--- title: "White-Label-Banking für E-Geld-Institute in Luxemburg | CSSF" description: "E-Geld-Konten mit CSSF-Zulassung starten: Apps in Ihrem Branding in mehreren Sprachen, Karten, SEPA Instant und der IT-Teil Ihres CSSF-Antrags." url: "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" lang: "de" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "de": "https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "es": "https://crassula.io/es/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" "x-default": "https://crassula.io/solutions/digital-banking/luxembourg-emi/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- Luxemburg · E-Geld-Institut # Digital Banking für E-Geld-Institute mit Zulassung der CSSF Payconiq wurde in Luxemburg am 30. September 2026 eingestellt, die heimischen Banken bieten jetzt Wero an. Viele Kunden überlegen gerade neu, wie sie sich untereinander Geld schicken. Ein guter Zeitpunkt, ihnen Ihre eigene E-Geld-App zu zeigen, betrieben von Luxemburg aus auf einer Plattform, die Sie selbst konfigurieren. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [Digital Banking →](https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/) Ihr Markt**Luxemburg**E-Geld-Institut - Apps in mehr als 15 Sprachen - E-Geld-Konten mit IBAN und Karten - Überweisungen per SEPA Instant und SWIFT - Backoffice für Ihre Geschäftsleitung in Luxemburg Zahlungswege für Ihre Kunden **SEPA-Überweisung****SEPA Instant****SEPA-Lastschrift****SWIFT****Kartenzahlungen** Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will**6** Fallstudien ## Was Teams mit Crassula bauen. ![Multipass](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-multipass.7fb14a8eede7.png) - Mehrwährungskonten - Grenzüberschreitende Zahlungen - BaaS-Anbindungen Live auf Crassula ### [Maßgeschneiderte Finanzprodukte für international tätige Unternehmen.](https://crassula.io/de/cases/multipass/) Globale Geschäftskonten, Zahlungen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Lösungen, unterstützt durch Crassula APIs und BaaS-Anbindungen. [Fallstudie lesen: Multipass](https://crassula.io/de/cases/multipass/) ![LuxPay](https://crassula.io/static/images/solutions/cases/logo-luxpay.7d1fa138b9ba.png) - IBAN · SEPA - Kartenausgabe - KYC-Onboarding Live auf Crassula ### [Eine vernetzte Banking-Plattform für moderne Finanzdienstleistungen.](https://crassula.io/de/cases/luxpay/) Kontodaten, SEPA-Zahlungen, Kartenausgabe, KYC-Onboarding und Währungstausch in einem Finanzprodukt. [Fallstudie lesen: LuxPay](https://crassula.io/de/cases/luxpay/) Digital Banking · E-Geld-Institut ## Was ein luxemburgisches E-Geld-Institut seinen Kunden anbieten kann ### Ein E-Geld-Konto in mehreren Sprachen Registrierung, Identitätsprüfung, IBAN und Karte in einem mobilen Ablauf. Die Apps sind in mehr als 15 Sprachen lokalisiert, sodass französisch-, deutsch- und englischsprachige Kunden jeweils ihre eigene nutzen können. Die Bedingungen stellen Sie bereit. ### Euro-Zahlungen in Echtzeit Kunden senden und empfangen Überweisungen per SEPA Instant und erhalten für jede ein- und ausgehende Zahlung eine Push-Benachrichtigung. ### Karten, die sich in der App steuern lassen Karten, ausgegeben über die API eines bereits angebundenen Issuers, mit Limits und Einstellungen pro Karte. Den Vertrag über die Kartenausgabe schließen Sie direkt mit dem Issuer. ### Konten für kleine Unternehmen Ein eigener Onboarding-Fragebogen für Firmen, Konten in mehreren Währungen und Sammelzahlungen an Lieferanten, die vor der Ausführung freigegeben werden. ### Gebühren vor jeder Zahlung sichtbar Preislisten, die Ihr Team im Backoffice pflegt und die automatisch auf jede Transaktion angewendet werden. ### Was diese Lizenz nicht abdeckt - Einlagen annehmen oder Zinsen zahlen. Guthaben sind E-Geld und werden nur zum Rücktausch oder zum Bezahlen gehalten. - Kredite aus den Geldern vergeben, die Sie für E-Geld entgegengenommen haben. - Das Institut aus dem Ausland führen. Das Gesetz verlangt Hauptverwaltung und Sitz in Luxemburg, und zumindest ein Teil des E-Geld-Geschäfts muss dort stattfinden. Ihr Markt ## Was die Aufsicht über Ihre IT wissen