--- title: "Kleines PI und EMI 2026 | EUR 3M, Jurisdiktionen | Crassula" description: "Das kleine PI- und EMI-Regime 2026: EUR 3M/Monat Schwelle, kein EU-Pass, reduzierte Anträge, beliebte Heimatstaaten, Upgrade zur Vollizenz." url: "https://crassula.io/de/guides/licenses/small-pi-emi/" lang: "de" last_updated: "2026-04-23" image: "https://crassula.io/static/images/guides/small-pi-emi/small-emi-sapling-1440.d18129618c2c.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/guides/licenses/small-pi-emi/" "de": "https://crassula.io/de/guides/licenses/small-pi-emi/" "es": "https://crassula.io/es/guides/licenses/small-pi-emi/" "fr": "https://crassula.io/fr/guides/licenses/small-pi-emi/" "x-default": "https://crassula.io/guides/licenses/small-pi-emi/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- # Kleines Zahlungsinstitut und kleines EMI 2026: DACH-Leitfaden Der 2026-Leitfaden zu den EU-Regimes für kleine Zahlungsinstitute und kleine EMIs aus DACH-Perspektive: PSD2 Artikel 32, EUR 3M/Monat-Schwelle, warum Deutschland keine eigene Ausnahme nutzt, und Alternativen in Litauen, UK und Irland für DACH-Gründer. ![Kleines Zahlungsinstitut und kleines EMI 2026: DACH-Leitfaden](https://crassula.io/static/images/guides/small-pi-emi/small-emi-sapling-960.3d9596f2252d.jpg) - Autor: [Kate Drozd](https://www.linkedin.com/in/kate-drozd-1b2bb8191/) - Mit dem Fachwissen von: [Ivan Sharov](https://www.linkedin.com/in/ivansharov/) - Zuletzt bearbeitet 23. April 2026, 10 Min. Lesezeit ## Warum DACH-Gründer das kleine PI/EMI-Regime selten in Deutschland wählen PSD2 Artikel 32 und EMD2 Artikel 9 erlauben den EU-Mitgliedstaaten, ein **erleichtertes Regime für kleine Zahlungsinstitute und kleine E-Geld-Institute** einzurichten. Das Regime reduziert Kapital, Governance- und Berichtspflichten für Firmen unter einer monatlichen Durchschnittstransaktionsschwelle von EUR 3 Millionen (bzw. EUR 5 Millionen ausstehender E-Geld-Bestand für kleine EMIs). **Deutschland hat diese Option nur sehr zurückhaltend umgesetzt.** Nach § 2 Abs. 6-9 ZAG existiert zwar ein vereinfachtes Verfahren, in der Praxis zieht die BaFin aber fast die volle ZAG-Prüfdichte durch. Dadurch ist das Regime für DACH-Gründer wenig attraktiv. Wer ein kleines PI/EMI-Modell umsetzen möchte, wählt typischerweise einen anderen EU-Heimatstaat als Deutschland. ### Sie bauen ein Geschäft auf dieser Lizenz auf? Sehen Sie, was die Plattform dafür abdeckt: die IT-Fragen der Aufsicht, Zahlungswege, Anbieter und den technischen Teil Ihres Antrags. - [Digital Banking für französische E-Geld-Institute](https://crassula.io/de/solutions/digital-banking/france-emi/) - [Geldtransfer für tschechische Zahlungsinstitute](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/czech-republic-payment-institution/) - [Geldtransfer für französische Zahlungsinstitute](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/france-payment-institution/) - [Geldtransfer für niederländische Zahlungsinstitute](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/netherlands-payment-institution/) - [Geldtransfer für polnische Zahlungsinstitute](https://crassula.io/de/solutions/money-transfer/poland-payment-institution/) - [Erst die Neobank, später die eigene EMI-Lizenz](https://crassula.io/de/solutions/neobank-platform/emi-licence-path/) [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) ![Richtliniendokument für einen Lizenzantrag](https://crassula.io/static/images/landings/compliance_assistant/hero/01.525dcb1578e9.webp) ## Die bevorzugten Heimatstaaten für DACH-Gründer #### Litauen (Bank of Lithuania) Aktivstes Small-PI-Regime der EU. Verfahren in Englisch, 3 bis 5 Monate, Sandkasten