---
title: "Traitement des paiements : définition et fonctionnement"
description: "Comment fonctionne le traitement des paiements et pourquoi il compte pour une activité en ligne ? Découvrez les meilleures entreprises et solutions."
url: "https://crassula.io/fr/drive/articles/what-is-payment-processing/"
lang: "fr"
last_updated: "2024-05-01"
image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg"
alternates:
  "en": "https://crassula.io/drive/articles/what-is-payment-processing/"
  "de": "https://crassula.io/de/drive/articles/what-is-payment-processing/"
  "es": "https://crassula.io/es/drive/articles/what-is-payment-processing/"
  "fr": "https://crassula.io/fr/drive/articles/what-is-payment-processing/"
  "x-default": "https://crassula.io/drive/articles/what-is-payment-processing/"
index: "https://crassula.io/fr/llms.txt"
---

![Aleksandrs Novozenovs](https://crassula.io/static/images/people/novozenovs/1.4bc6206cbc70.webp)

- Auteur:
  Kate Drozd
- Vérifié par:
  Aleksandrs Novozenovs

# Qu'est-ce que le traitement des paiements et comment fonctionne-t-il ?

Avec l'essor spectaculaire des achats en ligne, les paiements numériques
évoluent eux aussi en permanence. Aujourd'hui, la plupart des clients sont
habitués à des transactions sécurisées, sans accroc et quasi instantanées.
Mais qu'y a-t-il au cœur de ces technologies, et qu'est-ce qui leur permet
d'atteindre un tel niveau d'efficacité ?

Dans cet article, nos experts expliquent ce qui se cache derrière les
paiements en ligne, quels sont les éléments principaux du processus de
traitement des paiements et comment choisir la meilleure solution de
paiement pour votre entreprise.

---

### Trouvez la passerelle de paiement adaptée pour encaisser sans friction

[Consulter nos experts](https://crassula.io/fr/request-demo/)

## Qu'est-ce que le traitement des paiements ?

Le traitement des paiements est la suite d'étapes par lesquelles l'argent
circule des clients vers les commerçants lors d'un achat. Comme vous le
comprenez déjà, il est au cœur des achats en ligne : il fait le lien entre
les parties impliquées dans chaque transaction numérique. En pratique, il
s'agit d'une succession de processus : collecte des données bancaires,
vérification, autorisation et approbation, avant le transfert effectif de
l'argent entre l'acheteur et le commerçant. Tout cela est instantané pour
le payeur, alors que cela peut prendre plusieurs heures pour le
bénéficiaire.

### Les types de paiement

Les passerelles de paiement universelles gèrent différents moyens de
paiement pour servir le plus grand nombre de clients possible. Voici les
moyens de paiement les plus courants traités par les systèmes de
traitement des paiements :

#### Cartes de débit et de crédit

Les cartes bancaires comptent parmi les moyens de paiement en ligne les
plus répandus. La majorité des adultes dans le monde possèdent une carte de
débit ou de crédit : tous les commerçants en ligne doivent donc les
accepter. Pour payer, l'acheteur saisit le numéro de sa carte, sa date
d'expiration et son code CVV. Les cartes bancaires les plus répandues dans
le monde sont Visa, MasterCard et American Express.

#### Portefeuilles numériques

Ce moyen de paiement gagne rapidement en popularité. Les jeunes générations
l'utilisent souvent, car ces paiements sont plus rapides. Avec un
portefeuille numérique, on n'a aucune donnée bancaire à saisir : toutes les
informations nécessaires se trouvent déjà dans l'application mobile. Il
suffit donc d'une donnée biométrique pour payer, comme FaceID ou
l'empreinte digitale.

#### Virements bancaires

Le virement bancaire direct devient peu à peu un moyen de paiement
dépassé, mais il reste indispensable pour les commerçants en ligne. Il
ressemble au paiement par carte de crédit. Ici, toutefois, le client
demande à sa banque de transférer un certain montant de ses fonds
directement vers la banque du bénéficiaire. Il s'agit d'un transfert entre
comptes bancaires, et non entre le solde d'une carte de crédit et un compte
bancaire.

