--- title: "Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Spanien" description: "Geldtransfer mit Zulassung des Banco de España: SEPA, SEPA Instant, SWIFT, FX-Preislisten je Korridor, Sammelauszahlungen und Antragsunterlagen." url: "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" lang: "de" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/spain-payment-institution/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago) # Geldtransfer-Software für Zahlungsinstitute in Spanien Jeden Tag gehen Überweisungen aus Spanien nach Lateinamerika, in den Maghreb und ins übrige Europa. Steuern Sie Korridore, Wechselkurse und Auszahlungen auf einer Plattform, die jederzeit weiß, welche Kundengelder noch bei Ihnen liegen und welche den Empfänger erreicht haben. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [Geldtransfer →](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/) Ihr Markt**Spanien**Zahlungsinstitut (entidad de pago) - Rücküberweisungen und Auszahlungen an Dritte - SEPA, SEPA Instant und SWIFT - Gebühren und Kurse je Korridor - Gelder im Transit je Auftrag Zahlungswege für Ihre Kunden **SEPA-Überweisung****SEPA Instant****SWIFT****Sammelauszahlungen****Interne Umbuchungen** Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will**7** Fallstudien ## Was Teams mit Crassula bauen. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit Live auf Crassula ### [SEPA-Anbindung für ein globales Zahlungsunternehmen.](https://crassula.io/de/cases/paysend/) Ein technischer Konnektor für SEPA Credit, SEPA Instant und SEPA Direct Debit, mit Backoffice- und Ledger-Funktionen. [Fallstudie lesen: Paysend](https://crassula.io/de/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Mehrwährungskonten - Grenzüberschreitende Zahlungen - BaaS-Anbindungen Live auf Crassula ### [Maßgeschneiderte Finanzprodukte für international tätige Unternehmen.](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen. [Fallstudie lesen: Multipass](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Geldtransfer · Zahlungsinstitut (entidad de pago) ## Was ein spanisches Zahlungsinstitut betreiben kann ### Überweisungen von Privatkunden Der Kunde wählt Land und Empfänger, sieht Gebühr, Kurs und den Betrag für die Familie und bestätigt. Regelmäßige Überweisungen laufen über gespeicherte Vorlagen. ### Sammelauszahlungen für Unternehmen Löhne für Saisonkräfte, Abrechnungen an Marktplatzhändler oder Lieferantenzahlungen, per Datei oder API, mit vorheriger Freigabe und Buchung Zeile für Zeile. ### Zahlungskonten für regelmäßige Absender Konten mit IBAN für Kunden, die jeden Monat senden. Der Saldo dient nur der Ausführung von Zahlungsvorgängen und ist kein E-Geld. ### Devisen im Auftrag Margen und Gebühren je Korridor und Kundentyp in Preislisten, die Ihr Team ohne Code ändert. ### Prüfung von Aufträgen über Schwellenwerten Limits je Korridor, Land und Kunde. Was darüber liegt, wird im Backoffice angehalten, bis Ihr Team es geprüft hat. ### Was diese Lizenz nicht abdeckt - E-Geld oder Prepaid-Guthaben ausgeben, dafür braucht es eine Zulassung als E-Geld-Institut. - Einlagen annehmen oder Guthaben verzinsen. - Kundengelder verleihen. Ein Zahlungsinstitut darf nur im engen Rahmen seiner Zahlungsdienste Kredit geben. - Den EU-Pass unter der Ausnahme nach Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 nutzen. Korridore, die in anderen EWR-Ländern beginnen, brauchen die volle Zulassung. Ihr Markt ## Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist. 1 Schutz der Gelder (Artikel 21 Real Decreto-ley 19/2018) Gelder im Transit je Auftrag und Kunde mit Eingangszeit, um zu zeigen, dass alles, was am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen liegt, auf dem getrennten Konto ist. Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten 2 Auftraggeber- und Empfängerdaten bei jedem Transfer Name, Ausweisdokument, Konto und Adresse aus dem Onboarding an jeder Überweisung, mit Prüfung eingehender Daten. Geteilt 3 Geldwäsche-Risikoanalyse je Korridor (Gesetz 10/2010) Limits je Zielland und Kundentyp, Onboarding-Fragebögen und Exporte für Ihr Monitoring- und Sanktions-Screening-Tool. Ihr internes Kontrollorgan 4 Agenten im Register des Banco de España Backoffice-Nutzer je Agent, mit eingeschränkten Rechten und Audit-Trail für jeden erfassten Auftrag. Sie 5 Auslagerung und IKT-Risiko nach DORA Leistungsbeschreibung, Unterauftragnehmer, Prüf- und Zugriffsrechte und Exit-Plan für Ihre Auslagerungsrichtlinie und das Informationsregister. Sie, mit unserem Input 6 Fortführung des Zahlungsbetriebs Wiederherstellung, Backups und Incident-Prozess, um eine hängende Überweisung zu finden und auszuführen oder zurückzuzahlen. Geteilt 7 Echtzeitüberweisungen und Empfängerüberprüfung SEPA-Instant-Abläufe und die Namens- und IBAN-Daten für die Prüfung. Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrspartner Spanien ## Zahlungswege und Anbieter Zahlungswege für Ihre Kunden SEPA-Überweisung SEPA Instant SWIFT Sammelauszahlungen Interne Umbuchungen **24/7**Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster **60+**Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden **150+**Unternehmen setzen auf Crassula **15+**Sprachen, die die Plattform spricht Spanien ## Termine für Ihre Planung Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten. 1. **30 Dez 2024** Die neu gefasste Geldtransferverordnung gilt: Jede Überweisung trägt vollständige Daten zu Auftraggeber und Empfänger. 2. **9 Okt 2025** Zahlungsinstitute im Euroraum bieten dem Auftraggeber bei jeder Überweisung den Abgleich des Empfängernamens mit der IBAN an. 3. **9 Apr 2027** Wer Euro-Überweisungen anbietet, muss sie als Echtzeitüberweisungen senden und empfangen können. 