verfügbar, kein Kapitalmindestbetrag. Staatliche Gebühr EUR 1.235 für Small PI. Bevorzugte Option für DACH-Gründer. #### United Kingdom (FCA) Post-Brexit nach wie vor ein starker Markt. Small PI (unter GBP 3M/Monat) und Small EMI (unter GBP 5M ausstehend). GBP 500 bzw. GBP 1.000 Antragsgebühr. Kein EU-Pass mehr. #### Irland (CBI) CBI betreibt ein Small-PI-Regime mit strengen Substanzanforderungen. Nützlich für Firmen, die eine irische Basis wünschen, aber kein Budget für ein CBI-Vollverfahren haben. #### Polen (KNF) Mała Instytucja Płatnicza (MIP) - kosteneffizient für CEE-Fokus. Kappe EUR 1,5M/Monat, PLN 616 Anmeldegebühr. Kein EU-Pass. --- ## Schwellen, Kapital und Umfang | Kriterium | Small PI (EU Art. 32) | Small EMI (EMD2 Art. 9) | | --- | --- | --- | | Monatliche Transaktionsobergrenze | EUR 3 Mio. (12-Monats-Durchschnitt) | EUR 3 Mio. | | Ausstehender E-Geld-Bestand | Nicht anwendbar | EUR 5 Mio. Durchschnitt | | EU-Pass | Nein | Nein | | Anfangskapital | Kein EU-Mindestbetrag, national EUR 0 bis 50k | Meist kein Mindestbetrag | | Upgrade-Pfad | Voll-PI bei Schwellenüberschreitung | Voll-EMI bei Schwellenüberschreitung | Auch ohne Kapitalmindestbetrag gilt weiterhin die volle **Sicherungspflicht für Kundengelder** (Safeguarding) und der gesamte AML-Rahmen, einschließlich Geldwäschebeauftragtem, Transaktionsmonitoring und SAR-Meldungen. --- ## Der Upgrade-Pfad: vom kleinen zum vollen Institut Die meisten erfolgreichen DACH-Fintechs, die mit einem kleinen PI oder EMI starten, planen das Upgrade von Tag eins. Die typische Zeitleiste: kleines Institut in Litauen oder UK, 12 bis 18 Monate Produktaufbau, dann Upgrade-Antrag in Litauen auf Voll-PI oder Voll-EMI (oder Wechsel nach Deutschland für das Tier-1-Gütesiegel). - **Zeitpunkt.** Beginne das Upgrade 6 bis 9 Monate vor der Schwellenüberschreitung. - **Kapital.** EUR 125.000 für Voll-PI oder EUR 350.000 für Voll-EMI vorab einzahlen. - **Governance.** Lokale Executive-Hires, Compliance- und Risk-Teams ausbauen. - **Sicherungspflicht.** Automatisierte tägliche Abstimmung ist ab Voll-Institut Pflicht, nicht mehr optional. --- ## Starten Sie Ihr kleines PI/EMI-Produkt mit Crassula Crassula liefert eine White-Label-Plattform, die vom kleinen Institut nahtlos in die Voll-PI oder Voll-EMI skaliert: Ledger, IBAN-Bereitstellung über Partner, Karten, KYC/AML, Safeguarding-Abstimmung und Reporting an Bank of Lithuania, FCA oder andere Heimatregulatoren. --- ## FAQ ### Warum ist das Small-PI-Regime in Deutschland wenig verbreitet? Die BaFin wendet de facto nahezu die volle ZAG-Prüfdichte an, sodass die versprochene Erleichterung ausbleibt. DACH-Gründer wählen daher meist Litauen, UK oder Irland als Heimatstaat für ein kleines PI/EMI. ### Welche Schwellen gelten? EUR 3 Millionen monatliches Transaktionsvolumen (12-Monats-Durchschnitt). Kleine EMIs zusätzlich EUR 5 Millionen ausstehender E-Geld-Bestand. ### Gibt es einen EU-Pass? Nein. Das kleine Regime ist nur national gültig. Für den EU-Pass ist ein Upgrade zur Vollizenz erforderlich. ### Wann sollte ich upgraden? 6 bis 9 Monate vor der Schwellenüberschreitung. Ein erzwungenes Upgrade unter Zeitdruck ist die häufigste Ursache für Geschäftsunterbrechungen. ### Wie unterstützt Crassula? Crassula liefert eine Plattform, die nahtlos vom kleinen PI/EMI in die Vollizenz skaliert: Ledger, IBAN, Karten, KYC/AML, Safeguarding und regulatorisches Reporting. ## Erstellen Sie eine digitale Bank in nur wenigen Tagen [Demo anfordern](https://crassula.io/de/request-demo/) ![Unternehmen, die Crassula nutzen](https://crassula.io/static/images/home/cta/logos.d2974e5bd7da.png) **150+** Unternehmen, die bereits bei uns sind