#### Chèques électroniques

Les chèques électroniques (e-checks) sont en fait la version numérique des
bons vieux chèques papier. Avec un chèque électronique, le système de
traitement des paiements transfère les fonds directement du compte courant
du client vers le compte bancaire professionnel du commerçant, comme dans
un simple virement. La différence est qu'une chambre de compensation
automatisée (ACH, Automated Clearing House) intervient.

## L'importance du traitement des paiements pour l'entreprise

Le but premier de toute entreprise est de générer un chiffre d'affaires en
croissance régulière. Pour y parvenir, les commerçants misent, entre autres,
sur différentes stratégies afin de garder un taux de fidélisation élevé.
Dans une activité en ligne, les clients reviennent grâce à des prix
compétitifs, une interface de site simple et des paiements fluides.

Pour satisfaire les clients au moment du paiement, il faut une intégration
de traitement des paiements qui offre plusieurs façons de payer. Elle doit
aussi respecter les réglementations de sécurité des données, afin que les
clients sachent que le risque de fraude est minimal. En résumé, le
traitement des paiements permet le commerce en ligne, soutient l'e-commerce,
améliore la fidélisation des clients et fait grandir votre entreprise.

## Comment fonctionne exactement le traitement des paiements ?

Avec un bon processus de paiement, les clients constatent à quel point le
paiement peut être rapide et simple. Sur le plan technique, c'est pourtant
un processus complexe, à plusieurs niveaux, qui implique de nombreuses
parties. Voyons donc en détail ce qui se passe en coulisses lors d'une
transaction e-commerce.

### Les principaux acteurs

Commençons par expliquer quelles parties participent au processus de
paiement. Avant de détailler le fonctionnement du traitement des paiements,
il faut aussi connaître quelques termes :

- **Le client.** Toute personne ou entité qui lance le
  paiement de biens ou de services sur le site.
- **Le commerçant.** L'entreprise qui fournit des biens ou des
  services et qui accepte donc le paiement du client.
- **Le terminal de point de vente (POS).**
  La plateforme (physique ou numérique) sur laquelle le client effectue la
  transaction. Il peut s'agir d'un terminal en magasin, d'une application
  mobile ou d'un site e-commerce.
- **La passerelle de paiement.** La solution de paiement qui
  accepte la transaction. Elle fait l'intermédiaire entre le point de vente
  et le processeur de paiement.
- **Le processeur de paiement.** Il exécute la suite de
  processus qui gèrent les aspects techniques de la transaction. Il assure
  la communication entre les banques des acheteurs et celles des
  commerçants.
- **Le moyen de paiement.** La méthode que le client utilise
  pour payer : carte de crédit, virement bancaire, portefeuille numérique,
  etc.
- **L'acquéreur.** La banque qui accepte les paiements pour le
  compte du commerçant et verse les fonds sur le compte du vendeur.
- **L'émetteur.** La banque qui détient le compte du client ou
  qui a émis sa carte de crédit, etc. L'émetteur autorise ou refuse tout
  prélèvement sur l'instrument de paiement du client.
- **Le réseau de cartes.** Le propriétaire de l'infrastructure
  de paiement (par exemple Visa ou Mastercard). Il fixe les règles et les
  normes applicables aux services de traitement des paiements.

### Le processus étape par étape

Maintenant que la terminologie est posée, passons au détail du traitement
des paiements. Que se passe-t-il exactement entre le moment où le client
lance un paiement et celui où le commerçant le reçoit ? Lisez la suite pour
le savoir.

#### Le client lance le paiement

Le client choisit d'abord les biens ou les services qu'il souhaite acheter,
puis accède à la passerelle de paiement ou au terminal pour les régler. On
lui demande alors ses informations de paiement, comme les données de sa
carte de crédit ou de débit.

#### La passerelle de paiement chiffre les données

Une fois toutes les données nécessaires saisies, la passerelle les
transmet de façon sécurisée au processeur de paiement. Son rôle est donc de
collecter, de chiffrer et de transférer ces données.

