--- title: "So funktioniert die Kreditkartenabwicklung | Ratgeber" description: "Was ist Kreditkartenabwicklung und wie finden Sie den besten Zahlungsdienstleister für Ihr Unternehmen? Die Beteiligten im Überblick." url: "https://crassula.io/de/drive/articles/credit-card-payment-processing/" lang: "de" last_updated: "2024-06-20" image: "https://crassula.io/static/images/og/crassula-default.d7d01fb8a962.jpg" alternates: "en": "https://crassula.io/drive/articles/credit-card-payment-processing/" "de": "https://crassula.io/de/drive/articles/credit-card-payment-processing/" "es": "https://crassula.io/es/drive/articles/credit-card-payment-processing/" "fr": "https://crassula.io/fr/drive/articles/credit-card-payment-processing/" "x-default": "https://crassula.io/drive/articles/credit-card-payment-processing/" index: "https://crassula.io/de/llms.txt" --- ![Aleksandrs Novozenovs](https://crassula.io/static/images/people/novozenovs/1.4bc6206cbc70.webp) - Autor: Kate Drozd - Geprüft von: Aleksandrs Novozenovs # Kreditkartenzahlungen im Überblick: Was sie sind und wie sie funktionieren Es wäre ziemlich unlogisch, wenn ein Unternehmen die beliebteste Zahlungsmethode der Welt nicht für seine Waren und Dienstleistungen akzeptieren würde. Deshalb möchte jedes Unternehmen jeder Größe, das erfolgreich und profitabel werden will, Kreditkartenzahlungen annehmen. Ein gut aufgebautes System zur Abwicklung von Kreditkartenzahlungen verbessert das Kundenerlebnis, automatisiert und sichert Transaktionen und erschließt durch neue Zielgruppen weitere Möglichkeiten. Mit diesem Überblick möchten wir Ihnen helfen, die Kartenzahlung so reibungslos und einfach wie möglich einzuführen und einzurichten. --- ### Finden Sie das passende Zahlungsgateway für reibungslose Transaktionen [Konsultieren Sie unsere Experten](https://crassula.io/de/request-demo/) ## Was ist Kreditkartenabwicklung? Wenn Sie Ihre Kreditkarte an das Terminal halten oder die Kartendaten im Fenster des Zahlungsgateways eingeben, wirkt dieser Vorgang, der nur Sekunden dauert, sehr einfach und unkompliziert. Tatsächlich ist die Kartenzahlung deutlich komplexer. Sie umfasst mehrere Schritte und viele Beteiligte. Vereinfacht gesagt besteht sie aus einer Reihe von Vorgängen, die eine Zahlung mit einer Kreditkarte online oder offline ausführen. Zur Abwicklung von Kreditkartenzahlungen gehören Phasen wie Autorisierung, Authentifizierung der Kartendaten und Abrechnung (Settlement) zwischen Unternehmen, Karteninhaber und dem jeweiligen Finanzinstitut. ## Die Beteiligten bei der Kartenabwicklung Auch wenn es so aussieht, als zahle ein Kunde für das Produkt oder die Dienstleistung eines Unternehmens einfach von einer Seite an die andere, sind in Wirklichkeit viel mehr Parteien beteiligt. Jede ist für eine bestimmte Phase der Kreditkartenzahlung zuständig. ### Karteninhaber Der Karteninhaber (auch Cardmember) ist der Kunde, der den gesamten Zahlungsvorgang auslöst, wenn er sich entscheidet, in Ihrem Shop ein Produkt zu kaufen. Es handelt sich um eine Person, die eine von einem Finanzinstitut ausgegebene Kreditkarte besitzt. ### Händler Händler können Privatpersonen oder Unternehmen sein. Der Händler ist die Seite, die Zahlungen per Kreditkarte für die von ihm verkauften Leistungen oder Waren annimmt. ### Acquiring-Bank Die Acquiring-Bank wird auch als Bank des Händlers bezeichnet, weil der Händler bei ihr seine Geschäftsmittel verwahrt und Transaktionen von Kunden entgegennimmt. Bestätigt der Kunde die Zahlung, nimmt die Händlerbank die Autorisierungsanfrage des Verkäufers an, leitet sie an die Issuing-Bank weiter und gibt deren Antwort an den Verkäufer zurück. Die Acquiring-Bank kann die Aufgaben eines Kreditkartenzahlungsdienstleisters übernehmen. ### Issuing-Bank Das ist die Bank, die den Karteninhaber betreut und ihm die Kreditkarte ausgegeben hat. Ihre Rolle bei der Kreditkartenabwicklung ist wichtig, weil sie die Zahlungsfähigkeit des Karteninhabers bestimmt. Sie prüft, ob auf dem Konto des Kunden genug Geld für die Zahlung