--- title: "Banque digitale en marque blanche pour EME au Luxembourg" description: "Comptes de monnaie électronique pour EME agréés par la CSSF : applications multilingues à votre marque, cartes, SEPA Instant et volet IT du dossier." url: "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" lang: "fr" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" index: "https://crassula.io/fr/llms.txt" --- Luxembourg · Établissement de monnaie électronique (EME) # Banque digitale pour établissements de monnaie électronique agréés par la CSSF Payconiq a fermé au Luxembourg le 30 septembre 2026 et les banques de la place proposent désormais Wero. Les clients revoient leur façon de se payer entre eux : c'est le bon moment pour leur présenter votre propre application de monnaie électronique, pilotée depuis le Luxembourg sur une plateforme que vous configurez. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [Banque digitale →](https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/) Votre marché**Luxembourg**Établissement de monnaie électronique (EME) - Applications traduites dans plus de 15 langues - Comptes de monnaie électronique avec IBAN et cartes - Virements SEPA Instant et SWIFT - Back-office pour votre direction au Luxembourg Les rails accessibles à vos clients **Virement SEPA****SEPA Instant****Prélèvement SEPA****SWIFT****Paiements par carte** Ce que le régulateur demande sur votre IT**6** Études de cas ## Découvrez ce que les équipes construisent avec Crassula. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Comptes multi-devises - Paiements transfrontaliers - Connexions BaaS En production sur Crassula ### [Des produits financiers sur mesure pour les entreprises internationales.](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) Comptes professionnels internationaux, paiements multidevises et solutions transfrontalières, appuyés par les API Crassula et des connexions BaaS. [Lire l'étude de cas: Multipass](https://crassula.io/fr/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Émission de cartes - Onboarding KYC En production sur Crassula ### [Une plateforme bancaire connectée pour les services financiers modernes.](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Coordonnées bancaires, paiements SEPA, émission de cartes, onboarding KYC et change multidevise réunis dans un seul produit financier. [Lire l'étude de cas: LuxPay](https://crassula.io/fr/cases/luxpay/) Banque digitale · Établissement de monnaie électronique (EME) ## Ce qu'un EME luxembourgeois peut proposer à ses clients ### Un compte de monnaie électronique multilingue Inscription, vérification d'identité, IBAN et carte dans un seul parcours mobile. Les applications sont traduites dans plus de 15 langues : francophones, germanophones et anglophones utilisent chacun la leur, avec les conditions que vous fournissez. ### Paiements instantanés en euros Les clients envoient et reçoivent des virements SEPA Instant, avec une notification push pour chaque paiement entrant ou sortant. ### Cartes pilotées depuis l'application Cartes émises via l'API d'un émetteur déjà intégré, avec plafonds et réglages propres à chaque carte. Le contrat d'émission est conclu entre vous et l'émetteur. ### Comptes pour les petites entreprises Un questionnaire d'entrée en relation dédié aux sociétés, des comptes multidevises et des paiements groupés aux fournisseurs, validés avant leur envoi. ### Frais affichés avant chaque paiement Des grilles tarifaires que votre équipe modifie dans le back-office, appliquées automatiquement à chaque opération. ### Ce que cet agrément ne couvre pas - Recevoir des dépôts ou verser des intérêts. Les soldes sont de la monnaie électronique, détenue uniquement pour être remboursée ou dépensée. - Accorder du crédit à partir des fonds reçus en échange de la monnaie électronique. - Diriger l'établissement depuis l'étranger. La loi exige l'administration centrale et le siège statutaire au Luxembourg, où doit s'exercer au moins une partie de l'activité de monnaie électronique. Votre marché ## Ce que le régulateur demande sur votre IT Chaque exigence, ce que la plateforme vous apporte et qui en est responsable après le lancement. 