--- title: "Banca digital marca blanca para EMI en Malta | MFSA" description: "Ofrezca cuentas de dinero electrónico con licencia de institución financiera de la MFSA: apps con su marca, tarjetas, alta, SEPA y apoyo en su solicitud." url: "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/malta-emi/" lang: "es" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/malta-emi/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/malta-emi/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/malta-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/malta-emi/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/malta-emi/" index: "https://crassula.io/es/llms.txt" --- Malta · Institución financiera (dinero electrónico) # Apps de banca digital para entidades de dinero electrónico autorizadas en Malta En Malta una EMI es una institución financiera según la Financial Institutions Act, y la MFSA quiere ver que se dirige desde la isla. Nosotros aportamos las apps de cliente y el motor de cuentas, y su consejo local decide sobre clientes y riesgos con plena visibilidad. [Solicita una demo](https://crassula.io/es/request-demo/) [Banca digital →](https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/) Tu mercado**Malta**Institución financiera (dinero electrónico) - Su marca en las apps web, iOS y Android - Cuentas de dinero electrónico para particulares y empresas - Tarjetas con el emisor que usted contrate - Interfaz en inglés y más de 15 idiomas Rieles que pueden usar tus clientes **SEPA Credit Transfer****SEPA Instant****SWIFT****Pagos con tarjeta****Transferencias internas** Lo que el regulador pregunta sobre tu TI**7** Casos prácticos ## Descubre lo que crean los equipos con Crassula. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Cuentas multidivisa - Pagos transfronterizos - Conexiones BaaS En producción con Crassula ### [Productos financieros a medida para empresas globales.](https://crassula.io/es/cases/multipass/) Cuentas de empresa globales, pagos multidivisa y soluciones transfronterizas, con el respaldo de las API de Crassula y conexiones BaaS. [Leer caso de éxito: Multipass](https://crassula.io/es/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Emisión de tarjetas - Onboarding KYC En producción con Crassula ### [Una plataforma bancaria conectada para los servicios financieros actuales.](https://crassula.io/es/cases/luxpay/) Datos de cuenta, pagos SEPA, emisión de tarjetas, alta con KYC y cambio multidivisa en un solo producto financiero. [Leer caso de éxito: LuxPay](https://crassula.io/es/cases/luxpay/) Banca digital · Institución financiera (dinero electrónico) ## Qué puede poner una EMI maltesa en manos de sus clientes ### Cuentas de dinero electrónico con IBAN El cliente se registra desde el móvil, supera la verificación de identidad y recibe una cuenta que puede recargar, usar para gastar y desde la que puede pagar por SEPA. ### Cuentas para empresas del EEE Alta de sociedades con administradores y titulares reales, varios usuarios por cuenta y aprobación de pagos para los equipos financieros. ### Saldos en varias divisas Un saldo por divisa y conversión dentro de la app, con precios que salen de sus propias tarifas. ### Tarjetas con su marca Tarjetas virtuales en el alta, físicas a petición del cliente y controles en la app para límites, bloqueo y recordatorio del PIN. El contrato de emisión es suyo. ### Acceso de open banking Pantallas de consentimiento con las que el cliente conecta apps de terceros a su cuenta conforme a PSD2. ### Lo que esta licencia no cubre - Un depósito bancario. El dinero electrónico debe reembolsarse a la par y no puede devengar intereses. - Crédito financiado con dinero de los clientes. - Salvaguardar fondos en otra EMI o entidad de pago. Las normas de la MFSA exigen una entidad de crédito, activos líquidos seguros o un seguro. Tu mercado ## Lo que el regulador pregunta sobre tu TI Cada requisito, lo que la plataforma aporta y quién se encarga de él tras el lanzamiento. 