--- title: "Was ist ein Zahlungsgateway? Arten und Beispiele | Crassula" description: "Was ist ein Zahlungsgateway? In unserem ausführlichen Leitfaden erfahren Sie, wie es funktioniert und wie Sie den passenden Anbieter auswählen." url: "https://crassula.io/de/drive/articles/payment-gateway/" lang: "de" last_updated: "2024-03-06" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/drive/articles/payment-gateway/" "de": "https://crassula.io/de/drive/articles/payment-gateway/" "es": "https://crassula.io/es/drive/articles/payment-gateway/" "fr": "https://crassula.io/fr/drive/articles/payment-gateway/" "x-default": "https://crassula.io/drive/articles/payment-gateway/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- ![Aleksandrs Novozenovs](https://crassula.io/static/images/people/novozenovs/1.4bc6206cbc70.webp) - Autor: Kate Drozd - Geprüft von: Aleksandrs Novozenovs # Leitfaden zu Zahlungsgateways: Definition, Arten und Beispiele Der E-Commerce hat sich im letzten Jahrzehnt stark entwickelt und ist für über 70 % der Käufer zur Selbstverständlichkeit geworden. Deshalb beschäftigen sich Onlineunternehmen aller Branchen intensiv mit Zahlungsgateways. Was ist ein Zahlungsgateway? Es ist eine Technologie für sichere Zahlungen, die jedes E-Commerce-Unternehmen braucht. Wer in seinem Geschäft bequeme Onlinezahlungen anbieten will, sollte die grundlegenden Funktionsprinzipien kennen. In unserem ausführlichen Überblick erfahren Sie, welche Funktionen ein Zahlungsgateway hat, welche Beteiligten es gibt und welche Vorteile es Ihrem Unternehmen bringt. Beginnen wir aber zuerst mit den Definitionen. --- ### Finden Sie das passende Zahlungsgateway für reibungslose Transaktionen [Konsultieren Sie unsere Experten](https://crassula.io/de/request-demo/) ## Was sind Zahlungsgateways? Ein Zahlungsgateway ist eine digitale Technologie, mit der Händler bargeldlose Zahlungen annehmen, auch per Kredit- und Debitkarte. Man kann es sich als eine besondere Verschlüsselung vorstellen, die sensible Daten wie Bankkartennummern schützt, während sie zwischen Kunde und Händler übertragen werden. Anschließend leitet das Gateway die nötigen Informationen an die Bank des Händlers und an die Acquiring-Bank weiter (oder ein anderes Finanzinstitut, das mit dem Händler zusammenarbeitet, um Bankkartenzahlungen abzuwickeln). Ein digitales Zahlungsgateway übernimmt die Autorisierung von Bankkarten und sorgt dafür, dass das Geld auf dem Händlerkonto ankommt. Üblicherweise fallen dafür monatliche Gebühren und eine Provision pro Transaktion an. ## So funktionieren Zahlungsgateways Das E-Payment-Gateway ist ein zentraler Bestandteil des Systems zur Transaktionsverarbeitung, denn es übermittelt die Kundendaten an die Acquiring-Bank des Händlers. Im E-Commerce spielt es eine Schlüsselrolle, weil Kunden damit mit verschiedenen Zahlungsmethoden sicher online bezahlen können. Doch wie genau autorisieren und verarbeiten Zahlungsgateways Zahlungen im Hintergrund auf sichere Weise? In diesem Abschnitt beschreiben wir den Ablauf Schritt für Schritt. Wir zeigen, wie die Daten bei einer Transaktion zwischen Kunde, Händler, Zahlungsgateway, Zahlungsdienstleister, Kartennetzwerk und kartenausgebender Bank fließen. Wer die Abfolge von der Auslösung der Zahlung bis zur Bestätigung kennt, versteht auch die verborgene Komplexität