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title: "UK Consumer Credit 2026 | España, FCA, BNPL, DPC | Crassula"
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# Licencia UK Consumer Credit 2026: guía para fundadores españoles

Guía 2026 de autorización UK de crédito al consumo: FCA desde 2014, permission plena vs. limitada, Consumer Duty, BNPL / Deferred Payment Credit desde 15 julio 2026 y reforma CCA 1974.

![Licencia UK Consumer Credit 2026: guía para fundadores españoles](https://crassula.io/static/images/guides/uk-consumer-credit/consumer-credit-bag-960.ec6367e3718e.jpg)

- Autor:
  [Kate Drozd](https://www.linkedin.com/in/kate-drozd-1b2bb8191/)
- Con la experiencia de:
  [Ivan Sharov](https://www.linkedin.com/in/ivansharov/)
- Última edición 23 de abril de 2026, 9 min de lectura

## Regulación UK crédito al consumo para fundadores españoles

La regulación de crédito al consumo transfirió del Office of Fair Trading (OFT) a la **FCA** el **1 abril 2014**. El **Consumer Credit Act 1974 (CCA)** sigue vigente, pero la licencia y conduct framework están bajo FSMA.

Actividades cubiertas: préstamo al consumo, brokering de crédito, cobro de deudas, ajuste de deudas, consejería de deudas y operación de sistema electrónico de préstamo (P2P). FCA distingue entre **permission plena** y **permission limitada** según riesgo.

Para fundadores españoles: UK consumer credit es atractivo para proveedores BNPL, firmas de préstamo al consumo con foco UK y brokers de crédito regulados. El mercado BNPL UK es uno de los más dinámicos de Europa.

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## Buy Now Pay Later y Deferred Payment Credit desde 15 julio 2026

El mayor cambio 2026: regulación de **Buy Now Pay Later (BNPL)** y otras vereinbarungen **Deferred Payment Credit (DPC)**. Desde el **15 julio 2026**, vereinbarungen que financian bienes o servicios provistos por terceros serán DPC reguladas, requiriendo autorización plena FCA.

Capturados: proveedores BNPL bajo excepción CCA 60F(2), productos "Pay in 3" y "Pay in 4", pagos a plazos sin intereses en el punto de venta. Proveedores BNPL deben solicitar autorización FCA antes del 15 julio 2026.

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## Proceso y targets FCA 2026

- **Connect submission.** Portal FCA.
- **Estatutario:** 6 meses completo, 12 meses incompleto.
- **FCA 2026 targets:** 4 meses completo, 10 meses incompleto.
- **Real:** permission limitada 3-6 meses. Permission plena 6-12 meses.

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## Conducta: Consumer Duty y affordability

- **Consumer Duty** desde 31 julio 2023.
- **Creditworthiness y affordability** bajo CONC 5.
- **Financial Promotions (Section 21 FSMA):** promociones deben ser aprobadas por firma autorizada.
- **Vulnerable customers** por FG21/1.
- **Cobro de deudas** bajo CONC 7.

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Crassula entrega el core operacional de consumer credit: origination flow, affordability y creditworthiness, KYC y AML, loan servicing, arrears y collections, Consumer Duty MI y reporting FCA-ready.

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## Preguntas frecuentes

### ¿Quién regula consumer credit en UK?

FCA desde 1 abril 2014. CCA 1974 sigue vigente; licencia bajo FSMA 2000.

### ¿Qué cambia el 15 julio 2026?

BNPL y DPC pasan a ser regulados. Firmas con "pay in 3", "pay in 4" y pagos a plazos sin intereses en el punto de venta necesitan autorización FCA.

### ¿Cuánto dura la autorización FCA?

Permission limitada 3-6 meses. Permission plena 6-12 meses. FCA 2026 target: 4/10 meses.

### ¿Cómo ayuda Crassula?

Crassula entrega el core consumer credit: origination, affordability/creditworthiness, KYC/AML, loan servicing, arrears/collections, Consumer Duty MI y reporting FCA.

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