#### Le processeur valide les données et les envoie à la banque

À ce stade, le système de traitement reçoit les données de la passerelle et
vérifie leur authenticité. Le processeur informe ensuite la banque
acquéreuse que le client souhaite effectuer une transaction. L'acquéreur
transmet les informations reçues au réseau de cartes pour les étapes
suivantes.

#### La banque vérifie le compte et approuve ou refuse

Le réseau signale alors à la banque émettrice qu'une demande porte sur un
certain montant et lui transmet toutes les informations de paiement
recueillies. L'émetteur vérifie l'état du compte du client, contrôle son
solde, puis approuve ou refuse la transaction.

#### La réponse d'autorisation est renvoyée

Une fois sa décision prise, l'émetteur envoie sa réponse à l'acquéreur par
l'intermédiaire du réseau de cartes. Le réseau transmet aussi la décision de
la banque au système de traitement et à la passerelle de paiement. Le
client voit alors si la transaction a réussi ou échoué.

#### Si la transaction est approuvée, l'entreprise fournit les biens ou services

Si la transaction réussit, le parcours du client s'arrête là : il reçoit
les biens ou services demandés. Si, pour une raison quelconque, la
transaction échoue, l'entreprise demande un autre moyen de paiement via la
technologie de traitement des paiements.

#### L'entreprise envoie le lot de transactions pour règlement

En fin de journée, le commerçant envoie toutes les transactions approuvées
à sa banque (l'acquéreur) pour règlement. La banque acquéreuse transmet
ensuite les demandes de transfert de fonds aux différents émetteurs via le
réseau de cartes.

#### La banque émettrice transfère les fonds

L'émetteur verse alors à l'acquéreur l'argent déjà débité du compte du
client. La banque acquéreuse crédite le compte du commerçant, en général
sous quelques jours ouvrés.

#### L'entreprise rapproche les transactions et les frais

Enfin, l'entreprise termine le processus par le rapprochement : elle
synchronise ses enregistrements de ventes avec l'argent encaissé. Le
commerçant et le client reçoivent ainsi leurs justificatifs de transaction
(factures ou reçus).

## Les 4 meilleures entreprises de traitement des paiements

Maintenant que vous connaissez les aspects techniques de chaque transaction
en ligne, vous vous demandez peut-être comment choisir la bonne solution de
traitement. Notre équipe a sélectionné les entreprises dont les solutions
sont les plus efficaces.

### Adyen

Autre acteur majeur du traitement des paiements, Adyen est née aux Pays-Bas
et travaille aujourd'hui avec des entreprises comme Uber, eBay, Spotify,
McDonald's, etc. Son logiciel permet aux commerçants d'accepter les cartes
de crédit, les portefeuilles numériques, les applications mobiles et les
virements bancaires via une seule intégration. Adyen aide en outre à
atteindre des clients dans presque toutes les régions du monde, dans plus
de 30 devises. Même si des montants minimums de facturation s'appliquent,
Adyen propose des outils de reporting complets.

### PayPal

Si vous dirigez une petite entreprise et cherchez une solution pour traiter
de petits paiements, PayPal est le prestataire à retenir. PayPal ne facture
qu'une petite commission pour la mise en place de sa passerelle de
paiement. Il n'y a par ailleurs ni frais mensuels ni solde minimum exigé.

PayPal bénéficie aussi d'une forte notoriété et d'une couverture mondiale.
Avec cette solution de paiement, vous pouvez accepter des paiements dans 26
devises, dans 200 pays. Enfin, PayPal utilise des protocoles de sécurité de
haut niveau pour protéger le vendeur comme l'acheteur contre la fraude.

### Square

Quelle solution de traitement convient aux entreprises de toutes tailles ?
Une des solutions de Square, assurément. Grâce à sa navigation facile et à
son design simple, cette passerelle de paiement est devenue la favorite de
nombreux clients et commerçants. Il n'y a ni frais d'installation ni frais
mensuels, mais l'offre de base n'inclut pas de support client par
téléphone. Square est par ailleurs conforme à la norme PCI DSS, et le
vendeur ne voit jamais le numéro complet de la carte du client.

