--- title: "Envío de dinero para entidades de pago en Luxemburgo" description: "Plataforma para entidades de pago autorizadas por la CSSF: SEPA Instant, SWIFT, divisas por corredor, pagos en lote y expediente técnico de autorización." url: "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" lang: "es" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/luxembourg-payment-institution/" index: "https://crassula.io/es/llms.txt" --- Luxemburgo · Entidad de pago # Software de envío de dinero para entidades de pago en Luxemburgo Una entidad de pago luxemburguesa suele atender a empresas, fondos y expatriados que mueven dinero entre países cada semana. Ofrézcales transferencias, pagos y cambio de divisa en una sola plataforma, y dé a su equipo financiero los informes que necesita para rendir cuentas del dinero en tránsito. [Solicita una demo](https://crassula.io/es/request-demo/) [Transferencia de dinero →](https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/) Tu mercado**Luxemburgo**Entidad de pago - Transferencias y pagos en euros y otras divisas - SEPA Instant, SWIFT y ficheros en lote - Márgenes de cambio por corredor - Informes de cada transferencia y saldo Rieles que pueden usar tus clientes **Transferencia SEPA****SEPA Instant****SWIFT****Pagos en lote****Traspasos internos** Lo que el regulador pregunta sobre tu TI**6** Casos prácticos ## Descubre lo que crean los equipos con Crassula. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit En producción con Crassula ### [Conectividad SEPA para una empresa global de pagos.](https://crassula.io/es/cases/paysend/) Un conector técnico para SEPA Credit, SEPA Instant y SEPA Direct Debit, con capacidades de back office y libro contable. [Leer caso de éxito: Paysend](https://crassula.io/es/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Cuentas multidivisa - Pagos transfronterizos - Conexiones BaaS En producción con Crassula ### [Productos financieros a medida para empresas globales.](https://crassula.io/es/cases/multipass/) Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS. [Leer caso de éxito: Multipass](https://crassula.io/es/cases/multipass/) Transferencia de dinero · Entidad de pago ## Qué puede operar una entidad de pago luxemburguesa ### Transferencias internacionales para particulares El ordenante ve la comisión, el tipo de cambio y el importe que recibirá el destinatario antes de confirmar. Las transferencias repetidas parten de destinatarios guardados. ### Pagos para empresas Nóminas, pagos a proveedores o repartos a inversores, cargados en un fichero en lote o creados a partir de plantillas, aprobados y después ejecutados línea a línea. ### Cuentas para clientes que pagan cada mes Cuentas con IBAN que solo existen para ejecutar pagos. El saldo no es un depósito ni dinero electrónico. ### Cambio de divisa vinculado a una transferencia Cambio de divisa dentro de la transferencia, con márgenes y comisiones de tarifas que su equipo modifica sin desarrolladores. ### Límites por cliente Los límites que se fijan en el back office acotan lo que puede enviar cada cliente. Los datos de las transferencias van a su herramienta de monitorización para su revisión. ### Lo que esta licencia no cubre - Emitir dinero electrónico o saldos prepago, algo reservado a las EDE y a los bancos. - Aceptar del público depósitos u otros fondos reembolsables. - Conceder crédito financiado con dinero de clientes. Cualquier crédito debe ir ligado a un servicio de pago y financiarse con fondos propios. - Añadir servicios de pago tras la autorización sin pedirlo antes. Un cambio en el tipo de servicios requiere una nueva autorización de la CSSF. Tu mercado ## Lo que el regulador pregunta sobre tu TI Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento. 1 Salvaguarda de fondos antes del cierre del día hábil siguiente (artículo 14 de la Ley de 10 de noviembre de 2009) Informes de transferencias y saldos por cliente, con marca de tiempo, a partir de los cuales su equipo calcula lo que debe estar en la cuenta separada o