1 Administration centrale et siège statutaire au Luxembourg (article 24-7 de la loi du 10 novembre 2009 relative aux services de paiement) Un tableau de bord back-office pour les personnes qui dirigent l'établissement au Luxembourg, d'où elles gèrent les plafonds clients et la vérification des clients. Vous 2 Protection des fonds reçus en échange de la monnaie électronique (article 24-10) Des rapports de soldes et d'opérations par client, que votre équipe finance compare au compte cantonné. Votre équipe finance, sur les données de la plateforme 3 Schémas des flux de fonds et de données pour la première réunion avec la CSSF Schémas et descriptions du parcours de l'argent et des données entre l'application, le grand livre, les banques et l'émetteur de cartes. Vous, avec notre appui 4 Authentification forte des clients Double authentification à la connexion et à la validation des paiements, dans les applications mobile et web. Crassula 5 Vigilance à l'égard de la clientèle selon la loi luxembourgeoise LBC/FT Questionnaires d'entrée en relation, vérifications d'identité via des prestataires connectés et plafonds clients. La surveillance des opérations reste dans votre propre outil. Votre responsable conformité, avec un prestataire connecté 6 Dispositif TIC au titre de DORA, désormais intégré au dossier de demande Hébergement, sécurité, gestion des incidents, sous-traitants et plan de sortie décrits pour votre cadre TIC et votre registre d'informations. Vous, avec notre appui Luxembourg ## Rails de paiement et prestataires Les rails accessibles à vos clients Virement SEPA SEPA Instant Prélèvement SEPA SWIFT Paiements par carte **24/7**traitement en temps réel, pas de fenêtre de batch **60+**intégrations de paiement et de prestataires connectées **150+**entreprises fonctionnent sur Crassula **15+**langues que parle la plateforme Luxembourg ## Les dates à anticiper Les règles qui changent ce que vous devez construire, dans l'ordre où elles s'appliquent. 1. **9 oct. 2025** Les EME luxembourgeois qui proposent des virements en euros doivent permettre au payeur de vérifier la concordance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN. 2. **30 sept. 2026** Fin de Payconiq au Luxembourg. Les clients de BIL, BGL BNP Paribas, Raiffeisen, POST et Spuerkeess sont passés à Wero. 3. **31 déc. 2026** Les anciens QR codes Payconiq figurant sur les factures et en magasin restent lisibles avec Wero jusqu'à la fin de l'année. 4. **9 avr. 2027** Les EME de la zone euro doivent pouvoir envoyer et recevoir des paiements SEPA Instant. 5. **Vers 2028** La DSP3 et le règlement sur les services de paiement, adoptés sur le fond mais pas encore publiés au Journal officiel, devraient entrer en application. Établissement de monnaie électronique (EME) ## Vous demandez un agrément d'EME à la CSSF ? Citez-nous dans votre dossier. La CSSF commence en général par une réunion, puis demande un plan d'affaires accompagné de schémas des flux de fonds et de données et de la liste de vos partenaires. Le dossier est ensuite transmis par voie électronique via son système MFT. Nous vous aidons à dessiner ces flux à partir d'une plateforme qui les exécute déjà. [Parlons de votre dossier](https://crassula.io/fr/request-demo/) Crassula apporte un appui technologique et documentaire. Nous ne fournissons pas de conseil juridique ou réglementaire et ne pouvons garantir l'issue d'une demande. 1. 01 ### Une plateforme que vous pouvez montrer Un environnement configuré à présenter au superviseur, pas des slides. 2. 02 ### La partie technique de votre dossier, préparée Les sections systèmes informatiques, sécurité, authentification des clients, externalisation et DORA du formulaire de demande d'agrément d'EME de la CSSF. 3. 03 ### Des prestataires prêts Prestataires bancaires, de cantonnement et de KYC issus de notre réseau, adaptés à votre agrément. ![Une cliente consulte son application bancaire dans un café.](https://crassula.io/static/images/features/people/everyday-1200.e86174e595f2.webp) Banque digitale ## De la première réunion avec la CSSF au lancement Une équipe installée à Luxembourg-Ville prépare un compte de monnaie électronique pour les personnes qui vivent dans un pays et travaillent dans un autre. Avant la première réunion avec la CSSF, elle décrit le chemin d'une recharge jusqu'au compte cantonné, la comptabilisation d'un paiement par carte et les prestataires qui accèdent aux