will Jede Anforderung, was die Plattform dafür liefert und wer nach dem Start dafür verantwortlich ist. 1 Hauptverwaltung und Sitz in Luxemburg (Artikel 24-7 des Gesetzes vom 10. November 2009) Ein Backoffice-Dashboard für die Personen, die das Institut in Luxemburg leiten. Kundenlimits und Kundenprüfung werden dort verwaltet. Sie 2 Sicherung der für E-Geld entgegengenommenen Gelder (Artikel 24-10) Saldo- und Transaktionsberichte je Kunde, die Ihre Finanzabteilung mit dem gesicherten Konto abgleicht. Ihre Finanzabteilung, auf Plattformdaten 3 Diagramme zu Geld- und Datenflüssen für das erste Treffen mit der CSSF Diagramme und Beschreibungen, wie Geld und Daten zwischen App, Ledger, Banken und Kartenissuer fließen. Sie, mit unserem Input 4 Starke Kundenauthentifizierung Login und Zahlungsfreigabe mit zwei Faktoren in den Mobile- und Web-Apps. Crassula 5 Sorgfaltspflichten nach dem luxemburgischen Geldwäschegesetz Onboarding-Fragebögen, Identitätsprüfungen über angebundene Anbieter und Kundenlimits. Die Transaktionsüberwachung bleibt in Ihrem eigenen Tool. Ihr Compliance-Beauftragter, mit einem angebundenen Anbieter 6 IKT-Vorkehrungen nach DORA, inzwischen Teil der Antragsunterlagen Hosting, Sicherheit, Umgang mit Vorfällen, Unterauftragnehmer und Exit-Plan, beschrieben für Ihren IKT-Rahmen und Ihr Informationsregister. Sie, mit unserem Input Luxemburg ## Zahlungswege und Anbieter Zahlungswege für Ihre Kunden SEPA-Überweisung SEPA Instant SEPA-Lastschrift SWIFT Kartenzahlungen **24/7**Echtzeitverarbeitung, kein Batch-Fenster **60+**Zahlungs- und Anbieter-Integrationen angebunden **150+**Unternehmen setzen auf Crassula **15+**Sprachen, die die Plattform spricht Luxemburg ## Termine für Ihre Planung Regeln, die ändern, was Sie bauen müssen, in der Reihenfolge, in der sie gelten. 1. **9 Okt 2025** Luxemburgische E-Geld-Institute, die Euro-Überweisungen anbieten, müssen dem Zahler den Abgleich des Empfängernamens mit der IBAN ermöglichen. 2. **30 Sep 2026** Payconiq wurde in Luxemburg eingestellt. Kunden von BIL, BGL BNP Paribas, Raiffeisen, POST und Spuerkeess sind zu Wero gewechselt. 3. **31 Dez 2026** Alte Payconiq-QR-Codes auf Rechnungen und in Geschäften lassen sich bis Jahresende noch mit Wero scannen. 4. **9 Apr 2027** E-Geld-Institute im Euroraum müssen Zahlungen per SEPA Instant senden und empfangen können. 5. **Etwa 2028** PSD3 und die Zahlungsdiensteverordnung, politisch geeinigt, aber noch nicht im Amtsblatt veröffentlicht, sollen dann gelten. E-Geld-Institut ## Sie beantragen bei der CSSF die Zulassung als E-Geld-Institut? Nennen Sie uns im Antrag. Am Anfang steht bei der CSSF meist ein Gespräch. Danach verlangt sie einen Geschäftsplan mit Diagrammen zu Geld- und Datenflüssen und eine Liste Ihrer Partner. Eingereicht wird elektronisch über das MFT-System der Behörde. Wir zeichnen diese Flüsse mit Ihnen anhand einer Plattform, auf der sie bereits laufen. [Sprechen Sie mit uns über Ihren Antrag](https://crassula.io/de/request-demo/) Crassula unterstützt mit Technologie und Dokumentation. Wir leisten keine Rechts- oder Regulierungsberatung und können den Ausgang eines Antrags nicht garantieren. 1. 01 ### Eine Plattform, die Sie vorführen können Eine konfigurierte Umgebung für die Aufsicht statt Folien. 2. 02 ### Der technische Teil Ihres Antrags, vorbereitet IT-Systeme, Sicherheit, Kundenauthentifizierung, Auslagerung und DORA-Abschnitte des CSSF-Antragsformulars für E-Geld-Institute. 3. 03 ### Anbieter, die bereitstehen Bank-, Safeguarding- und KYC-Anbieter aus unserem Netzwerk, passend zu Ihrer Lizenz. ![Eine Kundin nutzt ihre Banking-App in einem Café.](https://crassula.io/static/images/features/people/everyday-1200.e86174e595f2.webp) Digital Banking ## Vom ersten Gespräch mit der CSSF bis zum Start Ein Team in Luxemburg-Stadt plant ein E-Geld-Konto für Menschen, die in einem Land wohnen und in einem anderen arbeiten. Vor dem ersten Termin bei der CSSF klärt es, wie eine Aufladung auf das gesicherte Konto gelangt, wie eine Kartenzahlung gebucht wird und welche Anbieter mit den Daten in Berührung kommen. Jeden dieser Schritte prüft es in unserer Umgebung. Während