--- title: "Geldtransfer-Software für lettische Zahlungsinstitute" description: "Software für Überweisungen und Auszahlungen lettischer Zahlungsinstitute: SEPA Instant, SWIFT, FX-Margen, Sammelauszahlungen und IT-Teil des Lizenzantrags." url: "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" lang: "de" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/money-transfer/latvia-payment-institution/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- Lettland · Zahlungsinstitut # Software für Auslandsüberweisungen und Auszahlungen lettischer Zahlungsinstitute Seit Oktober 2024 kann ein lettisches Zahlungsinstitut am Clearingsystem der Latvijas Banka teilnehmen und SEPA-Instant-Zahlungen ohne zwischengeschaltete Bank senden. Egal welchen Weg Sie wählen: Transferlogik, Preise und Auftraggeberdaten müssen zuerst stimmen. Genau diesen Teil betreiben wir. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [Geldtransfer →](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/) Ihr Markt**Lettland**Zahlungsinstitut - Auslandsüberweisungen und Auszahlungen an Unternehmen - Preise pro Korridor mit FX-Margen - Auszahlungsdateien mit Freigabeschritten - Gelder pro Transfer nachverfolgt Zahlungswege für Ihre Kunden **SEPA Instant****SEPA Credit Transfer****SWIFT****Interne Übertragungen** Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will**7** Fallstudien ## Was Teams mit Crassula bauen. ![Paysend](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-paysend.1177d744fb9a.png) - SEPA Credit - SEPA Instant - SEPA Direct Debit Live auf Crassula ### [SEPA-Anbindung für ein globales Zahlungsunternehmen.](https://crassula.io/de/cases/paysend/) Ein technischer Konnektor für SEPA Credit, SEPA Instant und SEPA Direct Debit, mit Backoffice- und Ledger-Funktionen. [Fallstudie lesen: Paysend](https://crassula.io/de/cases/paysend/) ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Mehrwährungskonten - Grenzüberschreitende Zahlungen - BaaS-Anbindungen Live auf Crassula ### [Maßgeschneiderte Finanzprodukte für international tätige Unternehmen.](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen. [Fallstudie lesen: Multipass](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Geldtransfer · Zahlungsinstitut ## Welche Transferdienste ein lettisches Zahlungsinstitut betreiben kann ### Überweisungen aus Lettland ins Ausland Absender zahlen ein, wählen einen Empfänger im Ausland und sehen Kurs, Gebühr und den Betrag, der beim Empfänger ankommt, bevor sie bezahlen. ### Massenauszahlungen für Plattformen Gig-Plattformen und Marktplätze schicken Hunderte Auszahlungen in einer Datei oder einem API-Aufruf. Freigegeben wird der Stapel erst, wenn eine zweite Person in Ihrem Team zustimmt. ### Wechselkurse pro Korridor Spreads und Gebühren für jedes Währungspaar und jede Kundengruppe stehen in Preislisten. Ein neuer Korridor ist damit eine Frage der Konfiguration, nicht der Programmierung. ### Zahlungskonten für Stammkunden Konten mit IBAN, die nur der Ausführung von Transfers dienen. Der Saldo erscheint als Geld, das auf die Auszahlung wartet. ### Rückläufer und Rückrufe Jeder Transfer hat seine eigene Statushistorie. Eine abgelehnte Zahlung lässt sich so zurückverfolgen und das Geld an den richtigen Absender erstatten. ### Was diese Lizenz nicht abdeckt - Guthaben-Wallets, die Kunden zum Bezahlen aufgeladen halten. Das ist E-Geld und erfordert eine EMI-Lizenz. - Grenzüberschreitende Überweisungen als registriertes Zahlungsinstitut. Die Registrierung gilt nur für Lettland und ist auf durchschnittlich EUR 3 Mio. Transaktionsvolumen pro Monat begrenzt. - Einlagengeschäft oder Zinsen auf Salden, die für Transfers gehalten werden. Ihr Markt ## Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist. 1 Kapital passend zu den Diensten Ihrer Lizenz Eine schlichte Liste der Zahlungsdienste, die die Plattform erbringt, damit Ihre Dienste und Ihre Kapitalstufe zusammenpassen. Sie, mit Ihren Rechtsberatern 2 Sicherung der Kundengelder per separatem Konto, liquiden Anlagen oder Versicherung Ledger-Einträge pro Transfer, die zeigen, welche Gelder unterwegs sind, abgleichbar mit jeder Methode, die