vorhanden ist, und gibt den angeforderten Betrag zur Abrechnung frei. ### Kartennetzwerke Diese Partei wird auch als Kreditkartenmarke bezeichnet. Es ist ein Netzwerk oder eine Marke, die die Karte des Kunden unterstützt, etwa Visa, MasterCard, Discover oder American Express. Das Netzwerk legt die Interchange-Entgelte und Gebührenstufen fest und ist für die Einhaltung des PCI DSS ((Payment Card Industry Data Security Standards) zuständig. ### Zahlungsgateway Das ist eine Technologie, die als Verbindung zwischen Verkäufer und Zahlungsdienstleister dient. Das Gateway ist direkt in die Website des Shops eingebunden, erfasst die Zahlungsdaten des Kunden und leitet sie an den Zahlungsdienstleister oder die Bank des Verkäufers weiter. Verläuft die Prüfung von Karteninhaber und Konto erfolgreich, meldet das Gateway dies dem Verkäufer. ### Zahlungsdienstleister Diese Partei der Kartenzahlung ist für die Kommunikation zwischen Verkäufer, Kartennetzwerk und Issuing-Bank zuständig. Der Zahlungsdienstleister stellt die Einhaltung des PCI DSS sicher. ### POS-System Das Point-of-Sale-System ist die Hard- und Software, mit der Unternehmen Kreditkartentransaktionen annehmen und verarbeiten. Dazu gehören Kartenleser, Terminals und Software-Apps. ## So läuft die Kreditkartenabwicklung Schritt für Schritt ab Wie schon erwähnt, besteht die Zahlungsabwicklung aus mehreren Schritten. Hier ist der Ablauf der Kreditkartenabwicklung im Einzelnen. ### Autorisierung In dieser Phase der Kartenzahlung muss der Verkäufer die Zahlungsfreigabe der kartenausgebenden Bank einholen. Der Vorgang umfasst folgende Schritte: - Der Kunde übermittelt dem Händler seine Kreditkartendaten, um die Bestellung zu bezahlen. - Der Verkäufer sendet eine Autorisierungsanfrage für die Transaktion an den Zahlungsdienstleister. - Der Zahlungsdienstleister übergibt die Transaktionsdaten an das Kreditkartennetzwerk (Visa, MasterCard usw.), das den Vorgang ablehnen oder genehmigen muss. - Bei einer Genehmigung der Zahlung sendet die Kartenmarke eine Autorisierungsanfrage an die Issuing-Bank. - Die Issuing-Bank gibt die Entscheidung an das Kartennetzwerk weiter, das sie an den Händler übermittelt. ### Abrechnung (Settlement) In der Abrechnungsphase wird der Zahlungsbetrag von der Issuing-Bank an die Acquiring-Bank übertragen. Dabei laufen diese Schritte ab: - Der Händler sendet gebündelte autorisierte Transaktionen an den Zahlungsdienstleister. - Der Zahlungsdienstleister leitet die Autorisierungen an das Kreditkartennetzwerk weiter. - Das Kreditkartennetzwerk gibt sie an die Bank des Karteninhabers weiter. ### Auszahlung (Funding) In dieser Phase der Kreditkartenabwicklung gelangt das Geld schließlich auf das Konto des Händlers. Das dauert in der Regel einige Tage und umfasst folgende Schritte: - Die Bank des Karteninhabers überweist den festgelegten Zahlungsbetrag an die Acquiring-Bank und berechnet ein Interchange-Entgelt (das dauert 24 bis 48 Stunden). - Die Acquiring-Bank nimmt die Mittel entgegen und überweist sie auf das Konto des Händlers. ## So wählen Sie ein Kreditkartenzahlungssystem Die Wahl des Kreditkartenzahlungssystems beeinflusst die Qualität des Zahlungsvorgangs und das Zahlungserlebnis der Kunden. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen und die beste Option zu finden, sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen: - Kosten und Gebühren. Analysieren Sie die monatliche und jährliche Zahl der Transaktionen und den durchschnittlichen Überweisungsbetrag, um das System mit dem günstigsten Tarif zu wählen. - Schutz vor Kreditkartenbetrug und Sicherheit. Stellen Sie sicher, dass das System zur Kreditkartenabwicklung die Standards PCI DSS und EMV (Europay, MasterCard und Visa) erfüllt. Berücksichtigen Sie auch Sicherheitsmaßnahmen wie Tokenisierung, Datenverschlüsselung und Biometrie. - Händlerservices. Ist das System auf E-Commerce ausgerichtet, bietet es spezielle Leistungen für Verkäufer und ein Händlerkonto (Merchant Account), das die Integration vereinfacht. - Kundensupport. Der