der Prüfung durch die Aufsicht schreibt das Team die Bedingungen auf Französisch, Deutsch und Englisch und testet Überweisungen per SEPA Instant von Anfang bis Ende. Nach der Zulassung startet es im Inland und bietet den Dienst per EU-Pass in benachbarten EWR-Ländern an. Mehr dazu: unser [Leitfaden zu E-Geld- und Zahlungsinstituten in Luxemburg](https://crassula.io/de/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) und [EMI-Lizenzierung in der EU](https://crassula.io/de/guides/licenses/electronic-money-institution/). Leitfäden ## Die Lizenzleitfäden lesen ![Luxemburger EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/luxembourg-emi-pi/luxembourg-casemates-preview-960.ffe23f86a734.jpg) ### [Luxemburger EMI- und PI-Lizenz 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/luxembourg-emi-pi/) ![Lizenz für E-Geld-Institute (EMI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/electronic-money-institution/emoney-coin-preview-960.54bbaf747450.jpg) ### [Lizenz für E-Geld-Institute (EMI) 2026: Der vollständige Leitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/electronic-money-institution/) ![DORA für Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute 2026](https://crassula.io/static/images/guides/dora-for-payment-institutions/resilience-breakwater-preview-960.69351f6fad47.jpg) ### [DORA für Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute 2026](https://crassula.io/de/guides/licenses/dora-for-payment-institutions/) ![PSD3 und PSR 2026: DACH-Übergangsleitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/psd3-psr/psd3-prism-preview-960.fdc84015d1d8.jpg) ### [PSD3 und PSR 2026: DACH-Übergangsleitfaden](https://crassula.io/de/guides/licenses/psd3-psr/) [**Alle Leitfäden ansehen**Lizenzen, Zahlungen, Karten und Core Banking, von unserem Team erklärt.](https://crassula.io/de/guides/) Luxemburg · E-Geld-Institut ## FAQ Die Fragen, die Teams uns vor einem ersten Gespräch stellen. [**Ihre Frage ist nicht dabei?**Stellen Sie sie in einer Demo mit unserem Team.](https://crassula.io/de/request-demo/) Was berechnet die CSSF einem E-Geld-Institut? Einmalig EUR 30.000 für die Prüfung eines neuen Antrags. Danach eine Jahresgebühr von EUR 30.000, oder EUR 40.000 bei mehr als EUR 1 Milliarde Transaktionsvolumen pro Jahr. In den ersten drei Jahren sinkt sie auf EUR 25.000, solange das Volumen unter EUR 1 Milliarde bleibt. Wie viel Zeit hat die CSSF für ihre Entscheidung? Drei Monate ab vollständigem Antrag und in keinem Fall mehr als 12 Monate ab Eingang. In der Praxis kosten die vorbereitenden Gespräche und Rückfragen zusätzliche Zeit, bevor die Unterlagen vollständig sind. Wie müssen E-Geld-Gelder gesichert werden? Entweder auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut, in sicheren Anlagen mit geringem Risiko oder über eine Versicherung oder Garantie eines Unternehmens außerhalb Ihrer Gruppe. Seit April 2025 ist auch ein Konto bei einer Zentralbank möglich, sofern diese zustimmt. Ab wann müssen Aufladungen per Karte gesichert sein? Per Karte eingezahlte Gelder sind erst zu sichern, wenn sie auf Ihrem Zahlungskonto eingehen, in jedem Fall aber spätestens fünf Geschäftstage nach Ausgabe des E-Geldes. Sollte unsere App Wero unterstützen? Wero wird von EPI betrieben und über teilnehmende Banken angeboten. Ob Sie sich anschließen, klären Sie direkt mit dem System. In Ihrer eigenen App bewegt SEPA Instant Euro bereits in Sekunden zwischen Konten. Können wir die App beim ersten Treffen mit der CSSF zeigen? Ja. Eine Umgebung in Ihrem Branding kann in nur 10 Geschäftstagen bereitstehen. Luxemburg · E-Geld-Institut ## Was ein luxemburgisches E-Geld-Institut seinen Kunden anbieten kann Nennen Sie uns Lizenz und Land. Wir ermitteln die Zahlungswege, Anbieter und Unterlagen, die Sie brauchen. [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) [**Wissen, was Sie zahlen**Eine Einrichtungsgebühr und ein Monatsplan mit inklusiven Konten und Transaktionen.*Preise ansehen →*](https://crassula.io/de/prices/) [**Mit der API starten**Dokumentierte Endpunkte für Konten, Zahlungen, Karten und Kunden.*API entdecken →*](https://crassula.io/de/features/api/)