von Onlinezahlungen. Lesen Sie weiter und erfahren Sie alle Einzelheiten. ### Die wichtigsten Beteiligten In der Regel sind an einem Zahlungsgateway-System mehrere Akteure beteiligt. In der folgenden Liste stellen wir sie vor: - Händler oder Verkäufer. Das ist das E-Commerce-Unternehmen, das Produkte oder Dienstleistungen verkauft. - Käufer oder Karteninhaber. Wie der Name sagt, ist das der Kunde, der die Waren kauft. - Kartenausgebende Bank (Issuer). Das Finanzinstitut, bei dem der Käufer ein Konto hat. - Kartengesellschaften. Sie verwalten die Bankkarten. Dazu gehören Mastercard, Visa, Maestro und American Express. - Acquiring-Bank. Das Finanzinstitut, das die Konten der Händler führt. ### Der Ablauf im Detail Die Nutzung eines Zahlungsgateways besteht traditionell aus fünf Schritten. Jeden davon sehen Sie in der schematischen Abbildung unten: 1. Der Karteninhaber trägt die Zahlungsdaten in das entsprechende Feld auf der Website ein. 2. Die E-Commerce-Website übermittelt die Daten an die Zahlungsgateway-Plattform. 3. Das Gateway sendet die geschützten Daten an die Kartengesellschaft. 4. Das Kartennetzwerk bestätigt die Zahlung, das Gateway gibt die Daten an den Händler zurück. 5. Die Acquiring-Bank überweist das Geld von der kartenausgebenden Bank des Käufers an den Verkäufer. ## Zahlungsgateway, Zahlungsdienstleister und Payment Service Provider im Vergleich An Onlinezahlungen sind mehrere Akteure beteiligt, die im Hintergrund zusammenarbeiten, um Transaktionen abzuschließen. Zahlungsgateways, Zahlungsdienstleister (Payment Processors) und Payment Service Provider sind drei zentrale Bausteine der digitalen Zahlungsinfrastruktur. Für Einsteiger ist der Begriff Zahlungsgateway nicht leicht zu fassen. Viele verwechseln ihn mit „Payment Processor“ oder „Payment Service Provider“. Die Begriffe hängen zwar zusammen, doch ihre Rollen unterscheiden sich deutlich. In diesem Abschnitt erklären wir kurz, was Zahlungsgateways, Zahlungsdienstleister und Payment Service Provider sind und wie sie sich unterscheiden. Wir zeigen die Kernaufgaben jedes Akteurs und seinen Beitrag zur Abwicklung von Onlinezahlungen. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Informationen zu den drei Begriffen zusammen. | Zahlungsgateway | Zahlungsdienstleister (Payment Processor) | Payment Service Provider (PSP) || Was ist das? | Eine Software, die für erfolgreiche Onlinezahlungen zuständig ist. Vereinfacht gesagt, ist es ein virtueller Ort auf der Website des Händlers, an dem Kunden ihre Zahlungsdaten sicher eingeben. | Eine Plattform, die die Bank des Händlers und die Bank des Käufers verbindet. | Ein Drittunternehmen, das Unternehmen Onlinezahlungen ermöglicht. Es umfasst Zahlungsgateway, Zahlungsdienstleister, Kundenkonto und weitere Funktionen, um alle Phasen einer Transaktion abzudecken. | | Was ist die Hauptaufgabe? | Das Zahlungsgateway fungiert als Vermittler. Es überträgt Zahlungsinformationen zwischen Kunde, Händler und den an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten. | Händler oder Unternehmer brauchen in der Regel einen Zahlungsdienstleister, um Onlinetransaktionen anzunehmen und Gebühren zu erheben. | PSPs bündeln die Kartenzahlungen unzähliger Kunden unter einem großen Händlerkonto. Außerdem verhindern sie Betrug und sind für Rückbuchungen zuständig. | | Was