--- title: "Neobank starten, später eigene EMI-Lizenz | UK und EU" description: "Neobank unter Partnerlizenz starten, eigene EMI-Lizenz bei FCA oder EU-Aufsicht beantragen, Kunden auf derselben Plattform übertragen: was sich ändert." url: "https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" lang: "de" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- Vereinigtes Königreich und EU · EMI # Starten Sie Ihre Neobank jetzt und wechseln Sie später zur eigenen EMI-Lizenz Eine Zulassung als E-Geld-Institut dauert Monate, oft mehr als ein Jahr. Viele Gründer warten nicht so lange: Sie starten unter einem Partner, der bereits eine Lizenz hat, lernen von echten Kunden und stellen parallel ihren eigenen Antrag. Schwierig wird es am Ende, wenn die Kunden von der Lizenz des Partners zu Ihrer wechseln. Auf dieser Seite geht es darum, diesen Wechsel vom ersten Tag an zu planen. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [Neobank-Plattform →](https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/) Ihr Markt**Vereinigtes Königreich und EU**EMI - Live gehen unter der Lizenz eines Partners - Eigener EMI-Antrag bei der FCA oder in der EU - Dieselben Apps und dasselbe Backoffice nach dem Wechsel - Ein Migrationsplan, den Ihre Aufsicht nachvollziehen kann Zahlungswege für Ihre Kunden **Faster Payments****Bacs****CHAPS****SEPA****SEPA Instant****SWIFT** Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will**8** ![ClearBank](https://crassula.io/static/images/solutions/connector-logos/clearbank.02d614737cef.png)Clear Junction Fallstudien ## Was Teams mit Crassula bauen. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Mehrwährungskonten - Grenzüberschreitende Zahlungen - BaaS-Anbindungen Live auf Crassula ### [Maßgeschneiderte Finanzprodukte für international tätige Unternehmen.](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen. [Fallstudie lesen: Multipass](https://crassula.io/de/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Kartenausgabe - KYC-Onboarding Live auf Crassula ### [Eine vernetzte Banking-Plattform für moderne Finanzdienstleistungen.](https://crassula.io/de/cases/luxpay/) Kontodaten, SEPA-Zahlungen, Kartenausgabe, KYC-Onboarding und Währungstausch in einem Finanzprodukt. [Fallstudie lesen: LuxPay](https://crassula.io/de/cases/luxpay/) Neobank-Plattform · EMI ## Was Sie vor und nach der eigenen Lizenz betreiben können ### Phase 1: eine App in Ihrem Branding unter der Lizenz eines Partners Kunden eröffnen Konten in Ihrer App, das E-Geld gibt aber das Partner-EMI aus. Sie arbeiten als dessen registrierter Agent oder E-Geld-Vertreiber oder als Programmmanager im Rahmen seines BaaS-Vertrags. ### Phase 2: der Zulassungsantrag Während das Produkt läuft, bereiten Sie den Antrag für die FCA oder die EU-Aufsicht vor. Eine laufende Plattform, echte Volumina und echte Beschwerdedaten machen den Geschäftsplan deutlich glaubwürdiger als reine Prognosen. ### Phase 3: eigene Konten und Zahlungsverkehrsnetze Nach der Zulassung binden Sie Ihr eigenes Safeguarding-Konto und Ihre Zahlungsverkehrsnetze an die Plattform an. Neue Kunden eröffnen ihre Konten so vom ersten Tag an unter Ihrer Lizenz. ### Phase 4: Übertragung des Kundenbestands Bestandskunden wechseln in Wellen: Die Zustimmung wird in der App eingeholt, das KYC wird aufgefrischt, wo Ihr MLRO es verlangt, der Partner zahlt die Guthaben zurück, und sie werden Konten unter Ihrer Lizenz gutgeschrieben. ### Mehrwährungskonten und Devisentausch Konten in mehreren Währungen mit Umtausch zu Kursen aus Ihren Preislisten, in beiden Phasen verfügbar, weil Ledger und Preisgestaltung auf derselben Plattform bleiben. ### Geschäftskunden Onboarding von Unternehmen mit eigenem Fragebogen, mehrere Nutzer pro Konto und Sammelzahlungen. Geschäftskunden müssen dem Wechsel genauso zustimmen wie Privatkunden, unterzeichnet von einer vertretungsberechtigten Person. ### Was diese Lizenz nicht abdeckt - E-Geld vor der Zulassung im eigenen Namen ausgeben. Bis dahin ist der Partner der Emittent, und das müssen Ihre App und Ihre AGB auch so sagen. - Kunden stillschweigend per AGB-Änderung auf Ihre