technische Support des Zahlungssystems sollte rund um die Uhr über verschiedene Kanäle erreichbar sein, damit jedes Problem sofort gelöst wird, ohne Ihre Kunden zu beeinträchtigen. - Zusatzleistungen. Weitere Funktionen wie Kundenbindungsprogramme, Reporting-Werkzeuge, mobile Apps oder Lagerverwaltung können die Qualität Ihres Angebots verbessern. ## Kosten und Gebühren Die wichtigsten Kosten und Gebühren bei der Kreditkartenabwicklung im Überblick: - Einrichtungsgebühren. Viele Zahlungsdienstleister verlangen eine einmalige Gebühr für die Erstellung des Händlerkontos und die Aktivierung der Abwicklung. - Monatliche und/oder jährliche Gebühren. Manche Dienste berechnen regelmäßige Gebühren für die Kontoführung, zusätzliche Funktionen und Berichte, monatlich oder einmal im Jahr. - Gebühren für Terminals und Geräte. Um Kreditkartenzahlungen annehmen zu können, müssen Unternehmen Kartenleser, POS-Terminals oder andere Geräte einbinden. Neben den Kosten für Kauf oder Miete sollten Sie daher die Gebühr für Software-Updates und Wartung einkalkulieren. - Gebühren für die PCI-Konformität. Um die Sicherheit der Kreditkartenabwicklung zu gewährleisten und die Daten der Karteninhaber zu schützen, ist die PCI-Konformität Pflicht. Zahlungsdienstleister rechnen sie oft in die laufende Gebühr oder die Einrichtungsgebühr ein, einige Systeme berechnen sie aber gesondert. - Rückbuchungsgebühren. Manche Zahlungsdienstleister berechnen dem Händler eine Gebühr für die Rückerstattung an den Kunden. ## Die besten Zahlungsdienstleister für Kreditkarten Wir haben die führenden Anbieter für die Abwicklung von Kartenzahlungen untersucht. Lesen Sie die kurze Übersicht zu jedem System und wählen Sie die passende Option, die Ihr Geschäft voranbringt. ### Payment Depot **Monatliche Gebühr:** ab 79 $ **Abwicklungsgebühr:** 0 % + 0,18 $ Payment Depot ist eine ideale Wahl für Unternehmen mit einem hohen Volumen an Kreditkartentransaktionen, da es ein Preismodell auf Abonnementbasis bietet. Dabei zahlen Sie eine monatliche Gebühr und eine feste Gebühr pro Transaktion, auf die kein zusätzlicher Prozentaufschlag erhoben wird. Die Plattform bietet viele nützliche Funktionen wie ein virtuelles Terminal, POS-Werkzeuge und eine mobile App. Zudem stellt Payment Depot eine beeindruckende Auswahl an Kreditkartenwerkzeugen von Drittanbietern bereit, darunter Hardware von First Data, Clover, Poynt, SwipeSimple und weiteren. Die Plattform bietet eine einfache Navigation und ein intuitives Reporting-Modul. ### Stripe **Monatliche oder jährliche Gebühr:** Keine regelmäßigen Gebühren **Abwicklungsgebühr:** 2,9 % + 0,30 $ Stripe gilt als universelle Lösung für Unternehmen auf Plattformen wie WooCommerce, WordPress und Shopify. Einer der größten Vorteile dieses Kreditkarten-Zahlungsdienstleisters ist die transparente Preispolitik mit Pauschalsatz. Es gibt eine Standardgebühr pro Transaktion und keine versteckten Kosten. Der Dienst eignet sich für verschiedene Unternehmensarten. Kleine Unternehmen überzeugen Funktionen wie ACH-Zahlungen, Offenheit für Kryptowährungen, Rechnungsstellung und erweiterte Sicherheitsmaßnahmen. Unternehmen, die auf den globalen Markt gehen, profitieren außerdem von besseren Berichten, Entwicklerwerkzeugen und der Unterstützung internationaler Zahlungen. ### Square **Monatliche oder jährliche Gebühr:** Keine regelmäßigen Gebühren **Abwicklungsgebühr:** 2,6 % + 0,10 $ Square ist ein führender Zahlungsdienstleister für kleine und mittlere Unternehmen mit umfangreichen Hardware-Funktionen und integrierter POS-Software. Der Dienst bietet verschiedene Tarife, sodass Sie das Preismodell selbst wählen können. Die Plattform hat eine der einfachsten Oberflächen und beeindruckend viele Integrationsmöglichkeiten, darunter die neueste Cash-App-Integration für die Abwicklung von Kryptowährungen. Einer der Hauptvorteile für KMU: Square sorgt für schnellen Zugriff auf das Geld (24 bis 48 Stunden). ### Payline **Monatliche Gebühr:** 10 $ vor Ort; 20 $ online **Abwicklungsgebühr:** 0 % + 