leistet es? | Es prüft, ob die Bankdaten des Kunden gültig sind.Außerdem nimmt es Onlinetransaktionen an und verarbeitet sie. | Es übernimmt die gesamte Logistik der Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte.Es verarbeitet Transaktionen, kann sie aber nicht autorisieren. | Es führt alle Finanzbausteine zusammen (Händler, Kunde, Zahlungsgateway und Zahlungsdienstleister).Außerdem bietet es Point-of-Sale-Lösungen (POS) an und verhindert Betrug auf der Händlerseite. | ## Arten von Zahlungsgateways Wie wir gesehen haben, spielen Zahlungsgateways im E-Commerce eine zentrale Rolle, weil sie Onlinezahlungen zwischen Kunden und Unternehmen ermöglichen. Es gibt viele Gateway-Optionen und Lösungen mit jeweils eigenen Merkmalen und Vorteilen. In diesem Abschnitt geben wir einen Überblick über die wichtigsten Arten von Zahlungsgateways und ihre Funktionsweise. Üblicherweise werden Zahlungsgateways in drei Hauptkategorien eingeteilt: Weiterleitung (Redirect), selbst gehostete Zahlung (On-Site) und gehostete Zahlung (Off-Site). Wir zeigen die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen Modellen sowie die Vor- und Nachteile jeder Art. Lesen Sie weiter und machen Sie sich selbst ein Bild. ### Weiterleitung (Redirect) Beim Redirect-Gateway wird der Käufer zum Zahlungsdienstleister geleitet, um die Transaktion abzuschließen. Häufig öffnet die Website ein neues Fenster, in dem der Kunde seine Finanzdaten eingibt. Danach wird der Käufer automatisch auf die Seite des Händlers zurückgeleitet. Beispiele für Redirect-Gateways sind PayPal und Stripe. Dieses Gateway gilt als besonders zuverlässig und bequem für Kunden und Händler. Allerdings schränkt der Anbieter die Kontrolle des Händlers über den Checkout ein, was mit der Zertifizierung nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) zusammenhängt. ### Selbst gehostete Zahlung (On-Site) Bei dieser Art von Zahlungsgateway bezahlen Kunden direkt auf der Plattform des Händlers. Der Checkout findet auf der Website oder in der mobilen App des Händlers statt, sodass dieser den Transaktionsablauf vollständig kontrolliert. Wichtig: Der Händler muss die Vorgaben des PCI-DSS-Zertifikats einhalten, um Zahlungsdaten nach den Sicherheitsprotokollen zu erfassen. Die Daten müssen dann von der Website des Händlers zur Autorisierung und Verarbeitung an das Gateway gesendet werden. ### Gehostete Zahlung (Off-Site) Dieses sichere Zahlungsgateway ist eine Mischung aus den beiden vorherigen Varianten. Die Kunden geben ihre Zahlungsdaten auf der Website des Händlers über eine API ein (eine Schnittstelle, über die zwei Softwarekomponenten anhand festgelegter Protokolle und Definitionen miteinander kommunizieren). Sie erhalten einen anpassbaren Checkout mit erweiterter Sicherheit. Anders gesagt: Der Käufer erwirbt die gewünschten Waren oder Dienstleistungen beim Händler, und die Zahlungsdaten laufen zur Verarbeitung über die API-Dienste. Ein Beispiel dafür ist das POS-System von Square. Beispiele für Zahlungsgateways Sie kennen jetzt die Merkmale und die Arbeitsweise von Zahlungsgateways. Nun stellen wir die am besten bewerteten Anbieter vor. In unserem Überblick finden Sie die besten Zahlungsgateway-Dienste. ### Square #### Monatliche oder jährliche Gebühren: - 2,6 % + 0,10 $ bei Kartenzahlung vor Ort - 3,5 % + 0,15 $ pro manuell