cubierto por un seguro. Su equipo financiero, con datos de la plataforma 2 Aviso previo a la CSSF antes de externalizar funciones operativas Una descripción de nuestro servicio, alojamiento, subcontratistas, derechos de auditoría y plan de salida para adjuntar a su notificación. Usted, con nuestro apoyo 3 Datos completos del ordenante y del beneficiario en cada orden Nombres, números de cuenta y direcciones recogidos en el alta y trasladados a cada orden. Compartido 4 Evaluación del riesgo de blanqueo por corredor y cliente Límites por cliente, cuestionarios de alta por tipo de cliente y exportaciones de datos a las herramientas de monitorización y filtrado que usted elija. Su responsable de cumplimiento 5 Condiciones de participación en sistemas de pago designados (artículo 57-2) Documentación de los flujos de fondos, los dispositivos TIC y la forma de completar o devolver las órdenes abiertas, para la descripción de salvaguarda, gobierno y plan de liquidación que exige la ley. Usted, con nuestro apoyo 6 Transferencias inmediatas y verificación del nombre del beneficiario Flujos de SEPA Instant y los datos de nombre e IBAN que usa la comprobación. Usted, con su banco o proveedor de pagos Luxemburgo ## Rieles de pago y proveedores Rieles que pueden usar tus clientes Transferencia SEPA SEPA Instant SWIFT Pagos en lote Traspasos internos **24/7**procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes **60+**integraciones de pagos y proveedores conectadas **150+**empresas funcionan sobre Crassula **15+**idiomas que habla la plataforma Luxemburgo ## Fechas que debes tener en cuenta Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican. 1. **30 dic 2024** Se aplica el Reglamento refundido de transferencias de fondos, de modo que cada transferencia lleva los datos completos del ordenante y del beneficiario. 2. **4 abr 2025** Una ley luxemburguesa de aplicación del Reglamento de pagos inmediatos fijó las condiciones para que las entidades de pago participen en sistemas de pago designados. 3. **9 oct 2025** Las entidades de pago de la zona euro ofrecen la verificación del nombre del beneficiario en cada transferencia. 4. **9 abr 2027** Una entidad de pago que ofrezca transferencias en euros debe enviarlas y recibirlas como pagos inmediatos. 5. **10 jul 2027** Se aplica el Reglamento europeo AMLR, con normas de diligencia debida armonizadas para las entidades de pago. 6. **Hacia 2028** PSD3 y el Reglamento de servicios de pago están acordados, pero siguen pendientes de publicación en el Diario Oficial. Entidad de pago ## ¿Solicita a la CSSF la autorización como entidad de pago? Inclúyanos en su expediente. La ley da a la CSSF tres meses desde que el expediente está completo, con un límite máximo de 12 meses, pasado el cual el silencio equivale a denegación. Un negocio de remesas o de pagos a terceros reduce las preguntas si enseña con precisión cómo se comprueba, contabiliza y protege cada orden. [Hablemos de tu solicitud](https://crassula.io/es/request-demo/) Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud. 1. 01 ### Una plataforma que puede enseñar Un entorno configurado para mostrar al supervisor, no diapositivas. 2. 02 ### La parte técnica de su solicitud, preparada Los apartados de flujos de pago, seguridad, externalización, riesgo TIC según DORA y continuidad de su expediente de entidad de pago ante la CSSF. 3. 03 ### Proveedores preparados Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia. ![Un viajero de negocios mirando el teléfono antes de salir.