--- title: "Plateforme de banque digitale pour EME | Banco de Portugal" description: "Comptes de monnaie électronique sous agrément du Banco de Portugal : applications à votre marque, cartes par API, SEPA Instant, volet IT du dossier." url: "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/portugal-emi/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/portugal-emi/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/portugal-emi/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/portugal-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/portugal-emi/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/portugal-emi/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Portugal · Établissement de monnaie électronique (EME) # Banque digitale pour établissements de monnaie électronique agréés au Portugal Environ 7 millions de personnes utilisent MB WAY au Portugal, et Multibanco façonne la manière de payer du pays depuis 1985. Une nouvelle application de monnaie électronique doit être aussi rapide. Vous disposez d'une interface à votre marque, de comptes et de cartes, pendant que votre équipe au Portugal dirige l'établissement. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Banque digitale →](https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/) Votre marché**Portugal**Établissement de monnaie électronique (EME) - Applications web et mobile à votre marque - Comptes de monnaie électronique, IBAN et cartes - Virements instantanés en euros - Back-office pour votre direction au Portugal Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****Prélèvement SEPA****SWIFT****Paiements par carte** Ce que le régulateur demande sur votre IT**7** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Émission de cartes - Onboarding KYC En production sur Crassula ### [Une plateforme bancaire connectée pour les services financiers modernes.](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Coordonnées bancaires, paiements SEPA, émission de cartes, onboarding KYC et change multidevise réunis dans un seul produit financier. [Lire l'étude de cas: LuxPay](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Banque digitale · Établissement de monnaie électronique (EME) ## Ce qu'un EME portugais peut proposer à ses clients ### Un compte de monnaie électronique ouvert depuis le téléphone Inscription, questionnaire d'entrée en relation, vérification d'identité via un prestataire connecté, puis IBAN et carte. Votre équipe rédige les conditions et les notices en portugais. ### Des paiements qui arrivent en quelques secondes SEPA Instant en émission et en réception, ainsi que des virements SEPA classiques et SWIFT depuis le même compte, avec une notification push à chaque mouvement. ### Des cartes que le client maîtrise Cartes émises par API via un émetteur déjà intégré, avec plafonds et réglages propres à chaque carte. Vous contractez directement avec l'émetteur. ### Comptes pour indépendants et petites sociétés Un questionnaire entreprise à l'entrée en relation, des contreparties enregistrées et des virements groupés validés avant leur envoi. ### Des prix lisibles Les frais viennent des grilles tarifaires que votre équipe tient dans le back-office : changer un tarif ne demande aucun développeur. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - Des dépôts ou d'autres fonds remboursables. Les fonds reçus doivent être échangés sans délai contre de la monnaie électronique. - Du crédit accordé à partir des fonds reçus en échange de la monnaie électronique. Le crédit n'est possible que s'il est lié à un service de paiement, et il doit être déclaré à la centrale des risques de crédit du Banco de Portugal. - Diriger la société depuis l'étranger. Le siège social et la direction effective doivent se trouver au Portugal, où doit s'exercer une partie de l'activité principale. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Une société anonyme (SA) ou une société à responsabilité limitée (Lda) au capital de EUR 350 000 Les coûts technologiques par étape de lancement, pour les comptes prévisionnels sur trois ans de votre plan d'affaires. Vous, avec notre appui 2 Protection des fonds reçus en échange de la monnaie électronique (article 58 du RJSPME) Des rapports de soldes et d'opérations issus de la plateforme, que votre équipe finance utilise pour le rapprochement avec le compte cantonné. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 3 Fonds propres d'au moins 2 % de l'encours moyen de monnaie électronique Des rapports de soldes des comptes qui donnent l'encours de monnaie électronique dont part votre calcul de fonds propres. Votre équipe finance 4 Information des clients en portugais, sauf accord contraire (article 78) Applications traduites dans plus de 15 langues. Les contrats et les notices en portugais sont fournis par votre équipe. Vous, avec notre appui 5 Authentification forte des clients Double authentification à la connexion et à la validation des paiements, dans les applications web et mobile. Crassula 6 Contrôles LBC/FT au titre de la loi 83/2017 Questionnaires d'entrée en relation, vérifications d'identité via des prestataires connectés et plafonds clients. La surveillance continue se fait dans votre propre outil. Votre responsable conformité, avec un prestataire connecté 7 DORA : risque TIC, prestataires tiers et sortie Hébergement, sécurité, procédure d'incident, sous-traitants et plan de sortie décrits pour votre registre d'informations. Vous, avec notre appui Portugal ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant Prélèvement SEPA SWIFT Paiements par carte **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Portugal ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **17 janv. 2025** DORA s'applique : la gestion du risque TIC et le suivi de l'externalisation font désormais partie de la supervision de chaque EME. 2. **Mars 2025** Les utilisateurs de MB WAY peuvent envoyer instantanément de l'argent aux utilisateurs de Bizum en Espagne et de Bancomat en Italie, ce qui place la barre plus haut pour les paiements transfrontaliers entre particuliers. 