Sie wählen. Ihr Finanzteam 3 Angaben zu Auftraggeber und Empfänger begleiten jeden Transfer Identität und Adresse des Absenders werden beim Onboarding erfasst und jeder ausgehenden Zahlung beigefügt, eingehende Daten werden geprüft. Gemeinsam 4 Risikobewertung der Korridore nach dem lettischen Geldwäschegesetz Limits pro Korridor und Kundentyp sowie Transfer-Exporte für Ihre Screening- und Monitoring-Tools. Ihr Geldwäschebeauftragter 5 Empfängerüberprüfung, bevor eine Euro-Überweisung rausgeht Name und IBAN gehen an Ihren Dienst für die Empfängerüberprüfung (Verification of Payee), das Ergebnis sieht der Absender. Sie, mit Ihrem Zahlungsverkehrsanbieter 6 Auslagerungsanzeige und Einträge im DORA-Register Leistungsbeschreibung, Datenstandorte, Unterauftragnehmer und Ausstiegsregeln für Ihr Informationsregister. Sie, mit unserem Input 7 Zahlungsbetrieb auch beim Ausfall eines Zahlungswegs Backups, Wiederherstellungsverfahren und ein Incident-Prozess, bei dem jeder laufende Transfer nachvollziehbar bleibt. Gemeinsam Lettland ## Zahlungswege und Anbieter Zahlungswege für Ihre Kunden SEPA Instant SEPA Credit Transfer SWIFT Interne Übertragungen **24/7**Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster **60+**Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden **150+**Unternehmen setzen auf Crassula **15+**Sprachen, die die Plattform spricht Lettland ## Termine für Ihre Planung Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten. 1. **17. Okt. 2024** Die Latvijas Banka öffnete ihr elektronisches Clearingsystem EKS für lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute. Bis Mai 2026 nahmen 13 Nichtbanken teil. 2. **9. Okt. 2025** Jedes Zahlungsinstitut im Euroraum, das Überweisungen sendet, muss dem Zahler eine Empfängerüberprüfung anbieten, bei Standard- wie bei Echtzeitüberweisungen in Euro. 3. **9. Apr. 2027** Lettische Zahlungsinstitute müssen Euro-Überweisungen in Echtzeit empfangen und senden können. 4. **10. Juli 2027** Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) gilt, mit einheitlichen Sorgfaltspflichten für die Absender, die Sie aufnehmen. 5. **Etwa 2028** PSD3 soll gelten. Bestehende Zahlungsinstitute müssen der Latvijas Banka dann nachweisen, dass sie die neuen Regeln erfüllen, um weiterarbeiten zu dürfen. Zahlungsinstitut ## Sie beantragen bei der Latvijas Banka eine Lizenz als Zahlungsinstitut? Nennen Sie uns im Antrag. Sind Ihre Unterlagen vollständig, hat die Latvijas Banka drei Monate Zeit für die Entscheidung. Deshalb zählt ein Antrag, der die IT-Fragen gleich beim ersten Mal beantwortet. Wir bringen eine laufende Transferplattform mit und schreiben die technischen Abschnitte passend dazu. [Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag](https://crassula.io/de/request-demo/) Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren. 1. 01 ### Eine Plattform, die Sie vorführen können Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien. 2. 02 ### Der technische Teil Ihres Antrags, fertig vorbereitet Zahlungsflüsse, IT-Sicherheit, IKT-Risiko und DORA, Auslagerung und Business Continuity für Ihren Antrag bei der Latvijas Banka. 3. 03 ### Partner stehen bereit Banken-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz. ![Ein Geschäftsreisender schaut vor der Abreise auf sein Smartphone.](https://crassula.io/static/images/features/people/global-1200.aed85c69e1b8.webp) Geldtransfer ## Ein Auszahlungsdienst aus Riga Denken Sie an ein Team, das im Auftrag von Lieferplattformen Freelancer und Kuriere im Baltikum und in Polen bezahlt. Es beantragt eine Lizenz als Zahlungsinstitut für Finanztransfergeschäft und Zahlungskonten und zeigt der Latvijas Banka, wie eine Auszahlungsdatei Zeile für Zeile freigegeben, bepreist und ausgeführt wird. Euro-Auszahlungen laufen vom Start an über SEPA Instant. Auszahlungen in Złoty folgen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter, sobald dessen Onboarding abgeschlossen ist. Später prüft das Team, ob es direkt an EKS teilnimmt und auf Euro-Strecken ohne Zwischenstelle auskommt. Zum Weiterlesen: der [Leitfaden zu EMI und Zahlungsinstitut in