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Transferencia de dinero ## Cómo llega al lanzamiento un negocio de pagos a terceros Una empresa luxemburguesa quiere pagar comisiones y repartos de distribuidores de fondos a destinatarios en Europa y fuera de ella. Su solicitud cubre el envío de dinero y la ejecución de pagos, y en nuestro entorno muestra a la CSSF cómo se carga un lote, se aprueba, se convierte y se libera. Antes de empezar a operar notifica a la CSSF la externalización de la plataforma, abre la cuenta de salvaguarda y contrata un seguro que cubra los días de más volumen. Los pagos en euros salen por SEPA Instant y el resto de divisas por SWIFT a través de un proveedor conectado. Para seguir leyendo: la [guía de EDE y EP en Luxemburgo](https://crassula.io/es/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) y nuestra [guía sobre la licencia de entidad de pago](https://crassula.io/es/guides/licenses/payment-institution/). Guías ## Lee las guías sobre licencias ![Licencia EMI y PI de Luxemburgo 2026: guía para fundadores españoles](https://crassula.io/static/images/guides/luxembourg-emi-pi/luxembourg-casemates-preview-960.ffe23f86a734.jpg) ### [Licencia EMI y PI de Luxemburgo 2026: guía para fundadores españoles](https://crassula.io/es/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) ![Licencia de Entidad de Pago (EP) en 2026: guía completa](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Licencia de Entidad de Pago (EP) en 2026: guía completa](https://crassula.io/es/guides/licenses/payment-institution/) ![Cómo lanzar un negocio de transferencia de dinero (remesas) en 2026](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Cómo lanzar un negocio de transferencia de dinero (remesas) en 2026](https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) ![PSD3 y PSR 2026: guía de transición para España](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 y PSR 2026: guía de transición para España](https://crassula.io/es/guides/licenses/psd3-psr/) [**Ver todas las guías**Licencias, pagos, tarjetas y core banking, explicados por nuestro equipo.](https://crassula.io/es/guides/) Luxemburgo · Entidad de pago ## Preguntas frecuentes Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada. [**¿No encuentra su pregunta?**Plantéela en una demo con nuestro equipo.](https://crassula.io/es/request-demo/) ¿Qué capital necesita una entidad de pago en Luxemburgo? EUR 20.000 si solo presta envío de dinero, EUR 50.000 para la iniciación de pagos y EUR 125.000 para los demás servicios de pago, como llevar cuentas de pago o ejecutar transferencias. ¿Qué tasas cobra la CSSF a una entidad de pago? EUR 30.000 por examinar una nueva solicitud y EUR 8.000 por ampliar una autorización a más servicios. La tasa anual es de EUR 30.000 hasta EUR 1.000 millones de volumen de pagos y de EUR 40.000 por encima, rebajada a EUR 25.000 durante los tres primeros años. ¿Qué pasa si la CSSF no resuelve a tiempo? La resolución debe llegar como máximo 12 meses después de la solicitud. Si no llega, la solicitud se considera denegada y puede recurrir ante el Tribunal administratif en el plazo de un mes. ¿Podemos proteger los fondos con un seguro en lugar de una cuenta separada? Sí. La ley acepta una póliza de seguro o una garantía comparable de una aseguradora o entidad de crédito ajena a su grupo, por el importe que de otro modo tendría que segregar. Avise a la CSSF antes de cambiar de método. ¿Puede una entidad de pago participar directamente en un sistema de pago? Desde la reforma de abril de 2025, una entidad de pago puede participar en un sistema de pago designado si ha descrito sus medidas de salvaguarda, gobierno y TIC y cuenta con un plan de liquidación. El operador del sistema sigue fijando sus propias reglas de admisión. ¿La plataforma presenta comunicaciones de operaciones sospechosas? No. Envía los datos de órdenes y clientes a su herramienta de monitorización. El análisis de las alertas y la comunicación a la UIF luxemburguesa corresponden a su responsable de cumplimiento. Luxemburgo · Entidad de pago ## Qué puede operar una entidad de pago luxemburguesa Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita. [Solicita una demo](https://crassula.io/es/request-demo/) [**Sepa lo que paga**Una tarifa de puesta en marcha y un plan mensual con cuentas y transacciones incluidas.*Ver precios →*](https://crassula.io/es/prices/) [**Empiece por la API**Endpoints documentados para cuentas, pagos, tarjetas y clientes.*Explorar la API →*](https://crassula.io/es/features/api/)