Lizenz umstellen. Vertrag und Guthaben des Kunden liegen beim Partner, der Wechsel weg von dessen Lizenz bedeutet also einen neuen Vertrag mit Ihnen. - Kontonummern oder Karten-BIN des Partners automatisch übernehmen. Ob sie mitwechseln können, hängt vom Partner und seiner Bank oder seinem Kartenherausgeber ab. Klären Sie das vor der Unterschrift. Ihr Markt ## Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist. 1 Wer in welcher Phase der Anbieter des Kunden ist AGB, Hinweise und App-Texte lassen sich pro Phase konfigurieren, sodass Kunden vor dem Wechsel den Namen des Partners sehen und danach Ihren. Sie und Ihre Rechtsberater 2 Zustimmung des Kunden zum Wechsel des Emittenten Hinweise in der App und ein Schritt im Onboarding-Fragebogen, der die Antwort jedes Kunden mit Zeitstempel in seinem Kundendatensatz speichert. Sie, mit Zustimmung des Partners 3 Erneutes KYC oder Rückgriff auf die Prüfungen des Partners Vorhandene Identitätsdaten und Dokumente im Kundendatensatz, dazu neue Prüfungen über Ihren angebundenen Verifizierungsanbieter, wo Ihr MLRO sie verlangt. Ihr MLRO 4 Safeguarding: vom Konto des Partners auf Ihr eigenes Salden pro Kunde im Ledger, exportiert zum Stichtag, damit beide Unternehmen abgleichen können, was ein Safeguarding-Konto verlässt und auf dem anderen eingeht. Ihr Finanzteam und der Partner 5 Neue IBANs oder Sort Codes Neue Konten und virtuelle IBANs über Ihren eigenen Kontoanbieter, wobei alte und neue Kontoverbindung während der Umstellung in der App nebeneinander angezeigt werden. Sie und Ihr Bankpartner 6 Übertragung des Kartenprogramms Kartenausgabe per API mit dem Kartenherausgeber, mit dem Sie direkt einen Vertrag haben. So lassen sich neue Karten für übertragene Kunden bestellen und alte Karten zu einem Datum Ihrer Wahl sperren. Sie und Ihr Kartenherausgeber 7 Kundendaten und Transaktionshistorie Kundendatensätze und Transaktionshistorie bleiben in beiden Phasen auf derselben Plattform. Wer welche Daten kontrolliert und auf welcher Rechtsgrundlage sie übertragen werden, regelt Ihr Vertrag mit dem Partner. Ihr Datenschutzbeauftragter und der Partner 8 Information der Aufsichtsbehörden Technischer Input für Ihren Migrationsplan: Termine, Kundenzahlen, Änderungen an Konten und Karten, Rückfallschritte. Sie und der Partner, jeweils gegenüber der eigenen Aufsicht Vereinigtes Königreich und EU ## Zahlungswege und Anbieter Zahlungswege für Ihre Kunden Faster Payments Bacs CHAPS SEPA SEPA Instant SWIFT ![ClearBank](https://crassula.io/static/images/solutions/connector-logos/clearbank.02d614737cef.png) ### ClearBank Für den britischen Weg: eine Clearingbank, die neu zugelassenen EMIs Safeguarding-Konten, virtuelle Konten und direkten Zugang zu Faster Payments, Bacs und CHAPS bietet. Clear Junction ### Clear Junction Für den britischen Weg: ein von der FCA zugelassenes EMI (FRN 900684), das regulierten Unternehmen GBP- und EUR-Konten sowie virtuelle IBANs auf Kundennamen bereitstellt. **24/7**Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster **60+**Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden **150+**Unternehmen setzen auf Crassula **15+**Sprachen, die die Plattform spricht Vereinigtes Königreich und EU ## Termine für Ihre Planung Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten. 1. **17. Januar 2025** DORA gilt für EMIs in der EU. Ihr eigener Antrag muss einen IKT-Risikomanagementrahmen enthalten und Ihre Technologieanbieter auflisten, die Plattform eingeschlossen. 2. **7. Mai 2026** CASS 15 ist im Vereinigten Königreich in Kraft getreten. Wenn Sie zu einer FCA-Lizenz wechseln, beginnt die tägliche Safeguarding-Abstimmung an dem Tag, an dem das erste Kundenguthaben übertragen wird. 3. **9. April 2027** EMIs im Euroraum müssen SEPA-Instant-Zahlungen senden und empfangen können. Planen Sie Ihre EU-Zahlungsverkehrsnetze mit Blick auf dieses Datum. 