0,10 $ vor Ort; 0 % + 0,20 $ online Payline bietet eine breite Palette an Werkzeugen für die Online- und Offline-Abwicklung von Kreditkartenzahlungen. Die Preispolitik des Dienstes ist einfach und erschwinglich, was kleine Unternehmen anspricht, die sich nicht mit komplizierten Gebührenstrukturen befassen wollen. Hervorzuheben ist die Betreuung von Hochrisiko-Konten. Payline ist deshalb eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die Vitamine, Tabak, CBD und andere Produkte oder Dienstleistungen verkaufen, die als Hochrisiko gelten. Außerdem gibt es direkte Integrationen mit mehreren Warenkorbsystemen und POS-Systemen. ## So richten Sie die Kartenzahlung richtig ein Für eine sichere, transparente und schnelle Kreditkartenabwicklung sollten Unternehmen diese Empfehlungen beachten: - Legen Sie Ihren konkreten Bedarf fest. Jeder Geschäftsfall braucht einen individuellen Ansatz und eine eigene Strategie für die Kartenabwicklung. Ein E-Commerce-Händler und eine große Netzwerkplattform haben unterschiedliche Anforderungen an Leistungen, Gebühren und mehr. - Treffen Sie Maßnahmen gegen Betrug. Die meisten Anbieter für Kartenzahlungen haben Werkzeuge zur Betrugsprävention eingebaut, dennoch sollten Unternehmer ihre Sicherheit weiter erhöhen. Empfehlenswert sind Werkzeuge wie AVS. - Transaktionen verfolgen und analysieren. Prüfen Sie den Transaktionsverlauf regelmäßig, um Ihre Abwicklungsstrategie zu verbessern und Betrug zu erkennen. - Legen Sie eine klare und einfache Regelung für Rückbuchungen und Erstattungen fest. Transparente Regeln vermeiden unnötige Gebühren und stellen Kunden zufrieden. - Binden Sie mehrere Zahlungslösungen ein. Das hilft, neue Kunden zu gewinnen, und hebt das Niveau Ihrer Shop-Website. - Aktualisieren Sie Hard- und Software. Regelmäßige Updates und neue Funktionen sorgen für schnelle, reibungslose Abläufe und ein besseres Kundenerlebnis. ## Mehr über Online-Zahlungen erfahren Unsere Plattform soll Ihnen das Leben so leicht wie möglich machen und Ihnen helfen, die besten Zahlungslösungen für Ihr Unternehmen zu finden. Hier finden Sie immer die aktuellsten Informationen zur Kreditkartenabwicklung und verlässliche Empfehlungen von Experten. Damit das Zahlungssystem Ihres Unternehmens sicher und zuverlässig ist, brauchen Sie bei Vorbereitung und Aufbau einen sehr ausgewogenen Ansatz. Sie sollten viele Besonderheiten dieses Bereichs kennen, und unsere fachlichen Empfehlungen erleichtern Ihnen die Arbeit erheblich. ## Fazit Ein Zahlungsdienstleister für Kreditkartenzahlungen auf der Website ist für jedes Unternehmen Pflicht, das sich schützen und seinen Kundenservice verbessern will. Ein Zahlungsdienstleister vereinfacht und automatisiert das Zahlungssystem Ihres Unternehmens und sorgt in einer sicheren digitalen Umgebung für schnelle und effiziente Kommunikation zwischen allen Beteiligten. Wir hoffen, unser Überblick hat Ihnen geholfen zu verstehen, was Kreditkartenabwicklung ist und wie Sie bei der Wahl eines Dienstleisters für Ihr Unternehmen vorgehen. ## FAQ ### Wie funktioniert die Kreditkartenabwicklung? Die Kreditkartenabwicklung hat drei Phasen: Autorisierung (der Verkäufer sendet die Zahlungsdaten des Kunden an den Zahlungsdienstleister), Abrechnung (der Händler erhält die Zahlungsfreigabe der Issuing-Bank) und Auszahlung (der Verkäufer erhält sein Geld auf dem Konto der Acquiring-Bank). ### Wie lange dauert die Abwicklung einer Kreditkartenzahlung? In der Regel dauert die Zahlungsabwicklung 24 bis 48 Stunden. ### Wie wähle ich einen Kreditkarten-Zahlungsdienstleister? Achten Sie bei der Wahl eines Dienstes für die Kreditkartenabwicklung auf Kosten und Gebühren, Händlerservices, Sicherheitsmaßnahmen, Support und Zusatzleistungen. ## Orientieren Sie sich in der Zahlungsabwicklung mit fachkundiger Beratung [Konsultieren Sie unsere Experten](https://crassula.io/de/request-demo/) ![Unternehmen, die Crassula nutzen](https://crassula.io/static/images/home/cta/logos.d2974e5bd7da.png) **150+** Unternehmen, die bereits bei uns sind