4. **10 Jul 2027** Die AMLR gilt, mit neuen Sorgfaltspflichten auch für gelegentliche Transaktionen. 5. **Offen** PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung sind geeinigt und warten auf das Amtsblatt. Sie gelten rund 21 Monate nach Inkrafttreten, dann müssen bestehende Institute dem Banco de España die Einhaltung nachweisen. Zahlungsinstitut (entidad de pago) ## Sie beantragen beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag. Der Banco de España hat drei Monate für die Entscheidung, und ohne zugestellten Bescheid gilt der Antrag als abgelehnt. Bei einem Transferdienst geht es vor allem darum, wie jede Überweisung kontrolliert und geschützt wird. Das beantworten eine laufende Plattform und klare technische Unterlagen am besten. [Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag](https://crassula.io/de/request-demo/) Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren. 1. 01 ### Eine Plattform, die Sie vorführen können Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien. 2. 02 ### Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet Sicherheit, Zahlungsflüsse, Auslagerung, IKT-Risiko nach DORA und Notfallkonzept für Ihren Antrag beim Banco de España. 3. 03 ### Anbieter, die bereitstehen Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz. ![Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Geldtransfer ## So läuft ein Start typischerweise ab Ein Team in Madrid will Überweisungen nach Kolumbien, Ecuador und Marokko per App und über ein Netz von Callshops anbieten. Es beantragt beim Banco de España die Zulassung als Zahlungsinstitut für den Finanztransfer und zeigt in unserer Umgebung, wie ein Auftrag erfasst, gegen die Korridorlimits geprüft, umgerechnet und ausgezahlt wird. Nach Zulassung und Eintragung ins Sonderregister gehen Euro-Überweisungen über SEPA Instant raus, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Die Callshops werden vor dem Start als Agenten im Register des Banco de España eingetragen und bekommen jeweils einen eigenen Backoffice-Zugang. Zum Weiterlesen: unser [Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Spanien](https://crassula.io/de/guides/licenses/spain-emi-pi/) und der [Leitfaden zu PSD3 und PSR](https://crassula.io/de/guides/licenses/psd3-psr/). Leitfäden ## Die Lizenzleitfäden lesen ![Spanische EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/spain-emi-pi/barcelona-spires-preview-960.3314105080e1.jpg) ### [Spanische EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/spain-emi-pi/) ![Lizenz für Zahlungsinstitute (PI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Lizenz für Zahlungsinstitute (PI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/payment-institution/) ![Geldtransfer-Geschäft 2026 starten: Lizenzen, Zahlungsinfrastruktur und Wirtschaftlichkeit](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Geldtransfer-Geschäft 2026 starten: Lizenzen, Zahlungsinfrastruktur und Wirtschaftlichkeit](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) ![PSD3 und PSR 2026: DACH-Übergangsleitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 und PSR 2026: DACH-Übergangsleitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/psd3-psr/) [**Alle Leitfäden ansehen**Lizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.](https://crassula.io/de/guides/) Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago) ## FAQ Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen. [**Ihre Frage ist nicht dabei?**Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.](https://crassula.io/de/request-demo/) Wie viel Kapital braucht ein spanisches Zahlungsinstitut für Transfers? 20.000 Euro für den reinen Finanztransfer. Wer zusätzlich Zahlungskonten führt und davon Überweisungen ausführt, braucht mindestens 125.000 Euro. Unser [Spanien-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/spain-emi-pi/) nennt die Stufen. Wie lange dauert die Zulassung? Das Real Decreto-ley 19/2018 gibt dem Banco de España drei Monate, nach einem Bericht des SEPBLAC. Ohne ausdrückliche Entscheidung in der Frist gilt der Antrag als abgelehnt, er muss also vollständig sein. Wie werden Kundengelder geschützt? Kundengelder werden nie mit eigenen Mitteln vermischt. Liegen sie am Ende des nächsten Geschäftstags noch bei Ihnen, kommen sie auf ein getrenntes Konto bei einem Kreditinstitut oder in sichere, liquide Anlagen. In der Insolvenz können Kunden diese Konten aus der Masse aussondern. Können wir mit Agenten und Callshops arbeiten? Ja. Agenten müssen vor dem Start im Sonderregister des Banco de España stehen, und Ihr Institut haftet für sie. Die Plattform gibt ihnen Nutzer mit eingeschränkten Rechten. Gibt es ein leichteres Regime für den Anfang? Artikel 14 des Real Decreto-ley 19/2018 sieht für geringe Volumina eine Ausnahme mit Registrierung vor, ohne EU-Pass. Das passt zu einem kleinen, rein nationalen Dienst. Transfers aus anderen EWR-Ländern brauchen die volle Zulassung. Meldet die Plattform Verdachtsfälle an den SEPBLAC? Nein. Sie liefert Transfer- und Kundendaten an Ihr Monitoring-Tool. Die besondere Prüfung und die Meldung an den SEPBLAC liegen bei Ihrem Institut. Spanien · Zahlungsinstitut (entidad de pago) ## Was ein spanisches Zahlungsinstitut betreiben kann Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [**Wissen, was Sie zahlen**Eine Einrichtungsgebühr und ein Monatsplan mit inklusiven Konten und Transaktionen.*Preise ansehen →*](https://crassula.io/de/prices/) [**Mit der API starten**Dokumentierte Endpunkte für Konten, Zahlungen, Karten und Kunden.*API entdecken →*](https://crassula.io/de/features/api/)