1 Dirección efectiva desde Malta por al menos dos personas Roles en el back office para que sus directivos en Malta aprueben altas, límites y excepciones, con un registro de auditoría completo. Usted 2 Un consejo de al menos tres miembros, con un consejero independiente no ejecutivo y uno residente en Malta Informes de la plataforma para el consejo: número de clientes, volúmenes, límites superados y revisiones abiertas. Usted 3 Normas de gobierno y externalización de FIR/03 Descripción del servicio, lista de subcontratistas y condiciones de auditoría, acceso y salida para respaldar su notificación de externalización. Usted, con nuestra ayuda 4 Requisitos TIC y de DORA de FIR/03 Documentación de arquitectura, alojamiento, seguridad y continuidad para su política TIC y su registro de información. Usted, con nuestra ayuda 5 Autenticación de clientes en todos los canales Acceso con doble factor y confirmación de pagos incluidos en las apps web y móviles. Crassula 6 Diligencia debida en el alta a distancia Cuestionarios por tipo de cliente y verificación de identidad con proveedores conectados, con la documentación archivada en la ficha de cada cliente. Su MLRO 7 Condiciones previas cumplidas antes de la emisión de la licencia Un entorno de producción configurado y probado, disponible mientras usted completa las condiciones pendientes. Compartido Malta ## Rieles de pago y proveedores Rieles que pueden usar tus clientes SEPA Credit Transfer SEPA Instant SWIFT Pagos con tarjeta Transferencias internas **24/7**procesamiento en tiempo real, sin ventana de lotes **60+**integraciones de pagos y proveedores conectadas **150+**empresas funcionan sobre Crassula **15+**idiomas que habla la plataforma Malta ## Fechas que debes tener en cuenta Normas que cambian lo que tienes que construir, en el orden en que se aplican. 1. **1 ene. 2025** Entran en vigor las nuevas tasas de la MFSA: EUR 10.000 por solicitar una licencia de dinero electrónico y una tasa anual desde EUR 25.000 más una parte variable. 2. **17 ene. 2025** DORA se aplica a las EMI maltesas junto con las normas TIC de FIR/03. 3. **9 oct. 2025** Desde esta fecha, las EMI maltesas que envían transferencias en euros deben comprobar el nombre del beneficiario por cuenta del ordenante. 4. **9 abr. 2027** Sus clientes deben poder recibir y enviar pagos en euros por SEPA Instant. 5. **Hacia 2028** Se espera la aplicación de PSD3, que unifica los regímenes de dinero electrónico y de entidades de pago. La MFSA actualizará sus normas antes de esa fecha. Institución financiera (dinero electrónico) ## ¿Inicia el proceso ante la MFSA para una licencia de dinero electrónico? Inclúyanos en su expediente. La vía de la MFSA empieza con un Statement of Intent y una reunión preliminar antes de la solicitud completa. Una app que funciona muestra a la autoridad lo que van a usar realmente sus clientes, y le ayudamos a describirla en los términos de las Financial Institutions Rules. [Hablemos de tu solicitud](https://crassula.io/es/request-demo/) Crassula ofrece soporte tecnológico y documental. No prestamos asesoramiento legal ni regulatorio y no podemos garantizar el resultado de una solicitud. 1. 01 ### Una plataforma que puede enseñar Un entorno configurado para mostrar al regulador, no diapositivas. 2. 02 ### La parte técnica de su solicitud, preparada Apartados de sistemas informáticos, autenticación de clientes, externalización, riesgo TIC y DORA alineados con FIR/03 para su solicitud ante la MFSA. 3. 03 ### Proveedores listos Proveedores bancarios, de salvaguarda y de KYC de nuestra red, adaptados a su licencia. ![Una clienta consulta su app bancaria en una cafetería.](https://crassula.io/static/images/features/people/everyday-1200.e86174e595f2.webp) Banca digital ## Del Statement of Intent a los primeros clientes Pongamos un equipo fundador que prepara una cuenta multidivisa para teletrabajadores y pequeñas agencias de todo el EEE. Su Statement of Intent describe el producto, y en la reunión preliminar enseñan una app con su marca, pantallas en inglés e italiano, una cuenta de empresa y una tarjeta virtual. Cuando la MFSA comunica que no tiene objeciones, presentan la solicitud completa. Tras la aprobación de principio llegan las condiciones previas a la licencia: capital, personas clave en la isla, una cuenta de salvaguarda en una entidad de crédito y un sistema de producción probado. Para entonces la plataforma ya está lista, así que las últimas semanas se dedican a contratar y a cerrar la parte bancaria. Más sobre la licencia: la [guía de la institución financiera en Malta](https://crassula.io/es/guides/licenses/malta-financial-institution/) y [la licencia EMI en la UE](https://crassula.io/es/guides/licenses/electronic-money-institution/). Guías ## Lee las guías sobre licencias ![Instituto Financiero MFSA en Malta 2026: guía para fundadores españoles](https://crassula.io/static/images/guides/malta-financial-institution/malta-bastion-preview-960.dde2f2649c04.jpg) ### [Instituto Financiero MFSA en Malta 2026: guía para fundadores españoles](https://crassula.io/es/guides/licenses/malta-financial-institution/) ![Licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EDE) en 2026: la guía completa](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EDE) en 2026: la guía completa](https://crassula.io/es/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![Banca móvil white-label en 2026: la guía definitiva](https://crassula.io/static/images/guides/white-label-mobile-banking/mobile-banking-pebble-preview-960.412714bbfaf1.jpg) ### [Banca móvil white-label en 2026: la guía definitiva](https://crassula.io/es/solutions/mobile-banking-app/guides/white-label-mobile-banking/) ![PSD3 y PSR 2026: guía de transición para España](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 y PSR 2026: guía de transición para España](https://crassula.io/es/guides/licenses/psd3-psr/) [**Ver todas las guías**Licencias, pagos, tarjetas y core banking, explicados por nuestro equipo.](https://crassula.io/es/guides/) Malta · Institución financiera (dinero electrónico) ## Preguntas frecuentes Las preguntas que los equipos nos hacen antes de una primera llamada. [**¿No encuentra su pregunta?**Plantéela en una demo con nuestro equipo.](https://crassula.io/es/request-demo/) ¿Una EMI maltesa se autoriza como banco o como otra figura? Como institución financiera según la Financial Institutions Act, el capítulo 376 de las leyes de Malta. La autoriza la MFSA, y las normas operativas están en las Financial Institutions Rules, sobre todo en FIR/03. ¿Qué tasas cobra la MFSA? Desde enero de 2025 la tasa de solicitud es de EUR 10.000 para una licencia de dinero electrónico o de pagos, y de EUR 15.000 si pide ambas. La tasa anual parte de EUR 25.000 más una parte variable según activos o volúmenes. ¿Cuánto dura el proceso? La ley da a la MFSA tres meses desde que la solicitud está completa. En la práctica, una revisión inter pares de la EBA concluyó que las autorizaciones en Malta tardaban de media entre 10 y 12 meses desde la presentación, y la fase del Statement of Intent va antes. ¿Quién tiene que estar en Malta? La sede central y al menos dos personas que dirijan efectivamente el negocio. El consejo necesita un mínimo de tres miembros, entre ellos un consejero independiente no ejecutivo y uno residente en Malta. Desarrolladores y soporte pueden trabajar desde fuera. ¿Es Malta una opción habitual para las EMI? Sí. Según la EBA, Malta fue el país de la UE que más autorizaciones de pago y de dinero electrónico concedió para solicitudes presentadas entre 2022 y 2024, 21 en total. ¿Podemos usar la app con clientes de fuera de Malta? Sí, una vez que haya tramitado el pasaporte a través de la MFSA para cada país del EEE. La interfaz cubre más de 15 idiomas y el alta puede abrirse o cerrarse país por país. Malta · Institución financiera (dinero electrónico) ## Qué puede poner una EMI maltesa en manos de sus clientes Indíquenos su licencia y su país. Identificaremos los rieles, proveedores y documentos que necesita. [Solicita una demo](https://crassula.io/es/request-demo/) [**Sepa lo que paga**Una tarifa de puesta en marcha y un plan mensual con cuentas y transacciones incluidas.*Ver precios →*](https://crassula.io/es/prices/) [**Empiece por la API**Endpoints documentados para cuentas, pagos, tarjetas y clientes.*Explorar la API →*](https://crassula.io/es/features/api/)