données, en vérifiant chaque étape dans notre environnement. Pendant l'instruction, elle rédige les conditions en français, en allemand et en anglais et teste les virements SEPA Instant de bout en bout. Une fois agréée, elle lance le service au Luxembourg puis l'étend aux pays voisins de l'EEE grâce au passeport. Pour aller plus loin : notre [guide des EME et EP au Luxembourg](https://crassula.io/fr/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) et la présentation de [l'agrément d'EME dans l'UE](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/). Guides ## Lire les guides sur les agréments ![Agrément EME et EP Luxembourg 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/static/images/guides/luxembourg-emi-pi/luxembourg-casemates-preview-960.ffe23f86a734.jpg) ### [Agrément EME et EP Luxembourg 2026 : guide pour fondateurs français](https://crassula.io/fr/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) ![Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Agrément Établissement de Monnaie Électronique (EME) en 2026 : le guide complet](https://crassula.io/fr/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![DORA pour les établissements de paiement et les EME en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/dora-for-payment-institutions/resilience-breakwater-preview-960.69351f6fad47.jpg) ### [DORA pour les établissements de paiement et les EME en 2026](https://crassula.io/fr/guides/licenses/dora-for-payment-institutions/) ![PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 et PSR 2026 : guide de transition pour la France](https://crassula.io/fr/guides/licenses/psd3-psr/) [**Voir tous les guides**Agréments, paiements, cartes et core banking, expliqués par notre équipe.](https://crassula.io/fr/guides/) Luxembourg · Établissement de monnaie électronique (EME) ## FAQ Les questions que les équipes nous posent avant un premier échange. [**Votre question n’y figure pas ?**Posez-la lors d’une démo avec notre équipe.](https://crassula.io/fr/request-demo/) Combien la CSSF facture-t-elle à un EME ? EUR 30 000 une seule fois pour l'examen d'une nouvelle demande d'agrément d'EME. Ensuite, une redevance annuelle de EUR 30 000, ou de EUR 40 000 au-delà de 1 milliard d'euros d'opérations par an. Les trois premières années, elle est ramenée à EUR 25 000 tant que le volume reste sous 1 milliard d'euros. De combien de temps la CSSF dispose-t-elle pour statuer ? Trois mois à compter d'un dossier complet, et jamais plus de 12 mois après sa réception. Dans les faits, les réunions préparatoires et les questions allongent la période avant que le dossier soit jugé complet. Comment les fonds de monnaie électronique doivent-ils être protégés ? Soit sur un compte distinct auprès d'un établissement de crédit, soit en actifs sûrs à faible risque, soit par une police d'assurance ou une garantie d'une entreprise extérieure à votre groupe. Depuis avril 2025, la loi admet aussi un compte auprès d'une banque centrale, si celle-ci l'accepte. Quand les recharges par carte doivent-elles être protégées ? Les fonds versés par carte ne doivent être protégés qu'une fois arrivés sur votre compte de paiement, et en tout état de cause au plus tard cinq jours ouvrables après l'émission de la monnaie électronique. Notre application doit-elle prendre en charge Wero ? Wero est exploité par EPI et proposé par les banques participantes. L'adhésion se règle entre vous et le dispositif. Dans votre propre application, SEPA Instant fait déjà circuler les euros d'un compte à l'autre en quelques secondes. Peut-on montrer l'application dès la première réunion avec la CSSF ? Oui. Un environnement à votre marque peut être prêt en 10 jours ouvrables seulement. Luxembourg · Établissement de monnaie électronique (EME) ## Ce qu'un EME luxembourgeois peut proposer à ses clients Indiquez-nous votre agrément et votre pays. Nous identifierons les rails, prestataires et documents nécessaires. [Demander une démo](https://crassula.io/fr/request-demo/) [**Sachez ce que vous payez**Des frais de mise en place et un forfait mensuel qui inclut comptes et transactions.*Voir les tarifs →*](https://crassula.io/fr/prices/) [**Commencez par l’API**Des endpoints documentés pour les comptes, paiements, cartes et clients.*Découvrir l’API →*](https://crassula.io/fr/features/api/)