eingegebener Kartentransaktion #### Gebühren für die Zahlungsabwicklung 2,9 % + 0,30 $ pro Onlinetransaktion Square ist ein globaler Anbieter von Zahlungsgateways und Bankkartenabwicklung mit über 4 Millionen Verkäufern weltweit. Das Unternehmen akzeptiert Zahlungen aus den USA, Australien, Kanada, Japan, Spanien, Großbritannien und weiteren Ländern. Die Website bietet Zahlungslösungen für Unternehmen jeder Größe, die eine effiziente Kartenabwicklung für Zahlungen vor Ort benötigen. Die Software-Lösungen von Square werden über Reader SDK, Terminal API und POS API bereitgestellt. Kunden profitieren von einer schnellen Registrierung, durchgängig verschlüsselten Zahlungen, telefonischem Live-Support und zuverlässiger Betrugsprävention. ### Adyen #### Monatliche oder jährliche Gebühren: Individuelle Preise #### Gebühren für die Zahlungsabwicklung - Swipe/Tap/Dip: 2,6 % + 0,11 $ - Manuelle Eingabe: 3,5 % + 0,15 $ - Online: 2,9 % + 0,30 $ Adyen bietet globale Zahlungslösungen und akzeptiert mehr als 30 Währungen. Das Unternehmen unterhält 27 Büros weltweit und nimmt zahlreiche Zahlungsmethoden an, darunter Kreditkarten und verschiedene Wallets wie Apple Pay. Adyen arbeitet mit bekannten Marken wie Microsoft, Uber und LinkedIn zusammen. Wer ein eigenes Händler-Zahlungsgateway aufbauen und schnell zu den Marktführern gehören will, sollte Adyen in Betracht ziehen. Die Preisstruktur des Unternehmens ist allerdings recht komplex und hängt von der Art des Zahlungssystems und vom Kartenherausgeber ab. Der Betrag kann fest sein oder ein Prozentsatz der Transaktionssumme. Für Kunden ist es daher schwer, die Höhe der Provision zu berechnen. ### Stripe #### Monatliche oder jährliche Gebühren 10 $ #### Gebühren für die Zahlungsabwicklung - 2,9 % + 30¢ pro erfolgreicher Zahlung mit inländischen Karten - + 0,5 % bei manuell eingegebenen Karten - + 1,5 % bei internationalen Karten - + 1 %, wenn eine Währungsumrechnung nötig ist Stripe ist weltweit ein bekanntes Unternehmen. Es bietet Zahlungsgateways für mobilen E-Commerce, gemeinnützige Organisationen und SaaS-Transaktionen. Mit mehr als 135 Währungen können Sie das Zahlungsgateway in Ihrem Onlinegeschäft international einsetzen. Das Unternehmen eignet sich gut für E-Commerce-Unternehmen und Onlineshops, die Sofortzahlungen mit lokalen Zahlungsmethoden brauchen. So können Sie die Gebühren für Ihre Kunden senken. ### PayPal #### Monatliche oder jährliche Gebühren keine monatlichen Gebühren und keine Einrichtungskosten #### Gebühren für die Zahlungsabwicklung - Swipe/Tap/Dip: 2,6 % + 0,10 $ - Manuelle Eingabe: 3,5 % + 0,15 $ - Online: 2,9 % + 0,30 $ Dieses Zahlungsgateway ist ein Beispiel für den Redirect-Typ. PayPal ist in über 200 Ländern verfügbar, unterstützt mehr als 25 Währungen, hat weltweit über 400 Millionen Kunden und sich als globaler Anbieter einen ausgezeichneten Ruf erworben. Das Zahlungsgateway von PayPal lässt sich für Start-ups wie für bestehende Unternehmen leicht einrichten und eignet sich für Point-of-Sale- und mobile Zahlungen. Allerdings verlangt PayPal relativ hohe Gebühren (2 % bis 5 %) und ist bei der Zusammenarbeit mit Unternehmen weltweit wählerisch. ## So finden Sie die passende Lösung Die Wahl des richtigen Zahlungsgateways ist für jedes Onlineunternehmen eine wichtige Entscheidung, denn sie wirkt sich auf die Effizienz der Transaktionen, das Kundenerlebnis und die Kosten aus. Bei der großen Auswahl am Markt ist es nicht leicht zu erkennen, welche Lösung am besten passt. In diesem Abschnitt geben wir einen Überblick über die wichtigsten Faktoren, die Sie beim Vergleich von Zahlungsgateways berücksichtigen sollten. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie Ihr Geschäftsmodell, die Gebühren, Ihre Zielgruppe, die Auszahlungsgeschwindigkeit, die Sicherheitsmaßnahmen, den Betrugsschutz, das Transaktionsvolumen und weitere Punkte prüfen. Die einzelnen Kriterien im Detail: ### Preis Die Kosten für Entwicklung und Integration eines Zahlungsgateways sind ein entscheidender Punkt. Wir empfehlen, die Angebote mehrerer Anbieter zu vergleichen und zu prüfen, was im Preis enthalten ist. Berücksichtigen Sie die Größe Ihres Unternehmens, denn die Kosten können für Start-ups und Großunternehmen unterschiedlich ausfallen. So finden Sie einen angemessenen Preis für Ihre Anforderungen. ### Kostenlose Testphase Prüfen Sie, ob eine kostenlose Testversion verfügbar ist, bevor Sie die gewählte Lösung für die Zahlungsabwicklung einsetzen. So lernen Sie das System und seine Funktionen kennen. Mit einer kostenlosen Testversion können Sie schneller entscheiden, welcher Tarif und welche Funktionen Sie wirklich benötigen. Viele Anbieter wissen, wie wichtig das ist, und bieten potenziellen Kunden diese Möglichkeit an. ### Gebühren Prüfen Sie die Provisionen des gewählten Anbieters, damit sie zu Ihrem Geschäft passen. In den meisten Fällen berechnen Zahlungsgateways eine Gebühr pro Transaktion. Der Prozentsatz kann je nach Preispolitik des Anbieters und Transaktionsvolumen variieren. Hinzu kommen unter Umständen feste Einrichtungs- und Monatsgebühren. Manche Anbieter erheben zusätzlich Provisionen für Wechselkurse und die Zahlungsmethoden der Kunden. Achten Sie darauf, dass keine versteckten Gebühren anfallen, etwa für erweiterte Sicherheit. Informieren Sie sich außerdem über Gebühren für Rückbuchungen und Erstattungen, damit Sie wissen, was in diesen Fällen auf Sie zukommt. ### Integration Wählen Sie ein Zahlungsgateway auch nach seinen Programmierschnittstellen (APIs) und danach, ob es sich mit Ihren bestehenden technischen Plattformen für wiederkehrende Abrechnungen verbinden lässt. Zahlt ein Kunde online, sollte die zugehörige Rechnung in Ihrem Buchhaltungssystem automatisch aktualisiert werden. Das spart Ihnen viel Zeit. Ein gut gewähltes Gateway lässt sich problemlos mit anderen Zahlungssystemen verbinden und erleichtert die Verwaltung von Onlinetransaktionen. ### Zahlungsoptionen für Kunden Flexibilität ist bei der Suche nach einem Zahlungsgateway ein wichtiger Punkt. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und wählen Sie ein System, das für Ihre Kunden am bequemsten ist. Wir empfehlen Zahlungsmethoden wie Kreditkarten (MasterCard und Visa), mobile Zahlungen (Apple Pay und Google Pay), E-Wallets und Kryptowährungen. ### Sicherheit und Verschlüsselung Prüfen Sie schließlich, welche Verschlüsselungsverfahren zum Schutz der Nutzerdaten eingesetzt werden. Zahlungsgateways verarbeiten private Informationen wie Kreditkartennummern und Bankdaten, die Cyberkriminelle gezielt abgreifen und missbrauchen wollen. Eine starke Verschlüsselung wandelt diese Informationen in codierte