateforme bancaire connectée pour les services financiers modernes.](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Coordonnées bancaires, paiements SEPA, émission de cartes, onboarding KYC et change multidevise réunis dans un seul produit financier. [Lire l'étude de cas: LuxPay](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Banque digitale · EME (entidad de dinero electrónico) ## Ce qu'un EME espagnol peut proposer à ses clients ### Un compte du quotidien en monnaie électronique Ouverture depuis le téléphone, IBAN, prélèvements des factures du foyer et virements SEPA. Le solde est de la monnaie électronique, et le contrat le dit. ### Cartes de débit et prépayées Carte virtuelle à l'inscription, carte physique à la demande, avec plafonds, blocage et code PIN dans l'application. Votre établissement signe le contrat avec l'émetteur. ### Virements instantanés SEPA Instant depuis l'application, avec le nom et l'IBAN nécessaires à la vérification du bénéficiaire avant l'envoi. ### Coffres et alertes Des coffres pour mettre de côté sans intérêts, des notifications à chaque débit et un historique que le client peut rechercher et exporter. ### Comptes pour indépendants et PME Entrée en relation des autónomos et des sociétés, plusieurs utilisateurs avec droits, paiements groupés avec validation et fournisseurs enregistrés. ### Open banking Consentements DSP2 pour connecter agrégateurs et logiciels de facturation au compte. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - Des dépôts bancaires. La monnaie électronique n'est pas couverte par le fonds espagnol de garantie des dépôts, et l'application ne doit pas laisser croire le contraire. - Des intérêts sur la monnaie électronique, coffres compris. - Du crédit sur les fonds protégés. La loi 21/2011 n'autorise que le crédit lié aux services de paiement, jamais sur ces fonds. - Bizum d'office. Bizum appartient à des banques espagnoles, et la plateforme n'y est pas connectée. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Protection des fonds (article 9 de la loi 21/2011) Encours de monnaie électronique par client et date d'émission, pour vérifier que les fonds reçus par un instrument de paiement, comme une recharge par carte, sont protégés au plus tard cinq jours ouvrables après l'émission. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 2 Description des systèmes, de la sécurité et de la continuité pour le dossier Architecture, hébergement, double authentification, rôles, piste d'audit et plan de reprise, rédigés pour votre demande. Crassula rédige, vous validez 3 LCB-FT selon la loi 10/2010, examinée par le SEPBLAC Questionnaires par type de client, vérification d'identité via des prestataires connectés, plafonds par client. Analyse et déclarations au SEPBLAC restent chez vous. Votre organe de contrôle interne 4 Authentification forte dans l'application Double authentification à la connexion et à la validation des paiements, sur web, iOS et Android. Crassula 5 Externalisation et registre d'informations DORA Description du service, sous-traitants, droits d'audit et d'accès et plan de réversibilité. Vous, avec notre appui 6 Information précontractuelle et contrat en espagnol Interface, notifications et documents de l'application en espagnol, avec vos conditions et tarifs. Vous, avec vos juristes 7 États réservés au Banco de España Points d'accès de reporting et exports des soldes, opérations et clients comme source de données. Vous établissez et transmettez les états. Vous, sur les données de la plateforme Espagne ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant Prélèvement SEPA SWIFT Paiements par carte Virements internes **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Espagne ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **17 janv. 2025** DORA s'applique aux EME : cadre de risque TIC, notification des incidents majeurs et registre des prestataires TIC. 2. **9 oct. 2025** Chaque EME de la zone euro propose la vérification du bénéficiaire sur tous les virements, gratuitement pour le payeur. 3. **9 avr. 2027** Les EME de la zone euro doivent pouvoir émettre et recevoir des virements SEPA instantanés. 4. **10 juil. 2027** Le règlement européen AMLR s'applique et ajoute des règles de vigilance communes à la loi espagnole 10/2010. EME (entidad de dinero electrónico) ## Vous demandez l'agrément d'EME au Banco de España ? Citez-nous dans votre dossier. Le Banco de España statue après un rapport du SEPBLAC, et sans décision dans le délai la demande est réputée rejetée. Un dossier technique solide et une plateforme qui tourne limitent les allers-retours, et nous préparons cette partie avec vous. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Systèmes, sécurité, externalisation, risque TIC au titre de DORA et continuité d'activité pour votre dossier auprès du Banco de España. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Une cliente consulte son application bancaire dans un café.](https://crassula.io/static/images/features/people/everyday-1200.e86174e595f2.webp) Banque digitale ## Comment se déroule un lancement Une équipe à Valence veut lancer un compte pour les travailleurs des plateformes payés chaque semaine. Avant le dépôt sur le portail en ligne du Banco de España, nous montons un environnement à sa marque : inscription en espagnol, carte virtuelle, coffres et alerte à chaque paiement reçu. Pendant que le Banco de España et le SEPBLAC examinent le dossier, l'équipe connecte sa banque de cantonnement et son émetteur de cartes, puis teste sur données fictives le contrôle des cinq jours ouvrables pour les recharges par carte. Une fois agréée et inscrite au registre, la même plateforme ouvre aux premiers clients. Pour le cadre réglementaire, lisez notre [guide EME et EP en Espagne](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) et la présentation des [établissements de monnaie électronique dans l'UE](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Agrément EME et EP en Espagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/spain-emi-pi/barcelona-spires-preview-960.3314105080e1.jpg) ### [Agrément EME et EP en Espagne 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) ![Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![Néobanques en 2026 : Modèles Économiques, Rentabilité et Comment en Lancer Une](https://crassula.io/static/images/guides/neobanks/neobank-sprout-preview-960.041337774e3a.jpg) ### [Néobanques en 2026 : Modèles Économiques, Rentabilité et Comment en Lancer Une](https://crassula.io/fr/solutions/neobank-platform/guides/neobanks/) ![Banque mobile white-label en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/white-label-mobile-banking/mobile-banking-pebble-preview-960.412714bbfaf1.jpg) ### [Banque mobile white-label en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/solutions/mobile-banking-app/guides/white-label-mobile-banking/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Espagne · EME (entidad de dinero electrónico) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Combien de temps le Banco de España met-il à statuer ? La loi 21/2011 prévoit trois mois à compter de la réception de la demande ou du moment où le dossier est complet. Sans décision expresse dans ce délai, la demande est réputée rejetée : déposez donc un dossier complet dès le départ. Quel capital pour un EME espagnol ? Un capital initial d'au moins 350 000 euros, plus des fonds propres suffisants selon le volume d'activité. Notre [guide Espagne](https://crassula.io/fr/guides/licenses/spain-emi-pi/) entre dans le détail. Pouvons-nous proposer Bizum ? Bizum est exploité par une société détenue par des banques espagnoles, et l'accès d'un EME n'a rien d'automatique. Si Bizum compte pour votre offre, discutez-en avec Bizum avant le lancement. La plateforme n'y est pas connectée. SEPA Instant avec vérification du bénéficiaire couvre les paiements instantanés par IBAN. Comment les fonds sont-ils protégés ? Les fonds reçus contre monnaie électronique sont séparés et placés auprès d'un établissement de crédit ou en actifs sûrs et liquides. Ceux qui arrivent par un instrument de paiement, comme une recharge par carte, doivent être protégés au plus tard cinq jours ouvrables après l'émission. Recourir à une assurance ou une garantie exige l'accord du Banco de España. Pouvons-nous servir des clients dans d'autres pays ? Oui, grâce au passeport européen, après notification au Banco de España de chaque pays d'accueil. L'application est déjà traduite dans plus de 15 langues. Faut-il notre propre agrément pour utiliser Crassula ? Non. Beaucoup de clients démarrent avec un partenaire agréé. Cette page s'adresse aux équipes qui détiennent ou demandent l'agrément d'EME du Banco de España. Espagne · EME (entidad de dinero electrónico) ## Ce qu'un EME espagnol peut proposer à ses clients Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)