4. **10. Juli 2027** Die EU-Geldwäscheverordnung gilt. Eine Migration, die nach diesem Datum endet, sollte die KYC-Auffrischung bereits nach den neuen Regeln durchführen. EMI ## Sie beantragen Ihre eigene EMI-Lizenz? Nennen Sie uns im Antrag. Eine Aufsicht, die ein Unternehmen prüft, das bereits unter einem Partner tätig ist, stellt zwei Fragen: Worauf läuft das Geschäft heute, und wie wechseln die Kunden? Bei beiden helfen wir Ihnen mit dem technischen Teil der Antwort. [Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag](https://crassula.io/de/request-demo/) Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren. 1. 01 ### Eine Plattform, die Sie vorführen können Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien. Oft ist es dasselbe Produkt, das Ihre Kunden bereits nutzen. 2. 02 ### Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet IT-Systeme, Auslagerung, Sicherheit, Business Continuity und für EU-Aufsichtsbehörden die Abschnitte zu IKT-Risiken und DORA, dazu die technischen Schritte Ihres Migrationsplans. 3. 03 ### Partner stehen bereit Im Vereinigten Königreich Safeguarding und Zahlungsverkehr über Partner wie ClearBank und Clear Junction. In der EU Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz. ![Eine Kundin prüft abends an der Straßenbahnhaltestelle ihre Banking-App.](https://crassula.io/static/images/features/people/personal-1200.0f27300d3f28.webp) Neobank-Plattform ## Eine Migration in der Praxis Ein Berliner Team startet ein Ausgabenkonto für Pflegekräfte als Agent eines EMI, das bereits eine Lizenz hat. Innerhalb eines Jahres hat es 40.000 Kunden und reicht seinen eigenen EMI-Antrag ein. Darin nennt es Crassula als Technologieanbieter und legt einen Migrationsplan bei. Nach der Zulassung eröffnet das Team ein eigenes Safeguarding-Konto und bindet es an die Plattform an. Neuanmeldungen laufen direkt unter der neuen Lizenz. Bestandskunden erhalten einen Hinweis in der App, akzeptieren die neuen AGB mit ihrem Passcode und wechseln in wöchentlichen Gruppen. Zu jedem Stichtag zahlt der Partner die Guthaben zurück, das Geld geht auf dem neuen Safeguarding-Konto ein, und neue Karten werden bestellt. Kunden, die nicht reagieren, bleiben beim Partner, bis ihr Konto gemäß den Kündigungsbedingungen des Partners geschlossen wird. Mehr zur Lizenz selbst lesen Sie in unserem [Leitfaden zur EMI-Lizenz](https://crassula.io/de/guides/licenses/electronic-money-institution/) oder, für das Vereinigte Königreich, im [Leitfaden zur britischen EMI-Lizenz](https://crassula.io/de/guides/licenses/uk-emi/) und im [Leitfaden zur Agent-Registrierung im Vereinigten Königreich](https://crassula.io/de/guides/licenses/uk-payment-agent/). Leitfäden ## Die Lizenzleitfäden lesen ![Lizenz für E-Geld-Institute (EMI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Lizenz für E-Geld-Institute (EMI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![UK FCA Authorised EMI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/uk-emi/london-shard-preview-960.3d95fe51ab3d.jpg) ### [UK FCA Authorised EMI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/uk-emi/) ![UK EMD-Agent- und PSD-Agent-Registrierung 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/uk-payment-agent/agent-baton-preview-960.085f936139b0.jpg) ### [UK EMD-Agent- und PSD-Agent-Registrierung 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/uk-payment-agent/) ![Kleines Zahlungsinstitut und kleines EMI 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/small-pi-emi/small-emi-sapling-preview-960.3ac541bcb4b0.jpg) ### [Kleines Zahlungsinstitut und kleines EMI 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/small-pi-emi/) ![Banking-as-a-Service 2026: Der umfassende Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/banking-as-a-service/baas-pipeline-preview-960.1f91ce96910b.jpg) ### [Banking-as-a-Service 2026: Der umfassende Leitfaden](https://crassula.io/de/solutions/embedded-finance/guides/banking-as-a-service/) ![Neobanken 2026: Geschäftsmodelle, Wirtschaftlichkeit und Gründung](https://crassula.io/static/images/guides/neobanks/neobank-sprout-preview-960.041337774e3a.jpg) ### [Neobanken 2026: Geschäftsmodelle, Wirtschaftlichkeit und Gründung](https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/guides/neobanks/) ![Eine Online-Bank von Grund auf gründen: Der Leitfaden 2026](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-an-online-bank-from-scratch-in-2024/online-bank-launch-preview-960.3d7f05018f2a.jpg) ### [Eine Online-Bank von Grund auf gründen: Der Leitfaden 2026](https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/guides/how-to-start-an-online-bank-from-scratch-in-2024/) [**Alle Leitfäden ansehen**Lizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.](https://crassula.io/de/guides/) Vereinigtes Königreich und EU · EMI ## FAQ Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen. [**Ihre Frage ist nicht dabei?**Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.](https://crassula.io/de/request-demo/) Müssen wir die App wirklich nicht neu bauen, wenn wir unsere eigene Lizenz bekommen? Nein, sofern die App von Anfang an auf Crassula lief. Apps, Backoffice, Ledger und Preisgestaltung bleiben gleich. Es ändern sich die juristische Person hinter den Konten, das Safeguarding-Konto, die Bank- und Kartenanbieter und die AGB, die Kunden akzeptieren. Müssen Kunden dem Wechsel zustimmen? In den meisten Fällen ja. Vor der Zulassung gibt der Partner das E-Geld aus. Der Wechsel zu Ihrer Lizenz bedeutet also, dass der Partner das Guthaben zurückzahlt und Sie neues E-Geld unter einem neuen Vertrag ausgeben. Klären Sie mit Ihren Rechtsberatern, wie Zustimmung, Kündigungsfristen und inaktive Konten zu behandeln sind. Im Vereinigten Königreich kann ein Anbieter einen unbefristeten Rahmenvertrag nur mit einer Frist von mindestens zwei Monaten kündigen. Müssen wir das KYC für jeden Kunden wiederholen? Nicht immer. Die britischen Regeln erlauben es, sich auf die Prüfungen eines anderen regulierten Unternehmens zu stützen. Sie bleiben aber haftbar und müssen die Identitätsdaten und Dokumente sofort abrufen können. Viele MLROs bevorzugen eine Auffrischung für Kunden mit höherem Risiko und den Rückgriff auf die Prüfungen des Partners für alle anderen. Regeln Sie den Zugriff auf die Unterlagen des Partners früh im Vertrag. Behalten Kunden ihre IBAN oder ihren Sort Code? In der Regel nicht. Die Kontoverbindung stammt von der Bank des Partners, nicht aus der App. Sie erhalten also neue Kontodaten von Ihrem eigenen Kontoanbieter. Planen Sie ein, dass Kunden ihre Gehaltskonto-Angaben und Lastschriften umstellen müssen, und zeigen Sie beide Kontoverbindungen eine Zeit lang in der App an. Wie lange dauert der gesamte Weg? Die FCA muss über einen vollständigen EMI-Antrag innerhalb von drei Monaten entscheiden, und für EU-Aufsichtsbehörden gilt dieselbe gesetzliche Frist. Rückfragen und fehlende Unterlagen ziehen die tatsächliche Dauer aber oft weit darüber hinaus. Die Migration dauert dann Wochen bis Monate, je nach Kundenzahl und danach, wie schnell die Kunden reagieren. Ändert die PSD3 den Plan für ein EMI in der EU? Die PSD3 hebt die E-Geld-Richtlinie auf und überführt E-Geld in den neuen Rahmen für Zahlungsdienste. Bereits zugelassene Institute erhalten eine Übergangsfrist, um nachzuweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen. Wenn Sie jetzt beantragen, rechnen Sie später mit einer zweiten Prüfung. Unser [Leitfaden zu PSD3 und PSR](https://crassula.io/de/guides/licenses/psd3-psr/) erklärt die Details. Passt das zu uns, wenn wir dauerhaft unter der Lizenz eines Partners bleiben wollen? Langfristig bei einem Partner zu bleiben, ist ein tragfähiges Modell. Unser [BaaS-Leitfaden](https://crassula.io/de/solutions/embedded-finance/guides/banking-as-a-service/) erklärt es. Diese Seite richtet sich an Teams, die wissen, dass sie eine eigene Lizenz wollen, und dann nicht alles neu bauen möchten. [Fordern Sie eine Demo an](https://crassula.io/de/request-demo/), um Ihren Weg zu planen. Vereinigtes Königreich und EU · EMI ## Was Sie vor und nach der eigenen Lizenz betreiben können Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [**Wissen, was Sie zahlen**Eine Einrichtungsgebühr und ein Monatsplan mit inklusiven Konten und Transaktionen.*Preise ansehen →*](https://crassula.io/de/prices/) [**Mit der API starten**Dokumentierte Endpunkte für Konten, Zahlungen, Karten und Kunden.*API entdecken →*](https://crassula.io/de/features/api/)