Zeichenfolgen um, mit denen Betrüger ohne die passenden Schlüssel nichts anfangen können. Am besten arbeiten Sie mit PCI-konformen Unternehmen zusammen, die nach PCI DSS arbeiten. So können Sie sich auf sichere Transaktionen und den Schutz der Zahlungsdaten verlassen. Wer Sicherheit und Verschlüsselung vernachlässigt, schafft Schwachstellen, die Zahlungsdaten der Kunden gefährden und Unternehmen Datenpannen aussetzen. Das kann das Vertrauen der Verbraucher zerstören und hohen finanziellen Schaden sowie Imageschäden verursachen. Ein Zahlungsgateway mit modernster Verschlüsselung, aktiver Betrugsüberwachung und lückenlosen Sicherheitsprotokollen sollte deshalb oberste Priorität haben, damit Kundendaten geschützt bleiben. ## Fazit Ein Zahlungsgateway ist für kleine und große E-Commerce-Unternehmen unverzichtbar, die für ihre Waren oder Dienstleistungen sichere und bequeme Onlinezahlungen annehmen wollen. Sie kennen jetzt die wichtigsten Informationen zu Zahlungsgateways, zum Ablauf einer Zahlung, zu den Beteiligten und weiteren Details. Damit ist Ihnen sicher klar, dass Ihr Unternehmen die passende Zahlungslösung braucht. Einen verlässlichen Partner für die Zahlungsabwicklung zu finden, ist bei der Vielzahl an Anbietern nicht einfach. Das beste Gateway für Ihr Unternehmen lässt sich reibungslos integrieren, bietet wettbewerbsfähige Gebühren und globale Zahlungsoptionen, sorgt für erstklassige Sicherheit und gibt Ihnen die Kontrolle, die Sie für ein überzeugendes Kundenerlebnis brauchen. Mit diesem Grundwissen können Sie Zahlungsgateways gründlich bewerten und den passenden Partner für Ihre Online-Ziele auswählen. ## FAQ ### Was ist ein Zahlungsgateway? Ein Zahlungsgateway ist eine Software-Technologie, die Zahlungen im Geschäft und online verarbeitet. Kunden geben ihre Zahlungsdaten auf der Website ein, und diese Daten werden sicher an die Beteiligten übermittelt, die die Transaktion autorisieren und authentifizieren. ### Wie funktioniert ein Zahlungsgateway? Die Arbeit eines Zahlungsgateways umfasst mehrere Phasen. Zuerst geben die Karteninhaber ihre Daten auf der Website des Händlers ein. Danach werden diese Daten ans Gateway übermittelt, um zu prüfen, ob das Konto des Kunden gedeckt ist. Im nächsten Schritt sendet das Gateway die gesicherten Daten an die Kartengesellschaften, um die Transaktion abzuschließen. ### Welches ist das beste Zahlungsgateway? Square und PayPal gehören zu den besten Zahlungsgateways, da sie schnelle und sichere Transaktionen bei niedrigen Gebühren bieten und sich leicht in die meisten Software-Lösungen einbinden lassen. ### Was ist ein White-Label-Zahlungsgateway? Ein White-Label-Gateway ist ein Gateway-System, mit dem Unternehmer oder Unternehmen Onlinezahlungen unter ihrem eigenen Markennamen abwickeln und dabei Dienste Dritter nutzen können. ### Was kostet ein Zahlungsgateway? Der Preis hängt von mehreren Faktoren ab, etwa davon, welche Währungen Ihr Unternehmen benötigt, von der Preispolitik des Zahlungsanbieters und von der Zahl der Transaktionen. ## Orientieren Sie sich in der Zahlungsabwicklung mit fachkundiger Beratung [Konsultieren Sie unsere Experten](https://crassula.io/de/request-demo/) ![Unternehmen, die Crassula nutzen](https://crassula.io/static/images/home/cta/logos.d2974e5bd7da.png) **150+** Unternehmen, die bereits bei uns sind