### Stripe

Dernier prestataire, mais pas des moindres, que notre équipe juge
excellent : Stripe. Cette entreprise américaine propose une intégration de
paiement qui accepte les virements ACH, les cartes de crédit, de nombreux
portefeuilles numériques et plus encore. La solution de Stripe est en outre
très personnalisable, sans frais dans l'offre de base. L'entreprise offre
aussi un support client 24h/24 et 7j/7 par chat en direct, e-mail ou
téléphone. Enfin, la mise en place du processeur de paiement ne prend que
14 jours.

## Choisir le meilleur système de traitement des paiements pour vos besoins

Aujourd'hui, les commerçants ne manquent pas de prestataires de traitement
des paiements aux profils variés. Nous avons déjà réduit une liste sans fin
d'entreprises aux 4 meilleures. Mais même choisir parmi elles peut prendre
du temps pour les entrepreneurs de l'e-commerce. Pour sélectionner un
prestataire, tenez compte des points suivants :

### Structure des frais

Nous vous recommandons d'abord d'examiner de près le coût des services du
prestataire. Quelles sont les formules d'abonnement ? Les paiements sont-ils
facturés par transaction, par mois ou par an ? Recherchez les frais
d'installation ou de résiliation et toute autre commission bien cachée, puis
comparez-les.

### Compatibilité avec les moyens de paiement bancaires

Avant de décider, analysez les moyens de paiement en ligne les plus utilisés
dans le pays ou le marché où vous êtes présent. Comparez le résultat à la
liste des moyens de paiement pris en charge par le logiciel de traitement
choisi.

### Niveau de sécurité

Il va de soi que votre solution doit respecter la norme de sécurité des
données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS). Vérifiez aussi le type
de chiffrement et de tokenisation du système de traitement des paiements.

### Outils d'analyse et de reporting

Pour piloter efficacement leurs flux de trésorerie, les commerçants doivent
garder la main sur tous les processus. La solution choisie doit donner
accès au suivi des transactions, aux rapports et à l'évolution des ventes.

### Support client

Le dernier élément d'un bon processeur de paiement est un service client à
la hauteur : une équipe de professionnels accessible, disponible 24h/24 et
7j/7, et multilingue. Vous devez aussi pouvoir la joindre par téléphone, par
e-mail et par chat en direct.

## Pour conclure

Le traitement des paiements est au cœur de chaque place de marché en ligne.
L'étape du paiement est en outre l'un des composants les plus importants de
l'expérience client. Tout entrepreneur qui réussit cherche donc à s'associer
à un processeur de paiement rapide, sécurisé et multidevise.

Sans passerelle de paiement adaptée, il serait par ailleurs impossible de
suivre les encaissements bancaires et de piloter le résultat. Prenez donc le
temps d'étudier cet article pour trouver le meilleur processeur de paiement
pour votre entreprise.

## FAQ

### Que signifie le traitement des paiements ?

Le traitement des paiements est une suite d'actions strictement ordonnées qui facilitent le transfert de fonds de l'acheteur vers le vendeur. Vous trouverez le détail de son fonctionnement dans l'article ci-dessus.

### Quelles sont les étapes du traitement des paiements ?

Le processus de paiement comprend 9 actions dans un ordre strict. Il commence par le lancement du paiement par le client et se termine par le rapprochement effectué par le commerçant. Pour connaître les 9 étapes, lisez notre article.

### À quoi sert le traitement des paiements ?

Le traitement des paiements fait l'intermédiaire entre les banques des clients et celles des commerçants. Il collecte, vérifie et approuve aussi les données fournies par le client.

### Pourquoi utiliser un service de traitement des paiements ?

Un logiciel de traitement des paiements permet aux commerçants d'accepter différents moyens de paiement et de nombreuses devises avec une seule intégration. Il aide aussi à réduire le risque d'attaques informatiques et de vol d'argent.

## Y voir clair dans le traitement des paiements avec l’aide de nos experts

[Consulter nos experts](https://crassula.io/fr/request-demo/)

![Entreprises qui utilisent Crassula](https://crassula.io/static/images/home/cta/logos.d2974e5bd7da.png)

**150+**
entreprises déjà avec nous