3. **9 oct. 2025** Les EME portugais qui proposent des virements en euros doivent offrir au payeur une vérification de la concordance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN. 4. **9 avr. 2027** Les EME de la zone euro doivent envoyer et recevoir des paiements SEPA Instant. 5. **Vers 2028** La DSP3 devrait s'appliquer une fois publiée au Journal officiel. Les EME rejoindront alors un régime unique d'établissement de paiement. Établissement de monnaie électronique (EME) ## Vous préparez une demande d'agrément d'EME auprès du Banco de Portugal ? Citez-nous dans votre dossier. Le RJSPME exige un programme d'activités qui précise les moyens techniques utilisés et les tiers chargés de fonctions opérationnelles. Nous vous fournissons une plateforme en fonctionnement à décrire et vous aidons à rédiger ces parties du dossier. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Les sections systèmes informatiques, sécurité, authentification des clients, externalisation et DORA de votre dossier auprès du Banco de Portugal. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Une cliente consulte son application bancaire dans un café.](https://crassula.io/static/images/features/people/everyday-1200.e86174e595f2.webp) Banque digitale ## Une application de monnaie électronique à Lisbonne, du dossier au lancement Une équipe lisboète conçoit un compte pour les personnes payées en plusieurs devises, comme les travailleurs à distance et les émigrés qui reviennent au pays. Son dossier auprès du Banco de Portugal décrit la plateforme, l'émetteur de cartes et la banque de cantonnement, et notre environnement montre comment chaque recharge devient de la monnaie électronique protégée. Pendant que le Banco de Portugal examine le dossier, l'équipe finalise les conditions en portugais et teste les virements SEPA Instant de bout en bout. Une fois agréée, elle lance le service au Portugal, puis l'étend à l'Espagne grâce au passeport. Pour aller plus loin : notre [guide des EME et EP au Portugal](https://crassula.io/fr/guides/licenses/portugal-emi-pi/) et la présentation de [l'agrément d'EME dans l'UE](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Agrément EME et EP Portugal 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/portugal-emi-pi/lisbon-belem-preview-960.6f7d2eb1944f.jpg) ### [Agrément EME et EP Portugal 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/portugal-emi-pi/) ![Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![DORA pour les établissements de paiement et les EME en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/dora-for-payment-institutions/resilience-breakwater-preview-960.69351f6fad47.jpg) ### [DORA pour les établissements de paiement et les EME en 2026](https://crassula.io/fr/guides/licenses/dora-for-payment-institutions/) ![PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Portugal · Établissement de monnaie électronique (EME) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Combien de temps le Banco de Portugal met-il à statuer ? Trois mois à compter d'un dossier complet, et au plus tard 12 mois après le premier dépôt. Si le dossier est incomplet, les trois mois courent à partir du jour où les informations manquantes arrivent. Le Banco de Portugal peut-il nous imposer une méthode de protection des fonds ? Oui. Le RJSPME lui permet de décider de la méthode qu'un EME doit utiliser : un compte distinct auprès d'un établissement de crédit, des actifs sûrs à faible risque, ou une assurance ou une garantie d'un assureur ou d'une banque extérieurs. Quels actifs sont considérés comme sûrs pour les fonds de monnaie électronique ? Des titres de créance à faible risque, définis par renvoi au règlement européen sur les exigences de fonds propres, et des parts d'OPCVM qui investissent uniquement dans ces actifs. Le Banco de Portugal peut exclure certains actifs. Nos clients peuvent-ils utiliser MB WAY avec notre compte ? MB WAY est exploité par SIBS pour ses établissements participants. L'adhésion se décide entre vous et SIBS. Dans votre propre application, SEPA Instant fait déjà circuler les euros en quelques secondes. Nos documents clients doivent-ils être en portugais ? La loi prévoit que les informations destinées aux utilisateurs de services de paiement sont fournies en portugais, sauf si les deux parties conviennent d'une autre langue. Les applications sont traduites dans plus de 15 langues, et c'est à vous de rédiger les textes contractuels. Peut-on présenter l'application au Banco de Portugal avant le dépôt ? Oui. Un environnement de démonstration à votre marque se met en place en 10 jours ouvrables seulement. Portugal · Établissement de monnaie électronique (EME) ## Ce qu'un EME portugais peut proposer à ses clients Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)