Lettland](https://crassula.io/de/guides/licenses/latvia-emi-pi/) und [so funktionieren Lizenzen für Zahlungsinstitute](https://crassula.io/de/guides/licenses/payment-institution/). Leitfäden ## Die Lizenzleitfäden lesen ![Lettische EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/latvia-emi-pi/riga-gables-preview-960.4e63f7a7c8e2.jpg) ### [Lettische EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/latvia-emi-pi/) ![Lizenz für Zahlungsinstitute (PI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/payment-institution/payment-arrow-preview-960.a0fe81e25515.jpg) ### [Lizenz für Zahlungsinstitute (PI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/payment-institution/) ![Die Geldtransferbranche 2026: Modelle, Akteure und Markteinstieg](https://crassula.io/static/images/guides/what-is-money-transfer/money-transfer-globe-preview-960.9c269560724b.jpg) ### [Die Geldtransferbranche 2026: Modelle, Akteure und Markteinstieg](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/guides/what-is-money-transfer/) ![Geldtransfer-Geschäft 2026 starten: Lizenzen, Zahlungsinfrastruktur und Wirtschaftlichkeit](https://crassula.io/static/images/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/remittance-bridge-preview-960.a2d7c0f3ecff.jpg) ### [Geldtransfer-Geschäft 2026 starten: Lizenzen, Zahlungsinfrastruktur und Wirtschaftlichkeit](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/guides/how-to-start-a-money-transfer-business/) [**Alle Leitfäden ansehen**Lizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.](https://crassula.io/de/guides/) Lettland · Zahlungsinstitut ## FAQ Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen. [**Ihre Frage ist nicht dabei?**Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.](https://crassula.io/de/request-demo/) Kann ein lettisches Zahlungsinstitut ohne Korrespondenzbank an SEPA angebunden werden? Ja. Seit dem 17. Oktober 2024 können lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institute direkt an EKS teilnehmen, dem System der Latvijas Banka für SEPA- und SEPA-Instant-Zahlungen. Die erste Nichtbank kam im April 2025 dazu. Ob Sie direkt teilnehmen, entscheiden Sie, und die Anbindung an die Plattform planen wir als gemeinsames Projekt. Welche Aufsichtsgebühren zahlt ein lettisches Zahlungsinstitut? EUR 7.000 pro Jahr plus bis zu 1,4 % der Bruttoerträge aus den regulierten Diensten, höchstens EUR 100.000. Der Lizenzantrag selbst kostet EUR 5.000. Wie können wir Kundengelder in Lettland sichern? Das Gesetz erlaubt ein separates Konto bei einem Kreditinstitut, bei der Latvijas Banka oder einer anderen Zentralbank, die Anlage in sichere, risikoarme liquide Vermögenswerte oder eine Versicherung bzw. Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe. Für den Abgleich liefert die Plattform in jedem Fall die Daten pro Transfer. Reicht der Status als registriertes Zahlungsinstitut für ein Remittance-Start-up? Nur für das Inlandsgeschäft. Ein registriertes Zahlungsinstitut ist auf Lettland, auf Finanztransfergeschäft und Kartenausgabe sowie auf durchschnittlich EUR 3 Mio. pro Monat beschränkt. Wer in größerem Umfang Geld ins Ausland schickt, braucht die volle Lizenz. Wie ausgelastet ist die Latvijas Banka mit neuen Anträgen? Sie hat 2025 acht Fintech-Lizenzen erteilt und bis Mai 2026 sieben weitere. Zu diesem Zeitpunkt befanden sich rund 15 Unternehmen im Lizenzverfahren und 29 in Vorgesprächen. Reservieren Sie Ihren Beratungstermin früh. Welche Korridore können wir öffnen? Euro-Korridore laufen über SEPA, andere Währungen über SWIFT bei einem angebundenen Anbieter. Welche Länder Sie bedienen, ergibt sich aus Ihrer Geldwäsche-Risikobewertung, und Limits lassen sich pro Korridor festlegen. Lettland · Zahlungsinstitut ## Welche Transferdienste ein lettisches Zahlungsinstitut betreiben kann Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [**Wissen, was Sie zahlen**Eine Einrichtungsgebühr und ein Monatsplan mit inklusiven Konten und Transaktionen.*Preise ansehen →*](https://crassula.io/de/prices/) [**Mit der API starten**Dokumentierte Endpunkte für Konten, Zahlungen, Karten und Kunden.*API entdecken →*](https://crassula.io/de/features/api/)